Question 1

⭐ Hypotéka a dluh vůči bance

Accepted Answer

Dobrý den,

možná banka takto starý dluh odepsala a dále ho nikde neeviduje. V takovém případě nebude se získáním hypotéky problém. Pokud ale dluh stále evidován je, může Vám to i v případě jeho uhrazení přístup k hypotéce výrazně ztížit (až znemožnit pro dalších 5 let).

Question 2

⭐ Hypotéka a příjem z pronájmu

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se o nestandardní situaci, neboť většina bank vyžaduje příjem ze zaměstnání či podnikání a ostatní příjmy uznává pouze jako doplňkové. Nicméně i s tímto si umíme poradit - doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku s nejvýhodnějšími podmínkami.

Question 3

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku na byt stejně jako jiné půjčky získáte nejdříve 4-5 let od momentu doplacení poslední exekuce.

Question 4

⭐ Hypotéka na RD a přístup na pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,

absence oficiální přístupové cesty je závažnou právní vadou, se kterou banka do zástavy takovou nemovitost akceptovat nebude. Teď třeba dohoda se sousedem funguje, ale stačí abyste se nepohodli a na svůj pozemek se nedostanete. Přístup pro pěší (lávka přes potok) nestačí, je třeba mít zajištěn přístup vozem. I ve Vašem zájmu důrazně doporučuji si před koupí nemovitosti dojednat se sousedem věcné břemeno práva cesty (za úplatu). Bez tohoto břemena banka nemovitost do zástavy akceptovat nebude a Vy její koupí riskujete značné znehodnocení investovaných peněz.

Question 5

⭐ Hypotéka na odkup bytu

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, budete-li ručit kupovaným bytem v hodnotě 5 mil. Kč, banka Vám hypotéku ve výši 2 mil. Kč poskytne. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a nabídnou nejvýhodnější podmínky (aktuálně nabízíme úrok pod 2%).

Question 6

⭐ Hypotéka a rozdělení SJM

Accepted Answer

Dobrý den,

to bohužel možné není. Musíte se rozhodnout - buď máte SJM, kupujete nemovitost dohromady a berete si hypotéku spolu NEBO máte rozdělené SJM a nemovitost kupuje jen jeden z Vás a čerpá na ni hypotéku sám.

Question 7

⭐ Hypotéka a rozdělení SJM

Accepted Answer

Dobrý den,

v manželství ručíte za své dluhy společně a nerozlučně. Proto manželé žádají o hypotéku vždy společně. Pokud společně hypotéku mít nechcete (nebo nemůžete - např. z důvodu vaší insolvence), pak je třeba u notáře sepsat rozdělení SJM (společného jmění manželů). SJM není jen o současném majetku (který třeba žádný nemáte) - jde hlavně o budoucí příjmy, majetek a závazky. Rozdělení SJM má velmi závažné právní následky v případě rozvodu (nic byste nedostala, ani podíl z kupované nemovitosti) - vše důkladně zvažte!

Question 8

⭐ Americká hypotéka a záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

s takto negativními záznamy v registrech z roku 2018 Vám bohužel nikdo nepůjčí. Je třeba vyčkat další 2 roky, neboť banky přihlížejí pouze k záznamům mladším 4 let. Důrazně nedoporučuji brát si úvěr se zástavou nemovitosti od nebankovních společností. Extrémně vysoké úroky, poplatky, smluvní pokuty a nevýhodné podmínky by Vás velmi pravděpodobně o nemovitost rychle připravily. Protože jste podnikali od roku 1990, jste nyní v předdůchodovém věku. Vlastní střecha nad hlavou je vaše jediná životní jistota na penzi - střežte si ji jako oko v hlavě.

Question 9

⭐ Získám hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku ani jiný úvěr není možné získat ještě dalších 3-5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence. Až tato lhůta uplyne, banka Vám půjčí max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Bude třeba mít min. 10% vlastních úspor nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Půjčka na auto s takto vysokou splátkou Vám výrazně snižuje bonitu (banka by Vám půjčila výrazně méně), doporučuji úvěr doplatit ještě před podáním žádosti o hypotéku.

Question 10

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle nepůjčují klientům dříve než 3-5 let od momentu ukončení insolvence. Spodní hranice (3 roky) se týká jen velmi bonitních klientů (vyšší příjem a vlastní úspory) a hypotéka je téměř vždy se značnou úrokovou přirážkou.

Question 11

⭐ Hypotéka pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

cizí státní příslušnost ani příjem ze zahraničí nevadí, vše je řešitelné. U cizinců ze zemí mimo EU je vyžadován trvalý pobyt v ČR, což Váš manžel splňuje. S příjmem ze zahraničí (resp. s příjmem v jiné měně než budete mít úvěr) se jedná o tvz. cizoměnovou hypotéku, která klade zvýšené nároky na bonitu žadatele. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky a kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 12

⭐ Když nebudu splácet hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

stavba je nedílnou součástí pozemku, tedy přestanete-li splácet hypotéku, banka Vám v dražbě prodá dům s pozemkem (z výtěžku bude umořen zbytek úvěru a přeplatek se Vám vrátí). Dražba nemovitosti je ale až posledním možným krokem, kdy dlužník s bankou nespolupracuje. Máte-li problémy se splácením (nebo je očekáváte v blízké budoucnosti), doporučuji proaktivně banku kontaktovat a domluvit se na řešení (snížení splátek, prodloužení splatnosti, odklad splátek z důvodu koronaviru, atd.). Banky mají snahu svým klientům pomáhat a primárně se vždy snaží najít řešení.

Question 13

⭐ Hypotéka na pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,

půjčku bez zástavy nemovitosti Vám banky poskytnou jen do výše 800-900 000 Kč, tedy pro koupi pozemku v hodnotě 1,8 mil. Kč bude třeba si sjednat hypotéku. Hypotéka má na rozdíl od půjčky 2 zásadní výhody - výrazně nižší úrok (2% oproti 4-7%) a možnost odečíst si zaplacené úroky od základu daně z příjmu (dostanete zpět 15% ze zaplacených úroků). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří Vám vše spočítají a doporučí nejvhodnější řešení. Taktéž můžete prostudovat podmínky hypotéky.

Question 14

⭐ Hypotéka a průměr výplaty

Accepted Answer

Dobrý den,

banky vyžadují potvrzení vystavené zaměstnavatelem o průměrném čistém příjmu za posledních 12 měsíců. Čím později o hypotéku zažádáte, tím vyšší budete mít průměr a dosáhnete na vyšší úvěr. Naši hypoteční poradci Vám vše předem nezávazně spočítají a doporučí nejvhodnější banku.

Question 15

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

insolvence (osobní bankrot) je šance pro dlužníky na nový začátek v situaci, kdy nestíhají splácet své závazky. Vstup do insolvence je velmi závažný právní akt, a proto je třeba důkladně rozvážit všechny následky.

Pozitiva: za pouhých 5 let se můžete zbavit jinak nesplatitelných dluhů, dostanete šanci na nový začátek

Negativa: po dobu insolvence (5 let) žijete o chlebu a vodě a může Vám být zpeněžen majetek

V insolvenci si nemůžete vybírat, komu budete nadále své závazky splácet a kdo má svou pohledávku přihlásit do ins. řízení. Dnem podání žádosti o oddlužení přestáváte hradit své závazky (splácet vybraný úvěr - např. hypotéku - přímo nesmíte, neboť by se jednalo o zvýhodňování jednoho věřitele před ostatními). Věřitelé naopak mají povinnost přihlásit své pohledávky, jinak jim po úspěšně ukončené insolvenci propadají bez náhrady.

Dobře vše promyslete a pokud je to jen trochu možné, do insolvence nevstupujte (raději omezte své výdaje či si zvyšte příjmy brigádou navíc). Je to všechno nebo nic - žádný výběr z menu.

Insolvence má mnoho negativních důsledků - exekutoři Vám mohou blokovat účet (přestože Vám z něj nesmí strhnout peníze - fakticky jste tak vyloučeni z bezhotovostního platebního styku), nikdo Vám nepůjčí dalších 5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence (tedy nezískáte žádný úvěr ani refinancování dalších 10 let).

Question 16

⭐ Hypotéka na stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,

já osobně bych se zástavy bytu a pozemku nebál, hypotéku si vzal co nejdříve a začal stavět. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 17

⭐ Konsolidace hypoték

Accepted Answer

Dobrý den,

kdyby se "něco pokazilo", můžete přijít i o nemovitosti, které banka nemá v zástavě (pokud by na doplacení dluhu nestačily nemovitosti v zástavě). Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Pokud byste dal do zástavy pouze pozemek a dům (celkem 3,3 mil. Kč), může Vám banka půjčit max. 2,97 mil. Kč, což by nestačilo na stavbu RD (2,5 mil. Kč) a refinancování úvěru na byt (0,8 mil. Kč).

Question 18

⭐ Hypotéka na stavbu RD pro OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku na stavbu RD ve výši 3 mil. Kč s celkovým příjmem 50 000 Kč a bytem o zástavní hodnotě 3,5-4 mil. Kč získáte. Hypotéku lze doplatit bez sankce při výročí fixace, tedy pokud plánujete doplacení úvěru za 2-3 roky, doporučuji volit fixaci úrokové sazby na 3 roky. Výši splátky si můžete spočítat v naší hypoteční kalkulačce.

Nezapomeňte, že stavba je nedílnou součástí pozemku. Stavět na pozemku který je v zástavě za cizí hypoteční úvěr nelze doporučit (riskujete ztrátu pozemku i stavby).

Question 19

⭐ Hypotéka a doložení příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

bankám se dokládá průměrný příjem za posledních 12 měsíců, přičemž uznávání příjmu z DPP je velmi problematické. Doporučuji sloučit příjmy do HPP rok před podáním žádosti o hypotéku. Nemovitost si můžete koupit na hypotéku kdekoliv nezávisle na místě trvalého bydliště.

Question 20

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

s exekucí před 1,5 rokem a opožděnými splátkami u nebankovních půjček v posledních letech Vám bohužel nikdo hypotéku neposkytne.

Hypoteční poradna - strana 69

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Hypotéka a dluh vůči bance

Hypotéka a příjem z pronájmu

Hypotéka po exekuci

Hypotéka na RD a přístup na pozemek

Hypotéka na odkup bytu

Hypotéka a rozdělení SJM

Hypotéka a rozdělení SJM

Americká hypotéka a záznamy v registrech

Získám hypotéku po insolvenci?

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka pro cizince

Když nebudu splácet hypotéku

Hypotéka na pozemek

Hypotéka a průměr výplaty

Hypotéka a insolvence

Hypotéka na stavbu RD

Konsolidace hypoték

Hypotéka na stavbu RD pro OSVČ

Hypotéka a doložení příjmu

Hypotéka po exekuci

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance