Question 1

⭐ Hypotéka na rekonstrukci a záznam v BRKI

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jak stará je exekuce a kdy jste měl poslední negativní záznam v registrech. Čistý příjem 24 000 Kč je pro hypotéku na rekonstrukci ve výši 800-900 000 Kč dostatečný, ale při negativních záznamech mladších 4-5 let Vám většina bank nebude ochotna peníze půjčit (a zbylé banky jen v případě drobného prohřešku a to ještě za výrazně vyšší úrok).

Question 2

⭐ Jaký příjem potřebuji na hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

u hypotéky ve výši 3 mil. Kč s úrokem 2,5% vychází měsíční splátka na cca 12 000 Kč. Na splátky všech úvěrů můžete vynakládat maximálně 50% svých příjmů, tedy bude třeba mít čistý příjem min. 24 000 Kč. S ohledem na vaše vyživovací povinnosti (manžel, děti) může být tato částka i vyšší. Banka posuzuje průměrný příjem za posledních 12 měsíců (rodičovská se uznává pouze jako doplňkový příjem a pouze v určité výši - nemůže být uznána jako jediný příjem). Je tak možné, že ihned po návratu z mateřské na hypotéku nedosáhnete.

Question 3

⭐ Sankce za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

pro úvěrové smlouvy podepsané po 12/2016 platí pravidlo o sankci ve výši max. 1% z předčasně splácené částky (max. 50 000 Kč). Pro dříve podepsané úvěrové smlouvy je třeba si případnou sankci nechat vyčíslit bankou.

Question 4

⭐ Odstoupení od hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

odstoupit od hypoteční smlouvy můžete bez sankcí ve lhůtě 14 dní od podpisu smlouvy (nejednalo-li se o hypotéku na bydlení), nicméně v takovém případě jste bance povinen neprodleně vrátit načerpané prostředky (pokud peníze nevrátíte, je odstoupení od smlouvy neplatné).

Problémem byla advokátní úschova, kterou jste si vybral a do které jste směřoval půjčené peníze (které jste po zpronevěře nemohl vrátit). Náhradu škody vymáhejte po advokátní kanceláři, která Vás podvedla. Bance musíte dále splácet sjednaný úvěr. Kupující Vám nemovitost bez peněz těžko prodá.

Question 5

⭐ Můžu si hypotéku sjednat rok předem?

Accepted Answer

Dobrý den,

1) Hypotéku si můžete sjednat až rok před datem čerpání (příklad: dnes podepíšete úvěrovou smlouvu a máte 12 měsíců na načerpání peněz).

2) Odhad nemovitosti bude proveden ke konkrétnímu datu (moment, kdy žádáte o hypotéku). Do odhadu nelze zahrnout plánované budoucí rekonstrukce.

3) Poplatky se liší dle bank - odhad cca 3 900 - 5 900 Kč, sjednání hypotéky 2 000 - 6 000 Kč, expresní čerpání 2 000 Kč, vklad zástavy na KN 2 000 Kč, vklad vlastnického práva na KN 2 000 Kč.

4) Dělat odhad předem nemá smysl, protože banka požaduje odhad provedený smluvním odhadcem banky (u refinancování je přípustný starší odhad provedený smluvním odhadcem předchozí banky). Dělat si odhad "jen tak pro představu o ceně" taktéž nedává příliš smysl. Jakou hodnotu chcete zjišťovat? Zástavní (pro banku), pojistnou/reprodukční (pro pojišťovnu), dle cenových předpisů (pro úřad), tržní (za kolik by to šlo prodat průměrnému kupujícímu v daném místě a čase), individuální (jakou to má hodnotu pro Vás coby majitele nebo kupujícího), atd. Podívejte se na sreality, za kolik se prodávají podobné nemovitosti. Tento odhad modifikujte o tzv. parametr zvláštní obliby (jakou to má hodnotu pro Vás nebo majitele).

Question 6

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,

při odkladu splátek se aktuálně dlužná částka stále úročí. Příklad: Zbývá Vám doplatit 1 mil. Kč, úrok 2,5%, Při odložení splátek o 3 měsíce dluh vzroste o 6 250 Kč.

Question 7

⭐ Refinacování hypotéky a offsetová hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

žádná banka nenabízí offset ve výši 100% (resp. při 100% se hypotéka považuje za doplacenou a zaniká). Proč hypotéku nyní nedoplatit a za 3 roky si nesjednat novou? Nebo hypotéku refinancujte (nyní banky nabízejí sazby i pod 2%) a peníze uložte na termínovaný vklad u J&T Banky s úrokem 2,4%.

Question 8

⭐ Sankce za nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

za nenačerpání hypotéky banky účtují sankční poplatek, obvykle 5% z nevyčerpané částky. Doporučuji si vše řádně propočítat (kolik by činila sankce, kolik byste si musel půjčit dodatečně na vyplacení rodiny) a zvolit nejlepší možné řešení s ohledem na vaše možnosti (jestli by Vám banka byla ochotna půjčit dodatečné peníze, atd.).

Question 9

⭐ Koronavirus, hypotéka a pokles úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku předjednanou před 2 měsíci doporučuji určitě nepodepisovat. V březnu došlo ke strmému pádu základních úrokových sazeb ČNB (z 2,25% na 1% a čeká se další pokles), cena peněz padá. Banky doposud své ceníkové úroky směrem dolů neupravily (řešily neodkladnější záležitosti jako zajištění provozu a péče o zaměstnance v krizi koronaviru), nicméně pád úroků u hypoték je otázkou jednoho-dvou měsíců. Naopak zrušení daně z nabytí nemovitosti reálné není, neboť rozpočet letos bude ve velkém deficitu a tato daň v době koronaviru nikoho existenčně neohrožuje. Kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení. Určitě nabídneme díky dojednaným velkoobchodním slevám výrazně nižší úrok než Vám nabídla banka.

Question 10

⭐ Hypotéka a dluhy v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,

provdat se za člověka v insolvenci bez zúžení SJM je tak trochu ruská ruleta. Dnem svatby jste automaticky začala ručit za manželovy dluhy (částečně i za dluhy vzniklé před manželstvím) a teď nevíte dne ani hodiny, kdy Vám exekutor obstaví výplatu, účet a majetek. Manželé bez zúženého SJM žádají o hypotéku vždy společně a lidem v insolvenci nelze poskytnout žádný úvěr. Na hypotéku tak bohužel nedosáhnete.

Question 11

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

hranice 5 let není striktní, pokusíme se Vám najít banku, která by Vám byla ochotna půjčit (máte-li 4 roky po úspěšně ukončené insolvenci). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce pomocí hypoteční kalkulačky. O výmaz z rejstříků dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) žádat nelze, ale banky k záznamům starším 4-5 let nepřihlížejí.

Question 12

⭐ Koronavirus, hypotéka a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,

dle doporučení České bankovní asociace většina bank nabízí klientům postiženým koronavirem odklad splátek na 3-6 měsíců u hypoték a spotřebitelských úvěrů. Požádejte svou banku o dočasný odklad splátek, určitě Vám vyjdou vstříc. I v dnešní době koronaviru je stále poptávka po mnoha profesích, např. pokladních. Doporučuji pasivně nečekat na to, že Vám ÚP něco najde.

Question 13

⭐ Sankce za nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

Vámi uvedené vysvětlení ČNB se týká jen řádně načerpaných hypotečních úvěrů, u kterých proběhlo 12 splátek. Za nenačerpání hypotéky banky účtují sankční poplatek (obvykle 5% z nenačerpané částky).

Question 14

⭐ Lze hypotéku splatit již za rok?

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, řešením je hypotéka s kratší fixací (např. na 1 rok), neboť při výročí fixace můžete úvěr doplatit zcela bez sankce. Kontaktujte prosím naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi detailně probereme a navrhneme nejlepší možné řešení. Najdeme Vám banku, která nabízí nejlepší podmínky pro jednoleté fixace.

Question 15

⭐ Kolik mi banka půjčí na koupit a dokončení RD?

Accepted Answer

Dobrý den,

je to banka, kdo diktuje podmínky hypotéky (kolik Vám půjčí, atd.). Na Vás je se rozhodnout, zda takovéto podmínky akceptujete nebo bude lepší se pohlédnout u konkurence, která by mohla nabídnout lepší podmínky. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce prostřednictvím hypoteční kalkulačky. Najdeme Vám banku, která Vám za lepší úrok půjčí více.

Question 16

⭐ Hypotéka a záznamy v registrech?

Accepted Answer

Dobrý den,

výmaz z registrů dlužníků žádat nelze. Je to stejné, jako kdybyste se chtěl domáhat výmazu z rejstříku trestů. Registry dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) slouží k poskytnutí informací o vaší platební morálce a úvěrové historii. Při dobré platební morálce získáte další úvěry zcela bez problémů a ještě za lepších podmínek. Naopak při špatné platební morálce Vám některé banky nebudou ochotny vůbec půjčit a jiné jen s výrazně vyšším úrokem.

Question 17

⭐ Převzetí hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka přistupuje k převzetí hypotéky individuálně s ohledem na parametry stávajícího úvěru, potenciální navýšení úvěru, hodnotu zástavy a bonitu klienta, který hypotéku přebírá. Jednou nemovitostí je možné ručit za jeden či více úvěrů pouze u jedné banky (druhá banka by neakceptovala zápis zástavy ve druhém pořadí). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 18

⭐ Převzetí hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

převzetí hypotéky kupujícím je možné za souhlasu banky, nicméně lepším řešením by pro kupujícího bylo zřídit si svou hypotéku na částku, kterou potřebuje ke koupi nemovitosti. Už proto, že kupující evidentně potřebuje půjčit dalších 800 000 Kč a celkově chce možná jinou výši splátky, jinou dobu splatnosti a obecně jiné podmínky.

Question 19

⭐ Hypotéka a rodičovská

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka uznává jinak příjmy z rodičovské. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, která by s ohledem na vaši situaci uznala nejvíce příjmů z rodičovské.

Question 20

⭐ Předčasné doplacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud byla hypotéka refixována po 12/2016, vztahuje se na ni novela zákona o spotřebitelském úvěru, která limituje max. výši pokuty na 1% z doplácené částky (max. 50 000 Kč) a navíc se musí jednat o tzv. účelně vynaložené náklady banky.

Hypoteční poradna - strana 70

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Hypotéka na rekonstrukci a záznam v BRKI

Jaký příjem potřebuji na hypotéku?

Sankce za předčasné splacení hypotéky

Odstoupení od hypotéky

Můžu si hypotéku sjednat rok předem?

Koronavirus a odklad splátek

Refinacování hypotéky a offsetová hypotéka

Sankce za nenačerpání hypotéky

Koronavirus, hypotéka a pokles úroků

Hypotéka a dluhy v manželství

Hypotéka po insolvenci

Koronavirus, hypotéka a odklad splátek

Sankce za nenačerpání hypotéky

Lze hypotéku splatit již za rok?

Kolik mi banka půjčí na koupit a dokončení RD?

Hypotéka a záznamy v registrech?

Převzetí hypotéky

Převzetí hypotéky

Hypotéka a rodičovská

Předčasné doplacení hypotéky

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance