Question 1

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka při žádosti o hypotéku bere v úvahu mnoho parametrů a hranice DSTI 50% je pouze nepřekročitelné maximum. Dle individuální situace každého klienta může být tato hranice snížena. Kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a přesně Vám spočítají, kolik Vám banky maximálně půjčí.

Question 2

⭐ Hypotéka na stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, toto je možné, neboť peníze na stavbu či rekonstrukci se obvykle čerpají po doložení faktur o provedených prací na účet stavebníka (nikoliv na účet stavební firmy). Je tedy jedno, že jste peníze nejprve zaplatil ze svého a až následně Vám je proplatila banka.

Question 3

⭐ Hypotéka na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku je možné čerpat na koupi nemovitosti, rekonstrukci i zpětné proplacení nákladů investovaných do koupě či rekonstrukce. Banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti a požadují zapsané zástavní právo na katastru v prvním pořadí. Pokud již svým RD za hypotéku ručíte, bude možné požádat o navýšení úvěru jen u té stejné banky (jiným bankám byste touto nemovitostí ručit nemohl). Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 4

⭐ Získám hypotéku na koupi chaty?

Accepted Answer

Dobrý den,

ze svého příjmu můžete dávat na splátky všech úvěrů max. 50% (donedávna to bylo pouze 45%). Měsíční splátka hypotéky 1,5 mil. Kč s úrokem 2,4% a splatností 30 let vychází na necelých 6 000 Kč. Dohromady se současnými splátkami půjček byste tak byl těsně na hranici.

Konsolidovat půjčky formou americké hypotéky či doplňkové neúčelové části hypotéky k hypotéce na bydlení (na koupi chaty) by šlo, ale banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Musel byste pravděpodobně ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí.

Question 5

⭐ Hypotéka, svatba a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

možné to je, nicméně svatbu v insolvenci důrazně nedoporučuji. V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně (včetně části dluhů vzniklých před manželstvím), tedy dnem svatby by exekutoři mohli začít vymáhat vaše dluhy po manželovi (čímž by manžel porušil úvěrovou smlouvu a banka mi mohla hypotéku zasplatnit). Doporučuji Vám nejdříve projít insolvencí a až následně se vdát. Váš přítel si hypotéku může vzít kdykoliv.

Question 6

⭐ Hypotéka a odstoupení od smlouvy do 14 dnů

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, o jakou hypotéku se jedná (na bydlení, americká, atd.). Ze zákona je možné odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení do 14 dní od podpisu zcela bez sankce. Jedná-li se o hypotéku na bydlení, pak je možné odstoupení bez sankce do 14 dnů od podpisu jen tehdy, pokud toto banka umožňuje dle svých obchodních podmínek (ze zákona to nárokovat nelze).

Question 7

⭐ Zpětná hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

účelovou hypotéku na zpětné proplacení investice do nemovitosti (nákup, rekonstrukce) by šlo teoreticky použít na nákup klimatizace, nicméně prakticky se Vám to pro takto nízkou částku (340 000 Kč) nevyplatí. Úrok pro takto nízký úvěr by byl přinejlepším 2,5%, musel byste dát bance do zástavy celou nemovitost a čelil byste vysoké administrativní náročnosti (odhad nemovitosti, vklad zástavy na katastr, výmaz zástavy po doplacení úvěru, pojištění vinkulované ve prospěch banky - jen tyto úkony by Vás vyšly na 10 000 Kč). Půjčku pořídíte s podobným úrokem (4%), kdy rozdíl 1,5% na půjčené částce 340 000 Kč bude minimální (5 100 Kč ročně). Hypotéku bych doporučil od 0,5 mil. Kč výše.

Question 8

⭐ Hypotéka a změna účelu čerpání

Accepted Answer

Dobrý den,

určitě bude možné se s bankou domluvit a ušetřené peníze za rušenou daň z nabytí nemovitosti použít na rekonstrukci.

Question 9

⭐ Jaký úrok dostaneme u hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,

pro hypotéky do 80% LTV a bonitní klienty (dostatečný příjem, bez závazků a dluhů) je šikovný hypoteční poradce schopen nabídnout sazbu okolo 2% bez nutnosti sjednávat nevýhodné životní pojištění. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, vše vám spočítáme na míru a doporučíme nejvhodnější řešení.

Question 10

⭐ Pokuta za nenačerpání úvěrů

Accepted Answer

Dobrý den,

banky za nenačerpání hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření účtují smluvní pokutu, které se vyhnout nelze. Obvykle se platí 5% z nevyčerpané částky.

Question 11

⭐ Hypotéka LGBT

Accepted Answer

Dobrý den,

o hypotéku určitě můžete požádat společně, manželství není podmínkou. Banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Musíte splnit podmínky LTV a DSTI, kdy vám banka může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (je třeba mít našetřeno min. 10% nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí) a na splátky všech úvěrů lze vynakládat max. 50% příjmu. Prostudujte podmínky hypotéky a kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 12

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

takto brzy po ukončení insolvence Vám bohužel nikdo hypotéku ani půjčku neposkytne. Je třeba vyčkat minimálně 3-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence a teprve potom žádat o úvěr (spodní hranice 3 roky platí pro velmi bonitní klienty s příjmy nad 50 000 Kč nebo pro nižší LTV do 60-70%). Banka Vám následně bude moci půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy bude třeba mít našetřeno min. 10% z kupní ceny nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 13

⭐ Hypotéka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

máte-li v katastru u své nemovitosti zapsanou poznámku o exekuci a příkazu k prodeji, pak jste pravděpodobně dlužníkem, který včas neuhradil své závazky a nyní je po Vás věřitel vymáhá s pomocí exekutora. Tím porušujete smluvní podmínky hypotéky a hrozí vám zesplatnění i hypotečního úvěru a nucený prodej obou nemovitostí.

Question 14

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky po úspěšném ukončení insolvence neposkytují hypotéky ještě dalších 3-5 let. Vaše 4 roky jsou na hraně, šance tu je, zejména v případě vyšší bonity. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejvhodnější řešení.

Question 15

⭐ Hypotéka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

záznamy zástavních práv v katastru se při odstoupení od úvěrové smlouvy samozřejmě zruší, nicméně Vás to přijde na další poplatek katastru, který si účtuje 2 000 Kč za každý vklad. Lhůta pro odstoupení od smlouvy činí 14 kalendářních dnů, tedy od smlouvy podepsané 22/4/2020 lze odstoupit do 6/5/2020.

Question 16

⭐ Hypotéka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, o jakou hypotéku se jedná (na bydlení, americká, atd.). Ze zákona je možné odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení do 14 dní od podpisu zcela bez sankce. Jedná-li se o hypotéku na bydlení, pak je možné odstoupení bez sankce do 14 dnů od podpisu jen tehdy, pokud toto banka umožňuje dle svých obchodních podmínek (ze zákona to nárokovat nelze).

Question 17

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba mí našetřeno z vlastních zdrojů min. 10% nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Pro lepší úrok je třeba mít našetřeno 20% a dále je třeba mít další 4% na daň z nabytí nemovitosti (diskutuje se její zrušení, ale stále nic schváleno nebylo).

Ze svých příjmů můžete dávat na splátky všech úvěrů max. 50%, tedy 12 000 Kč. 5 000 Kč již dáváte na půjčku, tedy na hypotéku budete moci dávat max. 7 000 Kč měsíčně, což bohužel nestačí pro úvěr ve výši 2 mil. Kč se splatností 30 let a úrokem 2,4%. Určitě by pomohlo půjčku splatit, nicméně pak byste zase neměl dostatek vlastních úspor. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 18

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

být učastníkem úvěrové smlouvy není překážkou v žádosti o osobní bankrot, nicméně by se jednalo o porušení smluvních podmínek hypotečního úvěru a banka by Vám mohla úvěr zesplatnit (a následně prodat nemovitost).

Manželé ručí za své závazky společně a nerozlučně (nemají-li rozdělené SJM), tedy pokud budete žádat o osobní bankrot, učiňte tak s manželkou společně (jinak Vy budete chráněn insolvencí a exekutoři budou vaše dluhy vymáhat po manželce).

Question 19

⭐ Hypotéka na vypořádání rodinného majetku

Accepted Answer

Dobrý den,

americká hypotéka by byla zbytečně drahá, úrok je až dvojnásobně vysoký oproti účelové hypotéce na bydlení. Na vypořádání dědictví či majetku v rámci rodiny a rekonstrukci lze poskytnout účelový hypoteční úvěr s nižší sazbou. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, vše s Vámi probereme a navrhneme nejlepší možné řešení. Taktéž prostudujte podmínky hypotéky.

Question 20

⭐ Dostanu hypotéku když žiji v zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,

získání hypotéky a zejména koupě nemovitosti mohou být bez fyzické přítomnosti velmi komplikované. Musela byste k právními zastupování udělit někomu plnou moc, ale i tak - kupovat nemovitost na slepo může být velmi rizikové. Příjem ze zahraničí není u bonitních klientů problém, klíčové je ručit nemovitostí na území ČR. Kontaktuje prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou.

Hypoteční poradna - strana 68

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Kolik mi banka půjčí?

Hypotéka na stavbu RD

Hypotéka na rekonstrukci

Získám hypotéku na koupi chaty?

Hypotéka, svatba a insolvence

Hypotéka a odstoupení od smlouvy do 14 dnů

Zpětná hypotéka

Hypotéka a změna účelu čerpání

Jaký úrok dostaneme u hypotéky?

Pokuta za nenačerpání úvěrů

Hypotéka LGBT

Hypotéka a insolvence

Hypotéka a exekuce

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka a odstoupení od smlouvy

Hypotéka a odstoupení od smlouvy

Získám hypotéku?

Hypotéka a insolvence

Hypotéka na vypořádání rodinného majetku

Dostanu hypotéku když žiji v zahraničí?

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance