Question 1

⭐ Hypotéka v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,

s převodem hypotéky pouze na Vás (reps. s vyvázáním manžela) by musela souhlasit banka (příjem 17 000 Kč může být pro splátky úvěru 7 000 Kč/měsíc nedostatečný, neboť z 10 000 Kč nelze rozumně vyžít) a bylo by třeba u notáře rozdělit SJM.

Question 2

⭐ Hypotéka na koupi domu

Accepted Answer

Dobrý den,

úvěr ze stavebního spoření je dobrým řešením pro situace, kdy nemůžete bance ručit nemovitostí (např. při koupi družstevního bytu). Jinak je téměř vždy výhodnější hypotéka (úvěr se zástavou nemovitosti), neboť zatímco u hypotéky Vám každá měsíční splátka snižuje výši dluhu (každý měsíc se Vám snižuje částka, kterou banka úročí), u úvěru ze stavebního spoření se Vám stále úročí původně půjčená částka až do momentu naspoření 40% z hodnoty dluhu (do tohoto momentu vlastně nesplácíte úvěr, ale spoříte s úrokem 0,05% - banka Vám tak stále počítá úrok z plné částky, což je extrémně nevýhodné - až po naspoření 40% se Vám úvěr překlopí do normálního režimu splácení).

Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení. Díky dojednaným velkoobchodním slevám se všemi bankami jsem schopni nabídnout výrazně nižší úrokovou sazbu, než jakou Vám banka nabídla na pobočce.

Question 3

⭐ Hypotéka a mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,

ročně můžete mimořádně a zdarma splatit zcela libovolnou částku, max. 25 % (nemusí to být přesně 25%, může to být méně, nemůže to být více). Zájmem banky je, abyste dlužili co nejvíce po co nejdelší dobu (o to vyšší z Vás má úroky), tedy banka Vám nic jiného ani radit nemůže. Spíše se zamyslete, čeho byste v životě chtěli ještě dosáhnout, co za jiné nemovitosti koupit, na co jiného peníze použít atd. Nebudete-li uspořené peníze navíc v dalších letech potřebovat (a máte-li dostatečnou rezervu), dává smysl provádět mimořádné splátky a šetřit tím na zaplacených úrocích (dobrý pocit z dříve splacené hypotéky má také svoji hodnotu). Naopak pokud byste v dohledné době uspořené peníze potřebovali, např. jako základ pro nákup jiné nemovitosti, atd., je lepší si peníze ponechat.

Další otázkou je výše úrokové sazby. U loni sjednané hypotéky máte úrok pravděpodobně 2,5-3%, což je poměrně hodně. Aktuálně se nabízí úrokové sazby i za méně než 2%. S minimální sankcí můžete hypotéku refinancovat po 2 letech od podpisu smlouvy, tedy může dávat smysl rok vyčkat a následně úvěr převést k jiné bance za výrazně nižší úrok.

Question 4

⭐ Hypotéka, prodej a darování nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jak velkou část pozemku budete chtít synovi darovat a zdali zbylá nemovitost (RD a zbytek pozemku) bude mít dostatečnou hodnotu z hlediska zástavy pro banku. Bude-li bance zbytek nemovitosti stačit, pak doporučuji nejprve pozemek rozdělit, část pro syna vyvázat z hypotéky a až následně zbytek nemovitosti prodat (s převodem hypotéky na kupujícího či s jednorázovým doplacením úvěru).

Question 5

⭐ Hypotéka na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,

majetek získaný před vstupem do manželství není součástí SJM, dům je ve Vašem výlučném vlastnictví (tento stav si můžete ověřit bezplatným online náhledem do katastru). Ať už si hypotéku na rekonstrukci budete brát sama či s manželem, RD vždy zůstane ve Vašem výlučném vlastnictví.

Question 6

⭐ Přepsání nemovitosti na manželku a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

zkontrolujte si přes katastr věcná břemena zapsaná k nemovitosti. Banky mimo zástavního práva obvykle zapisují i tzv. "zákaz zcizení", který neumožňuje změnu majitele. Dále by bylo třeba u notáře sepsat rozdělení SJM.

Převod nemovitosti též nemá smysl v případě, kdy hrozí manželovi exekuce. Jednak lze takovéto převody rušit až 3 roky zpětně a za druhé coby manželé ručíte za dluhy společně a nerozlučně (exekutor by mohl za manželovy dluhy postihnout i Váš majetek).

Question 7

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

záznamy v registrech banky vidí obvykle 4-5 let od momentu posledního prohřešku (po tuto dobu je téměř nemožné získat půjčku či hypotéku). Má-li Vaše kamarádka čisté registry, pak by neměl být problém hypotéku získat. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří ještě vše ověří a případně doporučí banku s tolerantnějším přístupem.

Question 8

⭐ Nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

banky za nenačerpání hypotéky účtují poplatek až 5%, tedy odstoupení od smlouvy s KB by Vás mohlo stát až 100 000 Kč. Spíše se tak vyplatí hypotéku načerpat, 2 roky splácet a refinancovat až po této lhůtě, kdy Vám banka může účtovat za refinancování mimo fixaci max. 1% z refinancované částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady (obvykle se platí jen administrativní náklady v řádu stokorun).

Question 9

⭐ Zájem o americkou hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

banky nabízí půjčky bez zástavy nemovitosti jen do cca 900 000 Kč. Za úvěr ve výši 1,2 mil. Kč bude třeba ručit trvale obyvatelnou nemovitostí na území ČR. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejvhodnější americkou hypotéku.

Question 10

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence by již neměl být problém hypotéku získat (splníte-li všechny ostatní podmínky hypotéky). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, kde budete mít nejvyšší šanci hypotéku získat.

Question 11

⭐ Hypotéka na družstevní byt

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, zbytek je třeba financovat z vlastních zdrojů (nikoliv dalších úvěrů) nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. V případě koupě družstevního bytu je třeba bance ručit jinou nemovitostí v OV (nekupujete si byt ale podíl v družstvu s právem byt užívat - proto bance nemůžete dát tento byt do zástavy, neb nebude Váš - zůstává v majetku družstva). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 12

⭐ Hypotéka a ručení pozemkem

Accepted Answer

Dobrý den,

jednou nemovitostí lze ručit pouze za úvěry jedné osoby u jedné banky (nemůžete pozemkem ručit sobě za hypotéku na stavbu RD a sestře za koupi jiného bytu). Nedoporučuji stavět RD na cizím pozemku, neboť stavba je nedílnou součástí pozemku (dříve mohla mít stavba jiného majitele než pozemek, dnes to u novostaveb již možné není). Naopak můžete za hypotéku ručit i cizí nemovitostí.

Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky nebo kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 13

⭐ Hypotéka pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

banky při poskytování služeb obvykle vyžadují, aby klient v dané zemi bydlel nebo pracoval. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří u bank pro vaši kamarádku zkusí vyjednat výjimku.

Question 14

⭐ Získáme s přítelkyní hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svých měsíčních příjmů. Splátka hypotéky 1,6 mil. Kč na 30 let s úrokem 2% vychází na 6 000 Kč. Splátka půjčky 120 000 Kč na 28 měsíců bude vycházet podobně, tedy na hypotéku byste měly bez problémů dosáhnout. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení. Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 15

⭐ Hypotéka na pronájem a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

u bytu na pronájem zakoupeného na hypotéku můžete jako náklad uplatnit zaplacené úroky, ovšem nikoliv splátky jistiny (úmor). Potvrzení o výši zaplacených úroků Vám po skončení kalendářního roku vydá banka (obvykle v lednu).

Question 16

⭐ Hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, co přesně jste podepsal. Buď jste podepsal žádost o hypotéku (ta je nezávazná a můžete ji kdykoliv stáhnout) nebo úvěrovou smlouvu (ta už závazná je a můžete od ní bez sankce odstoupit jen do 14 dní od podpisu).

Question 17

⭐ Hypotéka na nezasíťovaný pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,

banky velmi nerady přijímají do zástavy nezasíťované pozemky. Při koupi takového pozemku by bylo třeba ručit jinou nemovitostí nebo vyčkat na vybudování přípojek či ČOV/studny (nebo mít za určitých okolností v ruce aspoň územní souhlas/stavební povolení na přípojky a jinou infrastrukturu).

Doporučuji Vám navštívit Stavební úřad a Odbor správy majetku dotčené obce a na pozemek a možnosti zasíťování se důkladně informovat. Stavební resp. Vodoprávní úřad (často součástí Odboru životního prostředí) Vám nemusí studnu ani ČOV povolit. Rada obce Vám nemusí dát souhlas s věcným břemenem na přípojky pro obecní pozemek (čímž Vám znemožní pozemek zasíťovat). Nikdo Vám nemůže garantovat rozšíření kapacity obecní ČOV v horizontu 10 let, atd. Pozemek může být v územní plánu veden jako stavební, ale před koupí se velmi důkladně ujistěte, že ho bude možné zasíťovat (bez toho trvale obyvatelnou nemovitost nepostavíte).

Doporučuji náš článek Jak na zasíťování pozemku: Elektrická přípojka

Question 18

⭐ Hypotéka na vypořádání majetku při rozvodu

Accepted Answer

Dobrý den,

v rámci manželství máte majetek v SJM. Při rozvodu dáváte soudu návrh na vypořádání SJM a teprve po odsouhlasení soudem může dojít k vypořádání SJM (přepis majetku na Vás či manžela). Na takovéto vypořádání majetku v rámci rozvodu je možné čerpat půjčku či hypotéku. Nemůžete si ale majetek přepisovat mezi sebou v průběhu manželství a čerpat na to individuálně úvěry (na to by bylo zapotřebí sepsat u notáře zúžení SJM).

Question 19

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle peníze klientům nepůjčují 3-5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence. 4 roky po insolvenci v kombinaci s tím, že byste o hypotéku žádali jako manželé dva, dává jistou šanci na úspěch, ale bude záležet na mnoha detailech. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 20

⭐ Hypotéka a negativní záznam za nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, co přesně Vám Profi Credit nechal do registrů zapsat. Odstoupení od smlouvy v zákonné lhůtě 14 dní by určitě získání hypotéky nebránilo. Pokud Vám tam ale bezdůvodně zapsali např. pozdní splátku, pak by už hypotéka mohla být v ohrožení.

Banka poskytující hypotéku se musí řídit záznamy v registrech (neuspějete s argumenty, že se Vám nebankovka mstila a zapsala Vám tam něco horšího než se stalo). V takovém případě je třeba se domáhat právní cestou svých práv a žádat po Profi Credit výmaz chybného záznamu soudní cestou.

Hypoteční poradna - strana 60

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Hypotéka v manželství

Hypotéka na koupi domu

Hypotéka a mimořádná splátka

Hypotéka, prodej a darování nemovitosti

Hypotéka na rekonstrukci

Přepsání nemovitosti na manželku a hypotéka

Hypotéka po exekuci

Nenačerpání hypotéky

Zájem o americkou hypotéku

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka na družstevní byt

Hypotéka a ručení pozemkem

Hypotéka pro cizince

Získáme s přítelkyní hypotéku?

Hypotéka na pronájem a daň z příjmu

Hypotéka

Hypotéka na nezasíťovaný pozemek

Hypotéka na vypořádání majetku při rozvodu

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka a negativní záznam za nebankovní půjčku

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance