Question 1

⭐ Na jak vysokou hypotéku dosáhnu?

Accepted Answer

Dobrý den,

nejprve bych Vám doporučil shlédnout krátký dokument Rada nad zlato o OVB. Pravděpodobně pak velmi rychle ukončíte všechny styky s Vaším známým a touto společností.

Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří Vám toto spočítají skutečně nezávazně bez jakéhokoliv záznamu do registrů či jiných systémů (což by Vás v případě nesjednání hypotéky mohlo i poškodit).

Question 2

⭐ Prodloužení termínu pro načerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

žádost o prodloužení termínu pro načerpání hypotéky doporučuji směřovat přímo vaší bance. Za nenačerpání sjednané hypotéky banky účtují sankce až 5% z nečerpané částky - termíny si dobře pohlídejte.

Question 3

⭐ Sankce za nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

banku můžete změnit kdykoliv, ale za nenačerpání hypotéky banky účtují sankci až 5% z nenačerpané částky a za refinancování mimo výročí fixace před uplynutím 24 měsíců od podpisu smlouvy se též účtují nemalé poplatky (obvykle 2-3%). Nechte si bankou vyčíslit možnou pokutu a dobře si spočítejte, jestli se Vám úspora na úrokové sazbě vyplatí. Ve většina případů bývá lepší vyčkat 24 měsíců od podpisu smlouvy (pak už bývají pokuty symbolické, obvykle v řádu stokorun či nižších tisíců).

Question 4

⭐ Získám hypotéku na nemovitost k podnikání?

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jakou nemovitost chcete k podnikání koupit. U trvale obyvatelných nemovitostí není problém získat levnější účelovou hypotéku na bydlení. V případě koupi jiné nemovitosti (např. sklad, výrobní hala) by bylo nutné ručit jinou trvale obyvatelnou nemovitostí, domluvit se na americké hypotéce či jiném řešení. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 5

⭐ Hypotéka s věcným břemenem dožití

Accepted Answer

Dobrý den,

banky do zástavy za hypotéku neakceptují nemovitosti s věcným břemenem práva dožití. Pokud by dlužník přestal splácet, banka by nemovitost musela prodat výrazně pod cenou, neboť s babičkou na dožití by si dům koupil málokdo (představte si to jako hodnotu nájmu za očekávanou dobu užívání - např. při nájmu 15 000 Kč a očekávaném dožití 20 let odečtěte od hodnoty domu 3,6 mil. Kč). Takto prodaná nemovitost pod cenou by pravděpodobně nestačila na doplacení dluhu. Proto banky takovéto nemovitosti do zástavy neakceptují.

Jediným řešením by bylo ručit za hypotéku jinou než kupovanou nemovitostí. Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 6

⭐ Hypotéka a převod nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

zapsané věcné břemeno "zákaz zcizení" znemožňuje změnu majitele nemovitosti (nelze prodat ani darovat). Bylo by třeba se domluvit s bankou, u které máte hypotéku.

Question 7

⭐ Hypotéka a věcné břemeno dožití

Accepted Answer

Dobrý den,

za hypotéku nelze bance ručit nemovitostí se zapsaným věcným břemenem práva dožití. Hypotéku na rekonstrukci takového domu byste získala pouze s ručením jinou nemovitostí. Hypotéku na rekonstrukci cizí nemovitosti získat lze, ale může to být složitější - doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 8

⭐ Refinancování hypotéky a sankce za předčasné splacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

v Zákoně o spotřebitelském úvěru (který omezuje výši pokut spolu s vydaným upřesněním/výkladem ČNB) se píše "24 měsíců od podpisu smlouvy". Některé banky donedávna k tomuto ustanovení přistupovaly benevolentněji a stačilo jim 12 řádně uhrazených splátek. Každopádně nejhorší možný výklad pro Vás je 2 roky od sjednání ve 2019.

Question 9

⭐ Sankce za refinancování do 2 let od podpisu smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku doporučuji refinancovat nejdříve za 2 roky od podpisu smlouvy, neboť do této doby Vám banky mohou účtovat takto vysoké sankce (vyšší desítky tisíc korun). Po uplynutí dvou let sankce rapidně klesají, dle Zákona o spotřebitelském úvěru Vám pak banky mohou účtovat jen administrativní náklady spojené s mimořádným doplacením úvěru mimo výročí fixace (obvykle stovky korun, max. nižší tisíce).

Question 10

⭐ Hypotéka a Smlouva o úschově

Accepted Answer

Dobrý den,

Kupní smlouva a Smlouva o úschově se obvykle podepisují v jednu chvíli (data z jedné smlouvy vstupují do druhé, je to praktické). Banka ze smluv potřebuje vyčíst, kam má poslat peníze (Vámi načerpanou hypotéku). Číslo účtu advokátní či notářské úschovy se obvykle uvádí ve Smlouvě o úschově. Taktéž ji budou zajímat podmínky úschovy a budete muset bance doložit, že jste jako první poslal do úschovy část peněz z vlastních zdrojů (neposkytuje-li Vám banka úvěr za celou kupní cenu v případě ručí ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 11

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

sám byste hypotéku určitě nezískal, neboť po odečtení splátek současných úvěrů (6 000 Kč) Vám na živobytí zůstává pouze 12 000 Kč, ze kterých byste těžko platil dalších min. 4 400 Kč za hypotéku 1,2 mil. Kč na 30 let. Budete tak potřebovat spolužadatele o hypotéku, který by si ale měl toto spolužadatelství dobře rozmyslet. Když se on upíše pod vaši hypotéku, sám pak nemusí získat další pro sebe. Máte-li partnerku či manželku, požádejte o hypotéku společně.

Question 12

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,

vypořádání hypotéky a majetku při rozchodu je plně na dohodě mezi Vámi. Rozchod není rozvod, tedy z právního hlediska se na vlastnictví nemovitosti nic měnit nemusí. Každý nadále vlastníte svůj podíl na nemovitosti a oba jste nadále účastníky úvěrové smlouvy (jste povinni hypotéku splácet). Je jen a pouze na Vás, zdali Vám současný stav vyhovuje nebo se dohodnete na změně. Z právního hlediska nikdo na nic nárok nemá (přítel po Vás nemůže vyžadovat navrácení splátek hypotéky, ale také Vám nemusí vyjít vstříc).

Question 13

⭐ Hypotéka a sleva za pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

banky nabízejí za sjednání životního pojištění slevu z úrokové sazby hypotéky, nicméně se musí jednat o pojištění sjednané bankou k hypotéce (nelze použít pojištění sjednané jinde). Pojištění sjednané k hypotéce můžete zrušit, ale pak by Vám banka pravděpodobně zvýšila úrokovou sazbu. Doporučuji vše dobře propočítat.

Tato pojištění k hypotékám nabízená bankami jsou obvykle méně výhodná. Je tak mnohdy lepší akceptovat vyšší úrokovou sazbu hypotéky bez slevy za pojištění (cca 0,2%) a životní pojištění si v případě potřeby zařídit jinde. Vůbec nejlepší je hypotéku sjednat s pomocí hypotečního poradce, který Vám je schopen nabídnout lepší sazby bez nutnosti sjednávat jakékoliv pojištění.

Question 14

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

na hypotéku určitě jednou dosáhnete, ale nyní (pouhý rok a půl po skončení osobního bankrotu) to možné nebude. Více bonitní klienti mají šanci nejdříve 3 roky od ukončení insolvence, méně bonitní žadatelé cca po 4-5 letech. Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 15

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,

některé banky kontrolují pouze odchozí transakce a jiné i registr hráčů. Doporučuji Vám zrušit registraci (přestože k aktivnímu sázení třeba již nedochází). Zvýšíte tím šanci na získání hypotéky.

Question 16

⭐ Hypotéka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám hned po skončení exekuce hypotéku určitě neposkytnou. Bude třeba nějaký čas vyčkat (obvykle 3-5 let).

Question 17

⭐ Hypotéka a majitel nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

účastník úvěrové smlouvy (spolužadatel) nemusí být nutně majitelem kupované nemovitosti (z důvodu zvýšení bonity může např. dětem pomoci i rodič), nicméně má to své důsledky. Váš přítel by si např. nemohl nárokovat slevu na dani za zaplacené úroky z hypotéky (pro uplatnění této daňové slevy je nutné být účastníkem úvěrové smlouvy i majitelem nemovitosti). Taktéž si nedovedu představit, že bych splácel hypotéku (či ručil za úvěr) na nemovitost, kterou nevlastním (v případě rozvodu by nemovitost zůstala Vám a příteli dluhy).

Question 18

⭐ Hypotéka bez půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

absence úvěrové historie (že jste ještě nikdy nečerpal žádnou půjčku) vůbec nevadí, rozhodující je celkové posouzení Vaší bonity (výše příjmu, typ pracovní smlouvy, majetkové poměry, atd.). Pozitivní úvěrová historie může pomoci, ale i bez ní není problém dosáhnout na nejlepší možné podmínky hypotéky.

Question 19

⭐ Hypotéka a věcné břemeno dožití

Accepted Answer

Dobrý den,

banky do zástavy za hypotéku neakceptují nemovitosti zatížené věcným břemenem dožití. Doporučuji RD nejprve rozdělit na 2 samostatné bytové jednotky, věcné břemeno zapsat pouze k jedné bytové jednotce (kterou obývá Vaše matka) a bance ručit druhou bytovou jednotkou.

Question 20

⭐ Navýšení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

není-li Vaše banka ochotna navýšit hypotéku a vymlouvá-li se na ztrátu smlouvy (což se zdá téměř neuvěřitelné), kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří Vám hypotéku převedou do jiné banky včetně navýšení na klíč (za předpokladu dostatečné bonity).

Hypoteční poradna - strana 58

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Na jak vysokou hypotéku dosáhnu?

Prodloužení termínu pro načerpání hypotéky

Sankce za nenačerpání hypotéky

Získám hypotéku na nemovitost k podnikání?

Hypotéka s věcným břemenem dožití

Hypotéka a převod nemovitosti

Hypotéka a věcné břemeno dožití

Refinancování hypotéky a sankce za předčasné splacení úvěru

Sankce za refinancování do 2 let od podpisu smlouvy

Hypotéka a Smlouva o úschově

Získám hypotéku?

Hypotéka a rozchod

Hypotéka a sleva za pojištění

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka a hazard

Hypotéka a exekuce

Hypotéka a majitel nemovitosti

Hypotéka bez půjčky

Hypotéka a věcné břemeno dožití

Navýšení hypotéky

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance