Question 1

⭐ Stížnost na poradce u Wüstenrot

Accepted Answer

Dobrý den,

stěžovat si samozřejmě můžete (nástupcem Wüstenrot Hypoteční banky je Moneta Money Bank), ale nevznikla-li Vám materiální škoda (kterou byste případně po bance mohl vymáhat), asi si stížností nijak nepomůžete (banka nemůže poradce ani potrestat, protože pro ni už nepracuje).

Question 2

⭐ Mohu nenačerpat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

co přesně myslíte neprofesionálním jednáním? Porušila banka smluvní podmínky? Pokud ne, odstoupit od smlouvy můžete, ale za nenačerpání hypotéky banky účtují sankční poplatek až 5% z nečerpané částky. Dobře si tak vše spočítejte a promyslete.

Question 3

⭐ Hypotéka, rozvod a penále za předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, co přesně jste si s bankou při předčasném splacení předchozí hypotéky a placení pokuty sjednali. Pokud dohoda zněla "když si vezmete nový úvěr do 6 měsíců, 50% sankce vám vrátíme" a Vy jste si nový úvěr vzala zatímco manžel nikoliv, pak by vratka sankce měla náležet pouze Vám (z morálního i právního hlediska - Vy jste splnila podmínku, druhý o tuto možnost neprojevil zájem, tedy ani nejde o to "kdo dřív přišel", Vy na sebe berete závazky plynoucí z nové úvěrové smlouvy, atd.).

Pokud by vratka sankce byla slíbena pouze prvnímu a nový úvěr jste si sjednali oba (ovšem Vy první), pak už by to z morálního hlediska stálo za zvážení (právní hledisko by Vám posoudil za úplatu právník po pečlivém prostudování všech smluvních dokumentů).

Question 4

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

na Vaši otázku není jednoznačná odpověď. Každá banka postupuje trochu jinak v závislosti na mnoha faktorech (záleží na historii klienta, jeho snaze problémy řešit, je rozdíl mezi exekucí a insolvencí, atd.). Obecně se banky vždy snaží najít řešení (prodloužení splatnosti, snížení měsíčních splátek) a zesplatnění úvěru je až poslední možností. Cílem banky je mí splácejícího klienta, prodej nemovitosti není preferován (ale někdy se to bohužel bez tohoto "drastického řešení" zkrátka neobejde).

Question 5

⭐ Hypotéka a AML

Accepted Answer

Dobrý den,

AML legislativa (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) nařizuje bankám takto lustrovat klienty, nejedná se o svévolné narušování soukromí ze strany bank. Jsou to právě virtuální měny, pomocí kterých teroristé a hackeři dnes vybírají výkupné. Proto se banky v rámci AML dotazníku ptají i na tato aktiva.

Question 6

⭐ Hypotéka a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

s tímto jednáním ze strany rodičů Vašem manžela bohužel nic nenaděláte. Lidsky nepochopitelné. Navíc protahování dědického řízení poškozuje všechny dědice (tedy i rodiče Vašeho manžela). Nemáte-li peníze na provoz auta a motorek, můžete SPZ uložit do depozitu (nebudete mít pak povinnost platit povinné ručení). Ohledně hypotéky doporučuji jednat s bankou. Řešením může být, že přestanete splácet a banka nemovitost prodá (má na ni zástavní právo). Výtěžek z prodeje se použije na doplacení dluhu u banky a zbytek bude předmětem dědického řízení.

Question 7

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, toto je možné. Nabízí se však i výhodnější varianta a to refinancovat stávající hypotéku účelovou hypotékou, ke které by Vám nová banka půjčila dodatečně část peněz neúčelově za cenu úroku účelové hypotéky. Těmito penězi byste pak splatil nevýhodnou půjčku. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou konkrétní řešení.

Question 8

⭐ Hypotéka na penzion

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám mohou formou hypotéky půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. V případě podnikatelských úvěrů je výše zástavy věcí dohody, ale obvykle max. LTV bývá nižší než 90%. Rozhodující je zástavní hodnota, nikoliv kupní cena, tedy pokud byste kupovala výrazně pod tržní cenou, je šance na získání 100% úvěru (zejména v případě podnikatelského úvěru). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 9

⭐ Refinancování hypotéky a nabídka od banky

Accepted Answer

Dobrý den,

nabídka úroku 1,58% od Fio banky je s povinným pojištěním (které by Vás přišlo poměrně draho), bez pojištění 1,78%. Obecně umíme bonitním klientům na klíč zařídit 1,79%, ale kvůli takto malému rozdílu asi nemá smysl měnit banku.

Question 10

⭐ Jaká banka nabízí nejlepší hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka nabízí trochu jiné podmínky (jedna banka lépe uznává příjmy z brigád, jiná z rodičovské, další má lepší čerpání pro stavbu RD, refinancování, snazší oceňování zástavy, atd.). Není jedna univerzálně nejlepší banka pro všechny případy. Vždy však platí, že na pobočce nedosáhnete na tak výhodné podmínky, jaké Vám je schopen zajistit hypoteční poradce (který má se všemi bankami nasmlouvané velkoobchodní slevy). Za dobrou sazbu lze dnes považovat 1,79% bez dalších podmínek (např. povinnost si sjednat životní pojištění, atd.).

Question 11

⭐ Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

úvěr ze stavebního spoření by měl smysl hlavně v případě, kdy byste nemohl bance ručit nemovitostí (např. při koupi družstevního bytu). Jinak je model úročení extrémně nevýhodný. Vy totiž prvních 40% dluhu nesplácíte ale spoříte s úrokem 0%. Dluh tak máte třeba prvních 10 let stále stejný a úročí se Vám původně půjčená částka (nehledí se na splacenou sumu, která se považuje za neúročené spoření).

Bankou nabízený úrok u hypotéky se mi zdá zbytečně vysoký, u bonitního klienta by neměl být problém se dostat pod 2% Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a určitou budou schopni dát lepší nabídku.

Question 12

⭐ Získám hypotéku, když mám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

ano - rozhodující bude vaše bonita, resp. výše vašich příjmů. Hypoték a půjček můžete mít libovolné množství, jen na splátky všech úvěrů nemůžete dávat měsíčně více než 45-50% čistého příjmu. Prostudujte podmínky hypotéky nebo přímo kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 13

⭐ Získám hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky nepůjčují dlužníkům ještě 4-5 let od momentu skončení insolvence (4 roky jsou na hraně). V rámci hypotéky Vám banky mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy min. 10% z kupní ceny bude třeba financovat z vlastních úspor (pravděpodobně stejně jako rekonstrukci). Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky a vše si spočítat za pomocí naší hypoteční kalkulačky.

Question 14

⭐ Získám hypotéku na rekonstrukci?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nicméně práce na ministerstvu zase není v rizikovém sektoru (pohostinství, cestovní ruch) a potřebujete relativně nízký úvěr (0,8 mil. Kč). Prosím kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 15

⭐ Hypotéka pro svobodnou matku

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, kolik přesně byste chtěla půjčit, na jak dlouho (obvykle můžete splácet max. do 65 let) a jaký úrok od banky získáte. Být matkou samoživitelkou není určitě překážkou v získání hypotéky. Banka zohledňuje Váš průměrný čistý příjem za posledních 12 měsíců a na splátky všech úvěrů můžete dávat měsíčně max. 45-50% příjmu. Prostudujte prosím podmínky hypotéky a nejlépe kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše podrobně proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 16

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

za nenačerpání hypotéky Vám UniCredit Bank bude účtovat smluvní pokutu až 5% z nečerpané částky. Požádejte UniCredit o přesné vyčíslení této potenciální pokuty a dobře si spočítejte, co pro Vás bude nejvýhodnější. Velká škoda, že jste před podpisem smlouvy nekontaktoval naše hypoteční poradce. Se vším by Vám ochotně poradili a nabídli výrazně lepší podmínky (i úrok 2,19% je zbytečně vysoký, aktuálně nabízíme sazby pod 2%).

Question 17

⭐ Podmínky hypotéky pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání přechodného pobytu nebo pro poskytnutí bankovních služeb je nutné prokázat důvod, proč v dané zemi chcete pobývat či čerpat služby. Pokud žijete a pracujete v UK a k ČR nemáte žádný vztah (nebydlíte zde, nepracujete ani nestudujete), pak zde přechodný pobyt ani hypotéku pravděpodobně nezískáte.

Question 18

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% příjmů (tedy 16 000 Kč - ve Vašem případě nízkého celkového příjmu banka stanoví spíše nižší hranici, kolem 12 000 Kč). Do toho by se samotná hypotéka 2,5 mil. Kč vešla (úrok 2%, splatnost 30 let), nicméně bude nutné nejprve splatit vaši první hypotéku a také by bylo velmi vhodné předem splatit všechny půjčky a kontokorenty, které velmi srážejí vaši bonitu. Prostudujte podmínky hypotéky a vše si spočítejte v naší hypoteční kalkulačce.

Question 19

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám k nemovitosti v zástavě pravděpodobně zapsala věcné břemeno "zákaz zcizení", tedy nejspíše nebude možné měnit majitele (nemovitost nepůjde prodat ani darovat). I kdyby to šlo, převod majetku na osoby blízké před vstupem do osobního bankrotu nemohu doporučit. Takovéto převody lze rušit až 3 roky zpětně (neboť se jedná o odklánění majetku před věřiteli) a navíc by soud Vaše jednání mohl vyhodnotit jako nepoctivý záměr a insolvenci Vám nepovolit. Navíc i po převodu nemovitosti na rodiče by na domu zůstalo zapsané zástavní právo banky. Vstupem do insolvence byste porušili smluvní podmínky úvěru, banka by hypotéku zesplatnila a dům prodala (k tomu nepotřebuje souhlas Váš ani nového majitele).

O způsobu oddlužení (splátkový kalendář a/nebo zpeněžení majetku) rozhodne soud na návrh ins. správce. O osudu nemovitosti rozhodne zajištěný věřitel (banka).

Question 20

⭐ Pokuta za nečerpanou hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

za nenačerpanou hypotéku banky účtují pokutu až 5% z nečerpané částky. Zákon o spotřebitelském úvěru Vám dává možnost odstoupit od smlouvy do 14 dní od podpisu bez sankce a dále limituje výši pokuty za předčasné splacení hypotéky na max. 1% z předčasné splátky (max. 50 000 Kč) u úvěrů, kde uplynulo 24 měsíců od podpisu.

Hypoteční poradna - strana 59

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Stížnost na poradce u Wüstenrot

Mohu nenačerpat hypotéku?

Hypotéka, rozvod a penále za předčasné splacení

Zesplatnění úvěru

Hypotéka a AML

Hypotéka a dědictví

Refinancování hypotéky

Hypotéka na penzion

Refinancování hypotéky a nabídka od banky

Jaká banka nabízí nejlepší hypotéku?

Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření?

Získám hypotéku, když mám půjčku?

Získám hypotéku po insolvenci?

Získám hypotéku na rekonstrukci?

Hypotéka pro svobodnou matku

Refinancování hypotéky

Podmínky hypotéky pro cizince

Získáme hypotéku?

Hypotéka a insolvence

Pokuta za nečerpanou hypotéku

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance