Question 1

⭐ Hypotéka a mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, Vaše úvaha je správná. Novela Zákona o spotřebitelském úvěru platná od 12/2016 se vztahuje na všechny nově podepsané smlouvy a refixace po tomto datu. Jen bych si dovolil upřesnit "odchod bez sankcí". Nově banky mohou účtovat max. 1% z mimořádné splátky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky. Tento strop pro pokuty platí vždy až po uplynutí 24 měsíců od podpisu smlouvy/refixace (nemůže tak jeden měsíc refixaci podepsat a druhý se dožadovat ukončení úvěru s mírnějšími sankcemi).

Question 2

⭐ Hypotéka jen na manželku

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, manželka si v případě dostatečné bonity může vzít hypotéku pouze na sebe. Banky přihlížejí k záznamům v registrech mladším 4-5 let, tedy je-li Váš záznam staršího data, neměl byste mít problém hypotéku též získat.

Question 3

⭐ Hypotéka a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,

Buřinka je stavební spořitelna (ne banka). Máte u Buřinky hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření? S příjmem 20 000 Kč čistého byste na hypotéku ve výši 2,1 mil. Kč mohla dosáhnout i sama (záleží na mnoha detailech jako počet dětí, věk, typ pracovní smlouvy, ve kterém oboru pracujete, jiné závazky, atd.).

Question 4

⭐ Mám hypotéku a jsem v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky se vždy nejprve snaží s účastníky úvěrové smlouvy najít smírné řešení (např. snížení splátek, prodloužení splatnosti, atd.). Teprve když není možná dohoda (účastníci úvěrové smlouvy nekomunikují, jsou v exekuci, atd.), přikračuje banka k dalším úkonům (započtení dluhu vůči zůstatku na účtu, prodej nemovitosti).

Máte-li veden běžný účet u stejné banky jako hypotéku, banka má právo použít zůstatek na Vašem účtu k umoření Vašich dluhů (mohl Vám být zabaven celý zůstatek na účtu). V rámci exekučního vymáhání Vám může být blokován účet a obstaven plat/důchod. V exekuci se všechny Vaše příjmy sčítají (čistá mzda a důchod) a z celkové výše se vypočítává nezabavitelné minimum (dle počtu vyživovaných osob a typu vymáhaných pohledávek).

Question 5

⭐ Jaké jsou podmínky hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji prostudovat podmínky hypotéky. Při žádosti o hypotéku dokládáte průměrný čistý příjem za posledních 12 měsíců. Ideální je mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 6

⭐ Hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,

dům je nedílnou součástí pozemku. Vlastníte-li pozemek 50:50, budete vlastnit ve stejném poměru i postavený RD. Banky přihlížejí pouze k záznamům v registrech mladším 5 let. Jsou-li přítelovy prohřešky starší, nemusí mít negativní vliv na získání hypotéky. Sama byste s příjmem 22 000 Kč na hypotéku ve Výši 2,2 mil. Kč dosáhnout měla, ale přítel by pak nemohl uplatňovat slevu na dani za zaplacené úroky (to bude aktuální, až půjdete na mateřskou). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 7

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

chybovat je lidské a jedna insolvence určitě neznamená doživotní zákaz hypotéky. Za 5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence bude reálné hypotéku získat. Stavební spoření je spořící produkt, zcela nezávislý na hypotéce (není nutné mít sjednané stavební spoření pro získání hypotéky). Banka Vám na hypotéku může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy období čekání (5 let) využijte k naspoření min. 10% z kupní ceny nemovitosti (ze stavebního spoření by bylo možné peníze vybrat až za 6 let).

Question 8

⭐ Získáme hypotéku s mnoha půjčkami?

Accepted Answer

Dobrý den,

minule jste psala, že splácíte pouze jednu půjčku (6 000 Kč měsíčně). Teď uvádíte, že máte i Homecredit (2 000 Kč měsíčně) a další nebankovní půjčku (kolik splácíte měsíčně?). To bohužel mění situaci, neboť s příjmy 32 600 Kč můžete dávat na splátky všech úvěrů max. cca 45% (14 670 Kč). Dáváte-li měsíčně za splátky všech bankovních a nebankovních půjček přes 10 000 Kč, moc prostoru pro další splátky hypotéky zde není.

Banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba mít našetřeno 10-20% z kupní ceny nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Je možné si půjčit část peněz z hypotéky neúčelově, ale musíte dodržet podmínky LTV (celková výše hypotéky max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti).

Question 9

⭐ Doložení průměrného příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

banku vždy zajímá průměrný výdělek, tedy měsíce s nulovými příjmy nemusí vadit (pro získání hypotéky či půjčky je důležité mít dostatečný průměrný příjem za sledované období).

Question 10

⭐ Hypotéka pro studenty

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že příjem 10 000 Kč měsíčně je pro hypotéku ve výši 2,5 mil. Kč nedostatečný. Jinak podnikavost se samozřejmě cení, uvažujete správným směrem. Doporučuji zvýšit čistý příjem na 20 000 Kč měsíčně a začít třeba jen s jedním bytem za 1,25 mil. Kč, čímž byste dosáhl s LTV 80% na lepší úrok. Taktéž se vyplatí mít našetřenou rezervu, neboť hypotéku budete muset splácet každý měsíc (může dojít k výpadku příjmu vlivem neobsazeného bytu, neplatícího nájemníka, atd.). Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 11

⭐ Hypotéka na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám mohou na hypotéku půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy banka Vám 2 mil. Kč půjčí oproti zástavě nemovitosti v hodnotě 2,6 mil. Kč (resp. 4,6 mil. Kč po rekonstrukci). Nebudete potřebovat žádné vlastní zdroje.

Question 12

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

příjem 17 500 Kč je pro získání hypotéky dostatečný i ve věku 49 let. Problémem může být pracovní smlouva na dobu určitou. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 13

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, s těmito příjmy, splátkami a počtem dětí dosáhnete na hypotéku ve výši necelých 2 mil. Kč. Půjčku lze refinancovat hypotékou (banka Vám může půjčit část peněz neúčelově, např. na splacení jiného úvěru). Bez splátek půjčky (6 000 Kč) byste dosáhli na výrazně vyšší hypotéku (až 3 mil. Kč).

Question 14

⭐ Hypotéka a pozdní splátky

Accepted Answer

Dobrý den,

banky přihlížejí k negativním záznamům v BRKI mladším 4-5 let. Přijde na to, kdy naposled došlo k takto fatální zpoždění (že Vás k platbě musela vyzvat přímo banka) a kdy v budoucnu byste si chtěli nové hypotéky brát.

Question 15

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

majitelem nemovitosti je vždy ten, kdo je zapsán v katastru nemovitostí (data z katastru jsou v tomto ohledu podkladem pro sepsání smlouvy o úvěru - není možné ve smlouvě uvádět jako vlastníky oba manžele, pokud je na KN zapsán jako majitel pouze jeden z manželů).

Chcete-li darovat manželce polovinu nemovitosti nebo celou nemovitost vložit do SJM, vše lze zařídit sepsáním příslušných smluv (např. u notáře).

Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, doporučí nejlepší možné řešení a v případě zájmu Vám zajistí refinancování hypotéky na klíč zcela bez poplatků.

Question 16

⭐ Hypotéka a pojištění nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

většina bank nechává volbu pojištění nemovitosti na klientovi. Pokud se Vám nelíbí přístup RB, požádejte o hypotéku u jiné banky či ještě lépe vše předem konzultujte s hypotečním poradcem, který Vám dokáže nabídnout produkt na míru tak, aby přesně vyhovoval Vašim požadavkům (např. včetně pojištění nemovitosti u Vámi vybrané pojišťovny).

Question 17

⭐ Koupě rozestavěného domu na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Při dodržení tohoto pravidla je možné čerpat hypotéku na koupi nedostavěné nemovitosti i na dostavbu nemovitosti. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 18

⭐ Ručení nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,

banky vyžadují zástavní právo za hypotéku zapsané v katastru na prvním místě, tedy jednou nemovitostí můžete ručit pouze jedné bance (stavební spořitelně), byť třeba za dva a více úvěrů (stačí-li LTV). Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 19

⭐ Hypotéka na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,

při převzetí hypotéky od přítele bude banka ověřovat Vaši bonitu. Je vyžadován pravidelný čistý měsíční příjem dostatečný na pokrytí splátek hypotéky. Není možné bance říci "teď jsem na mateřské s nízkým příjmem, budu první roky splátek hradit z úspor".

Question 20

⭐ Hypotéka a zástavní smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,

účastníkem smlouvy o zástavě bývají často i neklienti banky (např. předchozí majitel nemovitosti, neboť majitelem nemovitosti v době podání návrhu na vklad zástavního práva je stále prodávající a kupující bývá uváděn pouze jako budoucí vlastník). Zástava tak bude pravděpodobně zapsána ještě před zanesením vlastnického práva kupujícího, tedy na základě souhlasu prodávajícího.

Hypoteční poradna - strana 56

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Hypotéka a mimořádná splátka

Hypotéka jen na manželku

Hypotéka a rozvod

Mám hypotéku a jsem v exekuci

Jaké jsou podmínky hypotéky?

Hypotéka na stavbu

Hypotéka po insolvenci

Získáme hypotéku s mnoha půjčkami?

Doložení průměrného příjmu

Hypotéka pro studenty

Hypotéka na rekonstrukci

Získám hypotéku?

Získáme hypotéku?

Hypotéka a pozdní splátky

Refinancování hypotéky

Hypotéka a pojištění nemovitosti

Koupě rozestavěného domu na hypotéku

Ručení nemovitostí

Hypotéka na mateřské

Hypotéka a zástavní smlouva

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance