Question 1

⭐ Potvrzení o doplacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

patrně se jedná o nedorozumění na straně ČSOB. Pokud Vám banka vydala potvrzení o doplacení úvěru/bezdlužnosti, určitě není správné, že Váš úvěr uvedla do registrů jako zesplatněný. Klient se nemůže spolehnout na nic více než právě na potvrzení banky.

Doporučuji kontaktovat ČSOB a požadovat o zjednání nápravy - výmaz z registrů pro administrativní pochybení banky. Pokud Vám banka nevyhoví, obraťte se na ČNB coby dohledový orgán nad bankovním trhem.

Question 2

⭐ Konsolidace půjček před mateřskou

Accepted Answer

Dobrý den,

nemocenská není problém proto, že se o ni banka nemá jak dozvědět.

Pokud samozřejmě přijdete do banky a řeknete jim, že teď budete několik měsíců marodit doma (nebo na rizikovém těhotenství), a pak že jdete na mateřskou (tedy že pracovat v následujících letech nebudete), pak Vám samozřejmě nikdo nepůjčí.

Už jsme si to počítali v minulém dotaze, na živobytí by Vám z mateřské zůstávalo po odečtení splátky pouze 5 000 Kč. Z toho bohužel nejde příliš dobře vyžít, nemohla byste pravděpodobně splácet, a proto Vám banka nepůjčí.

Současná situace před konsolidací je samozřejmě ještě horší, a proto bych doporučil se o konsolidaci snažit všemi prostředky (nechlubit se bance nemocenskou ani budoucí mateřskou). Máte-li mít aspoň nějakou šanci, jak se vyhnout exekucím/osobnímu bankrotu, pak snižte své výdaje na minimum, šetřete, pokuste se konsolidovat a počítejte v budoucnu s velmi skromným živobytím, pravděpodobně u kamarádů či rodičů (jinak se do 5 000 Kč/měsíc nevejdete).

Question 3

⭐ Jak si půjčit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

umíme samozřejmě zprostředkovat i půjčení peněz - stačí si vybrat půjčku zde (doporučuji Equa bank) a kliknout na "sjednat online".

Question 4

⭐ Refinancování před mateřskou

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Nemocenská není překážkou pro konsolidaci, ale obávám se, že 400 000 Kč je mnohem více, než může žena na mateřské zvládnout. Nejdéle si jde půjčit na 8 let, což vychází pro 400 000 Kč na měsíční splátku 6 200 - 6 800 Kč (RPSN 7-10%). Rodičovská činí max. 11 500 Kč měsíčně při nejkratší variantě do dvou let věku dítěte. Tedy na živobytí by Vám zůstalo cca 5 000 Kč.

Máte-li obytnou nemovitost, kterou byste mohla dát bance do zástavy, je možné dosáhnout na Americkou hypotéku s polovičním úrokem (cca 4%) oproti spotřebitelským úvěrům a se splatností až 20 let. To by bylo řešením - splátka by pak byla do 3 000 Kč měsíčně.

Question 5

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik celkem dlužíte a kolik byste během mateřské zvládla měsíčně splácet?

Řešením by bylo stávající úvěry konsolidovat do jednoho a refinancovat to u jiné banky, s delší splatností a tedy menší měsíční splátkou. Konsolidaci/refinancování Vám bez práce (na mateřské) žádná banka nepovolí, tedy doporučuji tak učinit co nejdříve před mateřskou. Zároveň se zkuste maximálně uskromnit a peníze na všechny zbytné výdaje raději šetřete na budoucí splátky. Stejný úsporný režim by měl platit i pro manžela (případná exekuce na Vás by postihla i jeho - začíná se výplatou).

Question 6

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání kontokorentu je třeba doložit potvrzení o příjmu, být zaměstnán a nebýt ve zkušební či výpovědní lhůtě. Chcete-li půjčit na něco konkrétního, volte raději půjčku s úrokem 7-8% (Equa bank, Air Bank). Za kontokorent byste platila nemalé poplatky a ještě vysoký úrok dosahující i 20%.

Question 7

⭐ Schvalování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

není možné zjistit, komu patří číslo, ze kterého Vám přichází SMS.

Obecně takto se půjčky neschvalují - chcete-li solidní bankovní půjčku, navštivte pobočku dobré banky a vezměte s sebou potvrzení o příjmu. Půjčka buď schválena bude nebo nebude. Žádné hry po telefonu, placení záloh poradci, atd. Toto zavání podvodem. O půjčku žádejte jen jednou - nemá smysl žádat o 2 půjčky. Nebankovním společnostem se vyhněte obloukem - rychlá cesta do exekuce a doživotního bankrotu.

Question 8

⭐ Čerpání hotovosti z kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka uvádí v sazebníku úroky a poplatky z kreditní karty jak pro platby u obchodníků, tak pro výběry hotovosti z bankomatů. Zatímco platby u obchodníků jsou bez poplatků s úrokem "jen" cca 20%, výběry z bankomatů jsou s velmi vysokým poplatkem (až 4% z vybírané částky) a zvýšeným úrokem až 30%. Proto důrazně nedoporučuji kreditní kartu používat k výběrům z bankomatů.

Question 9

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání půjčky je třeba doložit dostatečný pravidelný příjem (výplata, důchod, atd.). Za absolutní minimum se považuje zhruba 8 000 Kč čistého měsíčně. Čeká-li Vás v brzké době mateřská a následně rodičovská, jak vysoký Váš příjem bude?

Refinancovat 50 000 Kč na 2 roky s měsíční splátkou nad 2 000 Kč asi půjde, ale u větších částek může být problém.

Question 10

⭐ Kam převést půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

z Vámi uvedených bank doporučuji Komerční banku. Nicméně pokud byste netrvala na bankách, jejichž pobočky máte nejblíže, lze uvažovat i o Equa bank či Air-Bank, které mají ještě malinko lepší podmínky. Kompletní přehled zde.

Question 11

⭐ Chci doplatit své dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,

splatit své závazky a nadále žít bez dluhu je určitě moudré. Doporučuji kontaktovat svou banku, u které máte sjednané kreditní karty a půjčky a tento záměr ji oznámit s dotazem, jak to celé splatit a nebude-li za to nějaká sankce za předčasné splacení.

Question 12

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

Česká spořitelna je jednou z nejdražších bank na trhu, tedy refinancovat úvěr kdekoliv jinde dává smysl. Doporučuji Equa bank či Air Bank s úrokem/RPSN 7,13-8,2%, bez dalších poplatků a skrytých triků.

Question 13

⭐ Půjčka a smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,

min. výše příjmu pro získání půjčky je 8 000 Kč čistého měsíčně. Smlouva na dobu určitou není problém, ale úvěr musí být doplacen před skončením pracovní smlouvy, tedy ve Vašem případě do května příštího roku. Z čehož mi vychází, že by se jednalo o půjčku max. na 6-9 měsíců.

Zvažte, zda půjčku opravdu potřebujete - válčíte-li s rodinným rozpočtem a máte-li smlouvu jen na dobu určitou, je mnohem lepší se bez půjčky obejít. Doporučuji pročíst náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 14

⭐ Předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,

stačí navštívit nejbližší pobočku GE Money Bank (nově se banka jmenuje MONETA Money Bank) a doplacení úvěru domluvit. Penále činí 0,5-1% z předčasně splácené částky pro půjčky sjednané po 7/8/2014.

Question 15

⭐ Půjčka na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,

na mateřské dovolené pobíráte měsíčně max. 11 500 Kč, z čeho chcete splácet?

Spotřebitelské úvěry jsou obecně špatné, neměli bychom si půjčovat na spotřebu (pár desítek tisíc korun na dovolenou, auto, novou televizi, atd.). Ale prosím, když už si někdo poradit nedá a má nutnou touhu si něco pořídit na dluh, může tak učinit, má-li stabilní příjem ze zaměstnání (není ve zkušební ani výpovědní době). Ale aby si půjčovaly maminky na mateřské (či invalidé nebo senioři - všichni s minimálním příjmem), to rozumné není - nedělejte to a ušetříte si mnoho problémů.

Question 16

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

banky do registrů nezapisují rozpracované žádosti, ale zamítnuté žádosti. Tedy zřejmě byl před rokem u Vaší žádost důvod pro zamítnutí, a proto toto banka do registrů zaznamenala.

Jinak Česká spořitelna patří mezi ty nejdražší banky, doporučuji o konsolidaci žádat jinde - třeba Equa bank či Air-Bank s úrokem/RPSN 7,13-8,2%, bez jakýchkoliv poplatků a skrytých triků. Přehled půjček je k nalezení zde.

Question 17

⭐ Rozpracovaná žádost o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

všechny banky obvykle ruší nedokončené/nepodepsané žádosti o půjčky do 30 dnů od data odeslání žádosti (déle nejsou schopné garantovat platnost úrokové sazby).

Question 18

⭐ Před-schválený úvěr pro firmy

Accepted Answer

Dobrý den,

takto to spíše chodí u fyzických osob - na běžný účet Vám chodí výplata, platíte z něj své náklady a banka má o Vás po několika měsících dobrý obrázek, jak moc bonitní klient jste a kolik by Vám mohla bez dalšího ověřování půjčit.

U firem je to komplikovanější, neboť každá firma je unikát a nelze ji tak dobře modelově predikovat jako průměrnou fyzickou osobu. Váženým zákazníkům z řad právnických osob může banka přidělit před-schválený úvěr, ale rozhodně to není pravidlem (a výše úvěrového rámce nebývá zpravidla taková, jakou by firma potřebovala - chce-li si půjčit na investice či jen otevřít úvěrový rámec na provoz).

Question 19

⭐ Důvod zamítnutí

Accepted Answer

Dobrý den,

banka může odmítnout libovolného klienta, na poskytnutí bankovní služby (ať už úvěru nebo třeba jen vedení běžného účtu) není právní nárok. Banky odmítnutí zdůvodňovat nemusí. Dejte mi prosím vědět, ve kterém našem článku jste se dočetl opak a já neprodleně zjednám nápravu.

Pokud Vám banka žádost o půjčku zamítla, pak máte buď nedostatečný příjem či jste v registrech dlužníků. Jiný důvod pro zamítnutí není - banky se snaží primárně vyhovět všem, pokud to jen trochu jde - na každé půjčce vydělávají, tak si přece dobrovolně nebudou krátit svůj zisk. Jinak v ČR je přes 30 bank, tedy pokud se Vám postup jedné banky nelíbí, není nic snazšího než se poptat u konkurence - trh je nasycen a vysoce konkurenční, banky se o dobré klienty doslova perou.

Question 20

⭐ Půjčka neziskové organizaci

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že v takto malé výši žádná banka neziskovým organizacím úvěr neposkytne - je tam malinko složitější administrativa než pro půjčky retailovému segmentu a nevyplatilo by se to (to by případně musel být úvěr v řádu milionů korun zajištěný nemovitostí).

Asi vám bohužel nezbude nic jiného než zkusit vybrat mimořádný členský příspěvek či požádat rodiče o dar (který si mohou odečíst od základu daně).

Question 21

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

pravděpodobně si nás s někým pletete - nejsme banka, ale poradenský portál. Obecně pro poskytnutí půjčky je třeba mít dostatečný příjem, nebýt v registru dlužníků a mít řádný pracovní poměr na dobu neurčitou (nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě). Z čeho by Váš pan manžel s malým invalidním důchodem úvěr splácel? Vžijte se do role banky - Vy sama byste půjčila peníze někomu, kdo nepracuje, má malý invalidní důchod a pravděpodobně nebude mít z čeho půjčku splatit? Asi těžko. Banka to naopak s Vaším panem manželem myslí dobře - kdyby mu půjčku poskytla a on nesplácel, tak by mu hrozily doživotní exekuce (obstavit jdou i důchody, včetně invalidních), ztráta veškerého majetku a živoření na životním minimu. To přece nestojí za to riskovat pro půjčku, ne?

Spousta lidí dnes podléhá dojmu (pod tíhou všudypřítomných reklam či chování Poslanecké sněmovny), že žít na dluh je normální. Jsou dobré a špatné dluhy - ty dobré jsou úvěry na investice (např. hypotéka za méně než 2%, která Vám ušetří nájem), ty špatné jsou všechny ostatní (půjčky za 10 a více procent na nové televize, atd.). Doporučuji prostudovat naše články:

Půjčka - mám šanci ji získat?

Půjčujeme si odpovědně

Question 22

⭐ Refinancování - chci nižší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,

15,6% má k lichvě daleko, nicméně je to jedna z horších nabídek na trhu - ty nejlepší začínají pod 10%. Refinancování není vůbec žádný problém - stačí kontaktovat novou banku, ke které byste chtěl úvěr převést a ona vše zařídí. Doporučuji Equa bank či Air Bank s úrokem/RPSN 7,13-8,2%, nulovými poplatky a férovým jednáním. Přehled všech nabídek na trhu zde.