Question 1

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,

jak říkám, vychází to velmi těsně, tedy úspěšnost není na 100% zaručena. Ale pokud nemáte žádný záznam v registrech a doposud jste splácela vzorně, tak by to vyjít mohlo. O rozvodu a případné pomoci manžela se doporučuji před bankami nezmiňovat, toto nejsou nápomocné okolnosti k získání konsolidace.

Question 2

⭐ Konsolidace nebo americká hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění - Vaše situace skutečně není růžová, kolik měsíčně nyní dohromady splácíte?

Doporučuji zkusit zažádat o konsolidaci u Equa Bank či Air Bank (nejnižší úrok pod 10%, nulové poplatky). 500 000 Kč při splatnosti 7-8 let vychází na měsíční splátku 8 000 - 8 500 Kč. Banky za životní minimum považují zhruba 8 000 Kč, tedy do 17 000 Kč příjmu se vejdete (i když velmi těsně).

Máte-li zastavitelnou obytnou nemovitosti (byt/RD/chatu), doporučuji americkou hypotéku (konsolidace se zástavou nemovitosti). Zde byste ručila svou nemovitostí, ale úrok by byl výrazně nižší - cca 4% a splácet by šlo až 20 let. Při splatnosti 7-8 let by splátka činila 6 100 Kč, 10 let - 5 000 Kč, 15 let 3 700 Kč (ale je nutné úvěr doplatit zhruba do 65 let věku).

Question 3

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik celkem dlužíte a jaký je Váš čistý měsíční příjem?

Stačí si vybrat banku, u které chcete konsolidaci provést a dohodnout se na konkrétních podmínkách (délka splácení, výše splátky, úrok, atd.). Po uzavřené dohodě bude třeba nové bance doložit tzv. vyčíslení současných dluhů, které Vám poskytnou banky, u kterých máte nyní půjčky vedeny.

Question 4

⭐ Minimální příjem

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání malé půjčky je třeba čistý měsíční příjem min. 8 000 - 10 000 Kč. Naopak je jedno, jaký má člověk nájem, s kým žije, jaký má příjem jeho dítě, atd. - o toto se banka nezajímá.

Osobně spotřebitelské úvěry lidem, kteří válčí s každou korunou před výplatou, nedoporučuji. Stejně tak nedoporučuji do půjček zatahovat své děti coby žadatele či ručitele - zbytečně byste jim kazila život a navíc jim nedávala dobrý příklad. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně. Obecně má cenu se zadlužovat kvůli investicím, např. do vlastního bydlení. To jsou dlouhodobé úvěry s úrokem cca 2%, které Vám např. při pořízení vlastního bydlení šetří nájem. Tohle má smysl. Naopak vůbec smysl nemají malé půjčky, které si lidé berou kvůli akutní potřebě lepší televize, dovolené, dárků, atd. Takto malé úvěry jsou úročeny i více než 10% a na rozdíl od hypotéky na byt Vám nájem ani nic podobného neušetří. Od toto raději ruce pryč.

Question 5

⭐ Opakované převedení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, je to možné, neboť Equa bank nabízí mimořádnou splátku kdykoliv zdarma (až do výše 100% úvěru). Nicméně zrovna UniCredit Bank bych nedoporučoval, neboť i přes inzerovaná zázračně nízká procenta v reklamách mají reálně nejdražší úvěry (inzerují sazby "od", na které nikdo nedosáhne). V našem srovnávači půjček zde porovnáváme nejenom % sazbu RPSN, ale i výši měsíční splátky. 50 000 Kč půjčených na 2 roky vychází měsíčně u Equa Bank na 2 305 Kč, zatímco u UniCredit zaplatíte 2 366 Kč. 100 000 Kč půjčených na 4 roky vychází měsíčně u Equa Bank na 2 484 Kč, zatímco u UniCredit zaplatíte 2 557 Kč. Přitom Equa má RPSN 9,28-10,36% a UniCredit v reklamách uvádí jednou "od 3,9%", jindy od "6,5%", atd. To bych skoro označil za klamavou reklamu.

Question 6

⭐ Minimální příjem pro získání půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání velmi malé půjčky je třeba min. příjem zhruba 8 000 - 10 000 Kč (dále to závisí na velikosti úvěru, resp. výši měsíční splátky).

Question 7

⭐ Kde si půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji spotřebitelský úvěr od Equa Bank či Air Bank - úrok do 10%, nulové poplatky, žádné skryté triky či podmínky.

Question 8

⭐ Konsolidace či refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

úvěr ze stavebního spoření má pravděpodobně úrok 3-5%. Lepší úrok pro půjčku v této výši neseženete (nejlevnější konsolidace/spotřebitelské úvěry začínají na 7%). Onen druhý úvěr by refinancovat mělo smysl, protože zde pravděpodobně platíte úrok nad 12% - doporučuji Air-Bank či Equa Bank, kde nabízejí 7-10%.

Question 9

⭐ Záznam CBCB

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, o jak velký prohřešek se jedná a jak je starý. Jedna pár let stará nezaplacená složenka za telefon problém nebude. Pozdní splácení půjčky v předchozích měsících ano.

Question 10

⭐ Modifikace doby splácení

Accepted Answer

Dobrý den,

půjčku máte možnost zrušit bez udání důvodu během prvních 14 dní od data sjednání, tedy ano - je určitě možné žádat o tyto změny (a pokud by banka nesouhlasila, tak půjčku ihned zrušit). Jinak obecně nejlepší půjčka je ta, kterou si nevezme - doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 11

⭐ Kreditní karta - zůstatek dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale poradenský portál - u nás kreditní kartu vedenou nemáte. Doporučuji v této záležitosti oslovit svoji banku a dluh co nejdříve doplatit. Půjčovat si peníze přes kreditní kartu je vysoce nerozumné, neboť úroky dosahují i 25%.

Question 12

⭐ Refinancování kreditky a kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,

tyto dluhy doporučuji refinancovat standardním spotřebitelských úvěrem s úrokem cca 10% a již nikdy více si nepůjčovat přes kontokorent či kreditku (nejlepší je tyto produkty nemít vůbec sjednané - viz náš článek Kreditní karta - dobrý sluha, zlý pán).

Na refinancování doporučuji Equa Bank či Air Bank (úrok pod 10%, nulové poplatky). Navíc od nich dostanete bezplatný běžný účet (bez podmínek) - u Equa včetně výběrů z bankomatů všech bank.

Question 13

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

refinancování určitě možné je, o dobře splácející klienty se banky doslova perou. Doporučuji Equa Bank, Air Bank či ZUNO - zde všude máte úrok pod 10% a nulové poplatky. Úrok bude méně než poloviční, tedy pokles splátek bude výrazný. Navíc tyto banky nabízejí i bezplatný běžný účet bez podmínek.

Question 14

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

jaký je Váš čistý měsíční příjem a kolik chcete půjčit?

Máte ještě jiné dluhy?

Question 15

⭐ Přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,

jak se stalo, že jste úvěr přeplatila? Poslala jste splátku navíc?

Každopádně banka musí neoprávněně nabyté prostředky vrátit ihned bez prodlení - není tam žádná speciální lhůta. Počítal bych max. 30 dní na nutné administrativní úkony (schválení vrácení platby). Pokud ani po 30 dnech nic vráceno nebylo, doporučuji banku kontaktovat a na přeplatek upozornit.

Question 16

⭐ Půjčka na auto

Accepted Answer

Dobrý den,

nejlepší spotřebitelské úvěry mají Air Bank, Equa Bank a ZUNO - úrok pod 10%, žádné poplatky, žádné triky. Půjčit si lze na dobu 84-96 měsíců. I tak ale měsíční splátka vychází na zhruba 8 500 Kč a jen na úrocích zaplatíte navíc cca 217 000 Kč.

Půjčovat si 0,5 mil. Kč na luxusní auto nemohu doporučit - splácet každý měsíc 8 500 Kč pod dobu následujících 7 let a úvěr o polovinu přeplatit, to nedává dobrý smysl. Kdybyste si půjčil 2,5 mil. Kč na 30 let na byt či dům, splácet budete zhruba stejně a budete mít slušnou nemovitost, která mezitím poroste na hodnotě. Zato auto po 8 letech značnou část hodnoty ztratí a v důchodu se v něm také bydlet nedá.

Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 17

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,

bez příjmu Vám nikdo bohužel nepůjčí (neměl byste z čeho splácet). Doporučuji co nejvíce ponížit své výdaje na živobytí a až do doby nalezení nové práce přežívat třeba jen o chlebu a vodě - ale hlavně splácet úvěr u současné banky. Zní to drasticky, ale nesplácet by bylo mnohem horší - v konečném důsledku dražší. Také si vyhněte obloukem nebankovním půjčkám (zejména výlep na ulici typu "půjčíme všem bez příjmu") - to je začátek konce.

Question 18

⭐ Snížení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,

jaký je Váš čistý měsíční příjem a kolik splácíte nyní?

Mohli bychom se podívat u konkurence na refinancování - zejména Equa Bank, Air-Bank a další banky nabízejí úrok pod 10% bez dalších poplatků, tedy zde by bylo reálné splácet méně jen z titulu nižšího úroku - či je možnost se domluvit na delším splátkovém kalendáři.

Question 19

⭐ Závazek z půjčky do nového manželství

Accepted Answer

Dobrý den,

velmi dobrý dotaz. Ano, pokud se znovu oženíte a dostal byste se do problémů se splácením, bude Vaše budoucí manželka dluhem ohrožena - banka by požadovala peníze po ní (i proto před oltářem padá prohlášení o známosti stavu partnerů nikoliv jen zdravotním ale i finančním).

Doporučuji tedy před svatbou u notáře sepsat předmanželskou smlouvu, která řekne, že Váš dluh je pouze Váš a partnerka za něj nebude nést žádnou odpovědnost. Předmanželská smlouva nemusí nutně pokrývat všechny vaše závazky a majetky - dokument bude pokrývat pouze to, co sami uznáte za vhodné a na zbytek se může pohlížet nadále tak, jako by žádná předmanželská smlouva nebyla.

Ve stejné pozici byste samozřejmě byl i Vy co se týče nesplácení hypotéky ze strany Vaší budoucí manželky - banka by se obrátila na Vás. Tedy zde mi přijde oboustranně rozumné nějakou dohodu u notáře před svatbou sepsat. Dobré ploty dělají dobré sousedy stejně jako pořádek přátelé.

Question 20

⭐ Půjčka na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,

i když máte na mateřskou velmi slušný příjem (dohromady se všemi přídavky a dodatečným příjmem), osobně půjčky lidem na mateřské či v důchodu důrazně nedoporučuji - toto nejsou životní období, kdy by se člověk cítil 100% komfortně co se financí týče, zejména když je na domácnost sám (o manželovi se nezmiňujete).

Doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně - zvažte, zda půjčku skutečně potřebujete a není-li případně lepší se bez věci, kterou zamýšlíte koupit, obejít a našetřit si na ni časem. Pokud si i přesto vyhodnotíte, že půjčku potřebujete, doporučuji Equa Bank či Air Bank (úrok do 10%, nulové poplatky). Banky jako potvrzení o příjmu akceptují i příjem z mateřské, dávek a jiných aktivit. Nicméně, protože jsou všechny tyto aktivity jisté pouze na dobu určitou, banky nedávají delší splatnost úvěru, než je délka takto zajištěných příjmů (příklad: pobíráte-li na mateřské 11 500 Kč měsíčně, banka Vám nedá delší splatnost než 1,75 roku).

Question 21

⭐ Půjčka online

Accepted Answer

Dobrý den,

zde si prosím vyberte pro Vás vhodnou půjčku (doporučuji hned tu první "minutovou půjčku") a klikněte na "sjednat online". Formulář Vás následně provede celým procesem získávání půjčky (bude třeba samozřejmě doložit potvrzení o příjmu).

Question 22

⭐ Půjčka pro invalidního důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,

coby invalidnímu důchodci Vám půjčku rozhodně nedoporučuji. Nemáte plat, jen invalidní důchod, který pravděpodobně nebude vysoký (banky nepůjčují na nižší příjem než zhruba 9 000 Kč měsíčně čistého) - Váš rozpočet je již tak napnutý, že si rozhodně nemůžete dovolit platit bankám úroky.

Když si půjčuje důchodce, invalida, nezaměstnaný, matka na mateřské - to je vždy začátek konce. To přece za půjčených pár tisíc korun nestojí, ne?

Doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně.