Question 1

⭐ Negativní záznam Solus a bankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

takový krátkodobý záznam v dlužnické databázi budou tolerovat všechny banky (malý a starý prohřešek, ihned vyřešen). Banku bude v databázích SOLUS, NRKI, BRKI rozhodně více zajímat vaše minulá platební morálka - tj. např. pokud jste jakoukoliv půjčku dříve měl a hradil jste splátky včas, je to pozitivní signál.
Při posuzování žádosti o půjčku banka především hodnotí vaše příjmy a tedy schopnost pravidelně splácet vypočtenou měsíční splátku. Důležitý je rovněž předmět půjčky a potažmo případné zajištění rizik z nesplácení plynoucích.

Question 2

⭐ Přechod mezi bankami s kontokorentem

Accepted Answer

Dobrý den,

přejít k jiné bance i s nedoplaceným kontokorentem (formou refinancování spotřebitelským úvěrem) lze, ale nová banka bude chtít vždy potvrzení o příjmu.
Přesněji řečeno - v nové bance budete muset projít kompletním procesem žádosti o půjčku, pokud vám ji schválí budou pravděpodobně chtít z čerpání účelově zaplatit aktuální výši kontokorentu. Požadujete-li kontokorent na podnikání, bude banka vyžadovat podrobnější údaje o podnikání. Vaše příjmy si ale také může banka pro vás bezpracně ověřit, když jí přeložíte výpis z běžného účtu za delší období.

Doporučuji Equa Bank či Air-Bank.

Question 3

⭐ Předčasné splacení úvěru bez smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

určitě ne - vše můžete učinit, jako byste smlouvu měla.
Jediný problém může být v potenciální neznalosti sankčních poplatků za předčasné splacení úvěru (toto bývá specifikováno právě ve smlouvě, a pokud si nejste sankcemi jista, doporučuji je ověřit na pobočce). Jako první krok byste měla vyzvat banku k písemnému vyčíslení aktuální hodnoty dluhu z půjčky k nějakému budoucímu datu - nejlépe tak, abyste vyčíslenou částku jistiny a příslušenství zvládla splatit před datem do kterého je vyčíslena.
Je možné, že banka bude chtít znát důvody předčasného splacení, nebo vás bude přemlouvat k ponechání si úvěru, a to i za cenu nižší úrokové sazby. Konkurence je mocný nástroj v rukou bankovních klientů.

Question 4

⭐ Přechod do jiné banky včetně půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

refinancovat kreditku a kontokorent u Air-Bank (či jiné nízkonákladové banky) je výborný nápad, ale bez potvrzení a příjmu Vám dnes peníze nikdo nepůjčí. Snadné to je, ale příjem je základ - na základě potvrzení o příjmu totiž banka vypočítává schopnost žadatele půjčku splácet.

S přechodem tedy budete bohužel muset počkat do doby, než si najdete novou práci a uplyne Vám zkušební lhůta (potvrzení o příjmu potvrzuje i že nejste ve zkušební či výpovědní lhůtě).

Question 5

⭐ Předčasné splacení půjčky u banky

Accepted Answer

Dobrý den,

bude záležet na konkrétních podmínkách Vaší úvěrové smlouvy a typu půjčky. Klasické banky (jako ČS) obvykle poplatky za předčasné doplacení půjčky účtují.
Výše poplatku se zpravidla odvíjí od výše splácené jistiny, případně od délky po kterou jste ještě měla úvěr splácet. Banka se tak brání útěku klientů, nebo si alespoň při jejich odchodu inkasuje poplatek který ji nahrazuje očekávaný úrokový výnos. Nezáleží přitom jestli doplatek hradíte v hotovosti nebo převodem z účtu.
Jako první krok požádejte banku o písemné vyčíslení závazku k datu, včetně případného poplatku.

Question 6

⭐ Vrácení přeplatku půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě ano (pokud se jedná o skutečný přeplatek a ne o řádně zúčtovaný poplatek, či úrok, který jste musela zaplatit za poskytnutí peněz) - kontaktujte ČS a požadujte navrácení přeplatku (banka by takto neoprávněně nabyté peníze měla vrátit neprodleně).
Petr Jermář, Banky.cz

Question 7

⭐ Půjčka pro důchodce po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
o půjčku doporučuji žádat nejdříve 3 roky od skončení konkursu/zápisu do registru (do té doby je to zbytečné a navíc se Vám do registru přidávají záznamy o neúspěšných žádostech).
Otázkou zůstává, zda je vůbec rozumné si půjčku v penzi brát - osobně toto považuji za velmi nerozumný hazard. Ze starobního důchodu lze zaplatit náklady na bydlení a stravu, ..... ale ještě z toho splácet půjčku? To je nemožné. Je to jako snažit se vyhrát na automatech. Starobní důchodce lze rozdělit do dvou skupin: na ty, co si nepůjčují a na ty, co mají exekuci na důchod za problémy při splácení půjčky. Půjčku Vám tedy důrazně nedoporučuji (stejně jako si půjčovat na mimobankovním trhu či od známých).

Lepší je peníze ušetřit na pravidelných výdajích:

mít běžný účet u banky, která si neúčtuje žádné poplatky
mít telefon u virtuálního operátora a platit jen za provolané minuty pár korun (a zbytečně netelefonovat)
mít dodavatele energií, který si neúčtuje vysoké fixní měsíční poplatky
bydlet v domě/bytě, který je adekvátní mým příjmům (jsem-li v nájmu, musím si najít levnou garsonku na kraji města a netrvat na čtyřpokojovém bytě v centru, kde jsem bydlel celý život)
nesponzorovat vnoučata, a zejména nejezdit na "předváděcí prodejní akce a la Šmejdi"
nepít alkohol, nekouřit a místo polotovarů vařit ze základních surovin (je to zdravější a výrazně levnější)

Petr Jermář, Banky.cz

Question 8

⭐ Vymáhání půjčky označováním dlužníka

Accepted Answer

Dobrý den,
lepit cokoliv na schránky (dveře, atd.) je stejné, jako by se jednalo o nepovolenou inzerci a poškození cizího majetku - dělat to nesmí, ale přistihnout je při činu je těžké. Pokud někoho toto vylepovat uvidíte, hned volejte policii. Počítejte ale že s tím strávíte spoustu času a vše nakonec může být vyhodnoceno jen jako narušení občanského soužití s řešením u obecního úřadu.
Na druhou stranu, obecně zveřejňování dlužníků legální cestou je v pořádku, např. na webu Cetelem či kdekoliv jinde formou placené inzerce. Ale nesmí se zkrátka jednat o inzerci na černo.

Pavel Strašák, Banky.cz

Question 9

⭐ Telefonní vymáhání dluhu z karty

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je jak za hranicí slušného vychování, tak i za hranicí zákona. Sousedé se mohou domáhat ukončení obtěžování ze strany Cetelem a Váš syn nápravy co se nakládání s osobními daty týče (sousedé nemají nárok na informace od Cetelem, že Váš syn je jejich klientem).

Petr Jermář, Banky.cz

Question 10

⭐ Refinancování úvěru na mateřské dovolené

Accepted Answer

Dobrý den,
lidem na MD stejně jako jinak ekonomicky pasivním jedincům (důchodci, nezaměstnaní) důrazně nedoporučuji brát jakýkoliv úvěr - rychlá cesta do pekel.
Můžete zkusit úvěr refinancovat u jiné banky a prodloužením splatnosti snížit měsíční splátky (doporučuji např. Air-Bank, Equa Bank či ZUNO), ale vždy bude záležet na Vašich příjmech a výši úvěru. Minimální vyžadovaný příjem bankami pro poskytnutí úvěru bývá kolem 8 000 Kč (v případě jedince bez závazků - být sama s dítětem na MD je náročné i bez úvěru).
Kolik dlužíte?
Jaké jsou Vaše příjmy?
Jste zaměstnaná na dobu neurčitou? (máte zajištěné pracovní místo po skončení MD?)

Petr Jermář, Banky.cz

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Zdravím,

ano konsolidace zní rozumně. Záznam v registru Vám automaticky neznemožňuje získat půjčku, ale některé banky Vás mohou odmítnout či nastavit horší podmínky (vyšší úrok). Práce a pravidelný příjem jsou důležité; občas bývá nezbytné nebýt ve zkušební době v momentě podání žádosti o úvěr.

Obejděte několik bank, porovnejte jejich nabídky a vyberte tu nejlepší. Rozhodně neztrácejte hlavu, pokud Vás hned v první či druhé pobočce odmítnou.