Question 1

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Doporučuji ještě zkontrolovat Nebankovní registr (NRKI/CNCB). Dnešní super-korektní doba bohužel brání odmítnutým žadatelů (o půjčku, zaměstnání, atd.) dozvědět se skutečný důvod odmítnutí. Banky i zaměstnavatelé se tím brání potenciálním žalobám, kdy se neúspěšní žadatelé odvolávají na diskriminaci všeho druhu.

Question 2

⭐ Proč nám nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,

zkontrolujte si výpisy z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), zdali zde nemáte negativní záznam. Banka mimo dostatečného příjmu vyžaduje i pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Doporučuji náš článek Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky.

Question 3

⭐ Máme šanci získat půjčku na auto?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky mohou počítat pouze s doložitelnými příjmy, takže Vám více než 30 000 Kč uznat nemohou. U vás se bohužel potkává mnoho rizikových faktorů: Práce na dobu určitou, nízký věk, dvě malé děti a nízký oficiální příjem. Naopak kladem je pozitivní úvěrová historie (vše vždy řádně spláceno.). Doporučuji jednorázově doplatit celých 15 000 Kč, čímž byste se zbavili svého posledního úvěru. Pak by se Vám nová půjčka na auto získávala lépe.

Question 4

⭐ Nebankovní půjčka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste si sjednal podnikatelskou půjčku na IČO jako podnikatel, nevztahuje se na Vás legislativa na ochranu spotřebitele, která Vám dává možnost odstoupit od smlouvy do 14 dnů od podpisu. Naopak pokud jste si půjčku sjednal jako fyzická osoba bez IČO, vztahuje se na Vás legislativa na ochranu spotřebitele a od půjčky odstoupit můžete.

Question 5

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

výši měsíčních splátek bude třeba zvolit nejnižší možnou (cca 1 400 Kč s úrokem 6% a splatností 8 let) a i tak to bude na hraně. Na živobytí by Vám totiž zbývalo pouze 9 900 Kč, což je pod hranicí chudoby. I pokud by Vám banka úvěr schválila, sám zvažte, nakolik je tato půjčka rozumná. Doporučuji naše články Finanční hříchy mladých a Půjčujeme si odpovědně. Teď možná bydlíte u rodičů a máte nižší životní náklady. Budete u nich ale bydlet i dalších 8 let?

Question 6

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

4 roky od úspěšně ukončené insolvence je dostatečná doba, banky Vám půjčku poskytnou. Doporučuji Equa bank a Hello bank (nízký úrok a nulové poplatky).

Question 7

⭐ Navýšení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik nyní měsíčně splácíte? Celkem můžete ze svého příjmu splácet max. 45%, tedy 9 000 Kč měsíčně. Pokud byste se s půjčkou na auto této hranici přiblížila, banka další úvěr spíše neschválí. I kdyby Vám však další úvěr schválen byl, dobře zvažte, nakolik by pro Vás bylo pohodlné žít měsíčně např. jen z 11 000 Kč. Energie a poplatky za byt 4 000 Kč, strava 4 000 Kč, doprava a další režie 2 000 Kč. Nezůstávala by Vám skoro žádná rezerva. Porouchaná lednička nebo pračka by byla obtížně řešitelná nehledě na riziko sníženého příjmu během nemoci. Mnoho klientů se dostalo do stavu, kdy si ještě zvládli na úvěr koupit auto, ale už jim nezbývalo na benzín (STK, servis, dálniční známka, atd.). Do auta za 80 000 Kč budete muset investovat, min. výměna všech provozních kapalin a filtrů Vás přijde na 5 000 Kč.

Question 8

⭐ Půjčí mi banka peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,

s pravidelnou čistou mzdou 14 500 Kč Vám banka 50 000 Kč půjčí. Zvažte však, zda půjčku skutečně potřebujete - doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně. Dobré úroky a podmínky nabízejí např. Equa bank, Hello bank a Air Bank. Všechny banky dnes vyžadují splácení půjčky z běžného účtu vedeného u nich. Případné změny banky bych se neobával, mnohdy tak získáte ještě lepší podmínky na běžném účtu (třeba vše zdarma a bez podmínek).

Question 9

⭐ Mohu si půjčit v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není. V exekuci Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Jednak by Vám peníze obratem zabavil exekutor a za druhé nikdo nepůjčí peníze tomu, kdo není schopen hradit ani své současné závazky. Nezvládáte-li splácet ani své nynější dluhy, z čeho byste splácel novou půjčku?

Question 10

⭐ Odstoupení od úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

toto je naprosto v pořádku, máte nárok odstoupit od úvěrové smlouvy bez udání důvodu do 14 dnů. Což bych Vám také důrazně doporučoval, neboť běžný úrok u bankovních úvěrů dnes dosahuje úrovně 4-7%. Půjčíte si 80 000 Kč, za rok vrátíte např. 83 000 Kč. Při půjčce 80 000 Kč na 48 měsíců s úrokem 5% zaplatíte pouze necelých 90 000 Kč.

Question 11

⭐ Půjčka v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka má trochu odlišný proces skóringu a může vyžadovat jiné dokumenty. Proto doporučuji tento dotaz směřovat přímo na rakouskou banku, kde chcete o půjčku žádat. Nicméně výpisy z registrů dlužníků klient běžně nedokládá (ty si banky obstarávají přímo). Rakouská banka bude pro schválení půjčky vyžadovat příjem v EUR (jinak by se jednalo o cizoměnový úvěr, který by Vám spíše neschválila).

Question 12

⭐ Máme šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

je to na hraně, ale mělo by to vyjít. Spíše si dobře spočtěte Vaše pravidelné měsíční výdaje, jestli Vás nová půjčka nějak výrazně neomezí. Rodina s jedním dítětem a vlastním bydlení dá za běžné výdaje (energie, strava, doprava, atd.) kolem 21 000 Kč měsíčně. Připočtěte si k tomu splátky hypotéky (6 500 Kč) a půjčky (250 000 Kč na 8 let činí měsíčně 3 300 Kč) a jste celkem na 30 800 Kč. Při celkovém příjmu domácnosti 32 100 Kč tam máte velmi malou rezervu (jen 1 300 Kč).

Pokud se pro půjčku přesto rozhodnete, doporučuji Equa bank (úrok 4,9%, bez poplatků a běžný účet zdarma).

Question 13

⭐ Mám nárok na půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

předně je třeba zdůraznit, na že půjčku není právní nárok. Naopak zákon o spotřebitelském úvěru bankám zakazuje půjčovat klientům, kteří by mohli mít se splácením problémy. Legislativa na ochranu spotřebitele se tím snaží minimalizovat počet lidí v exekucích a osobních bankrotech.

Pro získání půjčky je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, nemít negativní záznamy v registrech dlužníků a mít dostatečný příjem. Samoživitelky, rodiče na mateřské, nezaměstnaní, senioři, invalidé a lidé v domácnosti pečující o osoby blízké - toto jsou skupiny lidí, kteří velmi těžko vycházejí se svým příjmem a já osobně bych jim žádnou půjčku nikdy nedoporučil. Jakákoliv komplikace (nemoc, růst pravidelných výdajů, rozbitá pračka, atd.) může zapříčinit neschopnost úvěr dále splácet, po které by následovala exekuce či osobní bankrot. Je to pro Vás velmi rizikové. Proto Vám pravděpodobně žádná odpovědná banka nepůjčí. Je to pro Vaše dobro.

Question 14

⭐ Zesplatněný úvěr a refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jak je tento úvěr veden v registrech dlužníků (stále jako zesplatněný či již odepsaný, zdali je vymáhán exekučně, atd.). Banky přihlížejí pouze k záznamům v registrech (BRKI, NRKI, Solus) mladším 4-5 let. Nechte si udělat výpis z registrů, ať přesně víte, jak na tom jste. Refinancování současného dluhu je možné jen bez negativních záznamů v registrech za posledních 4-5 let a bez exekuce.

Question 15

⭐ Půjčka pro studenta

Accepted Answer

Dobrý den,

Komerční banka nabízí studentům půjčku až 600 000 Kč, ale je třeba mít vlastní příjem nebo ručitele (samotné stipendium nemusí být dostatečné pro získání celých 200 000 Kč). U půjček do 150 000 Kč je možné sjednat odklad splácení jistiny (po dobu studia lze platit jen úrok z aktuálně dlužné částky).

Question 16

⭐ Zneplatnění půjčky soudní cestou

Accepted Answer

Dobrý den,

výše měsíční splátky nemůže dle zákona o spotřebitelském úvěru činit více než 45% Vašeho příjmu (8 100 Kč). Pokud Vám Zaplo naplánovalo vyšší měsíční splátku, můžete soud požádat o zneplatnění úvěrové smlouvy pro porušení zákona o spotřebitelském úvěru. Půjčka by byla od počátku neplatná, Zaplo by Vám muselo vrátit již zaplacené úroky a poplatky a Vy byste splácel Zaplu jen půjčenou částku bez úroků "dle svých možností".

Výjimku z pravidla výše představuje zesplatnění úvěru pro porušení smluvních podmínek úvěrové smlouvy. Pokud byste nesplácel včas (či jinak porušil smluvní podmínky), může Vám věřitel úvěr tzv. zesplatnit a požadovat navrácení celé dlužné částky neprodleně.

Question 17

⭐ Mohu konsolidovat nebankovní půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,

jak vysoký máte pravidelný měsíční příjem? Dle zákona o spotřebitelském úvěru (platný od 12/2016) nemůže výše všech Vašich splátek činit více než 45% měsíčního příjmu. Pro splátky 28 500 Kč byste musel vydělávat čistého 63 333 Kč. U půjček sjednaných po 12/2016 se tak můžete domáhat soudní cestou jejich zneplatnění (už Vám nikdo neměl půjčit a měl Vás odmítnout). Banky Vám nemohou půjčit třeba právě proto, že jste předlužen nad všechny zákonné limity.

Question 18

⭐ Nebankovní půjčka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

v rámci zákona o spotřebitelském úvěru můžete do 14 dnů odstoupit od úvěrové smlouvy (stejně jako můžete např. odstoupit od kupní smlouvy při nákupu zboží v eshopu). V obou případech však musíte půjčené peníze (nebo kupované zboží) vrátit. Pokud jste peníze ve stanovené lhůtě nevrátil, pak je odstoupení od smlouvy neplatné.

Question 19

⭐ Kdo mi půjčí se záznamy v registru

Accepted Answer

Dobrý den,

s více čerstvými negativními záznamy v registrech dlužníků Vám spíše žádná banka nepůjčí.

Question 20

⭐ Proč mi nechce banka půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,

více záznamů v BRKI nevadí (nejsou-li negativní). Banka pravděpodobně vyhodnotila, že více než stávající úvěr byste nebyl schopen bezpečně splácet, a proto Vám navýšení úvěru zamítla.

Question 21

⭐ Proč mi nechtějí půjčit po exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,

nikdo Vám 4-5 let od momentu ukončení exekuce nepůjčí. Je to z důvodu předchozí negativní zkušenosti, kdy jste nebyla schopna dostát svým závazkům. Vy byste půjčila své peníze někomu, kdo právě prošel exekucí (nebyl nedávno schopen vrátit půjčené peníze)?

Question 22

⭐ Jak refinancovat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

číslo úvěrového účtu znáte - platíte na něj každý měsíc splátky. Přesně na toto číslo účtu pošle druhá banka peníze, čímž doplatí Váš úvěr u mBank.