Question 1

⭐ Kolik mi půjčí banka?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle uznávají pouze pravidelný příjem podložený pracovní smlouvou na dobu neurčitou. DPP Vám může skončit bez udání důvodu ze dne na den. Osobně bych na takový příjem příliš nespoléhal (zejména když činí až 44% Vašich příjmů). Zkuste o půjčku požádat u banky, kam Vám chodí oba příjmy (banka bude vlivem pozitivní historické zkušenosti ochotnější půjčit na obrat).

Question 2

⭐ Půjčka v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

není možné půjčit peníze dlužníkovi v exekuci (obratem by je zabavil exekutor).

Question 3

⭐ Půjčí mi banka po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není. Od momentu úspěšně ukončené insolvence Vám nikdo nepůjčí dalších 4-5 let.

Question 4

⭐ Odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

od klasické úvěrové smlouvy můžete odstoupit bez udání důvodu do 14 dnů od podpisu. Pokud ale dlužíte peníze, nesplácíte a pouze jste podepsal uznání dluhu, pak s tímto mnoho nenaděláte. Pokud s něčím nesouhlasíte, jednoduše to nepodepisujte. Nemůžete něco podepsat a pak s tím nesouhlasit. Máte-li pocit, že došlo k protiprávnímu jednání, můžete s pomocí advokáta zkusit zjednat nápravu soudní cestou.

Question 5

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

poskytovatelé nebankovních půjček Vám žádné účty nezakládají, není co rušit. Nebankovky mají pouze jeden sběrný účet pro všechny dlužníky, na který splácíte pod přiděleným variabilním symbolem. Doplacením dluhu (resp. jeho prominutím v rámci insolvence) byl Váš vztah s nebankovkami ukončen.

Question 6

⭐ Vyčerpaný kontokorent a osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

vyčerpaný kontokorent je Váš dluh, který v případě žádosti o oddlužení musíte zahrnout do soupisu Vašich dluhů (a v rámci osobního bankrotu ho částečně splácet).

Question 7

⭐ Nebankovní půjčky a předlužení

Accepted Answer

Dobrý den,

zatímco banky dodržují velmi přísné standardy pro nakládání s osobními daty, u menším nebankovních poskytovatelů úvěrů může být situace horší. Přesto by ke zneužití dat tímto způsobem nemělo dojít. Nebonitnímu klientovi nesmí půjčit ani nebankovní poskytovatel úvěrů (jinak by tím porušil zákon o spotřebitelském úvěru). Lze se pak domáhat zneplatnění úvěrové smlouvy. Ale mnohem lepší je půjčky aktivně nevyhledávat než doufat, "že mi někdo nepůjčí".

Question 8

⭐ Kamarádka se topí v nebankovních půjčkách

Accepted Answer

Dobrý den,

zneužití údajů by hrozit nemělo, ale závislost na mikro-půjčkách je stejně škodlivá jako závislost na drogách. O svou kamarádku tak máte strach právem, neboť se nezadržitelně řítí do exekucí a osobního bankrotu. To je zničený život na cca 10 let dopředu.

Question 9

⭐ Kdy žádat o konsolidaci?

Accepted Answer

Dobrý den,

co přesně myslíte nepříznivými splátkami? Pokud nesplácíte své úvěry řádně a včas, máte pravděpodobně negativní záznam v registrech dlužníků, se kterým Vám nikdo konsolidaci ani další úvěr neposkytne příštích 4-5 let.

Question 10

⭐ Důvody pro zamítnutí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání půjčky je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, mít dostatečný příjem, nemít negativní záznamy v registrech dlužníků a být přiměřeného věku (banky méně ochotně půjčují mladým do 21 let a starším nad 55 let). Pokud toto všechno splňujete a Hello bank Vám půjčku neschválila, zkuste ještě jinou banku (např. Equa bank, Air Bank). Třeba s odstupem jednoho měsíce a zkuste požádat o nižší částku s kratší splatností či s nižší měsíční splátkou.

Politika nesdělování důvodů pro zamítnutí půjčky, odmítnutí uchazeče o zaměstnání atd. vychází z dnešní super-korektní doby, kdy se každý druhý cítí být diskriminován a má potřebu se odvolávat k ombudsmanovi či rovnou soudit. Pokud např. letecká společnost hledá na pozici letušky mladší a hubenější slečnu, nemůže odmítnutému zájemci sdělit "jste starý a více při těle". Proto ani banky nesdělují klientům důvody zamítnutí půjčky. Bankám by to v ničem nepomohlo a jen by se vystavily riziku žalob.

Question 11

⭐ Proč mi banka zamítla půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

pro schválení půjčky je třeba mimo dostatečného příjmu mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech. Banky nerady půjčují peníze osobám mladším 21 let. Trvalé bydliště na městském úřadě určitě důvěryhodnosti žadatele o úvěr nepřidá. Doporučuji náš článek Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky.

Question 12

⭐ Půjčí mi banka bez práce?

Accepted Answer

Dobrý den,

bez trvalého příjmu ze zaměstnání Vám bohužel nikdo půjčit ani nemůže, neb byste neměl z čeho úvěr splácet. Samotný invalidní důchod ve výši 7 858 Kč je hluboko pod hranicí chudoby a nemůže tak vystačit ani na živobytí (natožpak na splátky úvěru).

Question 13

⭐ Půjčí mi po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

není to pravda. Nikdo Vám nepůjčí v insolvenci, exekuci a 4-5 let od ukončení těchto dvou řízení. Následně ale je možné úvěr získat.

Question 14

⭐ Úročení nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, s úrokem 400% přeplatíte za rok půjčku 4x. Zatímco cílem bank je, abyste svou půjčku řádně splácel (a proto banky půjčují jen klientům, kteří jsou schopni úvěr splácet), pro mnohé nebankovní poskytovatele půjček je naopak zajímavý klient, který řádně nesplácí. Dluh se mu neustále zvyšuje o nabíhající úrok a z drobné půjčky se tak může snadno stát doživotní závazek.

Question 15

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

oni ani příliš nepočítají s tím, že si klient půjčí znovu. Oni ví, že většina klientů nestihne vrátit ani první půjčku včas. Stačí se o den opozdit a vše se Vám od počátku úročí denní sazbou např. 1,25%, což představuje roční úrok 456%.

Question 16

⭐ Chci nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

zkusím Vám dobře poradit ještě jednou - vyhněte se nebankovním půjčkám obloukem. Žádná z těchto možností není výhodná, nemůžete vyhrát - jen si značně pokazíte svůj život. Je to stejné, jako byste se ptal, jestli je lepší užívat heroin nebo kokain a když si dáte jen občas, že se Vám nic nemůže stát. Mimochodem u drog obvykle také dostáváte první dávku zdarma a dealer moc dobře ví, proč takto investuje do svých zákazníků.

Nebankovní půjčky si berou pouze trosky. Rozumný člověk si takto peníze nikdy nepůjčí. Nebankovky to vědí a tak lákají na půjčky zdarma. Proč? Dobře ví, že přes 90% dlužníků peníze včas nevrátí, a pak se Vám začíná dluh úročit stovkami procent (příklad: půjčíte si 10 000 Kč, po čase vrátíte třeba 50 000 Kč). Přijde Vám to jako dobrý nápad? Připomínám, že běžný úrok v bankách je v řádu procent (obvykle 4-6%, tedy dnes si půjčíte 10 000 Kč a za rok vrátíte třeba 10 500 Kč).

Question 17

⭐ Banka nám nechce půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,

změna účtu pro zasílání výplaty nemá žádný vliv, banka chce vždy doložit potvrzení o výši mzdy vyplněné mzdovou účtárnou zaměstnavatele. Nebankovním půjčkám se určitě vyhněte, to je začátek konce. Pokud Vám banky nechtějí půjčit, nezbude Vám než se s tím smířit. Život se dá žít i bez půjček a je mnohdy radostnější. Já osobně uznávám pouze hypotéku na nákup nemovitosti. Půjčka na spotřebu dobrá není.

Question 18

⭐ Nebankovní půjčka - jakou vybrat?

Accepted Answer

Dobrý den,

plně s Vámi souhlasím, že nejlepší půjčka je ta, kterou si nevezmete. Pokud si už ale nutně potřebujete půjčit peníze na spotřebu, vybírejte výhradně mezi bankovními půjčkami. Dobré podmínky nabízí např. Equa bank nebo Hello bank (úrok 4-6%). Nebankovním půjčkám se vyhněte obloukem, to je vždy začátek konce (úroky/RPSN v řádech stovek až tisíců procent, skryté smluvní pokuty, atd. - exekuce a osobní bankrot snadno a rychle). Pokud Vám banka nechce půjčit, dělá to pro Vaše dobro. Předem ví, že byste pravděpodobně nebyl schopen splácet. Chce Vás tak ušetřit velkých nepříjemností.

Question 19

⭐ Nebankovní půjčka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud se jedná o technickou chybu při přijetí platby na straně poskytovatele nebankovní půjčky, domáhejte se korekce chybného záznamu v registrech dlužníků. Nabízí se otázka, proč jste si půjčoval peníze když jste věděl, že je nebudete mít z čeho splácet (první výplata až za 2 měsíce od sjednání půjčky). Nikdy a za žádných okolností si již více nepůjčujte bez pravidelného příjmu, to je cesta do pekel. Taktéž není moudré si půjčovat na spotřebu a už vůbec ne u nebankovních společností. Přestože Kamali je jednou z nejserióznějších nebankovek s nejnižším RPSN "jen 49%", je to stále řádově více než nabízejí banky (5-7%). Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 20

⭐ Půjčka nemajetnému invalidovi

Accepted Answer

Dobrý den,

dle zákona o spotřebitelském úvěru je věřitel povinen přesvědčit se o dlužníkově schopnosti splácet. To v tomto případě učiněno nebylo, neboť nemajetný invalidní důchodce v pokročilém věku určitě nemá na splácení půjček. Můžete tak podat žalobu na neplatnost úvěrové smlouvy a domáhat se zrušení půjčky. Věřitel by pak musel dlužníkovi vrátit již zaplacené úroky a poplatky a dlužník by splácel pouze jistinu dle svých možností.

Question 21

⭐ Půjčí mi banka na auto?

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání půjčky ve výši 200 000 Kč bude banka vyžadovat pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání podložený pracovní smlouvou na dobu neurčitou (a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě). Sirotčí důchod částečně jako příjem uznat lze, ale v kombinaci s brigádami a studiem to pravděpodobně na 200 000 Kč stačit nebude.

Zvažte, nakolik je půjčka na auto rozumná. Doporučuji náš článek Finanční hříchy mladých. I kdybyste půjčku získal, značně si tím zkomplikujete svůj start do života.

Question 22

⭐ Nebankovní půjčka a zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

zneužití osobních údajů nehrozí, ale zvažte sám, nakolik je rozumné žádat o nebankovní půjčku s RPSN v řádu tisíců procent (tedy dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte třeba 100 000 Kč). V Čechách je bohužel stále velmi špatná úroveň finanční gramotnosti. Jinak by o tomto příčetný člověk nemohl vůbec uvažovat.