Question 1

⭐ Auto na leasing

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám v rámci žádosti o půjčku může uznat pouze oficiální příjem. Jestliže pracujete načerno či jako OSVČ a tzv. optimalizujete daně, nikdo Vám nepůjčí. Zákon o spotřebitelském úvěru stanovuje max. splátku ve výši 45% měsíčního příjmu. Z 10 000 Kč ovšem můžete splácet reálně max. 2 000 Kč. Ručitele mít můžete, ale nikdo Vám dobrovolně za Váš dluh ručit nebude (proč by to dělal?). Navíc by pak nikdo nepůjčil ručiteli. Doporučuji náš článek Finanční hříchy mladých. Koupě auta na úvěr je vůbec tím nejhorším možným vykročením do života.

Question 2

⭐ Banka mi nepůjčila na koupi telefonu

Accepted Answer

Dobrý den,

negativní záznamy v registrech dlužníků rodičů nejsou důvodem pro zamítnutí půjčky pro Vašeho syna. Pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Banky navíc nerady půjčují mladým lidem do 20 let na malichernosti typu nový mobil nebo auto. Osobně bych Vám doporučil si na elektroniku a obecně spotřebu (dovolená, dárky, atd.) nikdy nepůjčovat.

Question 3

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

4,5 roku od data skončení insolvence je šance získat nižší účelovou půjčku do 200 000 Kč na pořízení vlastního bydlení. Doporučuji zkusit banku o půjčku požádat.

Question 4

⭐ Nevyčerpání úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

nevyčerpání úvěru určitě není trestným činem, který by řešila hospodářská kriminálka. Fio banka navíc neposkytuje spotřebitelské úvěry. Nejedná se o podvod?

Question 5

⭐ Půjčka pro OSVČ bez historie

Accepted Answer

Dobrý den,

banky nerady půjčují peníze OSVČ bez historie, běžně je vyžadováno min. jedno podané daňové přiznání. Zkuste požádat u půjčku u banky, kam Vám chodí příjmy - třeba bude banka ochotna přimhouřit oko a půjčit jen na obrat.

Question 6

⭐ Stížnost na nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

všichni poskytovatelé úvěrů (bankovní i nebankovní) jsou povinni prověřovat schopnost žadatele půjčené peníze řádně splácet. Navíc musí ověřit, že součet všech splátek úvěrů (stávajících i nových) nepřekročí 45% příjmů dlužníka. Zároveň celková zadluženost nesmí překročit 9ti násobek ročního příjmu dlužníka.

I matka 3 dětí může dosáhnout na dvě půjčky v celkové výši 615 000 Kč, ale je k tomu třeba vyšší příjem. Pokud by nebankovní poskytovatel úvěrů porušil jakékoliv výše zmíněné pravidlo, bylo by možné žádat soud o zrušení úvěrové smlouvy. Máte-li pocit, že k porušení pravidel došlo (přestože byl úvěr nakonec zrušen ve lhůtě 14 dní od sjednání), určitě podejte podnět ČNB.

Question 7

⭐ Splátky

Accepted Answer

Dobrý den,

o jaké splátky se jedná? Splácíte řádně úvěr (půjčku, hypotéku, atd.) nebo dluhy exekučně či jste v insolvenci?

Question 8

⭐ Kolik dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,

Cetelem se transformovala na banku Hello bank - zde najdete požadované informace.

Question 9

⭐ Nebankovní půjčky a osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

není třeba čekat na exekuci, o insolvenci můžete požádat kdykoliv. Čeká Vás 5 let o chlebu a vodě, ale pak budou zbylé dluhy prominuty. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 10

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

je to drsná životní zkušenost, která pro Vás měla naštěstí dobrý konec. Většině dlužníků se z tohoto kolotoče nebankovních půjček nepodaří dostat a končí v exekucích a osobním bankrotu. Jestliže jste vše doplatil a máte potvrzení o bezdlužnosti, není se třeba obávat budoucí exekuce.

Question 11

⭐ Nebankovní půjčky a lichva

Accepted Answer

Dobrý den,

zatímco banky poskytují spotřebitelské úvěry s úrokem 5-7%, nebankovní poskytovatelé půjček se nestydí říci i o stovky až tisíce procent. Je to nemravné? Určitě. Je to lichva? To nikdo neví, neboť pojem "lichva" je definován v české legislativě velmi vágně. Letos se poslanci snažili dohodnout na přesné hranici výše úroků pro lichvu...a nedohodli se, každý na to má jiný názor.

Stejně jako drogy ohrožují zdraví, tak i půjčky u nebankovních poskytovatelů úvěrů vážně ohrožují finanční zdraví. Proto je nejlepším možným řešením se těmto škodlivým záležitostem vyhnout. Ani zákon a organizace na ochranu spotřebitele nejsou všemocné. Je to především o lidech, kteří zkrátka musí přestat žádat o nebankovní půjčky.

Question 12

⭐ Půjčka bez doložení příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

zákon o spotřebitelském úvěru nařizuje věřitelům se před poskytnutí půjčky přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet. Bez doloženého příjmu Vám tak bohužel nikdo půjčit nemůže. Jestliže pracujete načerno, doporučuji zkontrolovat, zda Vám neroste dluh na zdravotním pojištění, které platit i coby nezaměstnaný musíte (jen pokud byste byl registrován na Úřadu práce, platil by to za Vás Úřad práce).

Question 13

⭐ Mám šanci na refinancování?

Accepted Answer

Dobrý den,

refinancování Vám s tolika negativními záznamy v registrech nikdo neposkytne (ani nemůže dle zákona o spotřebitelském úvěru). Nestíháte-li splácet, řešením by mohl být osobní bankrot. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 14

⭐ Lichva?

Accepted Answer

Dobrý den,

zatímco banky půjčují peníze na spotřebitelské úvěry standardně za 4-7%, nebankovní poskytovatelé půjček si účtují i desítky tisíc procent. Lichva je v české legislativě definována velmi vágně, a tudíž je těžké ji prokázat. V zásadě musí jít o hrubý nepoměr mezi půjčenou a vracenou částkou a zneužití tísňové situace dlužníka a jeho nezkušenosti (což se u soudu dokazuje velmi špatně). Ani zákonodárci totiž v rámci novelizace zákona o spotřebitelském úvěru nemají jasno v tom, kde by přesně lichva měla začínat a co je to onen "hrubý nepoměr".

Půjčených 14 000 Kč vraťte hned zítra ráno a již nikdy více si u nebankovních poskytovatelů úvěrů nepůjčujte.

Question 15

⭐ Kreditní karta s procenty z plateb

Accepted Answer

Dobrý den,

z debetních karet dnes bohužel žádná nenabízí bonus v podobě procent z plateb. Naopak většina kreditních karet tyto a jiné bonusy (např. cestovní pojištění) nabízí. Kompletní přehled v našem srovnávači kreditních karet, doporučuji Diners club.

Question 16

⭐ Refinancování kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,

kontokorent můžete kdykoliv splatit. Refinancování kontokorentu probíhá tak, že si peníze půjčíte u nové banky a splatíte svůj dluh u staré banky.

Question 17

⭐ Mám šanci na další půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, kolik měsíčně splácíte a jaká je celkově Vaše životní situace (rodina, věk, vzdělání, bydliště). Pokud to bude možná, banky Vám rády půjčí. Nicméně dle zákona o spotřebitelském úvěru se napřed musí přesvědčit, že budete schopen úvěr řádně splácet.

Question 18

⭐ Za můj bankrot mohl kamarád

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že po čerstvě prodělaném osobním bankrotu Vám nikdo nepůjčí. Ani nemůže - zákon o spotřebitelském úvěru to nepřímo zakazuje. Lidé bankrotují z různých důvodů - i nezaviněně, když se dostanou do tzv. druhotné platební neschopnosti (přestane jim platit odběratel). Nicméně z hlediska práva je jedno, proč nebo kvůli komu jste zbankrotoval. Zde nepomůže ani čestné prohlášení a vině někoho jiného.

Question 19

⭐ Fixní nebo floatingová sazba

Accepted Answer

Dobrý den,

sazba PRIBOR udává cenu peněz na mezibankovním trhu. V dobách ekonomického růstu je poptávka po finančních zdrojích vyšší a cena peněz (PRIBOR) roste. Naopak v období poklesu trhů je situace opačná. Predikovat vývoj této sazby je obtížné (přijde na to, jak moc pozitivně vidíte budoucnost), ale v roce 2015 se po mnohaleté stagnaci a recesi růst ekonomiky očekával (tehdy bylo chybou akceptovat floatingovou sazbu). Naopak nyní je těžké predikovat, jak se bude cena peněz vyvíjet dále. Někteří členové rady centrální banky vybízejí k dalšímu růstu, jiní nikoliv a mezinárodní ratingové agentury se převážně shodují, že letos už základní úrokové sazby v ČR neporostou (zahraniční rizika mírně převažují nad vyšší domácí inflací). Průměrná úroková sazba hypoték klesá již pátým měsícem po sobě.

Jaký úvěr (a na co) máte u Erste leasing sjednán? Již zmíněné hypotéky umíme refinancovat s fixem až na 10 let již od 2,5%.

Question 20

⭐ Nebankovní mikro půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste všechny půjčky řádně splatil, je vše v pořádku a nebankovní poskytovatelé úvěrů po Vás nemohou nic dalšího vymáhat. Můžete požádat i o smazání klientského účtu (bez Vašeho souhlasu se zpracováním osobních údajů/GDPR Vám zákaznický účet vést nemohou).

Question 21

⭐ Potřebuji půjčku a nemám příjem

Accepted Answer

Dobrý den,

bez pravidelného příjmu Vám nikdo peníze půjčit nemůže (porušil by tím zákon o spotřebitelském úvěru, který chrání dlužníky proti předlužení).

Question 22

⭐ Zamítnutá půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání půjčky je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, mít dostatečný příjem a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků. Neúčelové spotřebitelské úvěry nad 0,5 mil. Kč jsou rizikové stejně jako větší počet souběžných půjček. Air Bank a Home Credit mají stejné skóringové modely (obě instituce součástí skupiny PPF). Zkuste ještě jinou banku, a pokud Vám nepůjčí ani zde, na vyšší úvěr než 0,5 mil. Kč nedosáhnete (ani bych Vám to nedoporučoval).