Question 1

⭐ Čerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

u expresního čerpání bankám stačí pouze podaný návrh na vklad zástavního práva (v ostatních případech se čeká na zápis VB, což může trvat 3-4 týdny). Jedná-li se o expresní čerpání a splnila-li jste všechny ostatní podmínky pro čerpání hypotéky, může uvolnění peněz proběhnout v řádu dnů.

Question 2

⭐ Hypotéka na koupi zahrady

Accepted Answer

Dobrý den,

můžete-li bance ručit jinou než kupovanou nemovitostí (byt, dům, stavební pozemek - banky do zástavy akceptují pouze trvale obyvatelné nemovitosti), pak bych doporučil hypotéku s úrokem kolem 2%. Jinak půjčka s úrokem 4-7% (doporučuji Equa bank za 3,87%).

Question 3

⭐ Účastník úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud Vám banky v nedávné době jiné žádosti o půjčky zamítly, pak Vás pravděpodobně nebudou akceptovat jako spoludlužníka u hypotéky.

Přistoupit takto k cizí hypotéce je poměrně závažné rozhodnutí s mnoha důsledky (pokud by Vaše přítelkyně přestala splácet, musel byste úvěr doplatit Vy, banka Vás z hypotéky nevyváže ani v případě rozchodu, atd.).

Question 4

⭐ Poplatek za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

zákon o spotřebitelském úvěru stanovuje max. strop pro sankce za předčasné splacení hypotéky na 1% z dlužné částky, max. 50 000 Kč. Nicméně tento strop platí jen pro smlouvy, u kterých uplynulo 24 měsíců od podpisu. Splácet hypotéku předčasně jen 6 měsíců po podpisu je extrémně nevýhodné, vysokým sankcím se nevyhnete.

Question 5

⭐ Odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

dle smluvních podmínek většiny bank se výpověď úvěrové smlouvy podává druhé stráně výhradně písemnou cestou (sepsání výpovědi na pobočce nebo doporučený dopis). Pravděpodobně tak nestačilo poslat email. I z těchto důvodů (propad úrokové sazby, atd.) doporučuji hypotéku vždy řešit za asistence hypotečního poradce, který by Vám s těmito záležitostmi odborně poradil.

Question 6

⭐ Hypotéka a půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

nebankovní společnosti hypotéky neposkytují (pouze banky). 4-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence Vám nikdo peníze nepůjčí (nedostane ani půjčku na auto ani hypotéku). Nechcete-li do znovu dostat do osobního bankrotu, vyhněte se nebankovním poskytovatelům půjček obloukem.

Question 7

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,

vaše přítelkyně na toto právo nemá, nehledě na rozchod je nadále majitelem 50% nemovitosti a účastníkem úvěrové smlouvy. Je pouze na vás, jak se spolu domluvíte. Zatímco u spoluvlastnictví je možné požádat soud o vypořádání (soud by pak vyzval majitele k dohodě nebo nařídil prodej nemovitosti), účastníkem úvěrové smlouvy zůstáváte oba a vyvázání je možné jen za souhlasu banky.

Question 8

⭐ Hypotéka, koronavirus a pendleři

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě úvěru v korunách a příjmu v jiné měně se jedná o tzv. cizoměnovou hypotéku, která je vždy posuzována individuálně a se zvýšenými nároky na žadatele. Během koronaviru se podmínky pro cizoměnové hypotéky a zejména pendlery ještě zpřísnily. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 9

⭐ Refixace hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, každý spolužadatel o hypotéku je kontrolován v registrech (BRKI, NRKI)

Question 10

⭐ Hypotéka v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,

manželé vždy žádají o hypotéku společně. Vyvázání jednoho z manželů by bylo možné jen při zúžení SJM a banka by s tím musela souhlasit. Jako manželé bez zúženého SJM ručíte za vše společně a nerozlučně, tedy vyvázání z hypotéky by Vám žádnou změnu nepřineslo.

Question 11

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba financovat 10-20% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Příjmy z pronájmu banky uznávají. Přestože ČNB během posledních měsíců zrušila závazné podmínky DTI a DSTI, většina bank Vám neumožní ze svého příjmu dávat na splátky úvěrů více než 45-50%. Splátka hypotéky ve výši 4 mil. Kč na 30 let bude kolem 15 000 Kč, tedy příjem 30 000 Kč by nemusel stačit (zejména, je-li 100% příjmu z pronájmů).

Question 12

⭐ Snížení odhadní ceny nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

banky jsou nuceny reflektovat krizi koronaviru, což může ve vybraných lokalitách dočasně snížit zástavní hodnotu nemovitostí. Je-li třeba hypotéku znovu schválit, pak se bude uvažovat průměrný čistý výdělek za posledních 12 měsíců (tedy včetně posledních 3 měsíců krize koronaviru). Žádáte-li o hypotéku dnes, není zkrátka možné aplikovat podmínky, které platily před třemi měsíci. Pozitivem je, že během posledních 3 měsíců došlo k výraznému poklesu úrokových sazeb, tedy sice jste byla poškozena na odhadu a kalkulaci příjmu, nicméně můžete získat mnohem výhodnější úrokovou sazbu.

Question 13

⭐ Příjem na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech. Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba financovat min. 10% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Hypotéku si můžete vzít u jakékoliv banky a dokládáte průměrnou výši příjmu za posledních 12 měsíců (je třeba obdržet na účet min. 4 výplaty a nyní v krizi koronaviru žádají některé banky i 6 výplat). Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky či kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku s nejlepšími podmínkami.

Question 14

⭐ Hypotéka a negativní úvěrová historie

Accepted Answer

Dobrý den,

u hypoték se v pravém slova smyslu nejedná o ručitele ale přímo o účastníka úvěrové smlouvy, který má stejné povinnosti jako ostatní účastníci úvěrové smlouvy (musí si hlídat, zda úvěr je řádně a včas splácen, atd.). Proto nesplácení známého negativně ovlivnilo i Vašeho syna (v očích bank jsou si účastníci úvěrových smluv rovni).

Question 15

⭐ Hypotéka na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,

příjem z rodičovské je možné uznat pouze doplňkově k jinému příjmu ze zaměstnání či podnikání, tedy na rodičovské bez dalšího příjmu hypotéku bohužel získat nelze (ač jinak s rezervou splňujete podmínku LTV).

Question 16

⭐ Navýšení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jaký je celkový čistý příjem domácnosti (banky uznávají částečně i příjem z rodičovské) a kolik nyní na současnou hypotéku splácíte. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 17

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

s nulovými příjmy hypotéku nezískáte, neb byste ji neměla z čeho splácet. Např. čistá mzda 30 000 Kč je dostatečná pro získání hypotéky ve výši 3 mil. Kč na 30 let.

Question 18

⭐ Hypotéka bez vlastních úspor

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám mohou půjčit na hypotéku max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba investovat ze svého min. 10% nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí.

Question 19

⭐ Refinancování hypotéky a přepis zástavy na KN

Accepted Answer

Dobrý den,

při refinancování hypotéky je třeba do katastru zapsat zástavní právo nové banky a vymazat zástavní právo staré banky. Bohužel od 1/2020 došlo k navýšení poplatku za vklad na KN na 2 000 Kč. Vklad a výmaz tak přijdou dohromady na 4 000 Kč. I proto je lepší refinancování hypotéky vždy řešit s pomocí nezávislého hypotečního poradce, který na rozdíl od bank tyto poplatky za klienty hradí (a ještě umí nabídnout lepší úrokovou sazbu).

Question 20

⭐ Odhad nemovitosti a žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

s tímto mnoho nenaděláte - jestli jste si u banky objednal službu odhadu nemovitosti, je třeba ji zaplatit (nehledě na sjednání či nesjednání úvěru). I proto doporučuji řešit hypotéky vždy za asistence nezávislého hypotečního poradce, který tyto náklady za klienty hradí (a ještě dokáže nabídnout lepší úrokové sazby než byste dostal v bance).

Hypoteční poradna - strana 63

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Čerpání hypotéky

Hypotéka na koupi zahrady

Účastník úvěrové smlouvy

Poplatek za předčasné splacení hypotéky

Odstoupení od smlouvy

Hypotéka a půjčka po insolvenci

Hypotéka a rozchod

Hypotéka, koronavirus a pendleři

Refixace hypotéky

Hypotéka v manželství

Získám hypotéku?

Snížení odhadní ceny nemovitosti

Příjem na hypotéku

Hypotéka a negativní úvěrová historie

Hypotéka na rodičovské

Navýšení hypotéky

Získám hypotéku?

Hypotéka bez vlastních úspor

Refinancování hypotéky a přepis zástavy na KN

Odhad nemovitosti a žádost o hypotéku

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance