Question 1

⭐ Získáme hypoteční úvěr?

Accepted Answer

Dobrý den,

měsíční splátka hypotéky 3 mil Kč na 30 let vychází při úroku 2% na 11 000 Kč. Na splátky všech úvěrů (hypotéka, půjčka, kreditní karta) můžete dávat max. 45-50% svých měsíčních příjmů. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky a kreditní kartu co nejdříve doplatit a zrušit.

Banka Vám může půjčit peníze navíc neúčelově (obvykle až 25%), které byste mohli použít na splacení půjčky. Nicméně banka Vám může půjčit max. 80-90% z hodnoty zástavy. Potřebujete tak mít dostatečně hodnotnou nemovitost do zástavy.

Question 2

⭐ Kontokorent a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

využívaný a vždy včas splacený kontokorent nebude mít negativní vliv na žádost o hypotéku. Pro získání hypotéky je třeba splnit podmínky hypotéky. Výší splátek si můžete ověřit v hypoteční kalkulačce.

Question 3

⭐ Hypotéka a čistý příjem

Accepted Answer

Dobrý den,

stravenky a cafeteria poukázky nejsou součástí výplatnice, a proto nenavyšují čistý příjem. Naopak příspěvek na penzijní spoření je ve výplatnici vykazován, a tudíž navyšuje čistý příjem. Mzdová účetní by Vám tak penzijní spoření měla zahrnout do potvrzení o příjmech pro banku.

Question 4

⭐ Sleva za užívání běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

ve Vámi citovaných podmínkách se píše, že navýšení úrokové sazby může proběhnout až od prvního dne následujícího měsíce po momentu, kdy Vám banka oznámí neplnění podmínek a zvýšení úrokové sazby. Zpětně Vám tak nic účtovat nemohou.

Question 5

⭐ Hypotéka, rekonstrukce a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

v tomto případě by odpočet úroků za hypotéku měl být možný. Doporučuji případně s FÚ konzultovat, co přesně budou chtít doložit (čestné prohlášení, atd.).

Question 6

⭐ Hypotéka a doplňkový příjem

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka uznává tyto doplňkové příjmy trochu jinak. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejvhodnější banku.

Question 7

⭐ Hypotéka a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

rozhodujícím faktorem pro nárok na odpočet úroků z hypotéky je reálné bydliště (nikoliv trvalé bydliště zapsané v OP). Pokud Vám nemovitost sloužila k bydlení po celý rok, můžete svůj daňový základ ponížit o 100% zaplacených úroků (nehledě na datum změny trvalého bydliště).

Question 8

⭐ Odpočet úroků za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

FÚ potřebuje řádně doložit, že hypotéka skutečně slouží k financování bytu, ve kterém momentálně bydlíte. Kontaktujte ombudsmana ČSOB a požádejte jeho prostřednictvím o potvrzení.

Question 9

⭐ Získáme hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku získáte nejdříve za 3-5 let od data úspěšného ukončení insolvence. Pro získání úvěru je třeba splnit podmínky hypotéky. Banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy 10-20% bude třeba financovat z vlastních zdrojů (nebo dát bance do zástavy ještě jinou než kupovanou nemovitost - chata by Vám v tomto mohla pomoci, je-li trvale obyvatelná, zasíťovaná a s číslem popisným).

Question 10

⭐ Mohu ručit chatou?

Accepted Answer

Dobrý den,

chatou lze za hypotéku ručit pouze v případě, kdy se jedná o trvale obyvatelnou a zasíťovanou nemovitost s vlastním číslem popisným. Doba vlastnictví chaty nemá na zástavní hodnotu žádný vliv.

Question 11

⭐ Prodej bytu a doplacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud byla hypotéka doplacena, pak Váš smluvní vztah s bankou zanikl.

Question 12

⭐ Hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

bude na odhadci banky, aby tuto právní vadu posoudil a zohlednil v zástavní hodnotě. Výměra bytu se v katastru neuvádí. Úvěr při splnění ostatních podmínek pro získání hypotéky pravděpodobně získáte.

Question 13

⭐ Sloučení hypotéky a půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéka je účelový úvěr na bydlení. Banky k hypotéce mohou půjčit i část peněz neúčelově (obvykle 10-20%) za velmi výhodnou cenu nízkého úroku účelové hypotéky (cca 2%). Tyto peníze by pak bylo možné použít na splacení půjčky. Pro získání peněz navíc je třeba splnit podmínky hypotéky, zejména mít dostatečné zajištění (LTV) a příjem.

Question 14

⭐ Předčasné splacení hypotéky dle starých pravidel

Accepted Answer

Dobrý den,

novela Zákona o spotřebitelském úvěru platná od 12/2016 se týká všech úvěrových smluv podepsaných nebo refixovaných po tomto datu. Pokud jste úvěrovou smlouvu podepsal před rokem 2016, do kdy máte sjednanou fixaci? Hypotéku můžete doplatit zcela bez sankcí ke konci fixace nebo dle nových pravidel (1%, max. 50 000 Kč) kdykoliv po refixaci.

Question 15

⭐ Nemovitost v zástavě a věcné břemeno

Accepted Answer

Dobrý den,

banka by zřízení takového věcného břemena přes nepatrnou část pozemku (60m2 z celkových 11 000m2) v zástavě schválit mohla. Na dalším postupu se domluvte s majitelem pozemku.

Question 16

⭐ Hypotéka a vstup do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

banka je v pozici zajištěného věřitele, tedy po vstupu do insolvence bude rozhodovat nezávisle na ins. správci, jak s bytem v zástavě a vaší hypotékou naloží. Jsou 2 možnosti:

byt se prodá a z výtěžku se umoří zbytek hypotéky

banka Vám splácení hypotéky na 5 let přeruší a budete dále pokračovat po skončení insolvence (u Vás bohužel spíše nepravděpodobné, neboť jste teprve na začátku splácení/ještě Vám zbývá 25 let a dluh by Vám během insolvence dále rostl o úroky - celková hodnota dluhu by tak mohla převýšit po 5 letech hodnotu zástavy)

Question 17

⭐ Partnerská hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

musíte si vybrat mezi tzv. čistou variantou, kdy bude úvěrová smlouva psána na osoby, které budou hypotéku skutečně splácet a trikem, kdy úvěrovou smlouvu napíšete na svou matku, ale splácet bude Váš přítel (který coby OSVČ pravděpodobně optimalizuje daně a vykazuje nízký čistý příjem). V případě nečekaných okolností (rozchod, úmrtí) pak může být vše složitější.

Question 18

⭐ Mohu mít 2 hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, toto možné je a dávalo by to smysl z důvodu značné úspory na úrocích. Dražší překlenovací úvěr se používá dočasně jako nouzové řešení v situacích, kdy dlužník nemůže ručit nemovitostí. Jednou nemovitostí můžete ručit za úvěry pouze u jedné banky, tedy obě hypotéky budou muset být u stejné banky.

Question 19

⭐ Hypotéka pro partnery

Accepted Answer

Dobrý den,

určitě není možné, resp. praktické, každý rok měnit % spoluvlastnických podílů. Každé podání na katastr stojí 2 000 Kč a se změnou vlastnické struktury musí souhlasit banka (k nemovitosti v zástavě vám bude zapsáno věcné břemeno "zákaz zcizení" znemožňující převody).

Neexistuje žádné dokonalé a 100% řešení vaší situace (pokud nehradíte každý 10% z vlastních zdrojů a nesplácíte hypotéku rovným dílem - pak by vlastnictví bylo 50:50). Pokud přítel dává jednorázově 20% a dále budete hypotéku splácet společně na půl, pak by přítel měl vlastnit 60% a Vy 40%.

Doporučuji náš článek Hypotéka pro partnery.

Question 20

⭐ Banka mi zamítla hypotéku po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku získáte nejdříve 3-5 let po skončení insolvence. Spodní hranice platí pro bonitnější klienty s vyššími příjmy. Pokud Vám vaše banka hypotéku zamítla, je třeba vyčkat další 1-2 roky.

Hypoteční poradna - strana 40

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Získáme hypoteční úvěr?

Kontokorent a hypotéka

Hypotéka a čistý příjem

Sleva za užívání běžného účtu

Hypotéka, rekonstrukce a odpočet úroků

Hypotéka a doplňkový příjem

Hypotéka a odpočet úroků

Odpočet úroků za hypotéku

Získáme hypotéku po insolvenci?

Mohu ručit chatou?

Prodej bytu a doplacení hypotéky

Hypotéka

Sloučení hypotéky a půjčky

Předčasné splacení hypotéky dle starých pravidel

Nemovitost v zástavě a věcné břemeno

Hypotéka a vstup do insolvence

Partnerská hypotéka

Mohu mít 2 hypotéky?

Hypotéka pro partnery

Banka mi zamítla hypotéku po insolvenci

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance