Question 1

⭐ Koupě nemovitosti s bankovní zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,

neboť je dnes většina nákupů nemovitostí financována hypotéčním úvěrem, není bankovní zástava ničím výjimečným. Důležité je vše právně ošetřit ve smlouvě o úschově peněz tak, aby oněch 500 000 Kč (+ potenciální příslušenství v podobě poplatků za předčasné splacení úvěru) dostala přímo banka a ne kupující. Podobné to bylo dříve s daní z prodeje nemovitosti, kdy uschovatel (notář, advokát, atd.) posílal část peněz ve výši daně přímo finančnímu úřadu a ne prodávajícímu.

Question 2

⭐ Spořící účet v eurech

Accepted Answer

Dobrý den,

nejlepší sazby pro spořící účet v EUR nabízejí Air Bank (0,8%) a J&T Banka (0,6%). Nebylo by ale lepší spořit přímo v korunách? Koruna vůči euru výrazně posiluje, tedy všechny Vaše nynější příjmy v eurech se vyplatí ihned převádět na koruny a spořit dále v korunách (dnes za eura dostanete více korun než v budoucnu - loni to bylo 27 Kč/1 EUR, dnes 26 Kč, za rok to bude 25 Kč).

Question 3

⭐ Při insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, spořící účet si můžete založit i během pětiletého oddlužení.

Question 4

⭐ Konsolidace půjček od nebankovních společností

Accepted Answer

Dobrý den,

s příjmem 40 000 Kč čistého měsíčně nebude problém získat konsolidaci či zcela nový úvěr u bank ve výši 130 000 Kč na 4 roky. Zde je kompletní přehled všech bank. Nebudou-li banky ochotny přímo konsolidovat nebankovní úvěry (většině nebankovek se skutečně vyplatí vyhnout obloukem, a proto s nimi banky nechtějí nic mít), půjčte si oněch 130 000 Kč jako nový úvěr.

Během zkušební doby můžete kdykoliv přijít o práci - z čeho byste pak splácel? Proto Vám banky nechtěly půjčit. Vy sám byste půjčil peníze někomu, kdo nemá 100% zajištěný příjem? Cílem bank je maximum splacených úvěrů. Banky vydělávají na úrocích z řádně splácených půjček. Naproti tomu, mnoho nebankovek se naopak své dlužníky snaží dostat do exekucí a obrat je o všechen majetek. Proto jsou tyto nebankovní společnosti ochotny půjčit komukoliv i bez příjmu.

Question 5

⭐ Na pozemek a stavbu domu

Accepted Answer

Dobrý den,

takto flexibilní hypotéku bohužel žádná banka nenabízí. Hypotéka se vždy sjednává na konkrétní částku bez možnosti dalšího navýšení. Průměrná sazba hypoték se blíží 2,5% (fixace na 5 let), hypotéky do 1-1,5 mil. Kč banky poskytují ještě dráž (obvykle +0,2%). K tomu složitější administrativa, ocenění nemovitosti, zápis zástavy na katastru. Pokud Vám chybí jen 700 000 Kč, doporučuji spíše klasickou půjčku (např. Air Bank s úrokem 4,9%), kterou můžete kdykoliv splatit či refinancovat (např. budoucí hypotékou na stavbu RD) bez sankcí.

Na druhou stranu jsou dnes hypotéky stále velmi levné a v příštích letech určitě podraží. Proto by se možná vyplatilo si vzít nyní hypotéku na pozemek i stavbu RD. S vlastními úsporami 300 000 Kč Vám banky půjčí až 2,7 mil. Kč (úrok 90% hypotéky bude mírně vyšší, cca 3%, ale stále nižší než půjčka či cena 80% hypotéky sjednané za rok). Přijde na to, kolik vyděláváte, jak rychle chcete splácet, jaký máte rozpočet na stavbu RD či budete-li stavět dodavatelsky (rychle) nebo svépomocí (pomalu, ale mezitím vyděláte další peníze).

Question 6

⭐ Disponent k cizímu účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutoři mohou obstavit cizí účty jen tehdy, pokud na ně dlužník odklání peníze před exekutorem s cílem vyhnout se exekuci.

Question 7

⭐ Nemám účet - jak zaplatit?

Accepted Answer

Dobrý den,

nemáte-li účet u žádné banky, pak Vám zbývají jen 2 možnosti:

1) vložit hotovost na splátkový účet na pobočce Raiffeisenbank (za toto si banky účtují nemalý poplatek, tzv. za vklad provedený třetí osobou, obvykle 70-100 Kč)

2) poslat peníze složenkou přes Českou poštu (za toto opět zaplatíte nemalý poplatek)

Nebylo by jednodušší si zřídit běžný účet u banky? Equa bank, Fio banka a Air Bank nabízejí vedení účtu a všechny platby zcela zdarma a bez podmínek. Účet lze otevřít online bez návštěvy pobočky.

Question 8

⭐ Royal Bank of Scotland

Accepted Answer

Dobrý den,

Royal Bank of Scotland již v únoru 2015 oznámila svůj záměr z ČR odejít. Banka definitivně skončila po dvou letech k datu 28/2/2017.

Question 9

⭐ Kód banky mBank

Accepted Answer

Dobrý den,

bankovní kód 6210 náleží mBank.

Question 10

⭐ Eura nebo koruny?

Accepted Answer

Dobrý den,

nemáte-li velmi dobrý důvod pro spoření v eurech (např. časté příjmy a výdaje v EUR), doporučuji korunu. V jaké měně dostáváte výplatu? Koruna bude vůči euru i nadále posilovat, takže by se vám úspory v eurech znehodnocovaly. Kompletní přehled CZK i EUR úroků zde. ING Bank nabízí bez podmínek 0,5% do 300 000 Kč. Air Bank a Equa bank při splnění velmi jednoduchých podmínek 0,8-1% do 200-350 000 Kč.

Question 11

⭐ Změna majitele spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

každý bankovní účet (běžný, spořící, atd.) má vždy pouze jednoho majitele (ve zcela výjimečných případech více), který se pevně stanoví při zakládání produktu. Majitele účtu nelze v budoucnu nikdy změnit, nicméně je možné zřídit dalším osobám dispoziční právo k účtu.

Pro Váš případ je řešení následující:

1) dcera si založí svůj účet (ING Bank nabízí ke každému novému účtu bonus 500 Kč za první vklad ve výši min. 1 000 Kč)

2) peníze převedete ze svého účtu na její účet

3) svůj účet následně zrušíte

Question 12

⭐ Z KB do Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

mezibankovní platba zabere max. 2 pracovní dny. Dnes ráno odeslané peníze z KB dorazí na Váš účet v Air Bank zítra.

Question 13

⭐ Obstavený účet

Accepted Answer

Dobrý den,

za co a komu přesně dlužíte - bance nebo někomu jinému? Pokud peníze dlužíte bance (a ta Vám zablokovala účet), pak požádejte banku o odblokování účtu. Pokud peníze dlužíte někomu jinému, který dluh začal vymáhat přes exekutora (a účty nechal zablokovat exekutor), pak je třeba o odblokování účtu požádat exekutora.

Question 14

⭐ U které pojišťovny mám pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. V tomto případě se obávám, že bude třeba nahlédnout do pojistné smlouvy. Banky Vám majitele účtu prozradit nesmí z důvodu zachování bankovního tajemství.

Question 15

⭐ Komu platím pojistné?

Accepted Answer

Dobrý den,

žádná banka Vám nemůže poskytnout jakékoliv informace o majiteli účtu v rámci zachování bankovního tajemství. Zkuste číslo účtu zadat to vyhledávače (Google, Seznam) - pojišťovny čísla účtů pro platby pojistného zveřejňují na svých webech a nemělo být problém pojišťovnu identifikovat.

Question 16

⭐ Lze započítat důchod jako příjem?

Accepted Answer

Dobrý den,

důchody (starobní, invalidní, vdovský) lze započítat do uznatelného příjmu. Banky však obvykle nepůjčují osobám starším 65 let, resp. požadují, aby byl důchod doplacen před odchodem do penze.

Question 17

⭐ mBank nezadané předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě nezadaného předčíslí (670100) se Vám platba vrátí automaticky zpět. Vyčkejte 2-4 pracovní dny. Dříve mBank tyto platby tolerovala a připisovala je na účty příjemců. Nicméně dnes je vždy vrací odesílatelům.

Question 18

⭐ Výběr hotovosti osobou blízkou

Accepted Answer

Dobrý den,

na přepážce může hotovost z účtu vybrat jen majitel účtu (nebo jím oficiálně stanovený disponent). Karta, PIN ani OP Vaší babičky nepomůže (banka nemá jak ověřit, zda-li majitel účtu s výběrem souhlasí - to by pak peníze z účtu mohl vybrat i nálezce ztracené peněženky či zloděj). Se znalostí PINu však můžete hotovost vybrat z bankomatu.

Question 19

⭐ Jak získat výpis z účtu zdarma

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Stav a historii účtu si můžete kdykoliv prohlédnout sama přes internetbanking, kde si taktéž můžete vygenerovat výpis do pdf za zcela libovolně dlouhé období. Dokument tak budete mít k dispozici elektronicky na svém pc (v případě zájmu si ho můžete samozřejmě i vytisknout, ale to bývá obvykle zbytečné).

Bankou vyhotovený papírový výpis zaslaný poštou má stejnou platnost jako data v internetbankingu, není zde absolutně žádná přidaná hodnota. Navíc byste za tento požadavek zaplatila bance nemalý poplatek.

Question 20

⭐ Reklamace

Accepted Answer

Dobrý den,

patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka ani dodavatel potravin, ale poradenský portál.

Question 21

⭐ Insolvence a ochrana před exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,

před exekucí jste chráněna až ode dne podání návrhu na oddlužení na soud. Pokud Vám právník žádost teprve zpracovává, exekutor Vás může kdykoliv navštívit. Dnem podání návrhu na soud bude vykonavatelnost exekucí pozastavena (exekutor Vám již nebude moci zpeněžovat majetek a zabavovat peníze na účtu, ale může nadále bankovní účty blokovat).

Question 22

⭐ Během svátků

Accepted Answer

Dobrý den,

mezibankovní platba trvá max. 2 pracovní dny. Peníze budou na Váš účet u ČS připsány zítra 2/1/2018.