Question 1

⭐ Podílové fondy

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji investovat jen do toho, čemu velmi dobře rozumíte. Milovník umění má šanci vydělat na umění, ekonom na finančním trhu a automechanik na veteránech. Investice je spekulací na výnos. Nikdy nemohou vydělat všichni. Někdo musí také prodělat. A to bývá zpravidla ten, který toho o daném oboru ví nejméně.

Nemáte-li velmi dobré znalosti finančního trhu, mnohaletou praxi a přesnou představu o tom, do čeho, kolik, jak a proč investovat, pak Vám nemohu tuto investici doporučit. Přece nesvěříte 0,5-1 mil. Kč do rukou přepážkového pracovníka na pobočce, kterého uvidíte prvně v životě.

Question 2

⭐ Ochrana před exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,

dnem podání žádosti o insolvenci na soud počíná běžet ochranná lhůta před exekucí, kdy je pozastavena vykonavatelnost exekucí (exekutor Vám může blokovat účet, ale nesmí Vám z něj strhnout peníze).

Question 3

⭐ Insolvenční rejstřík

Accepted Answer

Dobrý den,

všechny probíhající insolvence jsou vedeny v insolvenčním rejstříku. Mezi právníkem a klientem by vždy měla panovat důvěra. Jinak to příliš nedává smysl. Máte-li o probíhající insolvenci jakékoliv pochybnosti, neváhejte se svého právníka na vše znovu přeptat.

Question 4

⭐ Nízký příjem

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání hypotéky je třeba splnit obě podmínky (dostatečný příjem i adekvátní zástava). Banky nemohou poskytnout hypotéku na více než 90% z hodnoty nemovitosti a hypoték v rozmezí 80-90% mohou nabízet jen omezené množství. Proto jsou tyto hypotéky dražší a ručením druhou nemovitostí byste dosáhla na lepší úrok (např. 2,5% místo 3%).

Hypotéka 900 000 Kč se splatností 30 let a úrokem 2,89% vychází na měsíční splátku cca 3 700 Kč. Na živobytí by Vám tak měsíčně zůstávalo jen 8 300 Kč. To je přesně na hranici - nemohu Vám zaručit úspěch, ale osobně bych to určitě zkusil. Šance tam je a ne malá (zejména při ručení druhou nemovitostí by splátka s lepším úrokem klesla na 3 500 Kč). Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Question 5

⭐ Vklad třetí osobou

Accepted Answer

Dobrý den,

za vklad hotovosti na pobočce na cizí účet (tzv. provedený třetí osobou) si všechny banky účtují nemalý poplatek (60-90 Kč). Proto důrazně doporučuji peníze na cizí účty posílat výhradně bezhotovostně (ze svého účtu, z pohodlí domova přes internetbanking - to má většina bank zdarma).

Question 6

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,

prvně si zkontrolujte stav svého účtu - pokud cílový chybně zadaný účet neexistoval, platba se automaticky vrátila zpět. Pokud se Vám platba nevrátila, kontaktujte svou banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 7

⭐ Změna smluvních podmínek

Accepted Answer

Dobrý den,

byla-li smlouva podepsána oběma smluvními stranami (Vámi i bankou), pak je právně závazná. Dodatky měnící jednotlivé body lze sepisovat jen se souhlasem obou smluvních stran. Od smlouvy tak nemusíte vůbec odstupovat, banka musí plnit sjednané podmínky.

Prémiový měnový vklad je investicí na měnovém trhu. Chcete-li takto investovat, měla byste mít dokonalou znalost finančního trhu a mnohaletou praxi. Jinak spíše proděláte.

Question 8

⭐ Bydliště u rodičů

Accepted Answer

Dobrý den,

Vaše exekuce je zcela nezávislá na insolvenci Vašich rodičů. Exekutor může zabavit jen Váš majetek, nikoliv majetek rodičů (ve společné domácnosti to může být problém a může dojít k omylům). Díky Vaší exekuci nedojde k přerušení insolvence rodičů. Exekutor Vám mimo movitého majetku (postel, skříň) může zabavit i peníze (výplata, důchod, sociální dávky).

Question 9

⭐ Jak spořit dětem

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Druhé stavební spoření bez státní podpory nemá smysl (na poplatcích byste zaplatila více než byste získala na úrocích). Kolik si platíte na penzijním spoření? Pokud jen 1 000 Kč, můžete vkládat více. Všechny vklady nad 1 000 Kč (max. 3 000 Kč měsíčně) Vám snižují daňový základ, tedy získáte slevu na dani z příjmu ve výši 15%. Ročně je tak možné získat 3 600 Kč (15% z 24 000 Kč). Termínované vklady pro částky do 100 000 Kč nemá smysl zakládat, neboť rozdíl mezi úrokem za vklad na 3 roky (1,2%) a Air Bank spořícím účtem (1%) je zanedbatelný.

Ještě nabízím jednu úvahu: Místo spoření plaťte synovci kvalitní volnočasové aktivity (studium cizích jazyků, matematiku, fyzikální kroužky, programování, hru na hudební nástroje, skautské tábory). To je lepší základ do života než naspořených 168 000 Kč (14 let po 1 000 Kč měsíčně). S dobrým VŠ vzděláním v technickém oboru si stejné peníze vydělá sám za 3 měsíce.

Question 10

⭐ Dlouhodobé spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

Creditas na spořícím účtu nabízí úrok aktuálně jen 0,1% + bonus 0,2% (dohromady 0,3%). Inflace je nyní cca 2,5%, tedy na takto uložených penězích tratíte ročně 2,2%. Lepší úrok nabízí ING Bank (0,5%), Equa bank (0,8%) či Air Bank (1%), ale spořící účet není obecně vhodný pro dlouhodobé spoření. Lépe jsou na tom termínované vklady, ale ty jsou vhodné pro jednorázové složení vyšší částky (ne pro pravidelné spoření).

Co zkusit stavební spoření? Úrok 1% a státní podpora 10% z ročního vkladu (při měsíční úložce 1 000 Kč bude roční podpora 1 200 Kč - lepší by ale bylo ročně vkládat 20 000 Kč pro dosažení max. státní podpory 2 000 Kč). Stavební spořitelna ČS si za založení spoření online účtuje poplatek jen 495 Kč.

Bude-li Vám za 14 let min. 60 let, pak doporučuji penzijní spoření (dříve zváno penzijní připojištění). Na každých uložených 1 000 Kč Vám stát přidá 230 Kč a v 60 letech lze vše vybrat.

Question 11

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, ale stavební spořitelny si za refinancování během překlenovací části úvěru účtují nemalé penále. Nechte si vaší stavební spořitelnou vyčíslit poplatek za předčasné splacení úvěru a pak posuďte, nakolik se Vám to vyplatí. Obvykle bývá lepší domluvit bezplatně zrychlené splácení (umožňují-li to smluvní podmínky), aby překlenovací fáze skončila co nejdříve.

Question 12

⭐ Hypoúvěr

Accepted Answer

Dobrý den,

hypoúvěrem se obvykle rozumí zajištěný úvěr ze stavebního spoření, který kombinuje parametry hypotéky a úvěru ze stavebního spoření. Klasický úvěr ze stavebního spoření není jištěn zástavním právem k nemovitosti (je vhodný např. k financování družstevního bytu), a proto je oproti hypotéce dražší (technicky se skládá z překlenovací/spořící části a řádného úvěru). Máte-li kvalitní nemovitost do zástavy, doporučil bych spíše klasickou hypotéku, která Vás vyjde levněji. Naopak v případě problematické nemovitosti (nemožnost zástavy) je lepší využít úvěr ze stavebního spoření.

Question 13

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

o jakou banku se jedná? Mohlo dojít k pochybení na straně vaší banky či přepravce (Česká pošta?), který zajišťuje doručování výpisů do schránek. Pro více informací doporučuji kontaktovat přímo vaší banku.

Nebylo by však lepší zasílání papírových výpisů zcela zrušit? Stojí Vás to nemalé poplatky a kompletní přehled účtu máte k dispozici online přes internetbanking 24 hod. denně z pohodlí domova (a to zcela zdarma). Papírový výpis Vám nepřináší žádnou přidanou hodnotu, má stejnou platnost jako data v internetbankingu.

Question 14

⭐ Ukončení smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka ani pojišťovna, ale poradenský portál - o jakou smlouvu se jedná? Nejlepší je smlouvu ukončit při osobní návštěvě na pobočce, kde si necháte vystavit potvrzení o ukončení smlouvy.

Question 15

⭐ Peníze navíc

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka, ale poradenský portál. O jakou banku se jedná? Jaký typ úvěru máte sjednaný - hypotéku nebo překlenovací úvěr? Jedná-li se o překlenovací úvěr, kdy momentem kolaudace a zápisem nemovitosti a bankovní zástavy do katastru dochází k transformaci na řádnou hypotéku, pak se s bankou určitě lze domluvit na prodlouženém termínu kolaudace. Ohledně peněz navíc bude záležet na výši sjednaného úvěru (doposud čerpané částky) a hodnotě nemovitosti (banka nemůže půjčit více než 90% z celkové hodnoty pozemku a stavby).

Question 16

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka může do příjmu žadatelů o úvěr započítat jen pracovní smlouvy na dobu neurčitou, což brigády obvykle nejsou. Váš přítel ale s příjmem 22 000 Kč měsíčně čistého na hypotéku ve výši 2 mil. Kč na 30 let dosáhne (úrok 2,2-2,4%, měsíční splátka 7 600 - 7 800 Kč). Nezbytně nutné je mít našetřeno z vlastních zdrojů min. 10% z hodnoty nemovitosti (200 000 Kč při hypotéce 2 mil. Kč), pro lepší úrok ideálně 15-20% (min. 350 000 Kč). Vyplníte-li hypoteční kalkulačku, tak se Vás kolegové pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Question 17

⭐ Komu platím?

Accepted Answer

Dobrý den,

údaje o majiteli účtu Vám bohužel nemůže poskytnout žádná banka v rámci zachování bankovního tajemství. Pravděpodobně se jedná o pojištění či spoření - doporučuji překontrolovat smlouvy všech Vašich finančních produktů.

Question 18

⭐ Ručitel a spolužadatel

Accepted Answer

Dobrý den,

toto není možné, banka nezná Vaše osobní údaje. Obávám se, že Vaše jméno zneužil Váš otec, který bance předal Vaše osobní údaje a zfalšoval Váš podpis. Jedná se o úvěrový podvod vůči bance a zneužití Vašich osobních údajů.

Nechce-li banka někomu půjčit z důvodu jeho nízké bonity, pak jen proto, že dotyčný by úvěr pravděpodobně nezvládl splatit (a dostal by se do exekuce). Banka tak zamítá půjčku pro dobro nebonitního žadatele. Dělat nebonitnímu žadateli o půjčku spolužadatele či ručitele je krajně nerozumné, neboť z logiky věci jednoho dne žadatel na splácení přestane stačit a banka bude požadovat peníze po Vás. Bohužel taktéž s touto půjčkou pravděpodobně nedosáhnete na hypotéku. Je velmi smutné, že Vás takto zklamal vlastní otec.

Question 19

⭐ Vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik let je vnučce a kolik chcete spořit (pravidelně měsíčně či jednorázovým vkladem)? Nemá-li vnučka stavební spoření a budete-li jí spořit 20 000 Kč ročně, pak doporučuji stavební spoření (úrok 1% a státní podpora 2 000 Kč ročně). Pro menší úložky lze volit vkladní knížku (doporučuji Českou spořitelnu s úrokem 1% a bonusem 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let věku) nebo spořící účet (volba banky závisí na věku vnučky a výši úložky).

Question 20

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,

vyčkejte 4 pracovní dny od data odeslání platby. Třeba jste měla štěstí a cílový chybně zadaný účet neexistoval - peníze se vrátí automaticky zpět na Váš účet. Pokud účet existoval (platba se nevrátí), kontaktujte svou banku, která vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Kód 2100 patří Hypotéční bance.

Question 21

⭐ Výplata životního minima z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud již exekuce skončila a exekutor účet odblokoval, můžete s penězi volně nakládat zcela bez omezení. Jestliže exekuce stále neskončila, máte nárok (1x za exekuci) na vyplacení dvojnásobku životního minima (6 820 Kč). Tyto peníze Vám banka vyplatí z Vašeho zablokovaného účtu (máte-li na něm dostatek peněz).

Question 22

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

klient v exekuci je pro banku spíše přítěží než přínosem. Banka musí neustále exekutorům podávat informace, což ji stojí nemalé úsilí. Za toto účtuje klientům poplatky, ale jejich vymahatelnost je obtížná. Proto by se banky velmi rády zbavili klientů v exekucích. Jenže to ne vždy jde, když jsou na účtu blokované peníze ve prospěch exekutora. Doporučuji se domluvit s exekutorem.