Question 1

⭐ Neomezené výběry z bankomatů všech bank

Accepted Answer

Dobrý den,

bezplatné výběry z bankomatů všech bank nenabízí pouze Equa bank, ale i mnoho dalších bank (mBank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, atd.). Nicméně jediná Equa bank toto nabízí zcela bez podmínek a jakýchkoliv vedlejších poplatků. U ostatních bank musíte plnit podmínky útraty kartou či obratu na účtu. Jinak platíte nemalé poplatky za vedení účtu či karty.

Ohledně přesného počtu znaků v SMS zprávě o zůstatku na účtu u Air Bank Vám bohužel taktéž neporadím. Není lepší čas od času zkontrolovat zůstatek a historii účtu přes internetbanking? Neustále pípající mobil po každé změně zůstatku na účtu příliš komfortu neposkytuje.

Question 2

⭐ Jistotní účet - úročení KB

Accepted Answer

Dobrý den,

Komerční banka jistotní účty (které nazývá "Dohoda o správě kupní ceny") neúročí. Většina ostatních bank nabízí pouze symbolických 0,01% (výjimkou je Expobank s úrokem 0,65%).

Question 3

⭐ Zamítnutý úvěr pro nízký věk

Accepted Answer

Dobrý den,

přestože mají banky v požadavcích na úvěry "věk od 18 let", ne vždy jsou ochotny poskytnout půjčku příliš mladým klientům (do 21 let). Doporučuji s žádostí o půjčku ještě 1,5 roku vyčkat nebo zkusit požádat o menší částku.

Z hlediska rozumného nakládání s osobními financemi je koupě auta (které nepotřebujete k výkonu povolání) na úvěr nemalým prohřeškem. Peníze byste si měl v životě půjčovat jen na investice (např. hypotéka na nemovitost), ne na spotřebu (auto, elektronika, dovolená, atd.). Mnohem rozumnější by nyní bylo peníze za auto vůbec neutrácet a naopak šetřit na vlastní bydlení. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 4

⭐ Vrácení platby

Accepted Answer

Dobrý den,

pro vrácení částky je třeba kontaktovat provozovatele Extra karty, jemuž patří Vámi zmíněný účet.

Question 5

⭐ Klamavá reklama stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

podnět je možné podat České obchodní inspekci nebo ČNB, která vykonává dohled nad stavebními spořitelnami. Taktéž je možné se bránit soudní cestou, ale je otázkou, nakolik to má smysl vzhledem k nízké výši škody (1 500 Kč). Klamavá reklama je velmi nekalá záležitost, neboť negativně ovlivňuje jednání a rozhodování spotřebitelů/klientů. Je třeba ji vždy důrazně odsoudit. Na druhou stranu vřele doporučuji vždy číst obchodní podmínky sjednávaného produktu a podmínky mimořádných akcí. Zejména tehdy, když nekupujeme rohlíky ale uzavíráme smlouvu na 6 let spoření. Přepážkoví pracovníci na pobočkách jsou placení od počtu prodaných produktů, takže ti Vám obvykle potvrdí cokoliv, jen aby prodali (zpětně je to slovo proti slovu, takže se to špatně dokazuje).

Nejnižší poplatek za uzavření stavebního spoření má Stavební spořitelna ČS, která si při sjednání smlouvy online účtuje jen 495 Kč (cílovou částku je možné zvolit až 300 000 Kč).

Question 6

⭐ Zrušení kreditky a kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. V tomto případě se zdá, že KB nevadila jedna opožděná splátka úvěru ve výši 500 Kč, ale Váš nižší příjem. V registrech máte zapsané všechny půjčky, i nečerpané (jen schválené) povolené úvěrové rámce (které byste mohl kdykoliv čerpat). KB vyhodnotila, že pokud byste si mimo hypotéku půjčil další peníze skrz kontokorent a kreditní kartu, pak by Váš současný příjem nemusel stačit na splácení všech 3 úvěrů. Proto žádá zrušení kreditky a kontokorentu.

Question 7

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Zpožděná splátka (byť jediná a v nízké hodnotě) může být u KB i ostatních bank problém. Zkuste Equa bank, která tyto drobné prohřešky toleruje výměnou za vyšší úrok. Kontokorent i kreditní kartu lze zrušit neprodleně, nicméně toto by Vám pomohlo jen tehdy, když by banka vyhodnotila Váš příjem jako nedostatečný.

Question 8

⭐ Vklad hotovosti na účet ČS

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Vklad hotovosti na pobočkách ČS je zdarma.

Question 9

⭐ Vklad hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka ale poradenský portál. O jakou banku se jedná? Většina bank nabízí vklad hotovosti na pobočce zdarma, ale některé banky mají jen bezhotovostní pobočky (na přepážkách nepřijímají ani nevydávají hotovost).

Question 10

⭐ Výběr z bankomatu kartou Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

u Air Bank zaplatíte za každý výběr z bankomatu cizí banky 25 Kč.

Question 11

⭐ Poplatek za výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale poradenský portál. Nejlépe je na tom s výběry z bankomatů Equa bank, která nabízí vedení účtu zcela zdarma a to včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank.

Question 12

⭐ Fixace

Accepted Answer

Dobrý den,

fixace funguje tak, že po sjednanou dobu (např. 10 let) Vám banka garantuje předem dohodnutý úrok, který se nemění. Očekáváte-li v budoucnu růst sazeb, spíše se vyplatí delší fixace (dnešní situace) a naopak.

Záznam v registrech o zamítnuté žádosti o hypotéku u KB bude viditelný. Nevíte, proč Vám banka úvěr odmítla? O hypotéku můžete žádat kolikrát chcete, ale pokud existuje závažný důvod, proč jste hned napoprvé neuspěl (nízký příjem, nedostatečné vlastní zdroje, pracovní smlouva na dobu určitou, záznamy v registrech), nemá smysl žádat znovu, dokud problém není vyřešen.

Question 13

⭐ Jak banky posuzují bonitu klientů

Accepted Answer

Dobrý den,

většina bank posuzuje bonitu klientů právě dle Vámi zmíněných klasických kritérií (výše příjmu, záznamy v registrech, atd.). Nicméně pokud by banky chtěly, mohly by klienty žádající o úvěr skórovat i dle jakýchkoliv jiných parametrů. Umím si představit, že v budoucnosti budou do hry stále více vstupovat parametry osobního finančního zdraví (za nákup cigaret, alkoholu, útratu v kasínu či nadměrné utrácení získáte negativní body a naopak za spořivost a dodržování dostatečné rezervy na účtu plusové body). Osobně drobnou útratu v sázkové kanceláři nevidím vůbec jako problematickou (pokud tam nenecháváte pravidelně výraznou část své výplaty), určitě bych takového žadatele o úvěr neodmítl. Na druhou stranu, banka může odmítnout kohokoliv z téměř zcela libovolného důvodu (či bez udání důvodu). Nejedná se o diskriminaci či znevýhodňování. Na bankovní služby ani půjčení peněz není právní nárok.

Doporučuji požádat o úvěr v jiné bance. Nebo vyplňte hypoteční kalkulačku zde a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 14

⭐ Jak platit bezpečně kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,

platby kartou online má velmi dobře zabezpečené Air Bank. Při každé platbě Vám přijde SMS či email s kódem, kterým je nutné platbu autorizovat. Kartu tak není možné zneužít při online platbách pouhou znalostí čísla karty, data expirace a CVC kódu.

Dobrý spořící účet nabízí Air Bank (1% do 350 000 Kč při platbě 5x kartou), Equa bank (0,8% do 200 000 Kč při platbě 3x kartou nebo výplatě zasílané na účet) či ING Bank (0,5% do 300 000 Kč bez podmínek). Běžný účet doporučuji do Equa bank (vše zdarma včetně neomezených výběrů z bankomatů všech banka a to zcela bez podmínek).

Question 15

⭐ Souhlas s inkasem

Accepted Answer

Dobrý den,

u souhlasu s inkasem postačí navýšit celkovou částku.

Question 16

⭐ 3x špatně zadaný PIN

Accepted Answer

Dobrý den,

každý bankomat reaguje trochu jinak. Některé kartu zadrží, jiné ji jen zablokují (dočasně či zcela). Některé bankomaty zadržení či blokaci provedou po 3 špatných pokusech, jiné až po 5. A jsou i bankomaty, které kartu nezadrží ani nezablokují. Pokud Vám bankomat nenahlásil zablokování karty či dosažení limitu pro špatné pokusy, pak zkuste výběr ještě jednou. Jinak kontaktujte svou banku, se kterou domluvíte další postup (odblokování karty na dálku, osobně na pobočce, atd. - toto má každá banka řešeno jinak).

Question 17

⭐ Dopravní nehoda

Accepted Answer

Dobrý den,

vyplněný a oběma účastníky nehody podepsaný formulář "Záznam o dopravní nehodě" předejte pojišťovně viníka. Poškozenému bude škoda uhrazena z povinného ručení viníka.

Question 18

⭐ Pronájem platebního terminálu

Accepted Answer

Dobrý den,

banka je pro Vás v podnikání stejně rovnocenným partnerem jako např. váš dodavatel či odběratel. Musí tedy plnit přesně to, co máte sepsané ve smlouvě o pronájmu platebního terminálu. Banka naopak není veřejnou institucí (na rozdíl od úřadů), kde máte ze zákona nárok na poskytnutí téměř jakýchkoliv informací. Proto Vám banka nechce a nemusí poskytnout informace o svých sub-dodavatelích.

Question 19

⭐ Osobní bankéř

Accepted Answer

Dobrý den,

a nebylo by lepší se na osobní bankéře a finanční poradce vůbec nespoléhat? Nikdo to s Vašimi penězi nemyslí upřímněji než Vy sama. Resp. u finančního poradenství jsou dvě cesty:

1) najmete si odborníka, kterého budete platit od hodiny (ten Vám bude poskytovat jen rady, nikdy Vám žádný produkt nesjedná)

2) ujme se Vás zdarma finanční poradce, který Vám sjedná pro Vás nevýhodné produkty (za to obdrží provizi)

Přestože se již na první pohled jeví druhá možnost jako zcela nesmyslná, neochota zaplatit za dobrou radu vede přes 90% Čechů do náruče právě těchto "finančních poradců zdarma". Osobní bankéř musí prodávat produkty své banky. Ten Vám nikdy neporadí "u konkurence je levněji".

Dobrý běžný účet si zvládnete vybrat sama, kompletní porovnání všech bank zde. Stejně tak spořící účet zde.

Question 20

⭐ Vklad hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,

po vložení hotovosti na pobočce by peníze měly být připsány na účet neprodleně. Nejpozději na konci pracovního dne. Určitě není akceptovatelné čekat více než 24 hodin. Pro příště doporučuji nevkládat hotovost na cizí účet (platíte poplatek za vklad třetí osobou 70 Kč), ale poslat platbu z účtu na účet z pohodlí domova přes internetbanking (to je u většiny bank zdarma). Equa bank, Fio banka a Air Bank nabízejí vedení účtu zdarma a bez podmínek (včetně tuzemského platebního styku).

Question 21

⭐ Peníze vymožené v exekuci před insolvencí

Accepted Answer

Dobrý den,

vše co z Vás exekutor vymohl před podáním návrhu na insolvenci bude použito na umoření pohledávky věřitele, kterého daný exekutor zastupuje. Dnem podání návrhu na insolvenci se pozastavuje další vykonavatelnost exekucí - v tuto chvíli Vám již exekutor další peníze zabavovat nesmí (ale může nadále blokovat účty). Pokud by z Vás exekutor vymohl peníze po datu podání návrhu na insolvenci a insolvence byla schválena, pak by musel tyto peníze odevzdat insolvenčnímu správci (a posloužily by k umoření všech přihlášených pohledávek do insolvenčního řízení).

Question 22

⭐ Advokátní úschova peněz

Accepted Answer

Dobrý den,

každý advokát a notář má vlastní znění smlouvy o úschově. Pokud se Vám nelíbí znění smlouvy vašeho advokáta (a advokát ho není ochoten na Vaše přání upravit), pak doporučuji se obrátit na jiného advokáta či notáře. Advokát výrokem výše říká, že v případě krachu banky se musíte náhrady (u Fondu pojištění vkladů či v konkurzním řízení) domáhat Vy. Získat náhradu z Fondu pojištění vkladů (FPV) je jednoduché - FPV určí ihned po krachu banky jinou banku, která zprostředkuje výplatu náhrad. Pak jen stačí navštívit nejbližší pobočku dané banky, která Vám náhradu vyplatí (otázka minut). Získat náhradu v rámci konkurzního řízení je složitější (musíte přihlásit pohledávku), ale obvykle také zbytečné (reálná výtěžnost pohledávek bývá téměř nulová).