Question 1

⭐ Spořící účet v eurech

Accepted Answer

Dobrý den,

nejlepší sazby pro spořící účet v EUR nabízejí Air Bank (0,8%) a J&T Banka (0,6%). Nebylo by ale lepší spořit přímo v korunách? Koruna vůči euru výrazně posiluje, tedy všechny Vaše nynější příjmy v eurech se vyplatí ihned převádět na koruny a spořit dále v korunách (dnes za eura dostanete více korun než v budoucnu - loni to bylo 27 Kč/1 EUR, dnes 26 Kč, za rok to bude 25 Kč).

Question 2

⭐ Při insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, spořící účet si můžete založit i během pětiletého oddlužení.

Question 3

⭐ Eura nebo koruny?

Accepted Answer

Dobrý den,

nemáte-li velmi dobrý důvod pro spoření v eurech (např. časté příjmy a výdaje v EUR), doporučuji korunu. V jaké měně dostáváte výplatu? Koruna bude vůči euru i nadále posilovat, takže by se vám úspory v eurech znehodnocovaly. Kompletní přehled CZK i EUR úroků zde. ING Bank nabízí bez podmínek 0,5% do 300 000 Kč. Air Bank a Equa bank při splnění velmi jednoduchých podmínek 0,8-1% do 200-350 000 Kč.

Question 4

⭐ Změna majitele spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

každý bankovní účet (běžný, spořící, atd.) má vždy pouze jednoho majitele (ve zcela výjimečných případech více), který se pevně stanoví při zakládání produktu. Majitele účtu nelze v budoucnu nikdy změnit, nicméně je možné zřídit dalším osobám dispoziční právo k účtu.

Pro Váš případ je řešení následující:

1) dcera si založí svůj účet (ING Bank nabízí ke každému novému účtu bonus 500 Kč za první vklad ve výši min. 1 000 Kč)

2) peníze převedete ze svého účtu na její účet

3) svůj účet následně zrušíte

Question 5

⭐ Vkladní knížka - výběr hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze z vkladní knížky můžete vybrat na jakékoliv pobočce. Dnes jsou obecně vkladní knížky téměř neúročené, chybí jim platební karta a internetbanking. Proto doporučuji knížku zrušit a peníze převést na běžný nebo spořící účet.

Question 6

⭐ Dětské spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

obecně všechny bankovní produkty pro děti (účty, vkladní knížky, stavební spoření) může dětem založit jejich zákonný zástupce (rodič).

Question 7

⭐ Dětská vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

dětskou vkladní knížku doporučuji založit u České spořitelny. Úrok 1% do 250 000 Kč a bonus 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let věku.

Question 8

⭐ Nelze založit termínovaný vklad online

Accepted Answer

Dobrý den,

pravděpodobně se jedná o technický problém na straně banky. Doporučuji kontaktovat přímo Equa bank a žádat o zjednání nápravy.

Question 9

⭐ Stavební spoření změna osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

úpravu osobních údajů můžete provést na jakékoliv pobočce vaší banky. Nezapomeňte si vzít s sebou OP. Samotné smlouvy se vlivem změny osobních údajů již neopravují (jde pouze o aktualizace dat v databázi banky).

Question 10

⭐ Červené konto od Era

Accepted Answer

Dobrý den,

Červené konto od Era (Poštovní spořitelna) nabízí úrok pouze 0,2% do 250 000 Kč (dále 0,01%). To je i na dnešní poměry velmi málo. Doporučuji toto konto zrušit a peníze převést do ING, kde nabízejí 0,5% do 300 000 Kč. Pokud Vám na účet chodí výplata či důchod, pak lze doporučit Equa bank (0,8% do 200 000 Kč). Platíte-li měsíčně aspoň 5x kartou, Air Bank Vás odmění 1% do 350 000 Kč. Kompletní přehled všech bank zde.

Question 11

⭐ Zrušení vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Vkladní knížku můžete zrušit na všech pobočkách WSPK, kterých ale není mnoho (Brno, Jindřichův Hradec, Dačice, Moravské Budějovice, Pelhřimov, Třebíč a Třeboň). Více informací o pobočkách WSPK včetně adres a otevírací doby zde.

Question 12

⭐ Jak zrušit vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,

u které banky jste si vkladní knížku zřídila? Knížku lze obecně zrušit na jakékoliv pobočce dané banky, nemusíte kvůli tomu speciálně na pobočku, kde byla knížka založena, či do Prahy. Písemnou výpověď lze bance zaslat také, ale musíte splnit všechny náležitosti (např. ověřený podpis, atd.) - jistější je osobní návštěva nejbližší pobočky.

Question 13

⭐ Stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

jsme rádi, že se Vám náš bankovní portál líbí. Vaše strategie nastíněná výše je zcela správná. Jen bych doporučil vkládat peníze na účet stavebního spoření pravidelně každý měsíc, třeba 1 700 Kč (mimo prvního a posledního roku, kdy vložíte 20 000 Kč naráz). Stavební spořitelny dnes v obchodních podmínkách více vyžadují pravidelné spoření (bez něj mohou, ale nemusí, spoření vypovědět).

Stavební spoření doporučuji sjednat online u Stavební spořitelny ČS s cílovou částkou 300 000 Kč. Při online sjednání platíte poplatek jen 495 Kč. Není třeba naspořit celou cílovou částku a zvolit lze taktéž 150 000 Kč. Ale proč ne plných 300 000 Kč, když to nestojí nic navíc. K tomu si navíc sjednejte zdarma pasivní internetbanking, kde budete moci sledovat spoření online (čímž ušetříte na poplatcích za papírové výpisy). Za výpověď se nic neplatí.

Question 14

⭐ Kam uložit 600 000 Kč na 3 roky

Accepted Answer

Dobrý den,

volte kombinaci spořícího účtu a termínovaného vkladu. Na spořícím účtu získáte u Air Bank 1% do 350 000 Kč (při platbě 5x kartou k bezplatnému běžnému účtu), u Equa bank 0,8% do 200 000 (při platbě 3x kartou k bezplatnému běžnému účtu) a u ING 0,5% do 300 000 Kč bez podmínek. Peníze jsou kdykoliv k dispozici.

Termínované vklady lze dělit na bankovní (bez rizika) a od družstevních záložen (riziko ztráty 10% vkladu při krachu kampeličky). Z bank u termínu na 3 roky nabízí Creditas a J&T Banka 0,9% (J&T Banka má podmínku min. vkladu 0,5 mil. Kč). Z družstevních záložen pak NEY spořitelní družstvo a ČS úvěrní družstvo 3%.

Question 15

⭐ Stavební spoření - změna trvalého pobytu

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše stavební spořitelna, ale poradenský portál. Změnu trvalého pobytu lze provést na pobočce stavební spořitelny po předložení nového OP.

Question 16

⭐ Dětské stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze ze stavebního spoření můžete použít na cokoliv, převedou se Vám na účet, nedokládáte účel (nemusíte je hned utratit - prostě jsou Vaše). V Parlamentu se v minulosti diskutovala změna, kdy by peníze ze SS bylo možné použít jen za účelem bydlení, ale tato změna neprošla. U dětí může stavební spoření vypovědět zákonný zástupce (rodič) bez souhlasu opatrovnického soudu po uplynutí 6 let (při dřívější výpovědi je třeba souhlas soudu). Dříve byl vždy nutný souhlas opatrovnického soudu, ale změna zákona toto od roku 2015-2016 nevyžaduje.

Ohledně výhodnosti - podmínky na trhu se mění stejně jako Vaše potřeby. Nikdo neví, co bude za 17 let. Navíc stavební spořitelny snižují úročení až na 0,05% po uplynutí 6 let. Proto je vhodné peníze na stavebním spoření držet přesně 6 let (ne více ani méně). Doporučuji následující - dětem nyní založit stavební spoření, ročně ukládat 20 000 Kč (pro získání plné státní podpory, jinak se Vám to vzhledem k poplatkům za vedení spoření moc nevyplatí) a po 6 letech zrušit (a opět zapřemýšlet, co dál s penězi).

ČMSS má nejdražší roční poplatky za vedení spoření (360 Kč) a ještě úrok 1% podmíněn pravidelným spořením (jinak jen 0,5%). Volte raději Wüstenrot (ročně 324 Kč a úrok 1,2% při pravidelném spoření) nebo online uzavření smlouvy u ČS (sice platíte poplatek za uzavření 495 Kč, ale úrok 1% je bez podmínek, cílovou částku lze sjednat až 300 000 Kč a místo papírových výpisů máte zřízeni online přístup přes pasivní internetbanking).

Question 17

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

bez podmínek nabízí ING Bank 0,5% do 300 000 Kč. Při splnění podmínek nabízejí Air Bank 1% do 350 000 Kč (je třeba 5x měsíčně zaplatit kartou) a Equa bank 0,8% do 200 000 Kč (je třeba 3x měsíčně zaplatit kartou nebo si na běžný účet u Equa nechat zasílat výplatu/důchod).

Všechny banky nabízejí spořící účet bez poplatků a spolehlivost je garantována pojištěním vkladů u všech bank na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (zhruba 2,5 mil. Kč). Spořící účet tak vybírejte jen podle nabízeného úroku.

Question 18

⭐ Stavební spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

u ČS zaplatíte za sjednání spoření 495 Kč (při sjednání online) a můžete si zvolit cílovou částku 150 000 Kč nebo 300 000 Kč. Ročně pak platíte za vedení spoření 325 Kč. Internetbanking je zdarma a úrok je vždy 1%. U Modré pyramidy (Mopísek) ušetříte za sjednání (zdarma) a vedení spoření (300 Kč/rok). Naopak si připlatíte za výpisy (25 Kč/výpis) a úrok 1% je jen při pravidelném spoření (jinak 0,5%). Je to tedy "495 Kč za garantovaný úrok 1%". Budete-li plnit podmínky pravidelného spoření, pak se Vám naopak může o něco více vyplatit spoření u Modré pyramidy.

Question 19

⭐ Důchodové spoření - kdy zrušit?

Accepted Answer

Dobrý den,

staré penzijní připojištění (transformované fondy) lze řádně ukončit v 60 letech. Nové doplňkové penzijní spoření (účastnické fondy) lze řádně ukončit 5 let před získáním nároku na starobní důchod. Výplata probíhá dle Vaší volby jednorázovým vyrovnáním či doživotní rentou (nebo rentou na dobu určitou). Spoření lze také vybrat předčasně, ale v tom případě byste přišla o veškerou státní podporu a výnosy z ní (a příspěvky zaměstnavatele by se dodanily). Více info v našem článku Penzijní fondy transformované a účastnické.

Question 20

⭐ Doplňkové důchodové spoření - výběr fondu

Accepted Answer

Dobrý den,

% poplatky za správu majetku v penzijních fondech jsou státem regulované, tedy všech 8 penzijních fondů je má stejné. Fond tak vybírejte podle zhodnocení za minulé roky. Důležitější než fond je výběr správné investiční strategie (konzervativní, vyvážená, dynamická). Doporučuji náš článek Penzijní fondy - výnosy 2016.

Question 21

⭐ Jak zrušit dětské stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

pro zrušení dětského stavebního spoření je třeba souhlasu všech zákonných zástupců dítěte, tedy obou rodičů (je jedno, jestli jsou rodiči sezdáni či nikoliv), a uplynutí vázací lhůty 6 let od založení spoření. Při nesplnění těchto podmínek je nutné rozhodnutí opatrovnického soudu. Je-li Vašemu synovi více než 18 let, pak už spoření může zrušit jen on.

Question 22

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Staré i nové penzijní spoření funguje na stejném principu - jde o investování na podobném principu jako u podílového fondu s tím rozdílem, že pravidla penzijních fondů jsou přísně regulována zákonem. Staré penzijní fondy mohly investovat jen do velmi konzervativních aktiv (dluhopisy, atd.) a musely garantovat nezáporné zhodnocení. Zisk byl malý a riziko ztráty nulové (pokud by fond skončil ve ztrátě, peníze by tratili akcionáři fondu a ne klienti). Nové fondy mohou (dle Vámi zvolené investiční strategie) investovat i do více rizikových aktiv (např. akcie). Tedy zisky jsou vyšší stejně jako možné ztráty, které zde již nenesou akcionáři fondů ale klienti.

U nových penzijních fondů musíte vždy vyplnit investiční dotazník (stejně jako byste ho vyplňoval před investicemi do podílových fondů či akcií), aby se vytipoval Váš investiční profil (jak velké riziko jste ochoten podstoupit).

Pokud by nedejbože došlo jednou v daleké budoucnosti k podobné katastrofě jako změna režimu či měnová reforma, pak by byl dopad na staré a nové penzijní spoření úplně stejný.