Question 1

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. devítinásobek vašeho ročního příjmu. Je-li váš měsíční příjem s přítelem dohromady např. 50 000 Kč čistého, pak bude max. výše hypotéky 5,4 mil. Kč. OSVČ dokládá své příjmy pomocí daňového přiznání za 1-2 poslední fiskální roky (roční příjem se vydělí 12 a takto banka získá průměrný měsíční příjem). Většina bank vyžaduje u zaměstnanců pracovní smlouvu na dobu neurčitou, toto bude větší oříšek. Kontaktujte prosím naše specialisty přes formulář hypoteční kalkulačka - pokusíme se pro vás najít vhodné řešení.

Question 2

⭐ Zaniklá pojistka

Accepted Answer

Dobrý den,

v tom případě doporučuji na sebe "aktivně neupozorňovat" a v tichosti doplatit úvěr během příštích dvou let. Banka si třeba zaniklé pojistky nevšimne a úvěr nezesplatní. Každopádně po Vás nikdo doplacení pojistky vymáhat nebude (neboť pojištění zaniklo).

Question 3

⭐ Zapomněl jsem platit pojištění nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

bylo by dobré zjistit, co přesně se stalo s neplaceným pojištěním. Pojišťovna mohla pojistku zrušit (pro neplacení pojistného) nebo pojistka dále běží a Vám se kumuluje dluh na nezaplaceném pojistném. Oba případy jsou špatně, neboť jsou porušením smluvních podmínek banky pro poskytnutí úvěru a mohlo by tak dojít kdykoliv k tzv. zesplatnění úvěru (banka by úvěrovou smlouvu zrušila a chtěla po Vás doplatit jednorázově celý zbytek dluhu).

Question 4

⭐ Sháním hypotéku na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,

splatnost hypotéky může být až 30-40 let, přičemž jediné omezení představuje Váš věk - úvěr je třeba doplatit nejpozději v 65-70 letech. Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou. Máme s bankami dojednané množstevní slevy, a proto umíme nabídnout lepší sazby než nabízejí standardně banky samotné.

Question 5

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

všechny Vaše úvěry nemohou být vyšší než 9 násobek ročního příjmu (5,4 mil. Kč). Zároveň měsíční splátka nemůže převýšit 45% měsíčního příjmu (22 500 Kč). Spotřebitelský úvěr sám o sobě nevadí, ale snižuje Vám bonitu, resp. limity měsíční splátky a celkovou výši hypotéky. Dlužíte-li na spotřebitelském úvěru 218 000 Kč, pak Vám banka může dát hypotéku max. 5,182 mil. Kč. Splácíte-li měsíčně např. 5 000 Kč, pak Vaše max. možná splátka hypotéky bude 17 500 Kč.

O hypotéku se spíše vyplatí žádat společně, neboť dohromady budete mít vyšší příjem (budete více bonitní). Kontaktujte naše hypotéční specialisty prostřednictvím našeho formuláře hypoteční kalkulačka a uděláme Vám nabídku přímo na míru!

Question 6

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle nepůjčují lidem dalších 4-5 let od momentu doplacení insolvence. Nezáleží na důvodu insolvence (jestli to byly půjčky nebo jen nezaplacené zdravotní pojištění) ani na roli žadatel/spolu-žadatel (oba musí projít stejným skóringem).

Question 7

⭐ Zvýšení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,

výhodné je vždy své úvěry doplatit co nejdříve a žít bez dluhů. Zvýšení splátek je dobrý nápad, ale stavební spořitelna by s tím nemusela souhlasit. Mimořádné splátky bez sankcí lze obvykle provádět jen k datu výročí fixace úrokové sazby (a při překlopení úvěru z překlenovacího na řádný).

Question 8

⭐ Na dokončení RD mi chybí 0,5 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

vybírejte mezi hypotékou (nižší úrok cca 3%, ale více papírování - ocenění nemovitosti, zanesení zástavního práva ve prospěch banky na katastru) a půjčkou (vyšší úrok cca 5%, ale méně papírování - neručíte nemovitostí). Přijde na to, jak rychle chcete úvěr splatit. O úroky zaplacené na hypotéce si také můžete snížit základ daně z příjmu (15% zaplacených úroků dostanete zpět).

V případě zájmu kontaktujte naše hypotéční specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka zde. Umíme zajistit i lepší neveřejné nabídky.

Question 9

⭐ Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

koupit pozemek hned a začít stavět později není vůbec špatný nápad, protože ceny pozemků neustále výrazně rostou zatímco ceny staveb zdražují max. o inflaci. Pozemek jako zástavu za hypotéku určitě bude možné použít, neboť stavební spořitelně pozemkem za úvěr ze stavebního spoření ručit nebudete. Spíše se ujistěte, že splátky všech úvěrů (hypotéka a úvěr ze stavebního spoření) nebudou vyšší než 45% Vašich čistých měsíčních příjmů (více dle nařízení centrální banky splácet nelze).

Question 10

⭐ Darovací nebo kupní smlouva?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji vše velmi pečlivě ošetřit smlouvou sepsanou u notáře či advokáta. Dar je bezúplatný převod majetku, takže určitě budete potřebovat řádnou kupní smlouvu (měníte podíl na bytu za peníze, ne za hezký úsměv). Kupující platí 4% daň z nabytí nemovitosti (u daru by to byla 15% daň z příjmu).

Question 11

⭐ Zesplatnění hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

při exekuci by Vám banka hypotéku zesplatnila. Doporučuji své dluhy neprodleně vyrovnat ještě před zahájením exekučního řízení. Při zesplatnění byste museli vrátit celou dlužnou částku ihned, na což nemáte dostatek vlastních zdrojů (a nikdo Vám v exekuci nepůjčí). Banka by pak byla nucena nařídit prodej nemovitosti.

Question 12

⭐ Přistupitel k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,

pojem "přistupitel k hypotéce" lze interpretovat dvěma způsoby: 1) ručíte někomu za hypotéku 2) přebíráte po někom celý úvěr a pokračujete dál ve splácení. Předpokládám, že ve Vašem případě se jedná o první variantu, tedy že figurujete jako ručitel u cizí hypotéky. Banka Vám dá obvykle vědět až v momentě, kdy po Vás požaduje, abyste za dlužníka začala plnit. Nemusí Vás informovat o opožděných splátkách a dalších záležitostech.

Je nemožné, aby dlužník nesplácel 8 let a banka po Vás coby ručiteli nic nechtěla. Už proto, že všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky. Pokud by dlužník 8 let nesplácel a banka úvěr nezačala vymáhat, byl by dluh dávno promlčen.

Question 13

⭐ Přistupitel

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, přistupitel musí taktéž prokázat dostatečný příjem. Přistupitel bez příjmu by se splácením úvěru příliš nepomohl.

Question 14

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,

většina bank bohužel požaduje u hypotéky pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky zde, pokusíme se pro Vás najít řešení.

Question 15

⭐ Hypotéka na stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,

využití domu postaveného na hypotéku je plně na Vás. Dům můžete pronajmout či ho jinak využívat k podnikání. Používat rodinný dům jako hotel bude spíše komplikované z hlediska stavebního (hotel má jiné stavebně technické požadavky než RD, nemovitost zkolaudovanou k osobnímu bydlení nelze provozovat jako hotel, atd.) a územního (každé lokalita má územním plánem obce stanovené přípustné využití - v lokalitě určené k individuálnímu bydlení Vám stavební úřad hotel spíše nepovolí).

Question 16

⭐ Po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

Vašemu manželovi nikdo nepůjčí dalších 4-5 let od data úspěšného ukončení insolvence. I zdárné ukončení insolvence znamená, že jste právě připravili věřitele o část půjčených peněz, které jste nebyli schopni splatit. V takové situaci Vám bohužel nikdo nebude ochoten půjčit.

Question 17

⭐ Ručení nemovitostí mimo území ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

lze ručit i cizí nemovitostí na území ČR. Nelze ručit žádnou (ani vlastní) nemovitostí mimo území ČR (ani v rámci EU).

Question 18

⭐ Nemám vlastní úspory

Accepted Answer

Dobrý den,

Vy osobně nemůžete chybějící vlastní úspory pro získání hypotéky dofinancovat jiným spotřebitelským úvěrem. To by bylo proti smyslu regulace. Nicméně pokud je Váš přítel ochoten si vzít půjčku na sebe a Vám následně peníze předat, tak toto je možné.

Question 19

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,

ze zákona můžete každý rok bez sankcí splatit 25% úvěru (ve Vašem případě 1 mil. Kč). Splatíte-li mimořádně více, banka je oprávněna po Vás požadovat úhradu účelně vynaložených nákladů, max. 1% z výše mimořádné splátky (max. 50 000 Kč). Toto poplatkové pravidlo (strop) platí od třetího roku hypotéky. Doporučuji nyní splatit mimořádně pouze 1 mil. Kč a zbytek příští rok. Takto se vyhnete všem poplatkům.

Question 20

⭐ Podmínky pro získání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání hypotéky je třeba:

1) mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě

2) mít vlastní úspory: min. 10% z kupované ceny nemovitosti, pro lepší úrok 20% (banka Vám nemůže půjčit více než 80-90% z hodnoty nemovitosti)

3) mít dostatečný příjem: měsíční splátka úvěru může činit max. 45% Vašeho čistého příjmu

Za úvěr nelze ručit nemovitostí mimo ČR. Hrubý příjem 18 400 Kč je čistého zhruba 14 000 Kč, dohromady s manželem tedy 28 000 Kč. S tímto příjmem může splácet max. 12 600 Kč měsíčně, což při úroku 3% a splatnosti 30 let vychází na max. úvěr 3 mil. Kč.

Pro získání podnikatelského úvěru je třeba mít již nějakou podnikatelskou historii. Banky požadují předložení daňového přiznání za poslední 1-2 fiskální roky.

Hypoteční poradna - strana 90

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Kolik mi banka půjčí?

Zaniklá pojistka

Zapomněl jsem platit pojištění nemovitosti

Sháním hypotéku na rekonstrukci

Mám šanci získat hypotéku?

Hypotéka a insolvence

Zvýšení splátek

Na dokončení RD mi chybí 0,5 mil. Kč

Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření

Darovací nebo kupní smlouva?

Zesplatnění hypotéky

Přistupitel k hypotéce

Přistupitel

Pracovní smlouva na dobu určitou

Hypotéka na stavbu RD

Po insolvenci

Ručení nemovitostí mimo území ČR

Nemám vlastní úspory

Mimořádná splátka

Podmínky pro získání hypotéky

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance