Question 1

⭐ Příjem a diety

Accepted Answer

Dobrý den,

cestovní náhrady Vám jako příjem neuzná žádná banka (nejsou smluvně garantované a navíc kryjí Vaše zvýšené výdaje na cestách - přestože je třeba všechny neutratíte) a z příjmu 14 400 Kč můžete měsíčně splácet max. 6 480 Kč (45%). Po odečtení splátek již existujícího úvěru by Vám zbývalo na hypotéku pouze 4 480 Kč a i tato částka je spíše velmi teoretická, neboť z 12 400 Kč sotva pokryjete své současné životní náklady. Jako první krok doporučuji co nejdříve doplatit stávající úvěr.

Question 2

⭐ Ručení darovanou nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě nesplácení hypotéky banka jako první prodá nemovitost v zástavě (Váš dům). Teprve pokud by výtěžek z prodeje dluh nepokryl, vymáhala by banka po Vás s manželem zbytek exekučně. V případě rozvodu zůstává dům Vám, neboť není součástí SJM (ani pokud jím ručíte).

Question 3

⭐ Čerpání úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

k čerpání úvěru dochází po splnění podmínek stanovených bankou (není třeba souhlas všech žadatelů). Navíc v úvěrových smlouvách se obvykle sjednává, že jeden spolužadatel může při jednání s bankou zastupovat ostatní spolužadatele. Když spolu dva žádají o úvěr, předpokládá se jejich vzájemná důvěra na vysoké úrovni (berou si na sebe nemalý závazek a oba za dluh ručí).

Question 4

⭐ Návrh na vklad zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,

návrh na vklad zástavního práva se bude podepisovat v bance (nebo na místě, které si domluvíte s hypotečním poradcem). Určitě to nebude v místě odhadu. Plnou moc tak dejte spíše Vašemu příteli.

Jaký úrok Vám banka nabídla? Běžně se umíme dostat na výrazně lepší sazby, min. o 0,3-0,5%. Navíc jsme schopni zajistit i odhad zdarma a prominutí ostatních poplatků (za katastr, za sjednání a vedení úvěru, za čerpání hypotéky). Kontaktuje prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky.

Question 5

⭐ Odhad a zástava nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

u odhadu být nemusíte, ale následné podání návrhu na vklad zástavního práva se bez Vašeho podpisu coby majitele nemovitosti neobejde (nelze naskenovat, musí být originál). K podpisu návrhu na vklad zástavního práva můžete někoho zplnomocnit (sepsat u notáře plnou moc např. pro Vašeho otce).

Question 6

⭐ Hypotéka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

některé banky nabízejí hypotéky i klientům se záznamem v registrech, ale za vyšší úrok (počítejte min. +1% oproti běžným sazbám). U Vás je mimo nedávné exekuce problém i s příjmem v cizí měně, což banky v kombinaci s úvěrem v CZK klasifikují jako tzv. hypotéku v cizí měně (hrozí kurzové riziko). Dnes Vám banky spíše nepůjčí, doporučuji vyčkat min. 6-12 měsíců (ani po té ale nebudete mít jistotu získání úvěru).

Question 7

⭐ Hypotéka na rekreační chatu

Accepted Answer

Dobrý den,

nákup rekreační chaty lze řešit hypotékou nebo spotřebitelským úvěrem. U hypotéky banka vyžaduje do zástavy trvale obyvatelnou nemovitost (což chatka nemusí vždy být) a může Vám půjčit max. 90% z hodnoty zastavované nemovitosti (potřebujete 10% vlastních úspor nebo ručit jinou než kupovanou nemovitostí). U spotřebitelských úvěrů tyto podmínky nejsou, ovšem bance platíte zhruba 2x vyšší úrok (a splatnost činí max 8-10 let). Vše si spočítejte v naší hypoteční kalkulačce.

Question 8

⭐ Prodej bytu a stavba domu

Accepted Answer

Dobrý den,

je mnoho různých řešení Vaší situace. Doporučuji kontaktovat naše hypotéční specialisty prostřednictvím hypotéčního formuláře zde. Vše s Vámi pečlivě probereme a navrhneme nejvhodnější řešení.

Question 9

⭐ Registr dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,

do tzv. registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) se zaznamenává Vaše úvěrová historie (negativní i pozitivní). Řádně splácená kreditní karta může představovat plusové body navíc, ale před samotnou žádostí o hypotéku doporučuji kreditku zrušit (aby nevyčerpaný úvěrový rámec nesnižoval Vaši bonitu).

Question 10

⭐ Hypotéka bez vlastních úspor

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám nemůže půjčit více než 90% z hodnoty nemovitosti. Nemáte-li našetřeno min. 10% z kupní ceny, můžete dát bance do zástavy ještě jinou než kupovanou nemovitost. Dofinancování hypotéky jiným úvěrem u jiné banky není povoleno.

Question 11

⭐ Nemohu zkolaudovat nemovitost

Accepted Answer

Dobrý den,

toto je velmi závažná situace, neboť neprovedenou kolaudací nemovitosti kterou ručíte porušujete úvěrové podmínky. Banka by v nejhorším možném případě mohla úvěr zesplatnit (požadovat navrácení všech peněz do 2-4 týdnů). Můžete-li ručit jinou trvale obyvatelnou (a řádně zkolaudovanou) nemovitostí, nabídněte bance do zástavy tuto nemovitost.

Z jakého důvodu nelze nemovitost zkolaudovat? Pokud jste jen mírně porušil regulační podmínky, třeba se půjde se stavebním úřadem domluvit na zaplacení pokuty. V případě větších prohřešků vyžaduje stavební úřad obvykle mimo pokuty i odstranění nedostatků (např. odbourání patra, které přesahuje max. výšku zástavby).

Question 12

⭐ Mimořádná splátka hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

nelze provést anonymní splátku hypotéky za cizí osobu. Každý si svou hypotéku musí splácet sám. Chcete-li své dceři pomoci, můžete jí peníze darovat. Mimořádné splátky hypotéky mají svá pravidla hry. U hypoték sjednaných či refinancovaných po 12/2016 lze ročně splatit bez sankce 25%. U dříve sjednaných či refixovaných úvěrů zákon toto neumožňuje a záleží jen na podmínkách bank (některé umožňují splatit kdykoliv jakoukoliv výši úvěru, jiné si za to účtují vysoké poplatky). Mimořádné splátky hypotéky doporučuji ponechat plně v kompetenci Vaší dcery, která zná smluvní podmínky svého úvěru (a další konsekvence jako daňovou slevu za zaplacené úroky).

Hello bank nabízí na spořícím účtu úrok 1,5% do 300 000 Kč. Doporučuji nevydávat všechny své úspory na mimořádnou splátku hypotéky, ale naopak si raději držte rezervu pro nenadálé události. Pro seniora ve Vašem věku je 100 000 Kč naprosté minimum, neboť na rozdíl od pracujících nemáte jak zvýšit své příjmy. Osobně bych byl mnohem klidnější s 0,25 mil. Kč na účtu. Neutracené peníze po Vás dcera stejně jednou zdědí, není kam spěchat.

Question 13

⭐ Nákup pozemku (zahrady)

Accepted Answer

Dobrý den,

nákup nestavebního pozemku (zahrady) lze financovat hypotékou se zástavou jiné trvale obyvatelné nemovitosti (úrok cca 3%) nebo úvěrem ze stavebního spoření či klasickou půjčkou bez zástavy nemovitosti (úrok cca 5%).

Question 14

⭐ Doplacení půjčky a žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

řádně splácená a doplacená půjčka Vám připadá body ve skóringu při žádosti o hypotéku. V naší hypotéční kalkulačce si vše můžete propočítat a snadno nalézt nejlepší nabídku.

Question 15

⭐ Koupě bytu na hypotéku a hodnota nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám skutečně může půjčit jen max. 90% z hodnoty nemovitosti, kterou určí znalec banky. Kupní cena může být i nad touto hodnotou, neboť za striktně tržní ceny obvykle nakupuje jen finanční investor. Chceme-li v bytě bydlet, může pro nás mít kupovaný byt i jinou než tržní hodnotu. Rozdíl tvoří tzv. příplatek za zvláštní oblibu. Mladé rodině s dětmi udělá radost blízká školka a školka, jiný to může mít blízko do práce, atd. Pro každého je tak hodnota kupované nemovitosti trochu jinde.

Question 16

⭐ Insolvence a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

v insolvenci Vám zůstává pouze tzv. nezabavitelné minimum (vše ostatní jde na co nejrychlejší umoření Vašich dluhů). Z této částky byste byl sotva schopen pomoci se splátkami hypotéky. Navíc všechny banky mají v podmínkách o poskytnutí úvěru uvedeno, že žádný ze spolužadatelů nesmí být v insolvenci ani exekuci.

Question 17

⭐ Výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,

Agrobanka byla převzata GE Money Bank, která se následně přejmenovala na Moneta Money Bank. O výmaz zástavy žádejte Moneta Money Bank.

Question 18

⭐ Manželka je ve výpovědní lhůtě

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání hypotéky nesmí být žádný ze spolužadatelů ve výpovědní lhůtě (jinak nelze započíst jeho příjmy). Máte-li Vy sám bez manželky dostatečné příjmy pro získání celé hypotéky, nebude manželka ve výpovědní lhůtě překážkou v získání hypotéky. Max. doba splatnosti úvěru se odvíjí od věku nejstaršího spolužadatele.

Question 19

⭐ Vlastní zdroje

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, půjčku můžete hned splatit, obejdete se bez vlastních zdrojů. Pro získání hypotéky nemusíte mít nutně 20% vlastních zdrojů. Jde o to, že banka Vám nepůjčí více než 80-90% z hodnoty nemovitosti. Je-li hodnota nemovitosti vyšší než kupní cena, pak můžete získat hypotéku na celou kupní cenu.

Question 20

⭐ Odhad vyšel lépe, mohu si vzít vyšší hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

vyšel-li odhad na více než kupní cenu, pak je určitě možné získat vyšší hypotéku. Banku totiž z hlediska LTV zajímá zástavní hodnota nemovitosti (a ne samotná kupní cena). Banky Vám půjčí až 90% z hodnoty nemovitosti, ale pro lepší úrok doporučuji žádat max. 80% (tedy 1 280 000 Kč). Taktéž nezapomeňte na daň z nabytí nemovitosti (4%), kterou platíte Vy coby kupující (finanční úřad se obvykle spokojí se 4% z kupní ceny, není-li kupní cena výrazně podhodnocená).

Vše si můžete spočítat v naší hypotéční kalkulačce (zanechte nám tam prosím na Vás kontakt, umíme nabídnou lepší úrok než samotné banky - díky dojednaným velkoobchodním slevám - navíc s námi ušetříte na poplatcích za odhad nemovitosti a dalších výdajích, které u nás máte zdarma).

Hypoteční poradna - strana 86

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Příjem a diety

Ručení darovanou nemovitostí

Čerpání úvěru

Návrh na vklad zástavního práva

Odhad a zástava nemovitosti

Hypotéka a exekuce

Hypotéka na rekreační chatu

Prodej bytu a stavba domu

Registr dlužníků

Hypotéka bez vlastních úspor

Nemohu zkolaudovat nemovitost

Mimořádná splátka hypotéky

Nákup pozemku (zahrady)

Doplacení půjčky a žádost o hypotéku

Koupě bytu na hypotéku a hodnota nemovitosti

Insolvence a hypotéka

Výmaz zástavního práva

Manželka je ve výpovědní lhůtě

Vlastní zdroje

Odhad vyšel lépe, mohu si vzít vyšší hypotéku?

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance