Question 1

⭐ Insolvence a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

vstupem do exekuce či insolvence byste porušila podmínky úvěrové smlouvy a banka by mohla hypotéku zesplatnit (požadovat okamžité navrácení všech peněz). Tato akce by pravděpodobně vedla k prodeji RD v dražbě. Před vstupem do insolvence důrazně doporučuji se z hypotéky vyvázat.

Question 2

⭐ Hypotéka na pozemek a stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéka na pozemek s následným navýšením pro stavbu RD je možná, ale je třeba dodržet zejména parametr LTV (banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti - pozemku a rozestavěného RD). Část úvěru lze čerpat i neúčelově na cenu účelové hypotéky. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše podrobně projdou a navrhnou nejlepší možné řešení. Taktéž doporučuji nepodcenit zasíťování pozemku. Prostudujte náš článek Jak na zasíťování pozemku: Elektrická přípojka

Question 3

⭐ Hypotéka na rekreační objekt

Accepted Answer

Dobrý den,

získat hypotéku na vlastní bydlení (byt, RD, pozemek) není dnes problém, ale s rekreačními objekty je to horší. Při koupi chaty je třeba buď ručit jinou trvale obyvatelnou nemovitostí, nebo musí mít chata parametry trvalé obyvatelnosti (např. číslo popisné, zápis stavby v KN, pozemek v zóně určené pro trvalé bydlení dle územního plánu, atd.). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi podrobně projdou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 4

⭐ Americká hypotéka na konsolidaci půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

věcné břemeno práva dožití má podstatný vliv na zástavní hodnotu nemovitosti a banky bohužel takovéto nemovitosti do zástavy neakceptují. U pozemků se tolerují pouze věcná břemena práva průchodu (v rozumné míře) a práva údržby (u plynoměrných/elektroměrných sloupků).

V osobním bankrotu byste o nemovitost pravděpodobně přišel (byla by Vám zpeněžena dražbou).

Question 5

⭐ Hypotéka pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Pravidelný čistý měsíční příjem ve výši 34 229 Kč by za jiných okolností byl určitě dostatečný pro získání hypotéky ve výši 0,6 mil. Kč. Nicméně banky trvají na doplacení hypotéčních úvěrů nejpozději v 65-70 letech. Hypotéku se splatností 5 let byste tak mohl získat nejpozději v 65 letech.

Ze skály určitě neskákejte. Ve vlastním se samozřejmě bydlí lépe než v nájmu, nicméně ani život v nájmu neznamená konec světa. Berte to tak, že zatímco na některé věci je už v penzi zkrátka pozdě (stejně jako hypotéku si už pravděpodobně nebudete pořizovat např. další děti), na jiné je času stále dostatek. Cestujte, pracujete a užívejte si života.

Question 6

⭐ Hypotéka pro starší

Accepted Answer

Dobrý den,

ČNB nezakazuje půjčování peněz starším lidem. Pouze vyžaduje, aby dlužníci měli adekvátní příjmy vůči svým dluhům po celou dobu splácení (což je více než rozumné opatření). Průměrný důchod činí 14 000 Kč. Z toho vyžijete, ale těžko byste byl schopen splácet půjčky, hypotéky či jiné úvěry. Proto banky poskytují úvěry s max. dobou splatnosti do momentu odchodu do důchodu.

Příklad: Je-li Vám 45 let, můžete získat hypotéku se splatností max. 20-25 let (některé banky mají hranici 65 let, jiné 70 let - více ale žádná).

Question 7

⭐ Pomoc s hypotékou v rodině

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání hypotéky musí žadatel (vnuk Vaší matky) splnit podmínky požadované bankou, především kritéria DTI, DSTI a LTV. Není-li žadatel o hypotéku schopen tyto podmínky splnit (např. nemá dostatečné vlastní úspory - min. 10% z kupní ceny nebo dostatečný příjem), může se pokusit si sehnat spoludlužníka či jinou nemovitosti do zástavy (vlastněnou např. rodiči). Na tomto "dobrovolníkovi" pak je, aby se rozhodl, chce-li žadateli o hypotéku pomoci či nikoliv.

Takto poskytnutá pomoc (podepsané ručitelství nebo nemovitost daná do zástavy) je velkým závazkem s mnoha závažnými důsledky. Pomáhající osoba tím de facto ztrácí šanci získat vlastní hypotéku a/nebo v případě nesplácení hypotéky žadatelem se zavazuje hradit jeho dluhy vůči bance. Můžete žadateli o hypotéku pomoci získat vlastní bydlení, ale může Vás to finančně zruinovat. Je třeba pečlivě zvážit veškeré důsledky a snažit se udělat morálně správné rozhodnutí.

Příklad: Mám 3 děti a jednu nemovitost. Nebylo by spravedlivé tuto jednu nemovitost dávat do zástavy za hypotéku prvnímu dítěti, neboť bych již nebyl schopen pomoci druhému a třetímu dítěti (pokud bych jim s bydlením já nebo někdo jiný z rodiny nepomohl jinak).

Nicméně i při poskytování pomoci vlastním dětem by ta pomoc měla dávat smysl. Kritéria pro získání hypotéky jsou nastavená velmi rozumně. Pokud je žadatel o hypotéku není schopen splnit, je mnohdy lepší slevit ze svých nároků (o chvíli déle na nemovitost šetřit nebo se poohlédnout po něčem levnějším).

Question 8

⭐ Změna zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,

celou věc je třeba konzultovat s bankou, která hypotéku poskytla a nyní má zástavní právo k nemovitosti (banka musí se změnou zástavy souhlasit - na změnu zástavy není právní nárok). Bude třeba provést ocenění nově zastavované nemovitosti smluvním odhadcem banky (hodnota nové zástavy musí být dostatečná pro zbývající hodnotu dluhu - je třeba dodržet sjednané podmínky LTV). Bude-li banka se změnou zástavy souhlasit, pak se podepíše nová zástavní smlouva a na novou zástavu bude v katastru zapsáno věcné břemeno. Souběžně s tím bude věcné břemeno zástavního práva vymazáno ze staré zástavy. Ocenění nemovitosti Vás u RD přijde na cca 5 000 Kč a poplatek za návrh na vklad/výmaz zástavního práva činí 1 000 Kč (tedy pro 2 nemovitosti 2 000 Kč). Dále si banka bude pravděpodobně účtovat poplatky za tento administrativní úkon (nižší tisíce korun).

Question 9

⭐ Zpětné refinancování kupní ceny

Accepted Answer

Dobrý den,

některé banky nabízejí profinancování již zaplacené kupní ceny nemovitosti účelovou hypotékou až rok zpětně (je jedno, jak byla kupní cena uhrazena - z vlastních zdrojů či půjčkou). Banky Vám i kdykoliv později poskytnou neúčelovou hypotéku na profinancování půjčky, ale ta by měla zhruba dvojnásobně vyšší úrok.

Question 10

⭐ Hypotéka a konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

některé banky nabízejí k hypotečnímu úvěru neúčelovou část za cenu účelové hypotéky. Dodržíte-li všechny podmínky (LTV, DTI, DSTI), není pak problém získat peníze z hypotéky i na refinancování spotřebitelských úvěrů. Kontaktujte prosím naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše detailně propočítáme a navrhneme nejlepší řešení.

Question 11

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka vám může půjčit max. devítinásobek ročního příjmu. S příjmem 24 000 Kč měsíčně tak dosáhnete na úvěr max. 2,6 mil. Kč. Se započtením minima OSVČ se třeba dostanete na 3,5 mil. Kč, ale více pravděpodobně bohužel nebude možné. Dále Vám banka může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Buď je třeba mít našetřeno min. 10% z vlastních zdrojů, nebo je třeba ručit ještě jinou nemovitostí. Nemovitost s věcným břemenem (např. právo na dožití rodičů) má výrazně nižší hodnotu a někdy takovou nemovitost nelze dát do zástavy vůbec (např. s VB "zákaz zcizení"). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše Vám přesně spočítají a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 12

⭐ Poplatek za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

u hypoték sjednaných po 12/2016 si banky mohou za předčasné splacení úvěrů účtovat účelně vynaložené náklady s předčasným splacením do výše 50 000 Kč. Za účelně vynaložené náklady nelze považovat odměnu zprostředkovatele za sjednání úvěru. Nově ČNB přidala vysvětlení, že za účelně vynaložené náklady nelze považovat ani úrokové náklady. V praxi se tak jedná pouze o administrativní náklady banky.

Question 13

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

máte-li po zkušební době a pracoval-li jste již někde před nástupem do současného zaměstnání, pak není problém. I pokud jste dříve nikdy nepracoval, zkusil bych o hypotéku požádat (ale Vaše bonita bude samozřejmě nižší a možný úrok vyšší). Doporučuji kontaktovat naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří se pokusí najít pro Vás nejvhodnější řešení.

Question 14

⭐ Potřebuji hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

byt koupený na hypotéku můžete pronajmout. Pro více informací ohledně výše úrokové sazby a měsíčních splátek prosím kontaktujte naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky. Doporučí Vám nejvhodnější produkt.

Question 15

⭐ Hypotéka pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

se slovenským občanstvím a aspoň přechodným pobytem v ČR získáte běžnou hypotéku. Hypotéky pro cizince mají obvykle 2x vyšší úrok a výrazně nižší LTV (do 70% - banka by Vám půjčila méně z kupní ceny). Nicméně i s běžnou hypotékou Vám banka může půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti. Zbylých 10% je třeba financovat z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou nemovitostí.

Question 16

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka má jinak nastavenou toleranci vůči negativním záznamům v registrech dlužníků. Jsou i banky, které půjčí s drobným prohřeškem výměnou za vyšší úrok. O výmaz z insolvenčního rejstříku žádat nelze (to je účelem rejstříku, aby ostatní věděli, že jste v insolvenci).

Question 17

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

pouhý měsíc po skončení insolvence Vám bohužel nikdo nepůjčí. Doporučuji o hypotéku požádat nejdříve za 2 roky.

Question 18

⭐ Hypotéka na pozemek a stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,

každý úvěr může být u jiné banky, ale k tomuto řešení není moc důvodů, neboť byste měl komplikovanější podmínky zástavy (stavba RD je nedílnou součástí pozemku a každá banka požaduje mít zástavní právo zapsané v prvním pořadí - pozemkem/stavbou tak lze ručit jen jedné bance a druhé bance byste musel ručit jinou nemovitostí). Navíc s vyšším úvěrem dosáhnete na lepší podmínky (nižší úrok, atd.). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictví hypoteční kalkulačky, umíme nabídnout výrazně lepší podmínky než ceníkové úroky bank (díky nasmlouvaným velkoobchodním slevám). Důležité je též nepodcenit zasíťování pozemku.

Question 19

⭐ Úvěr na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste si půjčil peníze od banky (stavební spořitelny) účelově na bydlení, pak budete muset bance pravděpodobně doložit využití půjčených peněz (např. fakturami za provedené stavební práce, kupní smlouvou, atd.). Pokud dokumenty nedoložíte, může to banka vyhodnotit jako porušení úvěrové smlouvy a úvěr zesplatnit. Nicméně ne všechny půjčky od stavební spořitelny musí být striktně využity pro účely bydlení (stejně jako úspory ze stavebního spoření) - mnoho těchto půjček je neúčelových.

Question 20

⭐ Hypotéka a pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku můžete mít pojištěnou u zcela libovolné pojišťovny. Pojistka nemusí být sjednána přes banku, u které si berete hypotéku (pak je ale možné, že Vám banka nabídne pouze vyšší úrok). Může tak být lepší zkusit o hypotéku požádat u jiné banky. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří se Vám pokusí navrhnout nejlepší možné řešení.

Hypoteční poradna - strana 82

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Insolvence a hypotéka

Hypotéka na pozemek a stavbu RD

Hypotéka na rekreační objekt

Americká hypotéka na konsolidaci půjček

Hypotéka pro seniory

Hypotéka pro starší

Pomoc s hypotékou v rodině

Změna zástavy

Zpětné refinancování kupní ceny

Hypotéka a konsolidace půjček

Mám šanci získat hypotéku?

Poplatek za předčasné splacení hypotéky

Mám šanci získat hypotéku?

Potřebuji hypotéku

Hypotéka pro cizince

Hypotéka a insolvence

Hypotéka a insolvence

Hypotéka na pozemek a stavbu RD

Úvěr na bydlení

Hypotéka a pojištění

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance