Question 1

⭐ Mám šanci na hypotéku s minimální mzdou?

Accepted Answer

Dobrý den,

ve Váš prospěch hovoří délka zaměstnání u současného zaměstnavatele (8 let), nicméně kombinace "minimální mzda, 2 roky po insolvenci a jedna vyživovaná osoba" získání hypotéky bohužel neumožní. Insolvenci vyřeší čas - banky nepůjčují lidem 4-5 let po insolvenci, tedy za 2-3 roky tento problém odpadne. Nicméně s minimální mzdou byste hypotéku nikdy nezískala - bude třeba přiznat celý příjem a nenechávat si nic vyplácet bokem.

Question 2

⭐ Mohu prodat nemovitost v zástavě?

Accepted Answer

Dobrý den,

nemovitost se zapsaným zástavním právem je neprodejná (mnohé banky navíc prodej přímo zakazují věcným břemenem "zákaz zcizení", které neumožňuje změnu majitele). Banka by musela nejprve souhlasit s výmazem zástavního práva. To by bylo možné pouze za situace, kdybyste i bez této druhé nemovitosti splňovali podmínku LTV. Hodnota nemovitostí roste, zástavu lze v budoucnu nechat přecenit a po splnění podmínky LTV dohodnout výmaz. Nicméně to pravděpodobně nebude možné v horizontu pouhého roku.

Question 3

⭐ Hypotéka na vypořádání majetku v rodině

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku je možné čerpat nejenom na koupit nemovitosti, ale taktéž na vypořádání majetku v rodině, zpětné refinancování již zaplacené nemovitosti atd. Nemusíte tedy nutně aranžovat prodej a možná postačí darovací smlouva. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 4

⭐ Příjem z pronájmu

Accepted Answer

Dobrý den,

v žádosti o úvěr bance detailně popisujete svou finanční situaci, udáváte kompletní přehled příjmů, majetků a závazků. Každá banka pracuje s dodatečnými příjmy (z pronájmu, z mateřské, z brigád, atd.) trochu jinak. Zatímco u podnikatelů banka vyžaduje daňové přiznání, u zaměstnanců a vedlejšího příjmu z nájmu mnohdy postačí nájemní smlouva a výpis z účtu (dokládající příjem nájmu). Odpisy, resp. daňově optimalizované daňové přiznání, tak nemusí mít na žádost o hypotéku negativní vliv.

Question 5

⭐ Hypotéka a zástava

Accepted Answer

Dobrý den,

banky do zástavy za hypotéku obvykle akceptují pouze trvale obyvatelné nemovitosti. Nelze tak ručit polem či lesem a banky taktéž neakceptují nemovitosti s věcným břemenem dožití. V případě nesplácení hypotéky dochází k prodeji zastavěné nemovitosti. Pokud byste dala svůj dům do zástavy za synovu hypotéku a on nesplácel, banka by prodala Váš dům a z výtěžku umořila synovy dluhy.

Vaše nemovitosti určitě nemusí být v zástavě za synovu hypotéku. Jde o to, že banka může půjčit synovi pouze 80-90% z hodnoty zastavených nemovitostí. Syn by tak měl mít našetřeno 10-20% z vlastních zdrojů, resp. hodnota pozemku a budoucí stavby by měla o těchto 10-20% převyšovat hodnotu úvěru. Pokud toto pravidlo (LTV) syn splnit nedokáže, doporučuji požádat o nižší hypotéku. Synovi jste pomohla už darem pozemku a musíte také myslet na dceru (nebylo by spravedlivé pomoci pouze jednomu z dětí). Pokud byste dala i ostatní nemovitosti do zástavy za synův úvěr, nemohla byste jednou v budoucnu pomoci dceři.

Question 6

⭐ Prodej nemovitostí v bankovní zástavě

Accepted Answer

Dobrý den,

pozemky se zapsaným zástavním právem jsou neprodejné, nikdo by si je od Vás nekoupil. Navíc některé banky mimo zástavního práva nechávají do katastru zapisovat i věcné břemeno "zákaz zcizení", které jakýkoliv prodej či převod znemožňuje. Musela byste přesvědčit banku, aby z části pozemků vymazala zástavní právo. To se Vám podaří jen tehdy, budou-li mít zbylé pozemky dostatečnou zástavní hodnotu pro Váš úvěr. Pokud jste kupovala pozemky dřívěji v minulosti a v mezičase došlo k jejich zhodnocení, neměl by být problém nechat pozemky přecenit.

Question 7

⭐ Insolvence a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám hypotéku neposkytnou po dobu 4 let od momentu úspěšného ukončení insolvence.

Question 8

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

získat 90% hypotéku není problém, jen jen oproti 80% mírně dražší (počítejte na úroku cca +0,5%). Přes co nejede vlak jsou parametry LTV, DTI, DSTI. Banka Vám může půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti, takže je třeba mít min. 10% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Dále Vám banka může půjčit max. devitinásobek ročních oficiálních příjmů (2,7 mil. Kč) a na splátku úvěru může jít měsíčně pouze 45% oficiálního příjmu (11 250 Kč). O hypotéku může žádat dohromady více než 1 klient, přičemž není nutné být v příbuzenském vztahu (např. manželé) - zvyšujete tím svoji bonitu a šanci na schválení úvěru.

Banka při schvalování úvěru vyžaduje výpisy z účtů, na kterých kontroluje reálný příjem a jeho pravidelnost. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi podrobně probereme a navrhneme nejlepší možné řešení.

Question 9

⭐ Lze odstoupit od úvěrové smlouvy?

Accepted Answer

Dobrý den,

od úvěrové smlouvy můžete bez udání důvodu a bez sankcí odstoupit ve lhůtě 14 dnů od podpisu. Dále se již platí sankce (obvykle 5% z nevyčerpané části úvěru). V době zpomalování ekonomiky a snižování úrokových sazeb obecně platí, že s refixací není kam spěchat - čím později si refixaci sjednáte, tím lepší podmínky (nižší úrok) pravděpodobně získáte. Opačná situace je v době růstu a zvyšujících se úroků - pak se naopak vyplatí sjednat refixaci co nejdříve (i rok předem).

Question 10

⭐ Hypotéka a pojištění nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

banka za poskytnutí hypotečního úvěru požaduje do zástavy pojištěnou nemovitost s vinkulovaným pojistným plněním ve prospěch banky, to je v pořádku. Nicméně dáváte-li bance do zástavy pouze pozemek bez stavby, nemá samozřejmě smysl pozemek pojišťovat.

Stavba tvoří nedílnou součást pozemku. Až stavbu dokončíte, stane se RD součástí pozemku, který má banka v zástavě. Máte-li nízký úvěr, na jehož zajištění stačí z hlediska LTV pouze samotný pozemek, dalo by se teoreticky diskutovat o změně požadavku banky na pojištění nemovitosti. Nicméně v praxi se mi to zdá zbytečné hned ze dvou důvodů. 1) nemovitost je dobré mít pojištěnou nehledě na hypotéku, jinak velmi hazardujete 2) Pojištění běžné nemovitosti v hodnotě cca 5 mil. Kč vyjde pouze na 2 500 Kč ročně - nemá tak smysl tuto položku příliš řešit.

Question 11

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že toto bohužel nebude možné. Obvykle jsou banky ochotny poskytnout hypotéku nejdříve po 4 letech od momentu zdárného ukončení insolvence.

Question 12

⭐ Pojištění pro případ úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,

máte-li k hypotéce sjednané životní pojištění kryjící riziko úmrtí, pak by zbylý dluh v případě úmrtí dlužníka doplatila pojišťovna.

Question 13

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že i při 100% splacení dluhů v rámci osobního bankrotu Vám nikdo dalších 3-5 let nepůjčí. Jsou banky, které výměnou za vyšší úrokovou sazbu (např. 4% oproti dnes běžným 2,2%) tolerují menší prohřešky v registrech dlužníků. Ale rok po skončení insolvence by žádost o hypotéku neměla šanci na úspěch.

Question 14

⭐ Dostanu v exekuci hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že 3-4 roky od momentu doplacení exekuce Vám bohužel nikdo peníze nepůjčí.

Question 15

⭐ Navýšení hypotéky a registr dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,

3-4 roky je přesně ta doba, kdy banky přestávají přihlížet ke starším prohřeškům v registrech dlužníků, takže šance na získání hypotéky (či navýšené té stávající s přistoupením nového spoludlužníka) tu je. Kontaktuje prosím naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše detailně projdou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 16

⭐ Hypotéka na pronájem

Accepted Answer

Dobrý den,

při splnění kritérií LTV, DTI, DSTI není problém získat další hypotéku, třeba na investiční byt k pronájmu.

LTV: banka může půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti v zástavě (pro lepší úrok max. 80%) - je třeba mít 10-20% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí

DTI: celkem můžete dlužit max. devítinásobek ročního příjmu (lze započíst i budoucí příjem z pronájmu)

DSTI: na splátky všech úroků můžete dávat max. 45% čistého měsíčního příjmu (opět lze započíst i budoucí příjem z pronájmu)

Kontaktujte prosím naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi podrobně probereme a navrhneme nejlepší možné řešení.

Question 17

⭐ Mimořádná splátka a vyročí fixace

Accepted Answer

Dobrý den,

při výročí fixace úrokové sazby můžete splatit libovolnou část hypotéky (nebo i celý úvěr) vždy bez sankcí či poplatků.

Question 18

⭐ Hypotéka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

nikdo nemůže půjčit peníze dlužníkovi v insolvenci či exekuci. Všechny takto získané peníze by byly vyhodnoceny jako mimořádný příjem a zabaveny exekutorem či insolvenčním správcem. Banky nepůjčují ani klientům s negativními záznamy v registrech dlužníků (4 roky od momentu ukončení insolvence).

Můžete si požádat o hypotéku sama bez přítele, ale pak dosáhnete pouze s Vaším příjmem na výrazně nižší úvěr.

Question 19

⭐ Hypotéka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

s negativním záznamem v registrech dlužníků je získání hypotéky komplikované až nemožné (až 4 roky od zaznamenání prohřešku). Kontaktujte prosím naše hypo poradce prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi proberou a podrobně posoudí šanci na získání hypotéky.

Question 20

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

4 roky je zhruba doba, po kterou Vám banky od konce insolvence nepůjčí. Nyní je tak šance hypotéku získat. Kontaktujte prosím naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, udělají Vám nejlepší možnou nabídku přímo na míru.

Hypoteční poradna - strana 81

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Mám šanci na hypotéku s minimální mzdou?

Mohu prodat nemovitost v zástavě?

Hypotéka na vypořádání majetku v rodině

Příjem z pronájmu

Hypotéka a zástava

Prodej nemovitostí v bankovní zástavě

Insolvence a hypotéka

Mám šanci získat hypotéku?

Lze odstoupit od úvěrové smlouvy?

Hypotéka a pojištění nemovitosti

Hypotéka po insolvenci

Pojištění pro případ úmrtí

Hypotéka po insolvenci

Dostanu v exekuci hypotéku?

Navýšení hypotéky a registr dlužníků

Hypotéka na pronájem

Mimořádná splátka a vyročí fixace

Hypotéka v insolvenci

Hypotéka a záznam v registrech

Hypotéka po insolvenci

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance