Question 1

⭐ Hypotéka nebo půjčka?

Accepted Answer

Dobrý den,

nákup nemovitosti doporučuji financovat výhradně hypotékou (aktuálně s úrokem pod 2%). Klasická půjčka na 1,6 mil. Kč by se Vám velmi prodražila díky vyššímu úroku (4-5%) a nemožnosti odečítat zaplacené úroky z daní. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi probereme a doporučíme nejlepší možné řešení.

Question 2

⭐ Hypotéka a dokládání příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle vyžadují potvrzení o průměrném příjmu za posledních 12 měsíců. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a případně doporučí banku, která bude klást větší důraz na průměrný příjem za poslední 3 měsíce.

Question 3

⭐ Hypotéka, vlastní úspory a zástava

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Potřebujete tak 10-20% vlastních úspor. Absenci vlastních úspor je možné řešit vyšší zástavou (můžete bance ručit ještě jinou než kupovanou/budovanou nemovitostí). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 4

⭐ Úvěr ze stavebního spoření po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku, půjčku, ani úvěr ze stavebního spoření Vám žádná banka neposkytne ještě 3-5 let od skončení insolvence. Bonitnější klienti dosáhnout na úvěr dříve, ostatní později.

Question 5

⭐ Získáme hypotéku bez vlastních úspor?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba mít našetřeno 10-20% nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Absence trvalého pobytu u cizince nemusí být překážkou v získání hypotéky (záleží na zemi původu) - doporučuji náš článek Hypotéka pro cizince. Z platu můžete dávat na splátky všech úvěrů max. 45-50%. Konsolidace půjčky k hypotéce je možná (část hypotéky lze čerpat neúčelově). Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 6

⭐ Sjednání hypotéky před koupí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

sjednání hypotéky před koupí nemovitosti má svá pro a proti:

pokud věříte v růst úroků, můžete si zafixovat stávající úrokovou sazbu až na 12 měsíců dopředu

nenajdete-li vhodnou nemovitost ke koupi a nenačerpáte-li hypotéku ve stanoveném termínu, zaplatíte bance vysoký poplatek za nenačerpání hypotéky (obvykle 2-5% z nečerpané částky)

Question 7

⭐ Kam uložit úspory na hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

úspory na hypotéku budete potřebovat cca do 30 dní od podpisu rezervační smlouvy (v mezičase budete vyřizovat hypotéku a řešit návrh kupní smlouvy a smlouvy o úschově). Peníze tak je možné uložit pouze na spořicí účet. Hello Bank bude i po novém roce nabízet úrok 1%, ale sníží se limit pro lepší úročení na 200 000 Kč/osoba (dohromady s partnerkou každý na svém účtu takto pokryjete 400 000 Kč). Equa bank bude snižovat úročení na 0,7%. Zbývá tedy J&T Banka s úrokem 0,9% pro neomezenou výši vkladu (nebo 1% při sjednání výpovědní lhůty 33 dní).

Question 8

⭐ Právní účinky vkladu na katastr

Accepted Answer

Dobrý den,

právní účinky vkladu jsou po provedeném vkladu zpětně od data podání návrhu na vklad.

Příklad: Návrh na vklad podáte 1/12 a katastr Vám vklad provede 25/12. Dostanete Vyrozumění o provedeném vkladu, ve kterém se bude psát: "Vklad byl proveden 25/12 s právními účinky k 1/12."

Question 9

⭐ Do kdy musí katastr provést vklad?

Accepted Answer

Dobrý den,

katastrální úřad musí provést vklad v přiměřené lhůtě a bez zbytečného odkladu s ohledem na aktuální pracovní vytížení. Specifikována je pouze lhůta, ve které katastr naopak zápis provést nesmí (20 dnů od zahájení řízení - vyznačuje se tzv. plomba).

Question 10

⭐ Hypotéka a zástava

Accepted Answer

Dobrý den,

zástavní právo se zapisuje k celé nemovitosti, nicméně v zápisu je vždy jasně uvedeno, za jak velkou část hypotéky se tímto zástavním právem ručí (a do kdy - obvykle doba splatnosti hypotéky).

Question 11

⭐ Hypotéka pro studenta

Accepted Answer

Dobrý den,

vlastní úspory (12 000 EUR) jsou určitě dobrým základem pro získání hypotéky, neboť banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Přijde na to, jak vysoké máte pravidelné příjmy, z jakých zdrojů (zaměstnání, podnikání, brigády, stipendia, dávky, atd.) a kolik byste potřebovala půjčit. Banky bude zajímat průměrný výdělek za posledních 12 měsíců. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Můžete kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a zhodnotí přesně vaši situaci.

Question 12

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

neboť od podpisu smlouvy uplynulo 24 měsíců, je max. výše sankce za předčasné splacení/refinancování hypotéky omezena Zákonem o spotřebitelském úvěru na 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o prokazatelné náklady banky spojené s mimořádnou splátkou.

Navíc ČNB vydala v roce 2019 závazné stanovisko, ve kterém upřesnila, že za "prokazatelné náklady" lze považovat pouze administrativní úkony pracovníka banky. Výše pokuty by tak měla být max. v řádech stokorun či nižších tisíců.

Question 13

⭐ Navýšení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

v takovém případě by s navýšením hypotéky problém být neměl (dostatečná zástava/LTV i příjem). Jednou nemovitostí můžete za úvěry ručit pouze jedné bance, tedy případná druhá hypotéka na rekonstrukci by musela být sjednána u stejné banky (nebo to vyřešíte navýšením stávající hypo).

Question 14

⭐ Společná hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,

stavba je nedílnou součástí pozemku, tedy vlastnické podíly budou stejné u domu i pozemku. Poměr u dvou spolužadatelů o hypotéku nemusí být přesně 50:50 (resp. každá banka může mít jiné podmínky). Ani by to nebylo spravedlivé, neboť pokud byste spláceli hypotéku 50:50 a stavba měla např. stejnou hodnotu jako pozemek, měla byste vlastnit 75% celku.

Question 15

⭐ Stavba domu, hypotéka a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,

RD můžete prodat obratem ihned po dostavení, ale zaplatíte daň z příjmu (rozdíl mezi prodejní cenou a nabývací hodnotou). Po 2 letech bydlení v RD se již daň z příjmu (15% ze zisku) neplatí. Doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod, ve kterém popisujeme 3 možná řešení.

Question 16

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jak přesně máte sepsanou pracovní smlouvu. Banky obecně zajímá stálost příjmu resp. riziko ztráty zaměstnání ze dne na den. O hypotéku nelze žádat ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Taktéž bývá problematický příjem z brigád, DPP, DPČ (kde můžete skončit velmi rychle bez udání důvodu).

Question 17

⭐ Rozchod a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

legislativa ani smluvní podmínky bank rozchod nijak neupravují. Vše je tak na dohodě mezi Vámi a vaším přítelem. Nedohodnete-li se s přítelem na jiném řešení (se kterým navíc musí souhlasit i banka), zůstane vše tak jako doposud. Nemá-li přítel dostatečný příjem, nelze Vás z hypotéky vyvázat.

Insolvence nemusí vést k řešení. Jednak o insolvenci může žádat pouze předlužená osoba, která nestíhá splácet (což není Váš případ, tedy by Vám soud osobní bankrot pravděpodobně neschválil). A za druhé, o způsobu řešení hypotéky v insolvenci rozhoduje zajištěný věřitel (banka) - nikoliv soud (jako v ostatních případech).

Question 18

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,

legislativa ani smluvní podmínky bank v tomto ohledu rozchody nijak neupravují. Vše je tedy věcí dohody mezi Vámi a přítelem. Byt můžete nadále vlastnit a splácet spolu nebo se třeba dohodnout jinak. Doporučuji naše články Hypotéka a rozvod a Převod hypotéky.

Question 19

⭐ Investiční hypotéka a snížení nákladů

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání druhé hypotéky je třeba mít především dostatečný příjem. Z výdajů hodnotí banky především splátky jiných úvěrů. Položky jako "kolik projedete měsíčně benzinu" nemusí být vždy směrodatné. Pokud byste např. provedl mimořádnou splátku a umazal 20% hypotéky se zkrácením splatnosti a zachováním výše měsíční splátky, z pohledu bonity byste si nepomohl (a naopak přišel o peníze, které by bylo možné investovat do druhé nemovitosti). Kalkulačky na webech bank počítají s ceníkovými úroky, které jsou vyšší a snižují Vám bonitu. Dobrý hypoteční poradce Vám dokáže zajistit výrazně lepší podmínky. Koupě starého auta se vznětovým motorem se nemusí vyplatit. Pro malé roční nájezdy si diesel nikdo nekupoval, tedy počítejte s tím, že ročně takové auto najelo třeba 50 000 km a nehledě na stav tachometru bude mít po 10 letech provezu najeto 0,5 mil. km.

Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce - vše s Vámi proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 20

⭐ Musím bance hlásit kdo v bytě bydlí?

Accepted Answer

Dobrý den,

toto ani jiné záležitosti (např. rekonstrukce) bance hlásit nemusíte. RD je ve vašem osobním vlastnictví a může ho obývat s vaším souhlasem kdokoliv. U nemovitosti v zástavě za hypotéku je jediným omezením zapsané věcné břemeno banky "zástavní právo" (a občas se také zapisuje "zákaz zatížení a zcizení", které znemožňuje změnu vlastníka nemovitosti bez souhlasu banky).

Hypoteční poradna - strana 51

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Hypotéka nebo půjčka?

Hypotéka a dokládání příjmu

Hypotéka, vlastní úspory a zástava

Úvěr ze stavebního spoření po insolvenci

Získáme hypotéku bez vlastních úspor?

Sjednání hypotéky před koupí nemovitosti

Kam uložit úspory na hypotéku?

Právní účinky vkladu na katastr

Do kdy musí katastr provést vklad?

Hypotéka a zástava

Hypotéka pro studenta

Předčasné splacení hypotéky

Navýšení hypotéky

Společná hypotéka na stavbu

Stavba domu, hypotéka a rozvod

Získám hypotéku?

Rozchod a hypotéka

Hypotéka a rozchod

Investiční hypotéka a snížení nákladů

Musím bance hlásit kdo v bytě bydlí?

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance