Question 1

⭐ Hypotéka na nemovitost bez přístupové cesty

Accepted Answer

Dobrý den,

absence přístupové cesty k nemovitosti je závažnou právní vadou. Koupi takovéto nemovitosti bych Vám spíše nedoporučil (nechcete-li riskovat a soudit se o zřízení přístupu s majiteli okolních pozemků). Za hypotéku nelze ručit nemovitostí bez přístupové cesty. Přístupovou cestu lze zajistit i věcným břemenem práva cesty přes okolní pozemky (s tím by ale majitelé okolních pozemků museli souhlasit, k čemuž nemají bez případné nemalé úplaty důvod - proč by věcným břemenem ve Váš prospěch dobrovolně znehodnotili své pozemky?).

Question 2

⭐ Hypotéka pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

s dostatečným příjmem (i ze zahraničí) a s ručením nemovitostí na území ČR lze hypotéku získat. Prostudujte prosím náš článek Hypotéka pro cizince nebo rovnou kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, navrhnou nejlepší možné řešení a v případě zájmu i zajistí hypotéku na klíč.

Question 3

⭐ Hypotéka a nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

řádně placené nebankovní půjčky nejsou obvykle brány vyloženě jako pozitivní (body navíc nezískáte), ale určitě nebudou bránit v získání hypotéky (problémem by byly negativní záznamy v NRKI).

Question 4

⭐ Ověření podpisu

Accepted Answer

Dobrý den,

jak prosím souvisí navýšení hypotéky s výplatou dědictví? Pokud potřebujete pouze ověřit podpis na jakémkoliv dokumentu, stačí tak učinit na pobočce pošty (Czechpoint).

Question 5

⭐ Hypotéka na stavbu a rozpočet

Accepted Answer

Dobrý den,

rozpočet, resp. naceněný výkaz výměr, bývá často součástí projektové dokumentace. Odhadce připravuje až protokoly z průběhu stavby (stanovuje aktuální hodnotu stavby), na základě kterých Vám banka uvolňuje peníze. Doporučuji náš článek Hypotéka na stavbu.

Question 6

⭐ Hypotéka rok po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

rok po insolvenci Vám bohužel žádná banka hypotéku neposkytne. Šance získat hypotéku bude nejdříve za 3-5 let po úspěšném ukončení insolvence. Je-li Váš přítel dostatečně bonitní, může požádat o hypotéku sám.

Question 7

⭐ Překlenovací úvěr pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,

pro tyto případy lze využít překlenovací úvěr, nicméně většina bank Vám po dosažení 65-70 let takto objemný úvěr neposkytne.

Question 8

⭐ Hypotéka na stavbu a splacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, je možné si vzít část hypotéky neúčelově na splacení půjčky. Banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Bude tak nutné financovat 10-20% z vlastních úspor nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Pro získání hypotéky 3,45 mil. Kč bude nutné bance ručit nemovitostí v hodnotě min. 3,83 mil. Kč.

Question 9

⭐ Mohu odstoupit od smlouvy na refixaci?

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud smlouvu o refixaci nyní podepíšete, nebude možné od ní odstoupit bez sankce (banky účtují poplatek 2-5% z nevyčerpané částky). Sazby mohou stagnovat, klesat i růst - záleží, čemu věříte. Věříte-li v další pokles sazeb, vyčkejte a nic dnes nepodepisujte. Naopak jestli očekáváte stagnaci a/nebo růst, je lepší refixaci podepsat již nyní. Hypotéku je možné k datu konci fixace refinancovat bez sankce u konkurence, která Vám může nabídnout ještě lepší podmínky. Prostudujte refinancování hypotéky.

Question 10

⭐ Hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,

máte 2 možnosti:

1) pozemek koupíte za své úspory a na stavbu si sjednáte hypotéku (zůstanete bez úspor)

2) na koupi pozemku i stavbu domu si sjednáte hypotéku a bance budete mimo budoucího RD ručit i bytem (zůstanou Vám celé úspory 1 mil. Kč)

V obou případech dodržíte pravidlo LTV, kdy Vám banka nemůže půjčit více než 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Neboť můžete každoročně ze zákona splatit bez sankce až 25% úvěru, vyplatí se možná více si půjčit na celou stavbu (1 mil. Kč splatíte kdykoliv, ale peníze navíc se půjčují obtížněji).

Question 11

⭐ Vyčíslení zůstatku úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

banky žádosti o vyčíslení zůstatku úvěru vyřizují do 30 dnů.

Question 12

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

po úspěšně ukončené insolvenci je možné hypotéku získat nejdříve za 3-5 let (pro více bonitní klienty platí spodní hranice). Společně nyní hypotéku velmi pravděpodobně nezískáte. Řešením by bylo zúžení SJM (pokud by Vaše manželka měla dostatečné příjmy pro splácení celé hypotéky).

Question 13

⭐ Půjčí mi banka na koupi RD v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku, půjčku ani jiný úvěr nezískáte ještě 3-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence. Koupě RD na hypotéku tak bude aktuální nejdříve za 4 roky.

Question 14

⭐ Cizoměnová hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

příjem ze zahraničí není překážkou v získání hypotéky. Hypotéka bude klasifikována jako cizoměnová, protože úvěr bude v jiné měně (CZK) než váš příjem (EUR?). U cizoměnových hypoték jsou na žadatele kladeny vyšší nároky. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 15

⭐ Nedostanu hypotéku na celou stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji postavit jen části nutné pro kolaudaci a ostatní (např. vybavení domácnosti) řešit z vlastních úspor později (až si na to našetříte). Banka bude chtít vidět položkový rozpočet stavby a peníze Vám bude uvolňovat dle aktuální prostavěnosti. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Doporučuji náš článek Hypotéka na stavbu domu.

Question 16

⭐ Hypotéka pro partnery

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéka pro partnery může být psána na více osob a banka nezkoumá, kdo platí jakou část splátky (celá splátka se strhává automaticky z Vámi nastaveného účtu).

Question 17

⭐ Prodej nemovitosti se státní půjčkou

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, tato situace řešitelná je. Kupující složí peníze do notářské úschovy, pozemek se přepíše na kupujícího a notář pošle peníze přímo státu (nikoliv Vám).

Question 18

⭐ Chtěla bych hypotéku, ale nebudu schopna splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

brát si hypotéku a předem vědět, že nebudete schopná splácet, důrazně nedoporučuji. Banky se samozřejmě snaží vyjít klientům vstříc a v případě problémů se splácením se hledá řešení (např. prodloužení splatnosti a snížení splátek NEBO po určitou dobu odklad splátek jistiny a splácení pouze úroků). Takovéto řešení je ale vždy s negativním záznamem do registrů (nikdo Vám nepůjčí dalších 5 let) a ne vždy je např. prodloužení splatnosti možné (většina bank nabízí max. splatnost 30 let).

Question 19

⭐ Sleva na dani za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

slevu na dani za zaplacené úroky z hypotéky získáte splněním těchto podmínek:

jste majitelem nemovitosti
jste účastníkem úvěrové smlouvy
nemovitost užíváte k vlastnímu bydlení

Hypotéka čerpaná u slovenské banky nevadí, ale jednalo by se o tzv. cizoměnovou hypotéku (příjem v CZK, dluh v EUR), která má přísnější podmínky (je rizikovější). Pro Vás tak může být výhodnější čerpat hypotéku od české banky v CZK (lze ručit i nemovitostí na Slovensku).

Question 20

⭐ Hypotéka, LTV a vlastní zdroje

Accepted Answer

Dobrý den,

smyslem opatření "banka může kupujícímu půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti" je rozložení rizika (aby banka nenesla 100% a menší měrou se podílel i kupující, min. 10%). Koronavirová krize (nerostoucí nezaměstnanost a rostoucí ceny nemovitostí) je anomálií způsobenou nezdravým utrácením státu na úrovni "helicopter money" a politikou kvantitativního uvolňování centrálních bank (tisknutí velkého objemu nových peněz).

Za normálních okolností v krizi roste nezaměstnanost (lidé přicházejí o práci) a klesají ceny nemovitostí (lidé nemají na splácení hypoték a dobrovolně či nuceně nemovitosti prodávají). A to může být pro banky, finanční systém a dlužníky smrtelná kombinace.

Příklad: Dnes si půjčíte na nemovitost 100% (90% na hypotéku, 10% z půjčky), zítra přijdete o práci a budete muset nemovitost prodat. Mezitím klesne cena nemovitostí a Vy tak byt prodáte za méně než jste koupili. Z těchto peněz ani nedoplatíte dluh u banky. A zůstanete bez nemovitosti, bez práce a ještě s dluhem. Když se to stane více lidem, banky to neunesou a začnou krachovat. Krach více bank vážně ohrozí finanční systém.

Podobně začínala poslední celosvětová krize v letech 2008-2009. Proto centrální banky regulují poskytování hypoték a zrušily 100% hypotéky.

Ve Vašem případě se na neutracené peníze z půjčky na auto pravděpodobně nepřijde a během následujících 2 let našetříte dalších 130 000 Kč, tedy v konečném důsledku ani neporušíte smysl regulačních opatření.

Hypoteční poradna - strana 49

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Hypotéka na nemovitost bez přístupové cesty

Hypotéka pro cizince

Hypotéka a nebankovní půjčky

Ověření podpisu

Hypotéka na stavbu a rozpočet

Hypotéka rok po insolvenci

Překlenovací úvěr pro seniory

Hypotéka na stavbu a splacení půjčky

Mohu odstoupit od smlouvy na refixaci?

Hypotéka na stavbu

Vyčíslení zůstatku úvěru

Hypotéka po insolvenci

Půjčí mi banka na koupi RD v insolvenci?

Cizoměnová hypotéka

Nedostanu hypotéku na celou stavbu

Hypotéka pro partnery

Prodej nemovitosti se státní půjčkou

Chtěla bych hypotéku, ale nebudu schopna splácet

Sleva na dani za hypotéku

Hypotéka, LTV a vlastní zdroje

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance