Question 1

⭐ Nákup novostavby od developera na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

výše úrokové sazby je jistě důležitým parametrem, ale záleží i na ostatních detailech. Např. zda máte povinnost si sjednat životní pojištění, dostanete-li k hypotéce tzv. offsetový účet (o peníze uložené na tomto účtu se Vám snižuje aktuálně úročená částka na hypotéce), kdo bude platit poplatky (vklad na KN a další - Vy nebo ten, kdo Vám hypotéku zajišťuje), atd. Bonitní klient žádající o hypotéku ve výši 8 mil. Kč by měl mít šanci dosáhnout na ještě nižší sazbu (1,59%). Každá desetina Vám dělá ročně na úrocích cca 8 000 Kč.

Question 2

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

po jednorázovém doplacení všech dluhů budu zahájen proces ukončení insolvence. Délka trvání tohoto úkonu bude s ohledem na vytíženost ins. správce a soudu, nicméně se to určitě nestihne za 8 dní (počítal bych minimálně měsíc). Hypotéku získáte nejdříve 3-5 let po skončení insolvence (více bonitní klienti dříve, méně bonitní klienti později).

Question 3

⭐ Nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

od smlouvy odstoupit můžete, ale banka po Vás bude chtít uhradit sankci za nenačerpání hypotéky. Obvykle se účtuje 2-5% z nenačerpané částky. Doporučuji požádat banku o vyčíslení poplatku.

Question 4

⭐ Problémy s refinancováním hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

refinancování hypotéky je poměrně složitým procesem, který má mnoho úskalí. Proto je lepší takovou věc svěřit profesionálům, kteří Vám jsou schopni garantovat bezproblémový přechod k jiné bance. Takto je vše na Vás - Vy běháte do banky, na katastr, na pobočku, za poradcem, domlouváte schůzky, platíte poplatky, řešíte odhad nemovitosti a stresujete se, zdali se vše stihne. Tohle všechno by pro Vás mohl udělat zdarma nezávislý hypoteční poradce, který má v bankách známosti a dobře ví, kde v případě obtíží zalobovat. Hypoteční poradce je placen bankou za každý sjednaný úvěr (tuto službu neplatí klient). Je tak velmi zainteresován na zdárném načerpání úvěru. Má tah na branku, protože dobře ví, že bez načerpání hypotéky nebude jeho úsilí odměněno. A to je velký rozdíl oproti pobočkovým pracovníkům bank, kteří na zdárném dotažení refinancování do konce osobní zájem příliš nemají.

Question 5

⭐ Sankce za nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

za nenačerpání hypotéky si banky účtují obvykle 2-5% z nenačerpané částky. Ve Vašem případě tak může být smluvní pokuta až 220 000 Kč.

Question 6

⭐ Mimořádná splátka a fixace

Accepted Answer

Dobrý den,

lhůta 24 měsíců se bere od podpisu původní úvěrové smlouvy nebo od data nové fixace. Na nové fixační období se pohlíží z hlediska Zákona o spotřebitelském úvěru jako na novou smlouvu. Proto se na Vás také nově vztahují mírnější pravidla sankcí pro hypoteční smlouvy uzavřené po 12/2016 (u starších smluv nebyl žádný limit pro výši sankcí).

Question 7

⭐ Hypotéka a starší záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

jak sama píšete, je těžké spekulovat ohledně existence záznamů v registrech. Nechte si vyhotovit výpisy z BRKI a NRKI. A hned bude vědět, na čem jste. Každá banka přistupujte ke starším prohřeškům trochu jinak a svět hypoték nekončí u České spořitelny. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 8

⭐ Hypotéka, pronájem a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

je třeba vycházet z poměru podlahové plochy. Zjednodušený příklad:

Dům má zastavěnou plochu 100 m2, 2 patra, na každém patře 1 byt s výměrou 100 m2. V jednom bytě bydlíte, druhý pronajímáte. Daňový základ si budete moci ponížit o 50% úroků zaplacených na hypotéce (Vámi obývaná podlahová plocha 100 m2 děleno celková podlahová plocha 200 m2).

Question 9

⭐ Kde refinancovat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

jak vysoký máte průměrný příjem za posledních 12 měsíců? Jak vysokou hypotéku chcete refinancovat (kolik zbývá doplatit)? Jaká je výše LTV (poměr dluhu vůči zástavní hodnotě nemovitosti)? Neexistuje obecné doporučení, která banka nabízí univerzálně nejnižší úroky pro všechny případy. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a na základě posouzení všech parametrů doporučí banku s nejnižší úrokem.

Question 10

⭐ Hypotéka a mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,

strop pro poplatek za mimořádnou splátku hypotéky ve výši max. 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč) platí jen pro případy, kdy od podpisu úvěrové smlouvy uplynulo min. 24 měsíců. Požádejte banku o vyčíslení sankce.

Question 11

⭐ Žádost o hypotéku a záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji si nechat vyhotovit výpisy z BRKI a NRKI. Při žádosti o hypotéku zohledňují banky záznamy mladší 4-5 let.

Question 12

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jak vysoký máte příjem, v jakém oboru pracujete, kolik byste si potřebovala půjčit, atd. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku s nejlepšími podmínkami (každá banka přistupuje k pracovní smlouvě na dobu určitou trochu jinak).

Question 13

⭐ Refinancování americké a účelové hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, některé banky umožňují na účelovou hypotéku půjčit část peněz i neúčelově (obvykle do 25-30%). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 14

⭐ Hypotéka a demolice chaty v zástavě

Accepted Answer

Dobrý den,

jsou 2 možné postupy:

1) za hypotéku můžete dočasně či trvale ručit jinou nemovitostí

2) třeba bude hodnota pozemku bez chaty vyšší než s chatou (nebo nižší ale stále dostatečná pro ručení za hypotéku)

Vše je třeba konzultovat s bankou. Hodnotu pozemku bez chaty by pro účely zástavy stanovil smluvní odhadce banky. Doporučuji náš článek Převod hypotéky na jinou nemovitost.

Question 15

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

získání hypotéky po 5 letech od skončení insolvence by neměl být problém. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, která Vám nabídne s ohledem na prodělanou insolvenci nejlepší možné podmínky.

Question 16

⭐ Hypotéka na podkroví RD

Accepted Answer

Dobrý den,

nelze ručit pouze částí domu. Nicméně je-li to ze stavebně technického hlediska možné, můžete RD rozdělit na 2 bytové jednotky (např. přízemí a podkroví). Pak by šlo ručit pouze bytem v podkroví. Též by bylo možné vnučce tento podkrovní byt darovat. Rozdělení RD na bytové jednotky by v takovém případě bylo třeba nechat zapsat na katastru.

Question 17

⭐ Hypotéka a ručení synovi

Accepted Answer

Dobrý den,

takovýto požadavek (ručte synovi za hypotéku po dobu prvního roku splácení) je vysoce nestandardní a není k němu důvod. Absence úvěrové historie určitě není překážkou v získání hypotéky. Syn musí mít dostatečný příjem (aby na splátku hypotéky dával max. 45% svého měsíčního příjmu) a zástavu (banka může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, pro lepší úrok max. 80%).

Kdyby syn neměl dostatečný příjem, banka by mu hypotéku neposkytla (nebo by požadovala, aby o hypotéku žádal společně s další osobou - např. s Vámi). Pokud by nebyla dostatečná výše zástavy, bylo by třeba ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí.

Doporučuji kontaktovat naše nezávislé hypoteční poradce, kteří s Vámi vše po telefonu proberou. Též můžete prostudovat podmínky pro získání hypotéky.

Question 18

⭐ Společná hypotéka a spoluvlastnický podíl

Accepted Answer

Dobrý den,

zaplatíte-li ze svého 1,2 mil. Kč a hypotéku 3,8 mil. Kč budete splácet na půl, dávalo by smysl rozdělení v poměru 62/38, neboť vaše partnerka bude platit pouze 1,9 mil. Kč (38%). Dokážete-li se s partnerkou rozumně domluvit na splácení a rozumnou domluvu očekáváte např. i v případě rozchodu, pak je společná hypotéka ideálním řešením. Má to však i svá rizika. Za společnou hypotéku ručíte společně a nerozlučně. S bankou nelze smluvně ošetřit rozdělení splácení 50/50.

Extrémní příklad: K rozchodu dojde hned po koupi, ještě před první splátkou hypotéky a byt se prodá. V takovém případě přítelkyně vyinkasuje coby majitel 38% nemovitosti 456 000 Kč, přestože doposud nesplatila ani korunu.

Doporučuji náš článek Hypotéka pro partnery

Question 19

⭐ Prodej nemovitosti mezi manžely a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě výlučného vlastnictví nemovitosti jedním z manželů a rozděleného SJM lze nemovitost takto přeprodat. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení. Doporučuji náš článek Hypotéka pro manžele.

Question 20

⭐ Vyčíslení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

vyčíslení hypotéky Vám banka na požádání vyhotoví do několika pracovních dnů.

Hypoteční poradna - strana 53

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Nákup novostavby od developera na hypotéku

Hypotéka po insolvenci

Nenačerpání hypotéky

Problémy s refinancováním hypotéky

Sankce za nenačerpání hypotéky

Mimořádná splátka a fixace

Hypotéka a starší záznamy v registrech

Hypotéka, pronájem a daň z příjmu

Kde refinancovat hypotéku?

Hypotéka a mimořádná splátka

Žádost o hypotéku a záznamy v registrech

Získám hypotéku?

Refinancování americké a účelové hypotéky

Hypotéka a demolice chaty v zástavě

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka na podkroví RD

Hypotéka a ručení synovi

Společná hypotéka a spoluvlastnický podíl

Prodej nemovitosti mezi manžely a hypotéka

Vyčíslení hypotéky

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance