Question 1

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří Vám zajistí refinancování hypotéky včetně odborného posouzení stávající situace (zdali banky účtují poplatek za předčasné splacení úvěru v souladu se Zákonem o spotřebitelském úvěru, atd.).

Question 2

⭐ Refinancování hypotéky a uplatňování úroků v daňovém přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,

refinancování hypotéky nemá žádný dopad na uplatňování úroků v daňovém přiznání. Od každé banky dostanete potvrzení o zaplacených úrocích za daný kalendářní rok. O takto zaplacené úroky můžete ponížit svůj základ daně z příjmu (při splnění ostatních podmínek: nemovitost užíváte k bydlení, jste účastníkem úvěrové smlouvy a majitelem nemovitosti).

Question 3

⭐ Hypotéka a dluhová spirála

Accepted Answer

Dobrý den,

do insolvence vstoupit můžete, ale zachování vlastní střechy nad hlavou Vám nikdo garantovat nemůže. Každá banka postupuje trochu jinak. Banka je v pozici zajištěného věřitele (má váš úvěr jištěn zástavním právem k nemovitosti), tedy na rozdíl od nezajištěným věřitelů může banka postupovat dle svého uvážení. Některé banky počkají 5 let na konec insolvence a pak se pokračuje ve splácení, jiné hypotéku zesplatní a nemovitost v zástavě prodají.

Question 4

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení. Příjem 70 000 Kč je více než dostatečný pro získání hypotéky 4 mil. Kč, ale exekuce před 2 lety by mohla vést u mnoha bank k zamítnutí žádosti o úvěr.

Question 5

⭐ Hypotéka na stavbu a ručení pozemkem

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Dáte-li bance do zástavy pozemek za 1,7 mil. Kč, nebude problém získat hypotéku na stavbu (4,5 mil. Kč) i bez použití vlastních úspor (které nahradila hodnotnější zástava). Doporučuji náš článek Hypotéka na stavbu. Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 6

⭐ Hypotéka a předčasné splacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku můžete doplatit bez sankcí vždy ke konci fixace, tedy pokud si u Moneta Money Bank sjednáte fixaci na rok, můžete po roce přejít k Fio (a pokud si u Fio opět sjednáte fix na 1 rok, můžete po roce nemovitost prodat a hypotéku doplatit). Nabízí se však otázka, k čemu je takový postup dobrý. Při refinancování hypotéky budete platit 2x vklad na katastr (4 000 Kč), možná odhad nemovitosti (4 000 - 5 000 Kč) a budete s tím mít starosti. Refinancování má smysl v případě, kdy Vám jiná banka nabídne lepší podmínky.

Question 7

⭐ Které registry kontroluje banka při žádosti o hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

většina bank při žádosti o hypotéku kontroluje pouze BRKI a NRKI (občas SOLUS). Doporučuji prostudovat Podmínky hypotéky.

Question 8

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku můžete obecně refinancovat kdykoliv. Nejprve si ale nechte od stávající banky vyčíslit poplatek za případný odchod/refinancování hypotéky v průběhu fixace (může se výrazně lišit v závislosti na datu sjednání úvěru a bance, od stokorun až po desítky tisíc).

Question 9

⭐ Hypotéka, rozchod a prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

za hypotéku ručí všichni spolužadatelé společně a nerozlučně. Rozchod nemá žádný právní dopad na hypotéku ani vlastnictví nemovitosti, vše je na domluvě partnerů. Expřítelkyně tak nemá nejen morální ale ani právní nárok požadovat po expříteli další peníze. Doporučuji náš článek Hypotéka pro partnery.

Question 10

⭐ Hypotéka od Wüstenrot přešla pod Moneta Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

toto možné není. Moneta Money Bank převzala Wüstenrot se všemi náležitostmi (smluvní vztahy, kmen klientů, atd.). Uzavřené smlouvy zůstávají ze zákona v platnosti beze změn (nadále Vám u hypotéky platí stejná úroková sazba, fixace a další sjednané podmínky až do řádného konce fixace).

Question 11

⭐ Hypotéka pro parnery

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, toto možné je (přítelkyně mohla např. přispět na koupi nemovitosti svými úsporami). Doporučuji náš článek Hypotéka pro partnery.

Question 12

⭐ Kontokorent, kreditní karta a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

kreditní karta i kontokorent zbytečně snižují vaši bonitu při žádosti o hypotéku. S ohledem na vaše příjmy existuje max. částka, kterou můžete dlužit v součtu všem bankám za všechny úvěrové produkty (resp. více podstatný je limit, kolik ze svého příjmu můžete dávat měsíčně na splátky všech úvěrů). Při žádosti o hypotéku musí banky počítat i nevyčerpané úvěrové rámce, které byste mohla kdykoliv vyčerpat. Máte-li dostatečné příjmy pro získání hypotéky i s rezervou, nemusíte rušit ani jeden produkt. Naopak pokud jste na hraně a příjmy Vám vycházejí jen těsně, doporučuji zrušit oba produkty (oba produkty jsou rovnocenné, resp. podstatné jsou povolené úvěrové rámce).

Question 13

⭐ Hypotéka pro cizince a záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

jak vážné prohřešky máte v registrech zaznamenané a o jak staré záznamy se jedná? Starší a menší prohřešek budou banky spíše tolerovat než novější a vážnější záležitost. Doporučuji náš článek Hypotéka pro cizince.

Question 14

⭐ Hypotéka, odpočet úroků a prodej bytu

Accepted Answer

Dobrý den,

v takovém případě lze uplatnit odpočet úroků z hypotéky v poměrné výši za část roku, po kterou jste byt užíval k řešení svých bytových potřeb.

Question 15

⭐ Zástavní smlouva a ověření podpisu

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě zástavní smlouvy stačí ověření podpisu jen u zástavce (developera).

Question 16

⭐ Hypotéka na družstevní byt k podnikání a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

slevu na dani za úroky zaplacené za hypotéku může uplatnit každý, kdo:

1) je majitelem nemovitosti (slevu lze uplatnit i na družstevní byt)

2) je účastníkem úvěrové smlouvy

3) nemovitost užívá k řešení bytových potřeb svých nebo své rodiny

Pokud byt používáte i k podnikání (např. bydlení 50%, podnikání 50%), můžete slevu na dani uplatnit jen do výše poměru účelu na bydlení.

Adresa trvalého bydliště ani sídlo společnosti není rozhodující.

Question 17

⭐ Vyjmutí zástavy z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jsou parcely již rozdělené, není třeba dále oddělovat vaši část a stačí požádat banku o vyjmutí vaší budoucí parcely ze zástavy. Banka Vám však může vyhovět pouze tehdy, pokud by otcova nemovitost v zástavě byla i po vyjmutí vaší parcely stále dostatečná pro ručení za hypotéku (aktuální hodnota dluhu by neměla překročit 80-90% zástavní hodnoty nemovitosti, dle podmínek úvěrové smlouvy).

Question 18

⭐ Rozchod a vyvázání z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

je-li jediným vlastníkem nemovitosti váš přítel, pak Vy nemovitost nevlastníte a nemáte na ni žádný nárok. V případě rozchodu navíc ani nemáte nárok na vyvázání z hypotéky (s tím by musel souhlasit přítel i banka). Proč jste se upsala k hypotéce na nemovitost, kterou nevlastníte?

Question 19

⭐ Stavba RD na pozemku se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,

pozemek vašeho otce má velmi pravděpodobně zapsané věcné břemeno "zákaz zcizení", které znemožňuje převod nemovitosti na cizí osobu bez souhlasu banky. I kdyby banka s převodem souhlasila, určitě byste nechtěl stavět na pozemku, kterým se ručí na cizí úvěr. Stavba je nedílnou součástí pozemku, tedy pokud by otec přestal splácet svou hypotéku, mohl byste v krajním případě přijít i o váš dům.

Doporučuji pozemek rozdělit na již zastavěnou otcovu část a nezastavěnou část pro váš RD a požádat banku o vyvázání vaší části pozemku z otcovy hypotéky.

Question 20

⭐ Vysoká sankce za refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

Zákon o spotřebitelském úvěru omezuje výši sankce za předčasné splacení hypotéky na max. 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč a musí se jednat o prokazatelné náklady banky). Zákon se však vztahuje pouze na úvěrové smlouvy podepsané od 12/2016. Proto velmi pravděpodobně s pokutou za úvěrovou smlouvu podepsanou před tímto datem nic nenaděláte (s podobně vysokou pokutou se nikdo z vašeho okolí doposud nesetkal, protože se na ně velmi pravděpodobně vztahuje zákonná úprava platná od 12/2016).

Doporučujeme náš článek Porovnání poplatků za předčasné splacení hypotéky

Hypoteční poradna - strana 48

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky a uplatňování úroků v daňovém přiznání

Hypotéka a dluhová spirála

Hypotéka po exekuci

Hypotéka na stavbu a ručení pozemkem

Hypotéka a předčasné splacení úvěru

Které registry kontroluje banka při žádosti o hypotéku?

Refinancování hypotéky

Hypotéka, rozchod a prodej nemovitosti

Hypotéka od Wüstenrot přešla pod Moneta Money Bank

Hypotéka pro parnery

Kontokorent, kreditní karta a hypotéka

Hypotéka pro cizince a záznamy v registrech

Hypotéka, odpočet úroků a prodej bytu

Zástavní smlouva a ověření podpisu

Hypotéka na družstevní byt k podnikání a odpočet úroků

Vyjmutí zástavy z hypotéky

Rozchod a vyvázání z hypotéky

Stavba RD na pozemku se zástavou

Vysoká sankce za refinancování hypotéky

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance