Question 1

⭐ Nemám dostatečný příjem na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle vyžadují doplacení hypotéky nejpozději v 65-67 letech a uvažují věk nejstaršího ze spolužadatelů, viz podmínky hypotéky. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 2

⭐ Úvěr na rekonstrukci bez zástavy nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéka se zástavou nemovitosti bude vždy levnější oproti půjčkám a jiným úvěrům bez zástavy nemovitosti. Zatímco u hypotéky byste dosáhla na úrok i pod 2%, půjčky bez zástavy budou minimálně za 4-5% (a ne u všech úvěrů budete mít možnost odečíst zaplacené úroky z daní). Pro získání hypotéky není nutné mít našetřeno 20%. Banka Vám pouze nemůže půjčit více než 80% z hodnoty zástavy.

Question 3

⭐ Hypotéka na vypořádání majetkových poměrů v rodině

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku je možné čerpat i na vypořádání majetkových poměrů v rámci rodiny či dědictví. Pro více informací doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce.

Question 4

⭐ Americká hypotéka a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

z daní je možné odečíst pouze úroky z účelového úvěru na bydlení (hypotéka, úvěr ze stavebního spoření). Americká hypotéka je neúčelový úvěr, peníze jste pravděpodobně nepoužil na financování bytových potřeb?

Question 5

⭐ Hypotéka na koupi RD

Accepted Answer

Dobrý den,

v exekuci je majitel nemovitosti omezen na svých právech (nemůže nemovitost přepsat na jiného majitele). Po doplacení dluhu a ukončení exekuce může otec přepsat nemovitost na zcela libovolnou osobu dle svého uvážení. Exekuce na obyvatele nemovitosti (kterou ručíte bance za úvěr) nemá na vaši hypotéku žádný vliv.

Question 6

⭐ Mohu ručit jednou nemovitostí za 2 úvěry?

Accepted Answer

Dobrý den,

jednou nemovitostí můžete ručit pouze za hypotéky u jedné banky. Bylo by tedy vhodnější nemovitost rozdělit na dva samostatné RD (nebo bytové jednotky) a ručit za vaši hypotéku pouze jednou nemovitostí.

Question 7

⭐ Mám nárok na odpočet úroků z hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,

odpočet úroků z hypotéky je možné aplikovat i na koupi rozestavěné stavby (RD, bytová jednotka), nicméně byste tuto stavbu musela vlastnit. Pokud jste ve stavu "podepsána smlouva o smlouvě budoucí", tak jste zatím nemovitost nekoupila, nevlastníte ji, a tudíž nelze využít daňové slevy za zaplacené úroky.

Question 8

⭐ Hypotéka a daně

Accepted Answer

Dobrý den,

coby invalidní důchodce můžete uplatnit všechny daňové slevy stejně jako jakákoliv jiná osoba (odpočet úroků z hypotéky, za úložky na penzijní spoření nad 12 000 Kč/rok, základní sleva na poplatníka, atd. - dokonce máte jako invalida extra slevu navíc za invaliditu, u třetího stupně 5 040 Kč/rok).

Pro odpočet úroků z hypotéky je třeba:

nemovitost vlastnit

být účastníkem úvěrové smlouvy

nemovitost užívat k řešení bytových potřeb svých nebo své rodiny

Question 9

⭐ Hypotéka a věcné břemeno práva dožití

Accepted Answer

Dobrý den,

po sjednání hypotéky a zapsání zástavního práva nemůžete bance zástavu znehodnotit zapsáním věcného břemena práva dožití. Lze-li RD ze stavebně technického hlediska rozdělit na 2 bytové jednotky, můžete takto RD na katastru rozepsat na 2 byty a následně dát bance do zástavy pouze 1 byt (bude-li jeho hodnota dostatečná).

Question 10

⭐ Syn nám ručí za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

toto by bylo možné jen v případě, kdy by měl syn dostatečné příjmy na pokrytí splátek obou hypoték. Ze svého příjmu může syn dávat na splátky všech úvěrů max. 45-50%.

Question 11

⭐ Mohu ručit nemovitostí s věcným břemenem?

Accepted Answer

Dobrý den,

o jaké věcné břemeno se jedná? Např. věcné břemeno provozování vedení nevadí, věcné břemeno práva dožití by už překážkou pro získání hypotéky bylo.

Question 12

⭐ Kdy získáme hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

o hypotéku je možné žádat nejdříve za 3-5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence. Sám manžel by tak mohl žádat již nyní, s Vámi nejdříve za 1-3 roky.

Question 13

⭐ Refinancování úvěru ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

momentálně jsou úrokové sazby výrazně níže a bonitní klient může bez dalších podmínek dosáhnout na úrok 1,69-1,79% při fixaci na 5 let. Nechte si od Modré pyramidy vyčíslit pokutu za předčasné doplacení úvěru a následně se rozhodněte, zdali by nebylo výhodnější úvěr refinancovat hypotékou u jiné banky.

Question 14

⭐ Nesplnila jsem podmínky po načerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

poplatek za návrh na vklad do katastru činí 2 000 Kč (nikoliv 4% - to byla daň z nabytí nemovitosti). Nesplníte-li podmínky stanovené bankou, porušíte tím úvěrovou smlouvu a banka Vám bude moci hypotéku zesplatnit (požadovat navrácení celé dlužné částky do 30 dnů).

Question 15

⭐ Hypotéka předem na koupi nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

úvěrovou smlouvu na hypotéku můžete podepsat obvykle až 12 měsíců před datem čerpání peněz. Nejedná se o extra produkt Modré pyramidy nebo realitky, toto Vám nabídnou všechny banky. Háček je v sankci za nenačerpání úvěru. Pokud byste si žádnou nemovitost do 12 měsíců nevybral a hypotéku nevyčerpal, naúčtovala by Vám banka sankci 2-5% z nečerpané části hypotéky (a to mohou být i statisíce korun).

Doporučil bych spíše následující postup:

kontaktujte naše hypoteční poradce a nechce si ověřit, za jakých podmínek a na jak vysokou hypotéku dosáhnete

vyberte si nemovitost

po podpisu rezervační smlouvy podepište úvěrovou smlouvu na hypotéku

Question 16

⭐ Hypotéka na koupi pozemku

Accepted Answer

Dobrý den,

vše co jste napsal je správně. Dodal bych pouze, že poplatek bance (1% z předčasné splátky hypotéky, max. 50 000 Kč) může pokrývat pouze účelně vynaložené náklady banky, které výklad ČNB z roku 2020 omezil na administrativní náklady. Banka Vám tak nemůže účtovat úrokové náklady ani ušlý zisk. V praxi tak banky klientům účtují pouze 700-1 000 Kč.

Question 17

⭐ Hypotéka na nemocenské

Accepted Answer

Dobrý den,

příjmy z mateřské a rodičovské uznávají banky pouze doplňkově k jinému příjmu a v omezené výši (obvykle max. 10 000 Kč). O hypotéku žádají manželé vždy společně (nemají-li rozdělené SJM) - jde pouze o to, kolik Vám banka uzná z příjmů. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, která z vašeho příjmu uzná nejvíce.

Question 18

⭐ Hypotéka na rekonstrukci pro manžele

Accepted Answer

Dobrý den,

všichni účastníci úvěrové smlouvy nemusí být vždy nutně i majiteli nemovitosti. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří Vám doporučí vhodnou banku.

Question 19

⭐ Jak vyvázat část nemovitosti ze zástavy?

Accepted Answer

Dobrý den,

část nemovitosti (pozemku) lze ze zástavy vyvázat za předpokladu, že zbylá část nemovitosti v zástavě bude dostatečná pro krytí aktuální výše nesplacené hypotéky. Aktuální výše dluhu nemůže být vyšší než 80-90% hodnoty nemovitosti.

Question 20

⭐ Vyvázání z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

úvěrová smlouva byla sepsána mezi bankou, vaší dcerou a jejím přítelem. Oni dva za hypotéku ručí společně a nerozlučně a určitě nelze jakéhokoliv účastníka úvěrové smlouvy z hypotéky vyvázat bez jeho souhlasu. Soud Vám v tomto nepomůže. Podmínky úvěrové smlouvy lze měnit pouze písemnými dodatky, se kterými souhlasí všichni účastníci. Podstatné je, kdo je majitelem nemovitosti. Pokud je majitelem bytu výhradně dcera a celou hypotéku splácí sama, evidujte pečlivě všechny platby pro případ soudního sporu (abyste mohli prokázat, že vše splácela dcera bez přičinění přítele). Důkazní břemeno leží na straně žalobce (přítel by musel prokázat, co bylo z jeho pohledu špatně a proč žádá náhradu).

Hypoteční poradna - strana 45

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Nemám dostatečný příjem na hypotéku

Úvěr na rekonstrukci bez zástavy nemovitosti

Hypotéka na vypořádání majetkových poměrů v rodině

Americká hypotéka a odpočet úroků

Hypotéka na koupi RD

Mohu ručit jednou nemovitostí za 2 úvěry?

Mám nárok na odpočet úroků z hypotéky?

Hypotéka a daně

Hypotéka a věcné břemeno práva dožití

Syn nám ručí za hypotéku

Mohu ručit nemovitostí s věcným břemenem?

Kdy získáme hypotéku po insolvenci?

Refinancování úvěru ze stavebního spoření

Nesplnila jsem podmínky po načerpání hypotéky

Hypotéka předem na koupi nemovitosti

Hypotéka na koupi pozemku

Hypotéka na nemocenské

Hypotéka na rekonstrukci pro manžele

Jak vyvázat část nemovitosti ze zástavy?

Vyvázání z hypotéky

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance