Question 1

⭐ Změna banky během čerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

toto možné není - resp. banku změnit můžete, ale na poplatcích byste zaplatila výrazně více než pouhé administrativní náklady. Mimo poplatku za nenačerpání hypotéky (až 5% z nevyčerpané částky) by Vám banka do 2 let od podpisu smlouvy mohla účtovat vysoké sankce.

Question 2

⭐ Hypotéka a příjem ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Bude se jednat o tzv. cizoměnovou hypotéku (příjem v CHF, úvěr v CZK), pro kterou platí přísnější podmínky, ale bonitní klient s dostatečným příjmem nemá problém hypotéku získat.

Question 3

⭐ Společná hypotéka na koupi RD

Accepted Answer

Dobrý den,

proč by měla být hypotéka psána jen na přítele? Není-li pro toto relevantní důvod (např. máte negativní záznam v registrech dlužníků, jste v exekuci, atd.), pak je naopak výhodnější o hypotéku žádat společně (budete bonitnější a získáte lepší podmínky). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce a vše s nimi probrat. Prostudujte náš článek Hypotéka pro partnery.

Question 4

⭐ Banka mi nechce dát hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem a zástavu (LTV), viz podmínky hypotéky. Nemáte-li dostatečný příjem, pak Vám ručení domem rodičů nepomůže (to Vám příjem nezvýší). U otce coby spolu-žadatele o hypotéku by mohl být problém s věkem - hypotéku je třeba doplatit nejpozději v 65-70 letech a banka uvažuje věk nejstaršího spolu-žadatele. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou osobně a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 5

⭐ Hypotéka a zasíťování pozemku

Accepted Answer

Dobrý den,

spoluvlastnický podíl na pozemku v přípojkami by měl být dostatečný (obvykle se o zřízení věcného břemena nežádá).

Question 6

⭐ Hypotéka a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud žijete a pracuje v Irsku (jste tam daňovým rezidentem), pak podáváte daňové přiznání v Irsku a v ČR odpočet úroků za případnou českou hypotéku na nemovitost na území ČR uplatnit nemůžete. Jednou z podmínek pro odpočet úroků je nemovitost na území ČR užívat k vlastnímu bydlení.

Question 7

⭐ Hypotéka a neshody s manželkou

Accepted Answer

Dobrý den,

v úvěrové smlouvě jste si s bankou dohodli podmínky čerpání (kdy, za jakých podmínek a na jaký účet Vám banka peníze pošle). Pokud jste podmínky čerpání splnili a banka Vám peníze uvolnila na účet uvedený v úvěrové smlouvě, nemůžete po bance chtít, aby řešila vaše neshody s manželkou, brala si peníze zpět z jejího účtu a proplácela Vámi dodané faktury.

Question 8

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám na hypotéku mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. V případě dostatečně hodnotné zástavy je možné k hypotéce získat i neúčelově peníze navíc. Na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svých měsíčních příjmů. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 9

⭐ Koupě RD na hypotéku bez úspor

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám mohou půjčit na hypotéku max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Absenci vlastních zdrojů (10-20%) tak můžete řešit tím, že dáte bance do zástavy ještě jinou než kupovanou nemovitost.

Question 10

⭐ Čerpání hypotéky a změna zaměstnání

Accepted Answer

Dobrý den,

pro schválení hypotéky je třeba nebýt ve zkušení ani výpovědní lhůtě. Proto se změna zaměstnání při sjednávání hypotéky nedoporučuje. Nicméně po schválení hypotéky a podpisu úvěrové smlouvy již tyto podmínky dále plnit nemusíte.

Question 11

⭐ Hypotéka a LTV

Accepted Answer

Dobrý den,

čím vyšší LTV (nižší zajištění úvěru), tím je úvěr pro banku rizikovější. Pokud by klient přestal hypotéku splácet, banka by nemovitost v zástavě prodala a z výtěžku umořila dluh. U LTV do 80% je téměř jisté, že výtěžek z takto nucené dražby by umořil celý dluh. U LTV 90% je riziko, že výtěžek z prodeje nemovitosti by nemusel stačit na umoření dluhu (pokud by např. došlo k propadu cen realit o 10% nebo se nenašel kupec ochotný zaplatit min. 90% původní ceny - v nucených dražbách se obecně dosahuje nižších prodejních cen). Je tedy logické, že i bez doporučení ČNB banky preferují hypotéky s LTV do 80% (vyšší LTV poskytují výjimečně a vždy s vyšším úrokem).

Odhady o 20% níž: Záleží na prodejní ceně nemovitosti. Pokud nakupujete za průměrnou tržní cenu, není problém získat odhad na 100% kupní ceny (nebo max. o 5% níž). Část kupujících je ochotna průměrnou tržní cenu přeplatit (např. z důvodu tzv. zvláštní obliby kupované nemovitosti). To je pak odhad banky (průměrná tržní cena) samozřejmě nižší.

Provize realitky: Bývá zahrnuta v kupní ceně. Proto může odhad vyjít např. o 5% méně. Zejména v Praze už ale tak vysoké provize nejsou a realitky si dnes spíše berou 100 000-250 000 Kč i z bytů s prodejní cenou nad 10 mil. Kč (tedy reálně cca 2-3%).

Nakupujete-li za rozumnou cenu (tržní průměr), není problém získat hypotéku na 80%.

Question 12

⭐ Kryptoměny a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

banky plošně nepenalizují při žádosti o hypotéku investory do kryptoměn.

Question 13

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám mohou k hypotéce půjčit část peněz neúčelově (obvykle do 20%), tedy v případě dostatečně hodnotné zástavy je možné takto získat peníze navíc a umořit s nimi více úročené půjčky. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří vám přesně spočítají, na jak vysokou hypotéku dosáhnete.

Question 14

⭐ Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám může půjčit na hypotéku max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Zbylých 10-20% je třeba financovat z vlastních zdrojů (není možné si na to půjčit jinde) nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Pokud se bez úspor ze stavebního spoření neobejdete, jediným řešením bude stavební spoření předčasně vypovědět (pozor - stavební spořitelny mají na výplatu peněz 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém podáte výpověď).

Question 15

⭐ Hypotéka, stěhování a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

s dokazováním bydlení a se stěhováním si nemusíte dělat žádné starosti. K daňovému přiznání byste pouze doložila čestné prohlášení, např. " do srpna jsme bydleli v bytě, následně jsme se přestěhovali do RD". Můžete tedy uplatnit odpočet úroků z obou hypoték zcela přesně dle počtu odbydlených měsíců.

Question 16

⭐ Daňové přiznání a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

tyto dokumenty se FÚ dokládají pouze v první roce po koupi nemovitosti/sjednání hypotéky. V dalších letech stačí k daňovému přiznání doložit jen potvrzení z banky o zaplacených úrocích.

Question 17

⭐ Překlenovací úvěr na 3 měsíce nebo hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

můžete požádat o překlenovací úvěr, který by však byl zbytečně drahý. Lepší by tak bylo si vzít hypotéku s fixací na 1 rok a celý úvěr ke konci fixace (za rok) splatit bez sankce.

Question 18

⭐ Přepsání hypotéky z matky na syna

Accepted Answer

Dobrý den,

V bance by určitě neměli upřednostňovat nové obchodní případy financování koupě nemovitosti oproti změnám a dodatkům k původním smlouvám o hypotečním úvěru. Bohužel toto neupravuje ani nenařizuje žádný zákon, většinou ani postupy a politika konkrétní banky poskytující hypotéku. Je tedy vždy na konkrétním úředníkovi v bance jaký postup zvolí. Když se případ dostane k obchodníkovi, tak je vlastně "logické", že preferuje nový případ za který je odměňován před změnou stávající hypotéky.

Každopádně převedení hypotéky je standardně zpoplatněné (smlouvy se musí dodatkovat) a nový žadatel musí vždy prokázat dostatečnou bonitu. Ani převod hypotéky nemusí být nic složitého - můžete si o tom přečíst náš článek o převedení hypotéky.

Ve vašem případě by bylo realizovatelné i převzetí hypotéky. To by muselo vycházet z prodeje nemovitosti (klidně v rodině - matka může prodávat či darovat synovi). Banka pak po ověření bonity nového nabyvatele nemovitosti umožní pokračovat ve splácení původní hypotéky novému klientovi. Důrazně ale doporučujeme předem s odborníkem konzultovat daňové aspekty takové transakce. Ta bude téměř jistě zatížena daní z nabytí nemovitosti nebo darovací daní.

Otázkou také je, jaké podmínky hypotéky má nastaveny matka žadatele, protože mohou být horší než je aktuální možná situace, takže v tom případě by se vyplatilo hypotéku refinancovat.

Jediný způsob vaší obrany proti neflexibilitě hypoteční banky je formálně urgovat urychlení žádosti ze strany matky, nebo přijít s lepší nabídkou z titulu refinancování hypotéky.

S pozdravem.

Question 19

⭐ Hypotéka a nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

opakované čerpání nebankovních půjček není důvodem pro zamítnutí hypotéky, ale body navíc za tuto aktivitu nezískáte. Při žádosti o hypotéku se snažíte banku přesvědčit, že jste solidní a zvládnete takto velký závazek další desítky let splácet. Příliš seriozně nepůsobí, když jste poslední dva roky nevycházel s výplatou a musel jste si pravidelně půjčovat nižší tisíce formou nebankovních půjček.

Question 20

⭐ Získám hypotéku s minimální mzdou?

Accepted Answer

Dobrý den,

s minimální mzdou máte čistého cca 13 500 Kč? Obávám se, že s takto nízkým příjmem hypotéku na koupi RD nezískáte. Banky Vám navíc mohou poskytnout úvěr jen do 80-90% zástavní hodnoty nemovitosti, tedy obvykle je třeba mít našetřeno min. 10-20% z kupní ceny (nemůžete-li bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Hypoteční poradna - strana 43

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Změna banky během čerpání hypotéky

Hypotéka a příjem ze zahraničí

Společná hypotéka na koupi RD

Banka mi nechce dát hypotéku

Hypotéka a zasíťování pozemku

Hypotéka a odpočet úroků

Hypotéka a neshody s manželkou

Získám hypotéku?

Koupě RD na hypotéku bez úspor

Čerpání hypotéky a změna zaměstnání

Hypotéka a LTV

Kryptoměny a hypotéka

Získáme hypotéku?

Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření

Hypotéka, stěhování a odpočet úroků

Daňové přiznání a hypotéka

Překlenovací úvěr na 3 měsíce nebo hypotéka

Přepsání hypotéky z matky na syna

Hypotéka a nebankovní půjčky

Získám hypotéku s minimální mzdou?

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance