Question 1

⭐ Daň z příjmu, prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

přestože se mi osobně daňová politika státu ohledně nemovitostí nelíbí (trestá zodpovědné lidi, kteří chtějí investovat do své vlastní střechy nad hlavou či si pořídit větší rodinu), je třeba zisk z prodeje nemovitosti řádně zdanit nehledě na to, jak s penězi v budoucnu naložíte.

Question 2

⭐ Pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

podmínky na trhu se neustále mění. Zatímco před lety bylo výhodnější spořit na spořících účtech a termínovaných vkladech s úroky 3-5%, dnes vychází lépe stavební spoření s úrokem 1% a státní podporou 2 000 Kč/rok (byť budete platit poplatky za sjednání a vedení produktu, které se u spořících účtů ani termínovaných vkladů neplatí). ING Bank aktuálně nabízí úrok jen 0,5% a více nabízejí pouze Equa bank (0,8%), Sberbank (0,83%) a Air Bank (1%), kde ovšem na rozdíl od ING pro získání úroku musíte plnit podmínky (útrata kartou, atd.).

Konkrétně bych doporučil Stavební spořitelnu ČS, kde při sjednání online zaplatíte jen 495 Kč (jinak se platí obvykle 1% z cílové částky, tedy pro 150 000 Kč např. 1 500 Kč). Navíc lze zřídit bezplatný pasivní internetbanking, kde budete mít dokonalý přehled o stavu účtu (ušetříte za papírový výpis). Každý rok zaplatíte poplatek za vedení produktu 324 Kč.

Stavební spoření se vyplatí jen tehdy, dosáhnete-li každý rok na plnou státní podporu (2 000 Kč). Ročně je tedy třeba naspořit min. 20 000 Kč. Se stavebním spořením doporučuji spořit 6 let a pak opět zvážit, u které banky a s jakým produktem pokračovat dále.

Question 3

⭐ Z Kanady do ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

Equa bank si za příchozí zahraniční platbu z Kanady účtuje jen 29 Kč a má velmi dobré kurzy, tedy doporučuji si otevřít běžný účet u této banky. Vedení účtu a všechny tuzemské transakce jsou zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek. Účet lze otevřít online z pohodlí domova.

Question 4

⭐ Daň z příjmu při prodeji nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

1) nová legislativa umožňující bez sankce ročně splatit 25% (a při prodeji nemovitosti doplatit celý úvěr) platí pro všechny nově uzavřené hypotéky a refinancování od 1/12/2016. Pro dříve uzavřené úvěry platí předchozí právní úprava, která bankám umožňovala klientům účtovat sankční poplatky. Více info v našem článku Hypotéky mírně zdražují.

2) Daň z příjmu se platí pouze tehdy, když mezi datem koupě a prodeje nemovitosti je méně než 5 let (pokud jste měli v bytě trvalé bydliště, lhůta se zkracuje na 2 roky).

Question 5

⭐ Konec fixace a nové sazby

Accepted Answer

Dobrý den,

slušné banky o nové úrokové sazbě obvykle klienty informují 1 měsíc před datem výročí fixace. 2-3 měsíce předem je příliš brzy, podmínky na trhu se mohou do data výročí fixace ještě výrazně změnit (k lepšímu i k horšímu). Doporučuji poptat refinancování hypotéky u konkurence zhruba 6 týdnů před datem výročí fixace. Budete mít přinejmenším dobrou páku na svou současnou banku při vyjednávání o nové sazbě ("vaše nabídka se mi nezdá, konkurence mi nabídla nižší úrok, atd."). Třeba pak ani nebude nutné přecházet ke konkurenci a vaše banka (ve snaze si Vás udržet) sama sleví.

Question 6

⭐ Stav a historie účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

stav účtu včetně kompletní historie je k nahlédnutí přes internetbanking kdykoliv z pohodlí domova a zcela zdarma. Taktéž je možné si vygenerovat, uložit či vytisknout výpis z účtu za jakékoliv období v minulosti.

Question 7

⭐ Firemní platba do Ghany

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji běžný účet pro právnické osoby od Fio banky, kde máte vedení účtu a tuzemské transakce zdarma, SEPA platby (v EUR v rámci EU) za 20 Kč a ostatní mezinárodní platby za 200 Kč.

Question 8

⭐ SEPA na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,

platbu v libovolné cizí měně do zahraničí je možné odeslat i z korunového účtu, koruny se přepočtou na eura kurzem banky ze dne zadání platby. Platba v EUR na Slovensko je klasifikována jako tzv. SEPA platba (v EUR v rámci EU) a Česká spořitelna si za ni účtuje 220 Kč. Fio banka nabízí platební styk ČR-SR zcela zdarma a Air Bank si účtuje jen 25 Kč. Obě banky nabízejí vedení účtu a všechny tuzemské transakce zcela zdarma a bez podmínek. Zvažte, nakolik je pro Vás výhodné setrvávat u ČS.

Question 9

⭐ Reverzní hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

přestože dala legislativa zelenou reverzním hypotékám již před dvěma lety, doposud žádná tuzemská banka v nabídce tento produkt nemá. Banky se obávají ztráty reputace, neboť většinový názor společnosti na reverzní hypotéky je bohužel zatím negativní. Přitom jde reálně o stejný princip, jaký využívají životní pojištění a penzijní připojištění (u doživotních rent také vydělá buď senior nebo pojišťovna podle toho, kdy nastane úmrtí). Prozatím je možné v tuzemsku reverzní hypotéku sjednat pouze u nebankovních společností.

Question 10

⭐ Spořící účet Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

povinnost mít běžný účet u Air Bank není, nicméně bez něj se Vám peníze na spořícím účtu úročit nebudou. Pro získání bonusového úroku 1% (do 250 000 Kč na spořícím účtu a do 100 000 Kč na běžném účtu) je třeba 5x měsíčně zaplatit debetní kartou vydávanou k běžnému účtu (zcela libovolnou částku, třeba 5x 1 Kč). Běžný účet včetně všech tuzemských transakcí, karty, internetbankingu, atd. je samozřejmě zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek. Žádné podmínky minimálního vkladu na spořící účet měsíčně nejsou.

Question 11

⭐ Equa bank - předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,

určitě to možné je, Minutovou půjčku od Equa bank můžete kdykoliv částečně či zcela doplatit bez jakýchkoliv sankcí a poplatků. Stačí na účet půjčky zaslat peníze.

Question 12

⭐ Blokace karty z důvodu krádeže

Accepted Answer

Dobrý den,

neprodleně volejte infolinku vaší banky, kde Vám odcizenou platební kartu zablokují. Tato infolinka funguje nonstop včetně svátků, víkendů a nocí (24/7). Doporučuji mít toto tel. číslo uložené v mobilu a volat na něj v případě potřeby ihned po zjištění krádeže.

Question 13

⭐ LTV max. 90%

Accepted Answer

Dobrý den,

od 4/2017 banky dle doporučení ČNB poskytují hypotéky max. do 90% LTV, tedy musíte mít našetřeno z vlastních zdrojů min. 10%. Banky mohou mít v portfoliu jen 15% hypoték s LTV 80-90%, tedy tyto úvěry jsou dražší (obvykle úrok +1%). Proto je optimální mít našetřeno z vlastních zdrojů min. 20%.

Peníze nemusíte mít fyzicky na účtu, můžete-li (jako ve Vašem případě) ručit další nemovitostí. Př. vlastníte-li pozemek v hodnotě 1 mil. Kč a chcete-li půjčit na výstavbu RD 2 mil. Kč (100% hodnoty), pak budete ručit pozemkem a RD a celkové LTV bude 67% (jako byste měla 33% z vlastních zdrojů).

Question 14

⭐ Penzion

Accepted Answer

Dobrý den,

Vámi navrhované řešení je velmi dobré, bance určitě vadit nebude, spíše naopak. Půjčit si 1 mil. Kč na hypotéku pro výstavbu RD nebude problém, když z vlastích zdrojů dodáte dalších 3,5 mil. Kč. Naopak by v budoucnu mohlo být více komplikované získat od bank 1 mil. Kč na penzion, neboť banky raději půjčují na vlastní bydlení než na podnikatelské záměry.

Question 15

⭐ Jak zjistit majitele účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,

majitele účtu Vám banka sdělit nemůže z důvodu zachování bankovního tajemství. Podvod je třeba ohlásit Policii ČR, která může dále konat a majitele účtu zjistit.

Question 16

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,

kontakt na druhého poškozeného z dotazu č. 3734 je "ruda555kral(zavináč)email(tečka)cz". Jak dále postupovat v případě tohoto podvodu jsme řešili taktéž v článku Bankovní poradna. Přeji hodně štěstí a pevné nervy!

Question 17

⭐ Předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,

předčíslí (0-6 číslic uváděných před pomlčkou) není povinná součást čísla účtu, 99% účtů žádné předčíslí nemá. Pokud Vám příjemce platby předčíslí nesdělil, jeho účet žádné předčíslí nemá. Při zadávání platby nechte pole "předčíslí" nevyplněné.

Question 18

⭐ Dokládání příjmu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

je možné získat hypotéční příslib na budoucí nákup nemovitosti (kolik Vám banka půjčí za jakých podmínek), ale peníze Vám banka fyzicky uvolní až po předložení kupní smlouvy na nemovitost. Banky obvykle tyto podmínky nabízejí max. na několik měsíců dopředu, garance na 1 rok je příliš dlouhá (podmínky se na trhu mění). Úvěr ve výši 2/3 hodnoty nemovitosti, resp. vlastní úspory ve výši 33%, je Vaší silnou stránkou. Dnes je na trhu přebytek žadatelů o 80-90% hypotéky a naopak nedostatek zájemců s nižším LTV - dosáhnete na lepší podmínky. Příjem ze zahraničí bude problematický, neboť úvěr bude v korunách a současný příjem je v cizí měně, výsledkem čehož je kurzové riziko, před kterým Vás banka ze zákona na ochranu spotřebitele musí chránit. S budoucím příjmem z ČR v korunách nyní kalkulovat nelze. Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Question 19

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,

zkontrolujte si historii svého účtu za poslední 3 týdny. Pokud cílový chybně zadaný účet neexistoval, peníze se vrátily automaticky zpět. Pokud se nevrátily, kontaktujte svoji banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Banky obecně platby stornovat nemohou.

Question 20

⭐ Stížnost na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Nejste-li spokojená se svoji bankou, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 bank, které Vám rády povedou běžný účet, mnohé zdarma a bez podmínek. Doporučuji Equa bank - vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek, včetně všech tuzemských transakcí (a výběrů z bankomatů všech bank). Dejte sbohem bankovním poplatkům a přejděte k bance, u které všechny své požadavky řešíte online přes internetbanking. Účet lze otevřít plně online z pohodlí domova zde.

Kontokorentu se doporučuji zcela vyhnout z důvodu vysokého úroku a poplatků.

Question 21

⭐ Financování projektu v Íránu

Accepted Answer

Dobrý den,

obchodování se zeměmi typu Íran, Severní Korea, Kuba, Somálsko, atd. je velmi citlivou záležitostí. Na tyto země se vztahují různě rozsáhlé sankce a z etických důvodů s nimi většina západních firem nechce vůbec obchodovat (etické kodexy mnoha firem to zapovídají). Přičtěte si k tomu nulovou vymahatelnost práva, bezpečnostní rizika a další možné komplikace. U Íránu byly sankce loni zrušeny, nicméně letos je USA obnovily. Velká nejistota. Pokud s danými zeměmi obchodujete, riskujete obchodní vztahy s dalšími svými partnery, kteří vás mohou zařadit na své blacklisty.

V ČR určitě najdete banku, která s tím nebude mít (za patřičný honorář, který může být velmi vysoký, resp. úměrný riziku) problém. Ale veřejně se tím banky nechlubí. Ohledně exportu do rizikových zemí (komerčně nefinancovatelných/nepojistitelných projektů) je možné se též obrátit na Českou exportní banku.

Question 22

⭐ Erasmus

Accepted Answer

Dobrý den,

možné to je. Nebylo by ale lepší a jednodušší v Dánsku vybírat z bankomatu českou kartou? Asi přijde na to, jak dlouho bude Vaše dcera v zahraničí studovat. U kratších pobytu se spíše vyplatí platit v zahraničí českou kartou. U několikaletých pobytů za hranicemi se naopak bez běžného účtu v dané zemi pravděpodobně neobejdete.

Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). V zahraničí platíte za výběr z bankomatu jen 9 Kč a banka má dobré kurzy. Platby kartou jsou vždy zdarma. Odpadají veškeré starosti s otevíráním a uzavíráním účtu v Dánsku, studováním sazebníků dánských bank, atd.