Question 1

⭐ Doplňkové penzijní spoření a snížení daňového základu

Accepted Answer

Dobrý den,

chcete-li uplatnit snížení daňového základu za příspěvky na penzijní spoření v plné výši (24 000 Kč), je třeba mít smlouvu aktivních celý rok (12 měsíců). Doplňkové penzijní spoření tak doporučuji ukončit k datu 31/12/2023.

Question 2

⭐ Ukončení doplňkového penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Maminka svým věkem (nad 65 let) a délkou spoření (nad 5 let) splnila podmínky pro řádnou výplatu úspor z penzijního spoření bez krácení státní podpory.

Question 3

⭐ Předčasné ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud bylo již penzijní spoření ukončeno a byly Vám vyplaceny peníze, nejde tento krok vzít zpět. Byla-li pouze podána výpověď a ještě nedošlo k ukončení spoření, kontaktujte neprodleně vaši penzijní společnost a požádejte o zpětvzetí výpovědi.

Question 4

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, doplňkové penzijní spoření (dříve penzijní připojištění) si můžete založit i během insolvence.

Question 5

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

vklad na takto staré vkladní knížce bude pravděpodobně v již neexistující měně Kčs, která zanikla ke konci roku 1992. Zkuste své štěstí na nejbližší pobočce banky, u které byla vkladní knížka vedena. Ale velkou šanci na úspěch zde bohužel nevidím.

Question 6

⭐ Kdo mi dá nejvyšší úrok na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

obě tyto banky nabízí obecně slušné úrokové sazby, ale ještě více dostanete u Max Banky (6,01%) a VÚB Banky (6,15%). U Creditas lze taktéž doporučit spořicí účet s výpovědní lhůtou 1 měsíc (6,00%)

Question 7

⭐ Kam vyplatit zůstatek na spořicím účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

patrně se jedná o nedorozumění, neboť argument "není kam poslat úroky" nemůže být důvodem pro nevyplacení úroků. Jak správně píšete, při rušení produktu se obvykle uvádí účet (třeba i u jiné banky), kam se posílá zůstatek k datu ukončení produktu. Ruší-li se spořicí účet k jinému datu než ke konci měsíce, připisuje se obvykle úrok v poměrné výši k datu ukončení produktu.

Question 8

⭐ Spořicí účty v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

s tímto Vám bohužel neporadíme, neboť náš srovnávač spořicích účtů monitoruje pouze český bankovní trh (v CZK je možno aktuálně získat sazby i přes 6%). Spořicí účty v zahraničí vedené v EUR či CHF Vám vyšší sazby nenabídnou (základní úrokové sazby ECB a švýcarské centrální banky jsou nižší).

Question 9

⭐ Spořicí účet s výpovědní lhůtou

Accepted Answer

Dobrý den,

na spořicím účtu bez výpovědní lhůty můžete navyšovat či snižovat vklad zcela libovolně. Některé banky nabízí též spořicí účet s výpovědní lhůtou - v takovém případě je nutné před výběrem peněz nejprve podat výpověď na vybíranou částku. Peníze je následně možné vybrat až po uplynutí výpovědní lhůty.

Question 10

⭐ Terminovaný vklad - úroky a sazby

Accepted Answer

Dobrý den,

aby bylo možné snadno a rychle porovnat různé nabídky bank, je zvykem uvádět úrok ve formátu p.a. (kolik dostanete nebo bance zaplatíte za 1 rok). Takto se úrok uvádí nejen u terminovaných vkladů, ale taktéž u spořicích účtů, půjček, hypoték atd. Tato hodnota Vám říká, kolik byste od banky dostal, kdybyste ji své peníze přenechal na 1 rok. U vkladu na půl roku dostanete po půl roce samozřejmě jen polovinu, u vkladu na 2 roky naopak dvojnásobek atd. Podobně je povinnost uvádět cenu u potravin za 1 kg (aby si spotřebitel mohl nabídky snadno porovnat).

Proč nabízí jedna banka úrok 0,4%, jiná 2% a někde dokonce 3,8%? Je to výsledek volného trhu/soutěže mezi bankami, které o své klienty musí bojovat lepšími podmínkami. Banka A může mít potřebu vybrat více vkladů v EUR, protože má třeba sjednaných více úvěrů v EUR. Banka B může nabízet lepší podmínky pro vklady v USD a banka C bude mít třeba nejvýhodnější podmínky pro korunové vklady. Doporučuji náš srovnávač terminovaných vkladů, pomocí kterého získáte snadno a rychle přehled o nabídkách všech bank.

Question 11

⭐ Dětská vkladní knížka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

neslouží-li dětská vkladní knížka k odklánění peněz před věřiteli (na knížce jsou jen peníze, které babičky darovaly dceři), je vše v pořádku a nikdo majetek dcery zabavit nemůže.

Question 12

⭐ Penzijní připojištění - co dělat

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze si vyberte jednorázově a vložte je na spořicí účet s úrokem 5,5-6% (např. Trinity Bank 5,68%). Určitě nepokračujte ve stávajícím penzijním připojištění. Z důvodu vyššího věku taktéž nedoporučuji výběr peněz formou doživotní renty. Zakládat nové doplňkové penzijní spoření nemá smysl, neboť od příštího roku budou státní podporu pravděpodobně dostávat pouze klienti, kteří nepobírají starobní důchod.

Question 13

⭐ Penzijní připojištění nízké úroky

Accepted Answer

Dobrý den,

spořicí účty slouží obecně ke krátkodobému uložení peněz. Určitě je dobrý nápad sem převést 100 000 Kč z vašeho neúročeného běžného účtu. Získáte úrok až 6% a peníze budete mít kdykoliv k dispozici (vždy byste měl mít k okamžitému použití rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů, třeba právě 100 000 Kč).

Penzijní spoření naopak určitě nerušte a peníze nepřevádějte na spořicí účet. Přišel byste tím o již připsanou státní podporu a musel byste zpětně dodanit všechny příspěvky zaměstnavatele. Taktéž byste musel vrátit případně uplatněné daňové odpočty. Vámi uváděný úrok 1,6% odpovídá starému penzijnímu připojištění - doporučuji úspory převést do nového doplňkového penzijního spoření. Je-li Vám méně než 55 let, volte dynamický fond s průměrným ročním zhodnocením i přes 5%. Nechávat dlouhodobě peníze na starém spoření (kde byla sice garance nezáporného zhodnocení, ale tomu vždy odpovídaly téměř nulové výnosy) nemá smysl.

Question 14

⭐ Spořicí účet nebo terminovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,

přestože první banka během posledních 2 měsíců nepatrně snížila sazby u terminovaných vkladů (UniCredit Bank o 0,1%), doporučuji s převodem peněz ještě vyčkat a dále spořit na spořicích účtech. Dle mého názoru sníží ČNB základní úrokové sazby nejdříve koncem roku.

Question 15

⭐ Penzijní spoření jednorázové vyrovnání

Accepted Answer

Dobrý den,

v posledních týdnech se veřejně diskutuje mnoho návrhů nejen ohledně penzijního spoření - doporučuji vyčkat na finální znění legislativy, která bude schválena Parlamentem. Příklad návrhů kolem stavebního spoření (každý týden jiný návrh):

zrušíme zcela státní podporu
stavební spoření budou moci nabízet i banky (nikoliv jen stavební spořitelny)
snížíme státní podporu na polovinu
stavební spoření budou moci nabízet i nadále jen stavební spořitelny

Question 16

⭐ Chci ukončit penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

stačí navštívit nejbližší pobočku vaší penzijní společnosti a požádat o ukončení penzijního spoření. Peníze Vám budou vyplaceny dle vaší volby - jednorázové vyrovnání nebo renta.

Question 17

⭐ Předdůchod z DPS

Accepted Answer

Dobrý den,

máte pravdu, DPS negarantuje nezáporné zhodnocení a hodnota fondu se mění každý týden (ani se nečeká na roční závěrku). Chcete-li čerpat předdůchod z DPS, převeďte si úspory do konzervativního fondu a obratem požádejte o předdůchod.

Question 18

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

neposílání peněz na penzijní spoření nemá negativní vliv na insolvenci. Naopak neplacení odpadů by negativní vliv na průběh osobního bankrotu mít mohlo. V insolvenci nesmíte dělat další závazky - účty za odpady, energie, atd. platit musíte.

Question 19

⭐ Mám peníze na starém penzijním připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

staré penzijní připojištění má velmi nízké zhodnocení a v dnešní době vysoké inflace se nevyplatí. Peníze doporučuji převést do nového doplňkového penzijního spoření. Taktéž je možné penzijní připojištění ukončit a peníze uložit na spořicí účet s úrokem až 6%.

Question 20

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

způsob výplaty (na účet, hotově, poštovní poukázkou) se sjednává v rámci žádosti o ukončení stavebního spoření. Vyšší částku doporučuji nechat zaslat na běžný účet. Hotovost Vám na pokladně vyplatí pobočka poskytující hotovostní služby (umožňuje-li vaše stavební spořitelna výplatu hotově na pobočce).

Question 21

⭐ Mohu ukončit penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

penzijní připojištění sjednané v roce 1996 můžete ukončit kdykoliv, ale pokud jste ještě nedosáhl věku 60 let, přišel byste o státní příspěvky a výnosy z nich. Stačí navštívit nejbližší pobočku vaší penzijní společnosti a požádat o ukončení spoření.

Question 22

⭐ Vklad na penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, do penzijního připojištění i doplňkového penzijní spoření můžete vložit jednorázově zcela libovolnou částku. Vkládat 0,25 mil. Kč naráz by mělo smysl snad jen v případě nutnosti splnit co nejdříve podmínky pro výplatu předdůchodu. Jinak se Vám takto vysoký jednorázový vklad spíše nevyplatí.