Question 1

⭐ Zrušila jsem smlouvu o stavebním spoření na ulici

Accepted Answer

Dobrý den,

pravděpodobně se jednalo o pochybení pracovníka stavební spořitelny, doporučuji zkusit vše řešit domluvou (např. okamžitá výplata peněz bez dodatečných poplatků a podmínek). Ulice není nejvhodnějším místem pro řešení osobních financí a jednání s bankou.

Question 2

⭐ Terminovaný vklad pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

tento produkt nabízí banky obvykle jen plnoletým klientům (od 18 let).

Question 3

⭐ Penzijní spoření, dědictví a obmyšlená osoba

Accepted Answer

Dobrý den,

je to něco za něco. Jak píšete, v případě výplaty peněz obmyšlené osobě dostanete méně peněz, ale ušetříte za notáře a máte jisté peníze hned. V rámci dědického řízení má hodnota dědictví vliv na výši odměny notáře, dědictví dostanete vyplacené později (až po ukončení dědického řízení) a předem nevíte, kdo co dostane (mohla být sepsána závěť, může být dohoda oprávněných dědiců atd.).

Question 4

⭐ Jak se úročí terminované vklady

Accepted Answer

Dobrý den,

úrokové sazby se uvádí vždy ve formátu p.a. (per annum/ročně), tedy pokud v bance necháte peníze uložené po dobu 6 měsíců se sazbou 5% p.a., dostanete zhruba 2,5% (před zdaněním a bez zohlednění úroku z úroků).

U terminovaných vkladů je však nutné peníze bance ponechat po celou dobu vkladu, tedy u ročního vkladu se sazbou 5% Vám peníze banka po půl roce neuvolní. Chcete-li peníze uložit pouze na půl roku, volte terminovaný vklad na 6 měsíců (u kterých banky dnes nabízí i vyšší sazby než u ročních vkladů z důvodu očekávaného poklesu ceny peněz/sazeb).

Question 5

⭐ Převod penzijního spoření a ověření podpisu

Accepted Answer

Dobrý den,

pravděpodobně jde jen o nedorozumění, doporučuji zkusit s KB vše vyjasnit. Podpis Vám případně úředně ověří na všech pobočkách pošty za 30 Kč.

Question 6

⭐ Je už správný čas pro převod peněz na termínované vklady?

Accepted Answer

Dobrý den,

pokles úrokových sazeb se očekává až začátkem příštího roku (před koncem letošního roku by naopak inflace mohla ještě nepatrně růst vlivem nízké srovnávací základny loni). S převodem peněz na terminované vklady doporučuji ještě vyčkat a bedlivě sledovat rozhodnutí bankovní rady.

Question 7

⭐ Podřízený vklad - má smysl?

Accepted Answer

Dobrý den,

konzervativnímu střadateli seniorovi bych podřízený vklad nedoporučoval. Jak jste správně napsal, tento vklad není pojištěn. Nejde vlastně o vklad ale o investici do kapitálu banky. Vybírejte ze spořicích účtů a terminovaných vkladů.

Question 8

⭐ Penzijní spoření Allianz účet

Accepted Answer

Dobrý den,

tento účet patří Allianz penzijní společnosti, jde o platby na penzijní spoření. Platbu v případě potřeby zrušíte snadno a rychle přes internetové bankovnictví.

Question 9

⭐ Penzijní spoření a předdůchod

Accepted Answer

Dobrý den,

není to pravda, výplata předdůchodu z penzijního spoření se nedaní. Obecně se při jednorázovém vyrovnání penzijního spoření daní sazbou 15% příspěvky zaměstnavatele a zhodnocení. Toto však není váš případ.

Question 10

⭐ Spořicí účet a úročení celého zůstatku

Accepted Answer

Dobrý den,

tímto Max banka pouze sděluje, že úrokem 6,01% úročí celý zůstatek vkladu. Většina bank totiž lepší sazbou na spořicím účtu úročí jen velmi omezenou část vkladu, např. prvních 150 000 až 500 000 Kč.

Question 11

⭐ Spořicí účet a modely úročení

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka může mít trochu jiný model úročení (tzv. německý, francouzský nebo anglický model - uvažuje se jiný počet dnů v měsíci a v roce), nicméně úrok se vždy počítá za každý kalendářní den (i dny pracovního klidu). Obvykle se úroky připisují poslední den v měsíci.

Question 12

⭐ Kam uložit peníze z penzijka

Accepted Answer

Dobrý den,

staré penzijní připojištění je bohužel zhodnocováno velmi málo - po splnění podmínek doporučuji tento produkt co nejdříve ukončit. Nechte si mimo jednorázové výplaty spočítat i doživotní rentu. Pokud byste přesto trvala na jednorázovém výběru, můžete peníze uložit např. na stále vysoce úročené spořicí účty. Jen je pak třeba s penězi velmi dobře hospodařit tak, aby Vám pokryly celé stáří.

Question 13

⭐ Musím danit úroky z VÚB?

Accepted Answer

Dobrý den,

od zdanění úroků osvobozen nejste (od toho Vás nesražení úroků v zahraničí po doložení daňového domicilu ani režim paušální daně neosvobodí). Příjem je třeba zdanit v rámci daňového přiznání v ČR. Tento postup se Vám nevyplatí, neboť byste tím přišel o možnost být v režimu paušální daně. Úroky si nechte danit na Slovensku nebo si úspory převeďte do české banky (Max Banka spořící účet 6,01% a nemusíte nic řešit).

Spoření u VÚB s doložením daňového domicilu se vyplatí především lidem, kteří podávají daňové přiznání, ale nečerpají plně daňové slevy.

Question 14

⭐ Penzijní připojištění a výplata výsluhové penze

Accepted Answer

Dobrý den,

zákon u penzijního připojištění a výsluhové penze nenařizuje více možností výplaty (penzijní společnosti více možností nabízet mohou ale nemusí). Některé penzijní společnosti nabízí u výsluhové penze pouze jednu formu výplaty - jednorázové vyrovnání.

Question 15

⭐ Exekuce na penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, v rámci exekuce či insolvence mohou být za určitých okolností postihnuty i vaše úspory na penzijním spoření a to i v případě vašeho nesouhlasu (dlužník obvykle s exekucí na svůj majetek nesouhlasí). Státní příspěvky budou vráceny státu, příspěvky zaměstnavatele Vám zůstanou (resp. budou taktéž použity na umoření vašich dluhů).

Question 16

⭐ Exekutor mi chce sáhnout na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

o jaké smlouvě je prosím řeč? Pokud si někde spoříte a máte dluhy, je možné tyto úspory použít na umoření vašich dluhů (i proti Vaší vůli, jsou-li dluhy vymáhány exekučně).

Question 17

⭐ Zdanění úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

u právnických osob se úroky na spořicím účtu daní v rámci daňového přiznání (nedaní se srážkovou daní 15% u zdroje).

Question 18

⭐ Zdanění úroků na spořicím účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

nikoliv - banka úroky na spořicím účtu zdaní srážkovou daní 15% a dále toto nikterak nevstupuje do daňového přiznání.

Question 19

⭐ Zdanění úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

zatímco zdanění úroků ze Slovenské VÚB můžete při splnění podmínek (doložení daňového domicilu) řešit v rámci Přiznání k dani z příjmu, u českých bank nic takového možné není. Úroky se vždy daní u zdroje srážkovou daní a do daňového přiznání nevstupují. České dividendy/akcie se opět daní u zdroje a do daňového přiznání taktéž nevstupují.

Question 20

⭐ Zdanění úroků na Slovensku a daňový domicil

Accepted Answer

Dobrý den,

jako důchodce pravděpodobně nemáte jiné zdanitelné příjmy a díky slevě na poplatníka (30 840 Kč) tak reálně nebudete platit žádné daně z příjmů (včetně úroků VÚB) až do výše 205 600 Kč.

Question 21

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

úspory na penzijním spoření mohou (ale nemusí) být použity na umoření závazků dlužníka v insolvenci. Bude záležet na rozhodnutí ins. správce, resp. soudu.

Question 22

⭐ Penzijní spoření a změna fondů

Accepted Answer

Dobrý den,

z hlediska plnění podmínek pro výplatu peněz (věk min. 60 let, odspořeno min. 60 měsíců) se počítá doba strávená v obou fondech (transformovaný i účastnický). O státní příspěvek tak určitě nepřijdete.