Question 1

⭐ Spořící obálky

Accepted Answer

Dobrý den,

spořící účet doporučuji vybírat čistě podle nabízeného úroku. Obálky které Vám pomáhají stanovovat individuální spořící cíle jsou jistě zajímavým doplňkem, ale dobrý úrok nenahradí. Hello bank nabízí aktuálně úrok 1,5% bez obálek, Air Bank 1% s obálkami. Kompletní přehled všech bank zde. Taktéž lze doporučit běžný účet Richee od Creditas, který nabízí 1,5% a navíc možnost připojit účty dalších bank (např. Air Bank).

Question 2

⭐ Pro firmy

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale online finanční poradna a srovnávač bankovních produktů pro retailovou klientelu. Firemní účty jsou úročené velmi málo, obvykle pouze desetiny procent.

Question 3

⭐ Ukončení penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

jestliže je Vám minimálně 60 let a zároveň máte odspořeno min. 5 let, můžete řádně ukončit penzijní připojištění. Navštivte nejbližší pobočku Vašeho penzijního fondu a nechte si spočítat možné varianty výplaty (doživotní renta, renta na dobu určitou, jednorázové vyrovnání).

Question 4

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

změna banky je zdarma, žádné poplatky se neplatí - se svými penězi můžete volně nakládat (i převod více peněz najednou je zcela v pořádku). Dokonce v rámci kodexu bankovní mobility Vám banky na přání převedou trvalé nastavení účtu ze staré banky do nové (všechny trvalé příkazy, inkasa, SIPO) - opět bez poplatků.

Question 5

⭐ Stavební spoření pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji Spoření třetího věku od Modré pyramidy, která lidem nad 55 let odpouští poplatek za sjednání spoření a nabízí nejnižší poplatek za vedení spoření (300 Kč/rok). Úrok 1% mají všechny stavební spořitelny stejný.

Question 6

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

pro řádnou výplatu penzijního připojištění je třeba dosáhnout věku min. 60 let a mít odspořeno min. 5 let. Splňujete-li obě podmínky, kontaktujte váš penzijní fond a nechte si spočítat všechny varianty výplaty (jednorázové vyrovnání, renta na dobu určitou a doživotní renta). Vyberte pro Vás optimální řešení a dohodněte se s fondem na termínu výplaty.

Question 7

⭐ Výherní vkladní knížka - čísla losování

Accepted Answer

Dobrý den,

čísla vítězných vkladních knížek za listopad naleznete na webu a pobočkách České spořitelny. Osobně bych doporučil oddělit spoření od loterie. Hello bank nabízí úrok 1,5% do 300 000 Kč na spořícím účtu bez výpovědní lhůty. A loterii můžete řešit třeba vsazením Sportky.

Question 8

⭐ Jak zrušit stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

navštivte nejbližší pobočku vaší stavební spořitelny a životní pojišťovny a požádejte o zrušení spoření/pojištění. Netřeba doma sepisovat žádné žádosti. Výpovědní lhůta stavebního spoření činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.

Question 9

⭐ Spoření sjednané na cizí jméno

Accepted Answer

Dobrý den,

toto je velmi špatný nápad, doporučuji na něj rychle zapomenout. Peníze si ukládejte vždy jen na své jméno. Vkládáte-li peníze vědomě na cizí účet, pohlíží na vklad jako na dar. V případě rozchodu by peníze zůstaly Vaší přítelkyni. V případě jejího úmrtí by peníze byly součástí dědického řízení a připadly by její rodině.

Question 10

⭐ Výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,

penzijní připojištění a penzijní spoření není předmětem bankovního pojištění vkladů. V případě krachu penzijního fondu byste o peníze čistě teoreticky přišla. Nicméně penzijní fond je vlastně jen "hromádka peněz", fondy nemají žádné závazky, takže vlastně nemohou zkrachovat. Správu penzijního fondu provádí vysoce kvalifikovaní portfolio manažeři penzijních společností. Transformované penzijní fondy (dříve penzijní připojištění) mají ze zákona garantované neznehodnocení vkladů. Pokud transformovaný fond propadne do ztráty, je povinna ji účastníkům penzijního spoření dorovnat spravující penzijní společnost.

Penzijní fondy jsou velmi přísně regulované - zákon jim říká, do čeho a kolik mohou investovat. Krach penzijního fondu je tak extrémně nepravděpodobný. Penzijní společnosti většinou vlastní a provozují jen ty největší nadnárodní finanční skupiny. Ty si budou chránit svoje jméno stůj co stůj. Pokud by přesto některá penzijní společnost měla potíže, určitě ji převezme jiný velký hráč na finančním trhu.
Například "vaše" NN Penzijní společnost se ještě před několika lety jmenovala ING Penzijní - a to odkazuje na celkem známý případ krachu banky ING Barings a rozprodej ING společností. Nebo také dnešní UNIQUA Penzijní společnost spravuje fondy původně fungující pod názvem AXA penzijní, ještě dříve pod názvem Winterthur penzijní.

Stavební spoření si určitě zřiďte, to je pojištěné stejně jako vklady u bank. Měsíčně ukládejte přesně 2 000 Kč. Díky státnímu příspěvku je stavební spoření jedním z nejvýhodnějších způsobů jak zhodnotit "menší objemy peněz". Ale to neřeší co s penězi z výsluhové penze.

Spořicí účet je vhodný pro uložení pohotovostí rezervy (šestinásobek Vašich průměrných měsíčních výdajů, třeba 100 000 Kč), ale ne k dlouhodobému spoření. Prozatím můžete peníze převést na spořící účet k Hello bank (úrok 1,5% do 300 000 Kč), nebo k jiné bance dle svých preferencí. Ideální by bylo nějak investovat do svého bydlení (umořit část hypotéky jednorázovou splátkou či jinak řešit vlastní bydlení). Nebo peníze uložit na termínovaný vklad (např nyní J&T Banka 2 roky za 2%). Úrokové sazby se vyvíjí, takže vždy prosím zkontrolujte naše aktualizované přehledy a porovnání v tučných odkazech výše.

Question 11

⭐ Nejvýhodnější spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, kolik peněz chcete jednorázově uložit (či měsíčně přikládat) a na jak dlouhou dobu můžete peníze postrádat. Nižší sta-tisíce korun směřujte na spořící účet bez výpovědní lhůty. Peníze máte kdykoliv k dispozici, nejvyšší úrok nabízejí Hello bank (1,5% do 300 000 Kč), Air Bank (1% do 350 000 Kč) a Equa bank (1% do 200 000 Kč).

Částky od 0,5 mil. Kč výše, které můžete 1-2 roky postrádat, uložte na termínovaný vklad. Nejlepší podmínky nabízí J&T Banka (třeba 2% při termínu 2 roky).

Pro pravidelné měsíční úložky doporučuji stavební spoření (ukládejte měsíčně přesně 2 000 Kč) či doplňkové penzijní spoření (1 000 Kč měsíčně).

Podílovým fondům se raději vyhněte (pokud se ve financích dokonale neorientujete). Moneta Money Bank nabízí nízké úroky.

Question 12

⭐ Zrušení vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,

přípis peněz na účet v rámci jedné banky (vkladní knížka i běžný účet u stejné banky) by měl být okamžitý, max. do konce pracovního dne. Máte-li účet u jiné banky, pak by celá operace neměla trvat déle než 2 pracovní dny. Doporučuji vše prověřit na pobočce, kde jste vkladní knížku rušil (nedošlo-li k překlepu v čísle účtu pro výplatu).

Question 13

⭐ Kolik vkládat na stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

stavební spoření doporučuji založit u České spořitelny (resp. Stavební spořitelny ČS) online, neboť za sjednání online se platí pouze paušální poplatek 495 Kč (jinak se u všech stavebních spořitelen platí 1% z cílové částky, tedy min. 1 500 Kč). Výše vkladu není omezena, ale doporučuji vkládat přesně 1 700 Kč měsíčně. Takto dosáhnete na max. státní podporu. Vkládat více ani méně nemá smysl.

Question 14

⭐ Jak zrušit penzijní připojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,

řádně lze penzijní připojištění ukončit po dosažení min. 60 let věku a odspoření min. 5 let. Spoření lze ukončit i předčasně, nicméně v tom případě byste přišel o připsanou státní podporu a výnosy z ní. Také byste musel případně dodanit příspěvky zaměstnavatele za posledních 10 let a vrátit odpočet daně za vklady nad 1 000 Kč/měsíc. Penzijní připojištění lze zrušit nejdříve po dospoření min. 1 roku, doplňkové penzijní spoření min. po 2 letech.

Question 15

⭐ Podmínky pro řádné ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

pro řádné ukončení doplňkového penzijního spoření je třeba mít odspořeno min. 5 let a zároveň dosáhnout věku min. 60 let. Po splnění podmínek si můžete zvolit formu výplaty (jednorázové vyrovnání či měsíční renta na dobu určitou či doživotně). Neplatí se žádné poplatky, ale výplata formou jednorázového vyrovnání a renty na dobu určitou kratší 10 let podléhá dani (15% daň z výnosů a u jednorázového vyrovnání taktéž z příspěvků zaměstnavatele).

Question 16

⭐ Výběr z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,

vkladní knížku můžete zrušit a peníze vybrat na libovolné pobočce vaší rakouské banky v Rakousku. Nejblíže k Vám asi bude opět vídeňská pobočka. V roce 1990 se platilo v Rakousku šilinky. Tato měna byla v roce 2002 nahrazena eury, přičemž poslední směna šilinků za eura byla možná do 1. března 2012. Doufejte, že Vám banka vklad na knížce sama převedla na eura (jinak byste o vklad přišel).

Question 17

⭐ Termínovaný vklad - volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

volte termínovaný vklad od J&T Banky, která Vám dá za termín na 1 rok 1,6% (a 2% pro termín na 2 roky). Kompletní přehled úroků všech bank zde. Upřímně nemám vůbec rád produkty, které připomínají početní hrátky (byť obtížností na úrovni ZŠ). Produkt má být jednoduchý a srozumitelný. U spoření termín a úroková sazba. Toť vše. Žádné "první půlrok se peníze úročí takto, druhý půlrok jinak a třetí půlrok ještě jinak" (a Vy si musíte spočítat reálné průměrné zhodnocení). Nebo třeba "dáme Vám úrok 3% za 2 roky" (tedy reálně 1,5% p.a.). Proč by měl mít klient v ruce neustále kalkulačku a ještě si svůj početní postup ověřovat u banky?

Question 18

⭐ Vkladní knížka - výběr hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, peníze lze z dětské vkladní knížky kdykoliv vybrat. Stačí navštívit pobočku vaší banky a předložit vkladní knížku a OP.

Question 19

⭐ Výběr z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,

z vkladní knížky může vybírat peníze jen majitel nebo disponent (musí být zapsán na první stránce knížky). Nikomu jinému banka peníze vydat nemůže. Nejen pro tyto případy doporučuji vkladní knížku zrušit a peníze převést na běžný účet, ze kterého lze vybrat peníze mnohem snáze (platební kartou z bankomatu kýmkoliv kdo zná PIN). Z účtu je taktéž možné převádět peníze na jiné účty a platit složenky či jiné výdaje. Vše z pohodlí domova přes internetbanking. Nemálo seniorů se v pozdějším věku se zdravotními komplikacemi nemůže dostat ke svým penězům na knížce, protože již nejsou schopni dojít osobně na pobočku.

Question 20

⭐ Stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

souběžně můžete mít i více stavebních spoření, ale státní podporu můžete čerpat jen pro jednu smlouvu. Žádáte-li za rok 2018 státní podporu pro spoření u Wüstenrot (úložka za rok 2018 bude 20 000 Kč), pak začněte spořit u Buřinky až příští rok (v opačném případě vložte 20 000 Kč do Buřinky ještě letos). Výpověď smlouvy podejte po 6 letech od data uzavření smlouvy (nezávisle na datu první úložky či počtu odspořených let).

Question 21

⭐ Předčasný výběr termínovaného vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, u jaké banky máte termínovaný vklad sjednán. Některé banky umožňují část vkladu vybrat bez sankce (např. Creditas 20%), jiné za poplatek a další banky vůbec.

Question 22

⭐ Banka mi dává nízký úrok

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Zdaleka neplatí "čím větší banka, tím lepší podmínky" nebo "čím déle jste u jedné banky, tím lepší podmínky". Zde máte přehled spořících účtů všech bank. Air Bank a Equa bank 1% (při platbě 3/5x kartou měsíčně), J&T Banka 0,8% (min. vklad 0,5 mil. Kč), Creditas 0,8% (nad 750 000 Kč 1,1%) a další. Určitě je z čeho vybírat. Nejste-li spokojen s úrokem vaší banky (0,5%), není nic snazšího než přejít ke konkurenci, která nabízí více. Investice (podílové fondy, dluhopisy, akcie) bych Vám taktéž vzhledem k Vašemu věku nedoporučoval.

Vklady jsou pojištěny u všech bank stejně (na 100% hodnoty do cca 2,5 mil. Kč). Jestli je banka česká nebo zahraniční je úplně jedno, ale je-li to pro Vás přesto podstatné, jsou všechny 4 banky zmíněné výše české.