Question 1

⭐ Půjčka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle nepůjčují klientům peníze dalších 3-5 let od momentu skončení exekuce. Zatímco ostatní banky po této době Vaše prohřešky v minulosti v registrech neuvidí, banka která po Vás vymáhala dluhy exekučně toto bude mít stále v interních záznamech. Vyšší šanci na získání půjčky tak můžete mít u jiných bank.

Question 2

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

obvykle se před refinancováním žádá vyčíslení dluhu k určitému datu a nová banka posílá staré bance přesnou částku na umoření dluhu. V případě přeplatku se bude postupovat dle dohody, kterou jste si s bankami sjednal. Lhůty pro navrácení přeplatku budou součástí této dohody (informujte se u banky, která by Vám měla přeplatek zaslat).

Question 3

⭐ Je možné získat půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

takto brzy po skončení insolvence půjčku ani hypotéku nezískáte. Je třeba vyčkat 3-5 let.

Question 4

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

po úspěšně ukončené insolvenci získají nejbonitnější klienti další půjčku nejdříve za 3 roky (ostatní za 4-5 let). Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 5

⭐ Proč mi banky nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání půjčky je třeba:

mít dostatečný příjem a pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitou

nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě

mít čisté registry dlužníků

v souvislosti s krizí koronaviru nepracovat v rizikovém sektoru (pohostinství, turismus)

Každá odmítnutá žádost o půjčku vede k dalšímu záznamu v registrech, tedy doporučuji si dát v žádání o půjčky pauzu min. půl roku.

Question 6

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

firemní půjčky se poskytují pouze fungujícím firmám na základě historických výsledků hospodaření a prognózy výnosů. Začínající podnikatelé si berou půjčky na sebe a obvykle za větší úvěry (cca od 800 000 Kč výše) ručí svým majetkem. Vám ale bohužel 2 roky po insolvenci nikdo peníze nepůjčí (nejbonitnější klienti mají šanci nejdříve 3 roky po úspěšně ukončeném oddlužení, ostatní za 4-5 let).

Question 7

⭐ Proč mi banky nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji zkontrolovat všechny registry (BRKI, NRKI, Solus, Insolvence, Exekuce). Pro získání půjčky je dále třeba:

mít dostatečný příjem

mít pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitou

nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě

Question 8

⭐ Přítelkyně si vzala půjčku na moje auto

Accepted Answer

Dobrý den,

auto je majetkem vlastníka, který je zapsán ve velkém TP. Půjčku musí splácet ten, kdo je zapsán v úvěrové smlouvě. Toto jsou jasně dané věci. Notář Vám k tomu nemá co sepsat. Pokud si půjčku berete na cizí jméno a auto je oficiálně psané na někoho jiného než kdo splácí, pak je toto na vaše vlastní riziko. Já bych takovéto řešení vůbec nedoporučoval.

Question 9

⭐ Bývalá manželka jde do insolvence, kdo bude splácet společné půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,

za hypotéku a půjčku ručíte oba společně a nerozlučně (bance je jedno, v jakém poměru hradíte splátky - kdo platí kolik). Přestane-li exmanželka splácet, banka bude chtít vše splácet po Vás (může po Vás společné dluhy vymáhat i exekučně). Exmanželka bude proti exekuci chráněna insolvencí, tedy nebudete-li schopen splácet vše sám, doporučuji též požádat o osobní bankrot.

Question 10

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky kontrolují bonitu klientů ve třech registrech (mimo SOLUS ještě BRKI a NRKI). Instituce u které máte nesplacený (byť prominutý dluh) Vám spíše další peníze nepůjčí. Banky taktéž neposkytují dlužníkům další půjčky dříve než za 4-5 let od momentu poslední úspěšně ukončené insolvence.

Question 11

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání půjčky je třeba:

Mít dostatečný příjem a pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitou

Nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě

Mít čisté registry dlužníků, nebýt v exekuce ani insolvenci

Pokud toto vše splňujete, měl byste půjčku získat. Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 12

⭐ Půjčka pro cizince a vyšší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,

úroková sazba 15% pro půjčku 100 000 Kč je vysoká, zkuste se prosím poptat u konkurence (v případě bonitního klienta je možné dosáhnout na výrazně nižší úrok 5-7%).

Question 13

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

10 nebankovních a bankovních půjček za 800 000 Kč, to už jste jednou nohou v osobním bankrotu. Proto s Vámi nikdo nechce nic mít a další půjčky ani konsolidace nezískáte. Jediným řešením je zatnout zuby, snížit výdaje na minimum (žít o chlebu a vodě), zvýšit dočasně své příjmy (směny navíc, brigády) a splácet co to dá (prioritně vysoce úročené nebankovní půjčky s extrémně krátkou splatností). Pokud tohoto schopen nejste, požádejte o osobní bankrot.

Question 14

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

úrok/RPSN kolem 4% je pro celkový konsolidovaný úvěr ve výši 700 000 Kč reálný, Equa bank nabízí sazbu 3,8%. Doporučuji kontaktovat Equa bank a požádat o konsolidaci v této výši (s tím, že jinak jdete k RB). Obě nabídky samozřejmě platí pouze pro dostatečně bonitní klienty (dostatečný příjem, bez negativních záznamů v registru, atd. - v případě nižší bonity by Vám banky nabídly vyšší sazby).

Question 15

⭐ Předschválený limit půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

předschválený limit je vždy nezávazný a má pouze informativní charakter (počítá ho automaticky systém banky na základě výše pravidelných příjmů a po podané žádosti o půjčku dochází ke standardnímu skóringu klienta).Obecně Equa bank i Air Bank nabízí jedny z nejlepších podmínek na trhu, tedy půjčky bych moc jinde nehledal (o konsolidaci půjček Air Bank požádejte přímo v Equa bank, určitě bude možná dohoda na sloučení všech úvěrů i z Equa při objemu cca 700 000 Kč).

Ohledně hypotéky doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení či zařídí hypotéku na klíč. Zatímco u půjček je úroková sazba téměř vždy pevně daná, u hypoték je prostor pro smlouvání (nejen o sazbě, ale i o dalších podmínkách). Sám na pobočce banky si nikdy nevyjednáte tak dobré podmínky, jaké Vám je schopen nabídnout dobrý hypoteční poradce.

Question 16

⭐ Co po mně může banka požadovat?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka nemá povinnost poskytovat své služby všem, klienty si může vybrat a stanovit si podmínky pro poskytnutí půjčky (vše musí být v souladu se Zákonem o spotřebitelském úvěru a AML legislativou). Pokud se Vám tyto podmínky nelíbí, doporučuji využít služeb jiné banky, která Vám může (ale nemusí) stanovit jiné podmínky.

Question 17

⭐ Konsolidace a dluhy po splatnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

od momentu posledního prohřešku (dluh po splatnosti, exekuce, atd.) Vám banky nepůjčí ještě dalších 4-5 let. Půjčku od rodiny konsolidovat nelze. S dluhem na sociálním pojištění po splatnosti Vám nikdo další peníze nepůjčí.

Doporučuji si dát pozor na dluhy po splatnosti (sociální pojištění) a riziko exekuce. V bankovnictví je na mnoha pozicích vyžadována tzv. spolehlivost (což předlužené osoby či dlužníci v exekucích nesplňují).

Question 18

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

vydržet 5 let od momentu posledního prohřešku je jen jednou z podmínek pro získání půjčky. Dále je třeba:

mít dostatečný plat

mít pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitou

nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě

a nyní v době krize koronaviru nepracovat v rizikovém odvětví (turismus, pohostinství, atd.).

Pokud toto vše splňujete, neměl by být problém půjčku získat.

Question 19

⭐ Mám dluhy po splatnosti a nechtějí mi půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,

se závazky po splatnosti (dluh na zdravotním pojištění) Vám nikdo další peníze půjčit nemůže. Vy tím říkáte "mám dluhy které nezvládám splácet, ale chtěla bych půjčit další peníze". Doporučuji dluh na zdravotním pojištění uhradit co nejdříve, vyčkat minimálně 6 měsíců a teprve potom zkusit žádat o kontokorent znovu. Budete-li na zdravotním dlužit více peněz déle, banky Vám nepůjčí dalších 5 let a navíc Vám hrozí exekuce.

Question 20

⭐ Identifikace klienta

Accepted Answer

Dobrý den,

přesný způsob identifikace klienta závisí na interních předpisech každého poskytovatele úvěrů. Ve vlastním zájmu věřitelů by však identifikace měla být velmi důkladná.

Question 21

⭐ Sjednání půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

poskytovatel úvěru musí klienta dostatečně identifikovat. To se dělá při osobní návštěvě na pobočce banky pomocí předložení OP (pro účely zpětné kontroly je záhodno pořídit scan) a při sjednání produktu na dálku je vyžadován scan OP z obou stran a scan dalšího dokladu totožnosti z přední strany.

Question 22

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

v životě může takto škobrtnout každý, nejedná se o definitivní stopku k bankovním úvěrům. Zároveň banky z výchovného hlediska nemohou peníze klientům půjčovat hned po ukončení insolvence. Nejbonitnější klienti získají výjimečně půjčky a hypotéky za 3-4 roky od momentu úspěšného ukončení insolvence a ti ostatní za cca 5 let. Uplynulo-li již 5 let od data ukončení insolvence, nebudou na Vás banky hledět negativně.