Question 1

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,

rozchod není na rozdíl od rozvodu nijak právně upraven a vše záleží na dohodě mezi partnery. Stavba je nedílnou součástí pozemku. Doporučuji následující postup - pokud bude hodnota pozemku a stavby celkem např. 5 mil. Kč, přítelkyně do toho investuje pozemek v hodnotě 1 mil. Kč a 3 mil Kč bude stavba 50:50 na hypotéku, pak bude přítelkyně vlastnit 60% (pozemek nemovitosti a polovina hypo) a Vy 40% nemovitosti (polovina hypo).

V případě rozchodu by i nadále každý vlastnil svůj podíl a bylo by jen na vás, jak byste se domluvili (kdo komu a za kolik svůj podíl odprodá, jestli vůbec, atd.).

Ohledně hypotéky si dovoluji připomenout, že všichni účastníci úvěrové smlouvy jsou si rovni (není nic jako hlavní dlužník a "jen ručitel"). Pokud by jeden z vás přestal splácet, banka by vše vymáhala po druhém či případně prodala celou nemovitost (nikoho by nezajímalo, že jste se např. rozešli a nedomluvili).

Doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod

Question 2

⭐ Mám nárok na odpočet úroků z hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,

uplatnění daňového odpočtu za hypotéku není překážkou v provedení ročního zúčtování daní zaměstnavatelem (nemusel byste si sám podávat daňové přiznání). Na tuto daňovou slevu ale bohužel nedosáhnete, neb nejste (spolu)majitelem nemovitosti.

Pro odpočet úroků je třeba:

být účastníkem úvěrové smlouvy
nemovitost vlastnit
nemovitost užívat k řešení svých bytových potřeb

Question 3

⭐ Sleva na manželku

Accepted Answer

Dobrý den,

nemocenská (stejně jako podpora v nezaměstnanosti, mateřská, atd.). se počítá do limitu 68 000 Kč pro slevu na manželku.

Question 4

⭐ Žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, v žádosti o hypotéku je třeba vyplnit všechny kolonky dle skutečnosti a v sekci "ostatní závazky" vyplnit i ostatní úvěry.

Question 5

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jaké jste dostala nabídky od bank. Určitě bych si za současné sazby (4-4,5%) nefixoval hypotéku nyní např. na 8-10 let. Většina bank nyní nabízí fixace na delší období (7-10 let) s nižšími sazbami oproti kratším fixacím (3-5 let). To je prvním znakem blížící se kulminace sazeb.

Question 6

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

celým procesem refinancování hypotéky by Vás měl provést váš hypoteční poradce, který Vám refinancování hypotéky zajišťuje (co, kdy, jak a komu komunikovat a podepsat, jak s katastrem, atd.).

Určitě se vyplatí ještě před podpisem nové smlouvy komunikovat tuto nabídku od nové banky své stávající bance - třeba Vám nabídku od konkurence dorovná, což by pro Vás bylo nejjednodušší. Pokud byste zůstali u refinancování, dostanete od nové banky podmínky pro načerpání úvěru, ze kterých se přesně dozvíte, co kdy a jak máte udělat.

Většina analytiků očekává vrchol sazeb během druhého a třetího kvartálu letošního roku a následný pokles. V březnu 2023 mohou být sazby i nižší než dnes.

Question 7

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,

bez dohody s přítelem to bohužel nepůjde. Přítel je vlastníkem poloviny nemovitosti a může se svým podílem nakládat zcela libovolně (může v domě bydlet, může ale nemusí Vám podíl prodat). Pokud by nemovitost nebyla na hypotéku, resp. pokud byste touto nemovitostí za hypotéku neručili, byla by možnost požádat soud o vypořádáním podílového spoluvlastnictví. Takto by např. i s vyvázáním přítele z hypotéky musela souhlasit banka (a samozřejmě i váš přítel coby účastník úvěrové smlouvy). Doporučuji náš článek Převod hypotéky

Question 8

⭐ Navýšení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

obecně toto možné při splnění všech podmínek (LTV, DSTI) je. Jednou nemovitostí je možné ručit za úvěry pouze u jedné banky, tedy navýšení/nová hypo bude muset být u stejné banky.

Question 9

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,

každý rok můžete zdarma splatit až 25% z výše hypotéky formou mimořádné splátky k datu výročí fixace (toto je zcela bez poplatků).

Question 10

⭐ Hypotéka a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není. Pro nárok na odpočet úroků z hypotéky je třeba:

nemovitost vlastnit
být účastníkem úvěrové smlouvy
užívat nemovitost k vlastnímu bydlení

Question 11

⭐ Hypotéka a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není. Pro nárok na odpočet úroků z hypotéky je třeba:

nemovitost vlastnit
být účastníkem úvěrové smlouvy
užívat nemovitost k vlastnímu bydlení

Question 12

⭐ Mohu byt po sjednání zástavy prodat?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám k nemovitostem v zástavě zapíše věcné břemeno zákaz zcizení, tedy bez souhlasu banky nebude možné měnit majitele. Obecně banky nemají problém s prodeji bytů, které vedou k doplacení hypotéky - to je standardní situace. Pokud byste ale chtěli prodejem jedné nemovitosti v zástavě umořit jen část hypotéky, doporučuji vše předem konzultovat s bankou. Taktéž myslete na sankce za předčasné splacení úvěru mimo konec fixace (volte např. kratší fixaci nebo využijte mimořádné splátky do 25% ročně k datu výročí fixace).

Question 13

⭐ Kolik mi banka půjčí na koupi domu?

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jak vysoký máte příjem a jak hodnotnou nemovitostí budete bance za hypotéku ručit. Banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti a na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svých příjmů. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou.

Question 14

⭐ Hazard a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

hazardní hry jsou vnímány bankami velmi negativně a extrémně vysoké platby sázkovým kancelářím v kombinaci např. s nižší bonitou by mohly vést k zamítnutí žádosti o hypoteční úvěr či případně k vyšší úrokové sazbě.

Question 15

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,

je to jak říkáte, mimořádná splátka 1x ročně k datu výročí fixace by měla být zdarma. Doporučuji informaci o poplatku 5 000 Kč ověřit přímo na pobočce ČS (možná v sazebníku koukáte na položku, která se týká úvěrů sjednaných před 12/2016).

Question 16

⭐ Doplacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

pravděpodobně se jedná o administrativní pochybení vaší banky (kdy bylo přehlédnuto, že hypotéku ke konci fixace doplatíte). Kontaktujte vaši banku a sdělte jim tuto informaci.

Question 17

⭐ Hypotéka, rozchod a dělení majetku

Accepted Answer

Dobrý den,

při rozchodu je vše na domluvě mezi partnery (na rozdíl od rozvodu, kdy o dělení SJM rozhoduje soud). Doporučuji následující postup:

shodněte se na aktuální tržní ceně nemovitosti
od této částky odečtěte zbývající dluh (kolik zbývá doplatit na hypotéce)
výsledné číslo představuje aktuální tržní hodnotu se zohledněním dluhu (pokud nemovitost vlastníte napůl, má každý nárok na polovinu této částky)

Doporučuji též článek Převod hypotéky

Question 18

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, sdělí Vám podmínky pro pendlery a dle výše příjmu přesně spočítají, jestli dosáhnete na Vámi požadovanou částku 3,5 mil. Kč.

Question 19

⭐ Firemní kreditka

Accepted Answer

Dobrý den,

záleží na tam, komu je účtována útrata z kreditní karty. Pokud je majitelem kreditního účtu firma a útratu hradí přímo firma, nebude to na vás mít žádný vliv. Naopak pokud byste majitelem kreditního účtu byla Vy (tedy zaměstnavatel by vám proplácel útratu), pak by to na Vás vliv mělo.

Question 20

⭐ Dělení pozemku v zástavě

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám k pozemku v zástavě mimo zástavního práva zapíše též věcná břemena zákaz zcizení a zákaz zatížení. Bez souhlasu banky tak nelze pozemek dělit, převádět jej na jiné osoby ani jej zatěžovat jinými věcnými břemeny. Jestli Vám vaše banka dělení pozemku povolí či nikoli si netroufám odhadovat (neznám detaily vašeho případu).

Hypoteční poradna - strana 24

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Hypotéka a rozchod

Mám nárok na odpočet úroků z hypotéky?

Sleva na manželku

Žádost o hypotéku

Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky

Hypotéka a rozchod

Navýšení hypotéky

Mimořádná splátka

Hypotéka a odpočet úroků

Hypotéka a odpočet úroků

Mohu byt po sjednání zástavy prodat?

Kolik mi banka půjčí na koupi domu?

Hazard a hypotéka

Mimořádná splátka

Doplacení hypotéky

Hypotéka, rozchod a dělení majetku

Získáme hypotéku?

Firemní kreditka

Dělení pozemku v zástavě

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance