Question 1

⭐ Konsolidace dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,

banky prověřují klienty v registrech dlužníků (BRKI, Solus, atd.) vždy, když klienti žádají o úvěr (půjčka, hypotéka, konsolidace, refinancování). Do registrů dlužníků banky, nebankovní společnosti a další instituce zanášejí pozitivní a negativní zkušenosti s klienty (když klient dobře splácel nebo naopak platil opožděně či vůbec). V případě významného negativního záznamu staršího méně než 4-5 let banky úvěry klientům neposkytují (problémovému dlužníkovi zkrátka nikdo nechce půjčit peníze, neboť je zde nemalé riziko nesplácení).

Máte-li významný negativní záznam v BRKI mladší 4-5 let, žádná banka Vám bohužel další peníze (ani konsolidaci) neposkytne. Studenti žádné výhody, dotace ani jiné formy státní podpory nemají.

Question 2

⭐ Kopie smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka, ale poradenský portál - pro kopii smlouvy o vedení běžného účtu kontaktujte přímo UniCredit Bank. Smlouva o vedení účtu bývá obvykle jedno-dvou stránkový dokument, kde se toho příliš nedočtete, neb se odkazuje na všeobecné podmínky a sazebník úroků a poplatků, které nejsou součástí smlouvy (ale lze je dohledat přímo na webu banky).

Question 3

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

měsíční splátka pro 50 000 Kč půjčených na 12 měsíců při RPSN 11% vychází na necelých 4 500 Kč. S čistým příjmem 26 000 Kč tuto půjčku získáte zcela bez problémů. Doporučuji Equa bank (nulové poplatky, nízký úrok). O půjčku bude ale možné zažádat až v červnu/po podpisu řádné pracovní smlouvy.

Question 4

⭐ Osobní bankrot a vratka daně

Accepted Answer

Dobrý den,

vratka daně je dle zákona o daních z příjmu brána jako mimořádný příjem, který spadá do majetkové podstaty dlužníka. Soudní judikatura již v minulosti potvrdila, že takovýto mimořádný příjem lze v rámci exekuce zabavit a při osobním bankrotu/insolvenci/oddlužení je třeba daňový přeplatek vydat insolvenčnímu správci.

Question 5

⭐ Výpis z účtu na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,

Česká spořitelna si za 1 měsíční papírový výpis zaslaný poštou účtuje 30 Kč. Vámi požadovanou službu banka standardně nenabízí, tedy přijde na to, na jak moc ochotného pracovníka na pobočce narazíte (bude-li ochoten vůbec výpis připravit a za kolik). Mnohem jednodušší bude se přihlásit z pohodlí domova do internetbankingu, kde si můžete zdarma vygenerovat (a třeba i vytisknout) výpis z účtu za libovolné období. Takovýto výpis má stejnou platnost jako dokument připravený bankou (či vytištěný na přepážce), není v tom rozdíl.

Question 6

⭐ Jaké mám sjednané pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,

z čísla účtu lze poznat, že peníze posíláte pojišťovně AIG Europe limited, která se zabývá osobním (úraz, nemoc, domácnost, odpovědnost za škody) a cestovním pojištěním. Pro více informací kontaktujte přímo AIG Europe limited.

Doporučuji náš článek Orientujte se v pojištění 2, kde podrobně rozebíráme, co je vhodné pojistit a co naopak nikoliv.

Question 7

⭐ Půjčka na své jméno pro cizího

Accepted Answer

Dobrý den,

co jste si na své jméno napůjčovala, to musíte bezpodmínečně splatit (jinak Vám mimo účtu bude obstaven i další majetek, včetně mzdy, důchodu či sociálních dávek). Neprodleně kontaktujte exekutora a domluvte s ním způsob úhrady svého dluhu či splátkový kalendář (nemůžete-li dluh uhradit jednorázově).

Následně můžete peníze vymáhat po osobě, které jste na své jméno půjčené peníze od banky dále půjčila. Tato osoba je Váš dlužník, stejně jako Vy jste dlužníkem banky. Je-li tato osoba nemajetná a bez pravidelného příjmu, své peníze pravděpodobně již zpět nezískáte.

Question 8

⭐ Zájemce o bazarové zboží ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se o klasický podvod, nikdy Vám žádné peníze nepošlou. Naopak se pokusí vytáhnout peníze z Vás. Budou si vymýšlet, že peníze už odeslali, ale že platbu blokuje banka/celní úřad z důvodu nezaplacených poplatků a daní a poprosí Vás, abyste jim poslala peníze na úhradu těchto poplatků.

Selským rozumem, Vy byste si přece taky nevybírala nábytek ke koupi na keňském online bazaru. Zejména ne tehdy, když cena dopravy převyšuje 5x hodnotu zboží.

Question 9

⭐ Klientské číslo

Accepted Answer

Dobrý den,

o jakou banku se jedná a k čemu potřebuje své klientské číslo znát? Klientská čísla jsou dnes z pohledu klientů již povětšinou reliktem minulosti a slouží nadále pouze interním potřebám banky. Můžete zkusit hledat v internetbankingu či se dotázat své banky.

Question 10

⭐ Lhůty pro tuzemské platby

Accepted Answer

Dobrý den,

tuzemský mezibankovní platební styk trvá max. 2 pracovní dny, tedy peníze odeslané dnes ráno dostane příjemce nejpozději v pondělí večer. Banka odesílatele má 1 pracovní den na odeslání platby a banka příjemce má 1 pracovní den na přijetí platby (připsání peněz na účet příjemce). Víkendy ani svátky se do těchto lhůt nepočítají. Proto je lepší nepodávat platební příkazy ve dnech předcházejících víkendům a svátkům (a během víkendů a svátků samotných).

Question 11

⭐ Datová banka

Accepted Answer

Dobrý den,

nic takového neexistuje, je to podvod. Šek je papírový dokument menšího formátu (menší než A5), který je třeba k proplacení zanést na pobočku banky.

Question 12

⭐ Do Švýcarska

Accepted Answer

Dobrý den,

Poštovní spořitelna/ERA je účastníkem mezinárodního platebního styku, mezinárodní platba by měla jít v pořádku odeslat. Máte správné číslo účtu příjemce? (IBAN a SWIFT/BIC)

ERA bohužel není nejlevnější, poplatek za platbu do Švýcarska by byl 1% z posílané částky, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč. Air Bank nabízí vedení účtu zcela zdarma včetně všech tuzemských plateb, za platbu do Švýcarska si účtuje jen 100 Kč.

Question 13

⭐ Bonitní klient

Accepted Answer

Dobrý den,

Vy jste dobrý příklad bonitního a bezproblémového klienta, o Vás se banky "poperou". Nejlepší sazby má aktuálně Fio banka (1,58%/1,68%), ale ty platí bohužel jen pro refinancování a koupi. Na výstavbu by to bylo za 1,98% (bez sjednaného pojištění, které se ne všem vyplatí, 2,18%). Rozumná je nabídka mBank za 1,74% (bez pojištění 1,99%). Nebo Wüstenrot za 1,94 (bez pojištění 2,14%) či Equa bank 1,99% (bez pojištění 2,19%). To jsou "ceníkové" sazby, se kterými jde dále smlouvat. Bez pojištění se s trochou štěstí do 2% vejdete.

Kompletní přehled všech hypoték zde (můžete tam i vyplnit formulář a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou).

Question 14

⭐ BIC/SWIFT Moneta Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

BIC/SWIFT pro Moneta Money Bank je "AGBA CZ PP". Více info zde.

Question 15

⭐ Neomezené výběry hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,

o jakou banku se jedná - Poštovní spořitelna?

Nebylo by lepší mít svůj běžný účet u normální banky, která Vám umožní výběr hotovosti kdekoliv, kdykoliv a zcela zdarma? Založte si běžný účet u Equa bank - z pohodlí domova online, kurýr Vám zdarma přiveze smlouvu k podpisu. Vedení účtu je zdarma stejně jako všechny transakce včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank. Vše vždy vyřídíte z pohodlí domova přes internetbanking, již nikdy nebudete muset na pobočku.

Question 16

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

žádost je třeba podat místně příslušnému krajskému soudu (na sepsání žádosti/návrhu doporučuji najmout právníka či vyhledat jinou odbornou pomoc). V případě nedostatků Vám soud vrátí žádost k přepracování (na to byste měl ale jen 7 dní). V případě úspěchu soud vydá předběžné opatření v řádu hodin, které ihned pozastaví všechny probíhající exekuce.

Question 17

⭐ Kam uložit peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji spořící účet od Air Bank, která nabízí úrok 1% do 350 000 Kč (100 000 Kč na běžném účtu a 250 000 Kč na spořícím účtu), pokud zaplatíte měsíčně 5x kartou. Vše bez poplatků a dalších podmínek. Alternativně volte Equa bank, která dává 0,8% do 200 000 Kč, pokud si na jejich běžný účet necháte zasílat důchod (vedení účtu je zcela zdarma a bez podmínek, včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Kompletní přehled všech spořících účtů zde. Lepší nabídku na trhu nenajdete, dnešní doba spoření bohužel nepřeje.

Question 18

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji osobní bankrot, kdy během následujících 5 let musíte splatit aspoň 30% svých závazků, a pak jste zcela očištěn a zbaven všech dluhů. V režimu osobního bankrotu jsou veškeré exekuce pozastaveny a účty odblokovány, takže dlužník může podnikat a vyvíjet maximální úsilí pro splácení svých závazků. Zůstat v exekuci, to by zbytečně omezovalo rozjezd Vašeho podnikání, což by byla škoda.

Question 19

⭐ Změna trvalého příkazu

Accepted Answer

Dobrý den,

změnu částky trvalého příkazu lze provést oběma způsoby z pohodlí domova přes internetbanking, nicméně rychlejší je provést pouze změnu cílové částky.

Question 20

⭐ Kde si stěžovat na chování banky

Accepted Answer

Dobrý den,

Equa bank poskytuje vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek - není možné, aby Vám za tyto služby účtovala jakékoliv poplatky, pro všechny je to zdarma. Nejedná se o omyl?

Máte-li pocit, že jste byl bankou poškozen, podejte podnět dohledovému orgánu nad bankami - ČNB.

Question 21

⭐ Poplatek za vklad na účet

Accepted Answer

Dobrý den,

o jakou se jedná banku? U většiny bank je vklad hotovosti na pobočce na vlastní účet zdarma. Vklady na cizí účty bývají zpoplatněny (průměrně 50-100 Kč), v sazebníku je najdete pod položkou "vklady třetích osob".

Question 22

⭐ SMS info o uzavření smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

jsou dvě možnosti. Buď bylo omylem/překlepem Vaše telefonní číslo přiřazeno v systému k jinému klientovi, nebo někdo podvodem uzavřel na Vaše jméno tuto pojistnou smlouvu. Doporučuji kontaktovat Českou pojišťovnu a požádat o vysvětlení.