Question 1

⭐ Komu patří svolení k inkasu?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám bohužel nemohou odhalit majitele účtu z důvodu zachování bankovního tajemství. Doporučuji zkontrolovat výpis z účtu za poslední rok - pokud tam nenajdete žádnou odchozí platbu na tento účet, svolení k inkasu se bude pravděpodobně týkat nějakého starého produktu, který Vaše babička již nevyužívá (plyn, elektřina, mobil, pojištění, atd.). Pokud tam za poslední rok nějaká odchozí platba bude, zkontrolujte všechny smlouvy, které babička podepsala - určitě tam dohledáte, ke které smlouvě inkaso patří.

Question 2

⭐ Jak spořit třetí osobě?

Accepted Answer

Dobrý den,

máte dvě možnosti - založit spořící produkt na své jméno nebo na jméno oné zletilé osoby. Bude-li produkt veden na Vaše jméno, můžete s ním nakládat zcela libovolně, ale v případě úmrtí jdou peníze do dědického řízení (bylo by třeba sepsat závěť, ideálně u notáře). Založíte-li produkt na jméno zletilé osoby, můžete si k němu pro Vás zřídit dispoziční právo (výběr a ukládání hotovosti), ale zletilá osoba Vám toto právo může kdykoliv odebrat (a sama bude mít plný přístup k penězům). Jiné řešení není.

Doporučuji mít úspory vždy uloženy na své jméno. Vztahy (i ty rodinné) mohou během let doznat proměn, Vaše finanční situace se může zhoršit (obvykle se s přibývajícími roky nelepší) a obdarovat můžete kohokoliv kdykoliv (úmrtí se standardně řeší závětí, kterou můžete kdykoliv změnit). Naopak budou-li peníze uloženy na jméno obdarovaného, pak už se k nim v případě potřeby nemusíte dostat.

Question 3

⭐ Nestíhám splácet své závazky

Accepted Answer

Dobrý den,

bude třeba si trochu detailněji rozebrat Vaši finanční situaci. Kolik celkem dlužíte a za co? Jaký je Váš pravidelný čistý měsíční příjem a jaké jsou Vaše výdaje na živobytí? (kolik platíte za nájem, energie, stravování, alimenty, atd.?).

Pokud přestanete splácet své dluhy, věřitelé mohou požádat soud o uvalení exekuce. Exekutor Vám může obstavit účet, mzdu, majetek, případně i sociální dávky. Mezi možná řešení spadá zvýšení příjmů (přesčasy, brigády), snížení nákladů (omezení nezbytných výdajů), refinancování dluhu a osobní bankrot.

Question 4

⭐ Dohledání platby

Accepted Answer

Dobrý den,

přehled všech odchozích a příchozích plateb je Vám k dispozici přes internetbanking z pohodlí domova. Platby, které v historii svého účtu nedohledáte, nebyly provedeny.

Question 5

⭐ Vykupují banky exekuce?

Accepted Answer

Dobrý den,

bohužel žádná banka takovýto produkt (refinancování exekuce) nenabízí a ani by to nebylo dle platné legislativy možné, neboť dle zákona o spotřebitelské úvěru musí banka důkladně prolustrovat klientovu schopnost splácet. Pozdní splácení/záznam v registrech/exekuce během posledních 4-5 let je důvodem k zamítnutí žádosti o libovolný úvěr.

Question 6

⭐ Pojišťovna nepojistila zájemce o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

rizikové životní pojištění je vždy závislé na zdravotním stavu klienta, od kterého se odvíjí výše placeného pojistného. V případě závažných zdravotních komplikací může pojišťovna pojištění odmítnout (jde-li o tzv. nepojistitelné riziko, které nemá charakter nahodilé události - příklad: jsou-li všichni v rodině cukrovkáři, pojišťovna Vás odmítne pojistit na cukrovku, protože je téměř jisté, že ji jednou budete mít taky). Astma se mi nejeví jako závažná zdravotní komplikace, ale záleží vždy na posudkovém lékaři pojišťovny/underwriterovi daného rizika.

Banka nabízí slevu z úrokové sazby (0,2%) výměnou za sjednaní životního pojištění. Pokud by dlužník přestal splácet vlivem zdravotních komplikací, pojišťovna ztrátu bance uhradí. Výše úrokové sazby je závislá na rizikovosti úvěru, které pojištění snižuje, tedy to má dobrý smysl. Nebylo-li pojištění sjednáno (z libovolného důvodu), banka úrokovou slevu přiznat nemůže. Pojištění je vždy vysoce individuální záležitost (rozdílná rizika, výluky, pojistné částky, podmínky, atd.). Proto je pro banku komplikované akceptovat jiné pojištění od jiné pojišťovny.

Za chybu na straně banky lze určitě považovat nedostatečnou komunikaci (neinformování o zamítnutém pojištění, omyl s neplacením pojistného, nedostatečné vysvětlení celé situace), což není příliš pro-klientské. Ale jinak se mi to principiálně zdá v pořádku.

Obecně se toto životní pojištění k hypotéce ne vždy a všem vyplatí, neboť pojistné se obvykle pohybuje v rozmezí 0,5-0,9% z dlužné částky. S navýšením +0,2% za variantu bez pojištění tak šetříte 0,3-0,7% měsíčně (ale samozřejmě nejste pojištěna).

Question 7

⭐ Existuje chybně zadaný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme MONETA Money Bank ani jiná banka, ale poradenský portál. Informaci ohledně existence čísla účtu Vám žádná banka bohužel sdělit nemůže z důvodu zachování bankovního tajemství. Doporučuji vyčkat 4 pracovní dny od momentu odeslání platby. Pokud se peníze nevrátí, účet existoval. V takovémto případě kontaktujte svou banku, která oficiálně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz.

Question 8

⭐ Jak dlouho trvá výplaty mzdy?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka zaměstnavatele má 1 pracovní den na odeslání platby a banka zaměstnance má 1 pracovní den na přijetí platby. Dohromady tak výplata mzdy nezabere více než 2 pracovní dny. Trvá-li to déle, pak je chyba na straně zaměstnavatele, který platí se zpožděním.

Question 9

⭐ Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Poplatek za výběr z bankomatu v rámci EU v tomto případě vyjde na 0,25 EUR. Mimo EU je poplatek 3,5% z vybírané částky (min. 3,17 EUR, max. 11,43 EUR).

Question 10

⭐ Kde lze vybrat z bankomatu dolary?

Accepted Answer

Dobrý den,

dolary, eura a britské libry lze vybrat z bankomatů společnosti Travelex na Letišti Václava Havla.

Question 11

⭐ Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

o jakou banku se jedná? Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí (tedy mimo Irsko) bude uveden v sazebníku vaší irské banky. Orientačně, české banky si účtují za výběry v zahraničí 0-125 Kč.

Question 12

⭐ Podílové fondy a daně

Accepted Answer

Dobrý den,

časový test počíná běžet dnem nabytí cenného papíru, tedy momentem přepisu v bance. Určitě ne dnem úmrtí původního majitele. To by se spíše dalo diskutovat s finančním úřadem o datu ukončení dědického řízení, ale lépe je počítat až s datem přepisu (mezi koncem dědického řízení a přepisem v bance obvykle velkého rozdílu nebývá). Drobní investoři jsou od daní osvobozeni v případě, kdy příjem z prodeje cenných papírů jen menší než 100 000 Kč (celkový příjem, ne jen zisk - i když ve Vašem případě bude výjimečně příjem roven zisku, neb jste majetek nabyl bezúplatně).

Question 13

⭐ Trvalý příkaz

Accepted Answer

Dobrý den,

určitě to možné je, ale jak Česká spořitelna tak Moneta Money Bank si účtují za každou SEPA platbu (v EUR z ČR do SR) shodně 220 Kč. Naproti tomu má Fio banka platební styk ČR-SR zcela zdarma, stejně jako vedení účtu a to bez jakýchkoliv podmínek.

Question 14

⭐ Poplatky za výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,

určitě to levněji jde - Equa bank nabízí vedení účtu zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek, včetně bezplatných výběrů z bankomatů všech bank. Dejte sbohem všem bankovním poplatkům jednou provždy. Účet je možné otevřít online z pohodlí domova zde.

Question 15

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, v tomto případě exekutor účet zablokovat může, neboť je pravděpodobné, že exekuovaný ma na takovémto účtu uloženy peníze (jinak by neměl k účtu vystavenou platební kartu, kterou peníze z účtu může utrácet).

Question 16

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,

pro jakýkoliv úvěr (hypotéka, půjčka, ze stavebního spoření) nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a pracovní smlouva by měla být na dobu neurčitou (v případě doby určité pak nelze sjednat dobu splácení úvěru delší než sjednaný konec pracovního poměru). Ještě do konce loňského roku bylo možné hypotéku získat i na obrat na účtu (v případě pravidelného příjmu zasílaného na účet banka nevyžadovala potvrzení o příjmu). Nicméně od 12/2016, kdy vstoupila v platnost nová legislativa nařizující bankám ještě důslednější lustraci klientů, jsou podmínky bohužel přísnější.

Question 17

⭐ Vklad třetí osobou

Accepted Answer

Dobrý den,

žádná banka nenabízí vklady třetích osob zdarma. Všechny banky si účtují obvykle 50-100 Kč. Vkládat na účet hotovost bez poplatku může pouze majitel účtu a jím ustanovení disponenti (kteří ovšem právem dispozice mohou s účtem nakládat i jinak - třeba peníze vybírat).

Nejjednodušší a nejlevnější je peníze poslat z účtu na účet (klasická bankovní platba). Příkaz k platbě můžete zadat přes internetbanking z pohodlí domova. Většina bank má tuzemské platby zdarma a ostatní si účtují max. pár korun. To může být vysvětlením případu, o kterém jste slyšela (vklad zdarma, má-li vkládající účet u stejné banky) - místo vkladu hotovosti se realizovala platba z účtu na účet.

Question 18

⭐ Kam uložit 250 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji spořící účet od Air Bank s úrokem 1% do 350 000 Kč (250 000 Kč na spořícím účtu, 100 000 Kč na běžném účtu). Pro získání úroku je třeba každý měsíc 5x zaplatit debetní kartou k běžnému účtu (vedení běžného účtu, debetní karta a všechny transakce jsou zdarma a bez podmínek). Kompletní porovnání spořících účtů zde v našem srovnávači.

Question 19

⭐ Vklad třetí osobou

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale poradenský portál. Vklad na cizí účet je možné provést, ale všechny banky mají tento úkon nemálo zpoplatněn (obvykle 60-90 Kč). Výrazně levnější je tak peníze poslat jako klasickou platbu ze svého účtu a z pohodlí domova přes internetbanking. Online platby má většina banka zcela zdarma a ostatní si účtují několik málo korun.

Question 20

⭐ Potvrzení o provedení platby

Accepted Answer

Dobrý den,

potvrzení o provedení platby si lze kdykoliv vygenerovat z pohodlí domova přes internetbanking.

Question 21

⭐ Výběr hotovosti na přepážce

Accepted Answer

Dobrý den,

toto není možné. Hotovost lze vybírat pouze z bankomatů všech bank a na hotovostních pobočkách své banky (ne všechny pobočky všech bank pracují s hotovostí). Zatímco výběry z bankomatů jsou buď zdarma nebo vyjdou na max. 49 Kč, za výběry na pobočkách se platí o několik desítek korun více. Většina poboček je vybavena bankomatem, tedy výběr hotovosti na přepážce již dnes nedává příliš smysl.

Question 22

⭐ Z České spořitelny do ČSOB

Accepted Answer

Dobrý den,

2 pracovní dny. Do lhůty se nepočítají víkendy a svátky.