Question 1

⭐ Studentstký účet

Accepted Answer

Dobrý den,

UniCredit Bank nabízí také určitě velmi dobrý studentský účet bez poplatků, jen je třeba dávat pozor po dostudování/dosažení věku 26 let na změnu účtu pro dospělé, kde je třeba plnit podmínku minimálního příjmu 12 000 Kč zasílaného na účet (jinak se za vedení účtu platí 199 Kč). Do 18 let taktéž dobrá volba.

Question 2

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

pro dospělé (od 18 let) doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Do 18 let lze taktéž doporučit UniCredit Bank, která mladým taktéž nabízí vše zdarma (a později v dospělosti požaduje plnění podmínek pro bezplatné vedení účtu).

Question 3

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

půjčku lze refinancovat u jiných bank s úrokem 5%, ale vzhledem k omezené splatnosti těchto půjček na 8-10 let půjde měsíční splátka snížit max. o 2 500 Kč. Doporučuji Equa bank či Air Bank. Banky budou vyžadovat potvrzení čistého měsíčního příjmu. Zároveň nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 4

⭐ Zrušení účtu po zemřelém

Accepted Answer

Dobrý den,

bance nejprve předložte úmrtí list, na základě kterého banka účet zablokuje. Dále se obraťte na notáře, který by měl posoudit materialitu potenciálního finančního zůstatku na účtu a na základě toho rozhodnout o dalších krocích (znovu-otevření dědického řízení nebo potvrzení stávajícího výsledku pro zanedbatelnou nově objevenou hodnotu peněz na účtu). S jeho potvrzením banka účet zruší (a zůstatek převede stanovenému dědici).

Question 5

⭐ Pro studenta VŠ

Accepted Answer

Dobrý den,

pro staršího syna doporučuji běžný účet od Equa bank, kde bude mít vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank - nezávisle na statutu studenta - toto nabízí Equa všem). Equa bohužel výslovně nenabízí studentské účty neplnoletým, takže pro dceru budeme muset účet hledat jinde. Volte mBank, která studentům nabízí skoro to samé jako Equa (výběry z bankomatů zdarma jen nad 1 500 Kč), a v 18 letech přejděte k Equa. mBank u nestudentů vyžaduje plnění podmínek (měsíční min. útrata kartou), jinak si účtuje poplatky za vedení karty.

Question 6

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

většina bank podmiňuje poskytnutí půjčky vedením běžného účtu u nich. Doporučuji Equa bank nebo Air Bank (nízké úroky, nulové poplatky, vedení běžného účtu zdarma).

Question 7

⭐ Reverzní hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

takový produkt skutečně existuje, jedná se o reverzní hypotéku. V současné době ji u nás bohužel zatím nenabízí žádná banka, pouze nebankovní společnosti. Hodnota nemovitosti s věcným břemenem dožití ale není nijak závratná. Od současné tržní hodnoty (třeba 1,6 mil. Kč) se odečte hodnota věcného břemene (nájem za předpokládanou dobu dožití). Při měsíčním nájemném (bez energií a provozních nákladů) např. 6 000 Kč a očekávané délce dožití dalších 20 let by hodnota věcného břemena činila 1,4 mil. Kč. Dostali byste tak s manželkou vyplaceno jen necelých 200 000 Kč. Reverzní hypotéka se tak vyplatí pravděpodobně jen opuštěným seniorům bez dětí a dědiců, kterým by nemovitost po smrti propadla státu (takto si aspoň přilepší v důchodu). Obvykle se místo jednorázové výplaty (která je velmi malá) sjednává doživotní renta (v celkovém součtu dostanete více, neboť se peníze vyplácí postupně).

V čase "realitního šílenství" rostly ceny všech nemovitostí, nejen bytů. Vyšší tržní cenu by tak měl mít i Váš RD. Dvě garsonky za cenu jednoho RD by měly jít pořídit snad kdekoliv.

Question 8

⭐ Mezinárodní platba

Accepted Answer

Dobrý den,

pro mezinárodní platbu potřebujete znát IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) a SWIFT/BIC příjemce. Dále v interentbankingu zvolte mezinárodní platbu (v rámci EU SEPA platbu) - nikoliv klasickou domácí platbu.

U ČS za SEPA platbu na Slovensko zaplatíte 220 Kč. Fio banka nabízí platební styk ČR-SR zdarma (stejně jako vedení účtu). Nebylo by lepší změnit banku?

Question 9

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

Vaše obavy jsou naštěstí zbytečné. V dnešní době maximální ochrany spotřebitele se nic takového stát nemůže. Ze zákona jsou všechny vklady do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč) pojištění na 100% hodnoty u Garančního systému finančního trhu. V případě krachu banku Vám tato instituce vyplatí Vaše peníze do 7-14 dnů od vyhlášení bankrotu. Nemáte-li na účtu více než 2,5 mil. Kč, nemusíte se možným krachem banky vůbec trápit.

Všechny tuzemské banky vykazují vynikající výsledky co se finančního zdraví týče. Poslední banka v ČR zkrachovala v roce 2003. Equa bank již přes 2 roky nabízí nejvýhodnější podmínky pro vedení běžného účtu. Nikdo z konkurence tuto nabídku doposud nedorovnal (vše zdarma a bez podmínek). Na spořícím účtu nabízí Equa na dnešní poměry vysoký úrok 0,8% do 200 000 Kč.

Question 10

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

mBank nabízí dětské (do 15 let) a studentské (15-18 let) účty, Equa bank nikoliv. Debetní kartu dostanete k účtu u všech bank (to je jako klíčky k autu). Vedení účtu a výběry z bankomatů nabízejí obě banky zdarma. Od 18 let však mBank požaduje plnění podmínek, jinak účtuje poplatky za vedení karty (u Equa bank vše zdarma bez podmínek).

Question 11

⭐ Platba kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,

zkontrolujte nastavení limitů své platební karty (přes internetbanking), kde můžete upravit maximální denní výši útraty pro platby u obchodníků a online. Pravděpodobně máte nízký limit pro platby online.

Question 12

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze Vám bohužel nikdo nepůjčí dalších 4-5 let od skončení osobního bankrotu. Přes autobazar si nikdy úvěr nesjednávejte, extrémně nevýhodné a předražené půjčky. Projít si osobním bankrotem, to je pro dlužníka to samé jako pro alkoholika zvládnout léčbu své závislosti. Dostanete další životní šanci. Být na Vašem místě, vyhýbám se všem půjčkám obloukem.

Question 13

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

technicky to provést můžete (banka netuší, že je majitel účtu po smrti - dokud se jí nepředloží úmrtní list). Nicméně pokud by v rámci dědického řízení bylo více dědiců, pochyby nebo nespokojenost kteréhokoliv z účastníků řízení, pak se za majetek zemřelého považuje stav konta ke dni úmrtí. Peníze byste pak případně musel vrátit.

Question 14

⭐ Kolik dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji požádat svou banku, u které má úvěr sjednán, o vyčíslení zůstatku dluhu. Dlužná částka je také vidět po přihlášení v internetbankingu.

Question 15

⭐ Souhlas se zpracováním osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

aktualizovaný souhlas se zpracováním osobních údajů (v rámci implementace GDPR) určitě lze udělit po telefonu. Většina bank má tuto operaci na jedno kliknutí přes internetbanking. Doporučuji ignorovat výzvy Poštovní spořitelny k osobní návštěvě pobočky. Buď se jedná o naprosté amatérství na straně banky v implementaci procesů, nebo se Vás pod falešnou záminkou snaží vtáhnout do osobního kontaktu a něco nepotřebného Vám prodat (půjčku, pojištění, spoření). Upřímně nevím, co je horší.

Minulý týden jsme tu řešili dotaz jiného klienta, kterému Poštovní spořitelna odmítla vyplatit na pobočce peníze i po předložení OP (opět fatální pochybení banky). Nechcete i Vy tuto banku nebanku vyměnit za přívětivější alternativu? Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte jednoduše vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek. Účet lze založit z pohodlí domova, banka za Vámi s podpisem smlouvy pošle zdarma kurýra. Dále veškerou administrativu řešíte pomocí přehledného internetbankingu. Žádné telefonáty ani návštěvy poboček.

Question 16

⭐ Studentstký účet od Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,

Equa bank studentské účty vyloženě nenabízí, ale občas jsou banky ochotny otevřít účet i neplnoleté osobě, pokud smlouvu o vedení účtu podepíše rodič (zákonný zástupce). Pokud u Equa nepochodíte, doporučuji studentský účet od mBank. V 18 letech se pak přechod k Equa určitě zdaří. Doporučuji náš článek Velké porovnání běžných účtů - duben 2018.

Question 17

⭐ Dětský účet na zasílání výplaty

Accepted Answer

Dobrý den,

toto udělat můžete, ale já to důrazně nedoporučuji. Jaký to má smysl? Jste-li v exekuci, pak exekutor obratem zablokuje účet i Vašeho syna (exekutor může zablokovat i cizí účet mimo rodinu, pakliže na něj odkláníte peníze). Máte-li pro to jiné důvody, pak vězte, že z právního hlediska by peníze byly majetkem syna (přestože pochází z Vaší výplaty). V případě nečekaných životních událostí (rozvod, konflikt v rodině) musí každé významnější nakládání s majetkem nezletilých posvětit opatrovnický soud.

Pro dětské účty platí mnohá omezení (jen pasivní itnerentbanking, omezení max. výše transakcí, atd.).

Chcete-li ušetřit poplatky za vedení účtu (dětský účet nabízí velké banky levněji než účet pro dospělé), pak si zřiďte účet u banky, kde je vše zdarma pro všechny a bez podmínek (Equa Bank, Air Bank, Fio banka).

Question 18

⭐ Ručitel

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, občan SR s trvalým pobytem v ČR za půjčku ručit může. Pokud Vám banka nechce půjčit bez ručitele, doporučuji si raději vůbec nepůjčovat. Banka Vám tím sděluje "Vy sám pravděpodobně nebudete schopen úvěr splatit". Dostanete tak do problémů i svého kamaráda, po kterém bude banka peníze vymáhat (třeba i exekučně). Dělat někomu ručitele je tak skoro to samé jako mu peníze darovat.

Question 19

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,

jestliže Vám již 2 banky konsolidaci zamítly, pak pravděpodobně u žádné jiné taktéž neuspějete. Jaký je Váš čistý měsíční příjem? Máte pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nejste ve zkušební ani výpovědní lhůtě?

Question 20

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám ze zablokovaného účtu mohou vyplatit dvojnásobek životního minima jen v případě exekuce. V ostatních případech nárok bohužel není.

Question 21

⭐ Paypal

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste správně zadal číslo účtu banky (kde má Paypal sběrný účet) a v poznámce k platbě transfer ID (tak Paypal pozná, že je platba od Vás), mělo by být vše v pořádku. Kontaktujte technickou podporu Paypal a zkuste platbu společně dohledat.

Question 22

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte svou banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Banky bohužel nemohou platby stornovat (nedokáží posoudit, je-li Váš požadavek oprávněný či nikoliv).