Question 1

⭐ Měj jsem nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

za pozitivní úvěrovou historii (řádně splacenou půjčku) získáte body navíc, které možná ztratíte za půjčku od nebankovní společnosti (u kterých si obvykle půjčují jen nebonitní klienti). Celkový efekt na žádost o hypotéku bude přinejhorším nulový.

Question 2

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

částka 2,6 mil. Kč Vám říká, že pokud byste úvěr splácel celých 30 let, zaplatíte na úrocích 600 000 Kč. Splatíte-li úvěr dříve, zaplatíte méně. Ročně můžete splatit mimořádně bez sankcí 25%. Splatíte-li celý úvěr po dvou letech, bude zaplacený úrok navíc činit pouze necelých 80 000 Kč.

Question 3

⭐ Dlužím peníze a mám exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

o splacení dluhu vůbec nepřemýšlejte a své závazky neprodleně vyrovnejte. Čím později zaplatíte, tím to bude dražší, neboť mimo dluhu a penále Vám rostou náklady na exekuci, které musíte uhradit.

Question 4

⭐ Doplňkové penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

doplňkové penzijní spoření doporučuji nerušit. Stát Vám za prvních 1 000 Kč přidává 230 Kč a o druhých 1 000 Kč si každý rok snižujete daňový základ (zpět získáváte 15% = 150 Kč). Nemálo zaměstnavatelů na penzijko přispívá, třeba Váš další bude také. Míra rizika odpovídá typu fondu (dynamický - nejvyšší riziko, ale také nejvyšší možný zisk). Jednou ročně můžete zdarma fond změnit. Dnes bych doporučoval přechod do konzervativního fondu, neboť se blíží krize a ceny akcií půjdou dolů. Po krizi opět návrat do dynamického fondu.

Ve stavebním spoření také pokračujte a Equa spořící účet vyměňte za Hello bank (1,5% do 300 000 Kč bez podmínek).

Question 5

⭐ Dary a snížení základu daně z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

výpis z účtu je nedostatečný, neboť z něj není patrné, že se jedná skutečně o dar. Je třeba doložit potvrzení o přijetí daru, které Vám vystaví obdarovaný.

Question 6

⭐ Kontroluje banka krácení daní?

Accepted Answer

Dobrý den,

ještě jednou - banky nezajímá Váš příjem z prodeje starožitností (to by obchod musel jevit známky praní špinavých peněz nebo financování terorismu). Daně má v gesci Finanční úřad. V případě kontroly z FÚ je pak na Vás doložit, že se jedná o drobný prodej z Vaší sbírky. Neboť jste vše zdědil (máte notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví se soupisem majetku), nebude to problém.

Question 7

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

pro děti nyní nejlépe vychází stavební spoření. Měsíčně každému spořte 1 700 Kč a mimo úroku 1% získáte i státní podporu 2 000 Kč/rok, což výnosnost spoření posune na 3-4%. Bezplatné sjednání spoření nabízí dětem Modrá pyramida a Wüstenrot.

Question 8

⭐ Jak zjistím hodnotu akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,

pátrejte na internetu - zadejte název akcií do vyhledávače a určitě se velmi brzy dozvíte, zda-li firma stále existuje či již zanikla. Akcie zkrachovalých firem mají nulovou hodnotu, existující firmy obvykle nějakou hodnotu mají. Veřejně obchodované tituly jsou uvedené v seznamem burzy (BCPP, RM-Systém).

Question 9

⭐ Banka Creditas

Accepted Answer

Dobrý den,

spořící účet Creditas lze založit online či na pobočce. Běžný účet vyžadován není, ale je zcela zdarma a bez podmínek. Momentálně nabízí více Hello bank (úrok 1,5% do 300 000 Kč).

Question 10

⭐ Předávají si banky informance o klientech?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky si informace o klientech nepředávají. Ani nemohou, neboť musí zachovat bankovní tajemství. Nicméně úvěrová historie klientů (pozitivní i negativní) je zaznamenávána v BRKI (Bankovní registr klientských informací). Zde si banky lustrují všechny žadatele o úvěr.

Question 11

⭐ Mohu přestat splácet insolvenci po 3 letech?

Accepted Answer

Dobrý den,

toto není možné, v insolvenci je třeba setrvat ještě zbylé 2 roky. Jedinou šancí na dřívější ukončení insolvence je splacení 100% dluhů. Novela insolvenčního zákona zavádějící kratší variantu na 3 roky při splacení 60% dluhů doposud nebyla schválena. I po jejím schválení se ale tato nová pravidla nebudou vztahovat na již probíhající řízení.

Question 12

⭐ Zaplatím daň z prodeje akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,

neboť jste akcie držela déle než 3 roky, daň platit nebudete. U spořících státních dluhopisů je srážková daň 15% za Vás již odvedena, dostáváte čistý výnos, který se dále nedaní.

Question 13

⭐ Záznam v registrech dkužníků

Accepted Answer

Dobrý den,

banky si mezi sebou informace o klientech nepředávají, ale zaznamenávají Vaši úvěrovou historii do tzv. registru dlužníků (BRKI - Bankovní registr klientských informací). Zde banky vždy lustrují žadatele o úvěr. Malý prohřešek lze tolerovat, resp. za něj dostanete přirážku k úrokové sazbě. V případě větších prohřešků Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí.

Question 14

⭐ Bazarový prodej

Accepted Answer

Dobrý den,

banka má povinnost hlásit pouze podezřelé transakce Finančně analytickému útvaru MF, mezi které nespadá bazarový prodej. Banky na nic Finanční úřad neupozorňují. Hranice 30 000 Kč je platná pro jednorázové přivýdělky. Prodej movitého majetku v malém rozsahu na bazaru je od daní osvobozen. Pokud byste se prodejem starožitností živil, pak byste danil zisk (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou).

Question 15

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

protože je dnes sobota a platební styk probíhá pouze v pracovní dny, peníze ještě neopustily Vaši banku. Některé banky (např. Equa bank) umožňují stornovat platbu jedním klikem přes internetbanking (do momentu, než peníze opustí banku). Jinde je třeba kontaktovat neprodleně telefonickou podporu a dostavit se v pondělí ráno na pobočku. Jakmile peníze banku opustí, je jejich návrat výrazně komplikovanější - v případě že číslo účtu existuje, musíte žádat banku, která žádá o vrácení klienta; v případech kdy nedojde k plnění dobrovolně se musíte obrátit na soud.

Question 16

⭐ Může mi banka zablokovat účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky samy od sebe účty neblokují. Vždy tak činí pouze na pokyn oprávněné instituce (exekutor, Finanční úřad, Finančně analytický útvar MF). Bazarový prodej Vašeho majetku v hodně pár set až tisíc korun nebude předmětem daně z příjmu.

Question 17

⭐ Spoření dítěti adoptovanému na dálku

Accepted Answer

Dobrý den,

spořící produkt na jméno dítěte může sjednat jen rodič (nebo jiný zákonný zástupce, např. soudem stanovený opatrovník). Spořit tak můžete na své jméno a dítěti peníze později darovat.

Question 18

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

pro úvěr ve výši 250 000 Kč máte nyní příjem dostatečný, ale banka bude chtít doložit daňové přiznání za 1-2 poslední fiskální roky. Banky taktéž přihlížejí k záznamům v registrech 4-5 let zpětně. Já osobně bych s příjmem 52 000 Kč o půjčku ve výši 250 000 Kč nežádal a raději si tuto částku ze svých příjmů během pár měsíců našetřil. I bez omezení současných výdajů ušetříte čtvrt milionu za 3 kvartály.

Question 19

⭐ Spořící účet a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

bankovní vklady (peníze na běžném účtu, spořícím účtu a termínovaném vkladu) jsou vždy předmětem dědického řízení. Naopak u doplňkového penzijního spoření můžete předem určit, komu peníze v případě Vašeho úmrtí připadnou.

Question 20

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

řádně splacený úvěr v minulosti je určitě plus, neboť jste tím prokázal, že jste schopen dostát svým závazkům. Na druhou stranu půjčka u nebankovní společnosti je spíše mínus, neboť u nebankovek si půjčují povětšinou jen ti, kteří neprošli řádným skóringem u banky. Resp. existuje několik málo solidních nebankovek jako Home Credit a Cofidis. A pak desítky-stovky dalších, které balancují na tenké hraně zákona. Tyto společnosti se poznají dle inzerátů typu "půjčíme všem, matkám na mateřské, nezaměstnaným, seniorům i bez nahlížení do registrů, exekuce nevadí". Půjčit si zde peníze je pácháním finanční sebevraždy.

Question 21

⭐ Nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

zaplaťte své dluhy u nebankovního poskytovatele úvěrů a již si nikdy více nepůjčujte. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně, kde rozebíráme dobré a špatné úvěry.

Question 22

⭐ Důvody pro zamítnutí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

zatímco dříve o půjčce rozhodovala jen tvrdá fakta (výše příjmu, pracovní smlouva, výpis z registrů dlužníků), dnes se pomalu blížíme momentu, kdy budou mít poradní hlasy i soft parametry typu sázení, kouření, noční život, průměrná výše zůstatku na účtu, rodinné zázemí, atd. Banky jsou schopny z Vašich transakcí na účtu mnohé vyčíst a lépe tak vystihnout rizikovost půjčky. Sázející kuřák s bohatým nočním životem obdrží spíše mínus body zatímco abstinující otec od rodiny s rezervou na účtu plus. Máte-li dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a čistý rejstřík dlužníků, pak ani pravidelné sázky nebudou důvodem pro zamítnutí půjčky. Ale nemusíte pak dosáhnout na nejnižší možnou úrokovou sazbu.