Question 1

⭐ Penále

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, úrok z prodlení a další náklady na probíhající exekuční řízení neustále nabíhají. Doporučuji si co nejdříve najít zaměstnání (byť exekutor mzdu obstaví a bude si z ní poměrně dost strhávat) a dluh doplatit. Čím dříve bude dluh doplacen, tím dříve budete moci znovu začít žít plnohodnotný život.

Question 2

⭐ Účet pro bezplatný platební styk se Slovenskem

Accepted Answer

Dobrý den,

u jaké jste banky? Snadná pomoc, na trhu je přes 30 bank, konkurence jedna z největších v Evropě a je tedy rozhodně z čeho vybírat.

Obecně bych doporučil pro běžný účet volit takovou banku, která ho povede zcela bez poplatků a podmínek. Platební styk ČR-SR má zdarma Fio banka a jinak se u ní platí jen za výběry z cizích bankomatů. Tedy volte běžný účet od Fio banky.

Question 3

⭐ Přehled poboček

Accepted Answer

Dobrý den,

o jakou banku se jedná? Přehled poboček pro každou banku je k nalezení na profilu banky - např. pro Českou spořitelnu zde. Běžný účet doporučuji od Equa bank, která jako jediná nabízí vše skutečně bez poplatku a podmínek (včetně výběrů z bankomatů libovolných bank). Pobočka ve vašem městě není nutná, vše lze zařídit online (na pobočku už nebudete muset kvůli ničemu chodit). Banka smlouvu k podpisu pošle zdarma kurýrem až k Vám domů.

Question 4

⭐ Společný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

společný účet pro dva rovnocenné majitele je právně problematický, proto ho dnes téměř žádná banka nenabízí (pouze mBank a UniCredit Bank). V případě úmrtí by to stejně moc neřešilo (spíše naopak), protože by se muselo určit, komu co patří (tedy stejně jako zbytek dědictví - blokace až do vyřešení pozůstalosti/notář).

Nejjistější je Vaši přítelkyni zahrnout do závěti. Alternativně ji lze ustanovit jako disponenta k Vašemu účtu a v případě úmrtí by se takto k prostředkům stále dostala (ale musela by jednat rychle, než bude účet notářem zablokován).

Question 5

⭐ Stavební spoření - stará smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,

bránit se bohužel nelze. Stavební spořitelny (nejen RSTS) dělají toto se starými smlouvami plošně a v nových smluvních podmínkách často mají i automatické snížení úroku na 0,1% po uplynutí 6 let a dosažení cílové částky. Mně se obecně nelíbí, že stát stavební spoření dotuje 2 000 Kč ročně, protože pak si stavební spořitelny dovolují nejen tyto změny podmínek, ale i obecně vysoké poplatky a nízké úroky (a na peníze nemůžete 6 let sáhnout). Stavební spoření je jediný spořící produkt na trhu, za který si dovolí banka/spořitelna něco účtovat na poplatcích. Přitom konkurence (banky) nabízejí termínovaný vklad na 1 rok s úrokem i 2% a kompletně bez poplatků (jak to jde krásně bez státní dotace).

Doporučuji si založit nové stavební spoření (nejlevnější poplatek má Česká spořitelna - 495 Kč při založení online, ostatní stavební spořitelny vybírají 0,5-1% z cílové částky) a přikládat ročně 20 000 Kč po dobu 6 let (vždy jednorázově 20 000 Kč v prosinci). Zbylé peníze mějte na spořícím účtu bez výpovědní lhůty (Equa bank 1,5% do 200 000 Kč) a zbytek na termínovaném vkladu na 1-2 roky (ERB Bank, J&T Banka) s úrokem 1,8-2% a více.

Question 6

⭐ Rekonstrukce střechy 600 tisíc Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

jsou dvě možnosti:

spotřebitelský úvěr (půjčka): úrok 8-10%, splatnost až 7-8 let, bez zástavy nemovitosti
hypotéka: úrok 2-3%, splatnost až 30-40 let, se zástavou nemovitosti

Chcete-li splácet 12 let, pak je jedinou možnou volbou hypotéka. Nicméně bych ji doporučil tak jako tak, neboť je dnes k mání za velmi nízký úrok. Doporučuji např. Equa bank, Fio banku či Wüstenrot (hypotéční banku, ne stavební spořitelnu).

Question 7

⭐ Založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, je možné si založit libovolné množství účtů. Peníze z výplaty strhává přímo zaměstnavatel, ty se na účet ani nedostanou. Doporučuji volit banku, která Vám poskytne vedení účtu kompletně bez poplatků.

Question 8

⭐ Penzijní spoření - zrušení a sankce

Accepted Answer

Dobrý den,

Penzijní fond může smlouvu vypovědět při neplacení příspěvků po dobu 6 po sobě následujících měsíců (musí ale klienta 30 dní před podáním výpovědi písemně na toto upozornit). Sankce za zrušení Doplňkového penzijního spoření po 5 měsících od založení je propadnutí všech vkladů, tedy ve Vašem případě nic tratit nebudete. Poplatek neuvádí PF KB žádný.

Question 9

⭐ Osobní údaje

Accepted Answer

Dobrý den,

existuje zde několik nových nařízení jako opatření proti praní špinavých peněz, legalizování výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. V základu se dnes banky při založení účtu ptají všech, z čeho pocházejí jejich příjmy (zaměstnání, dědictví, atd.). V případě vyšších příjmů ze zahraničí můžou být požadovány individuálně další detaily.

Question 10

⭐ Pojištění právní ochrany

Accepted Answer

Dobrý den,

1) pojištění právní ochrany je pro 99% běžných smrtelníků zcela zbytečné

2) po telefonu nikdy nic nesjednávejte - touto cestou se prodávají ty nejhorší produkty, které by si dobrovolně nikdo nesjednal (to neplatí jen o bankovnictví/pojišťovnictví, ale i o mobilních tarifech, energiích, atd.)

U které pojišťovny máte toto pojištění sjednáno? Nejlepší je obvykle navštívit nejbližší pobočku dané pojišťovny, pojištění zrušit a nechat si o tom vystavit potvrzení (aby po Vás již nikdo v budoucnu nic nechtěl).

Doporučuji naše články Orientujte se v pojištění 1 a Orientujte se v pojištění 2.

Question 11

⭐ Výměna poškozené bankovky

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji prostudovat náš článek "Jak na poškozené bankovky". Obecně přijde na to, jak je bankovka poškozená. ČNB dělí poškození na standardní (běžné, způsobené oběhem peněz) a nestandardní (bankovka je ohořelá, pomalovaná, roztržená na více než 2 části, atd.). Standardně poškozenou bankovku mají povinnost bezplatně vyměnit všechny banky komukoliv (klientovi a neklientovi). Nestandardně poškozenou bankovku nemají banky povinnost měnit, ale mohou tak činit za úplatu. V tomto případě je lepší vyrazit rovnou do ČNB, kde poškození bankovky odborně posoudí a stanoví výši náhrady (v případě, že by např. chyběla větší část bankovky, nemusí být náhrada ve výši 100%).

Question 12

⭐ Výběr z účtu v Ruské federaci

Accepted Answer

Dobrý den,

u jaké banky máte veden účet?

Standardně si peníze z účtu můžete vybrat v jakékoliv zemi pomocí platební karty z bankomatu. Hotovost obvykle na účet v cizině vkládat nelze.

Question 13

⭐ Falešně sjednaný produkt

Accepted Answer

Dobrý den,

já se Vám osobně divím, proč vůbec jste klientem banky, která na Vás zkouší tyto triky.

Program ČS "Za důvěru" je o tom, že když si na svůj běžný účet necháte zasílat výplatu a ještě budete využívat u ČS jiný produkt, dostanete slevu z poplatku za měsíční vedení účtu. V tomto případě Vám paní za přepážkou vnutila investiční služby nebo investiční životní pojištění - dva vůbec nejhorší produkty, které by si dobrovolně nikdo nesjednal (jsou extrémně nevýhodné) - jenže přepážkoví pracovníci za ně mají vysoké bonusy, tak zkouší tyto triky.

Doporučuji následující postup:

1) otevřete si účet u jiné banky, která Vám běžný účet povede zcela zdarma a bez podmínek (nejlepší je Equa Bank, následuji Fio Banka a Air Bank). Kromě běžného účtu si zřiďte i spořící účet na úspory (bez výpovědní lhůty u Equa Bank např. s úrokem 1-1,5%, Air Bank 0,9-1,5%)

2) zrušte účet i onen investiční produkt u ČS a máte již napořád pokoj od poplatků a podobných špinavých triků.

Do investic se může pustit jen velmi finančně zdatný jedinec, tedy pro 99% běžné populace to není vhodný produkt. Když už investicím rozumím, investuji osobně na kapitálovém trhu, nikoliv přes fondy a pojistky bank, které jsou svoji poplatkovou politikou velmi nevýhodné. Mimochodem, investice jsou vždy během na dlouhou trať - min. na několik let. Peníze sice můžete vybrat kdykoliv (a tím investici ukončit), ale pokud tak učiníte v nevhodnou dobu, můžete přijít také až o téměř celé své úspory.

Obecně se vyvarujte všech "zaručeně dobrých" rad od finančních poradců a přepážkovým pracovníků. Ti myslí na své, nikoliv na Vaše, blaho (z každého sjednaného produktu mají provizi, čím horší produkt, tím vyšší provize). Je to to samé, jako si koupit zázračné hrnce na tzv. předváděcí akci za 30 000 Kč od tzv. šmejdů.

Question 14

⭐ Záložna ANO - pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR, tedy zhruba 2,7 mil. Kč.

Nicméně od nabytí účinnosti novely o družstevních záložnách (od 7/2015) je třeba 10% z vkladu uložit do záložny formou členského vkladu, který pojištěn není (a není ani úročen) - je to členský vklad do družstva, ne vklad.

Question 15

⭐ Co je pojištěno - Flexi

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál - patrně myslíte Flexi životní pojištění od Pojišťovny ČS. Přijde na to, jaká rizika (smrt, úraz, invalidita, nemoc, hospitalizace, pracovní neschopnost, denní odškodné, trvalé následky), máte přesně pojištěna.

Question 16

⭐ Ohlášení pojistné události

Accepted Answer

Dobrý den,

v této věci je třeba kontaktovat přímo svoji pojišťovnu - nikdo jiný přehled o Vaší pojistné události nemá.

Likvidace takovéto drobné pojistné události by neměla trvat déle než 2-3 týdny.

Question 17

⭐ Rušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

pro zrušení běžného účtu je obvyklá lhůta jeden měsíc (je to rezerva, aby se stihly plně zaúčtovat všechny případné karetní transakce). Až po zrušení účtu je zůstatek převeden na nový účet. Ale je samozřejmě možné i ze starého účtu peníze vybrat kdykoliv nebo zadat příkaz k převodu peněz ještě před uzavřením účtu (jen je tam třeba nechat minimální předepsaný zůstatek - 200 Kč).

Ohledně podpisového vzoru, pokud by neseděl, pracovník na přepážce by žádost ke zrušení účtu nemohl převzít, tedy podpis sedět musel. Jinak pro zrušení účtu se předkládá OP, a tudíž není třeba dodržet podpisový vzor (ten nahrazuje příkazy, kde nedošlo k identifikaci podle OP či jinak).

Question 18

⭐ Identifikace majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

toto Vám bohužel žádná banka nemůže sdělit v rámci zachování bankovního tajemství.

Question 19

⭐ Otevření účtu - OP nebo pas

Accepted Answer

Dobrý den,

bez rozdílu bydliště by měl stačit buď OP nebo pas (zkrátka doklad poskytující jednoznačnou a státem garantovanou identifikaci). Nicméně není nárok na vedení účtu, tedy pokud Vám ho banka otevřít nechce (byť třeba kvůli této administrativní drobnosti, která ve smyslu jejich interních předpisů jde nad rámec legislativních požadavků), tak se účtu nedomůžete a nezbývá než zkusit jinou banku. Doporučuji třeba ještě Air Bank, ZUNO či Fio.

Question 20

⭐ Kam uložit 100 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

volte spořící účet bez výpovědní lhůty, kde budete mít peníze kdykoliv k dispozici (nulové poplatky, úrok 1-1,5%). Konkrétně lze doporučit spořící účet HIT od Equa Bank (základ 1% + bonus 0,5%, pokud si u nich zřídíte i bezplatný běžný účet a necháte si na něj zasílat výplatu). Mimochodem, Equa nabízí již přes rok bezkonkurenčně nejlepší běžný účet (vše zdarma včetně výběrů z bankomatů cizích bank, zcela bez podmínek a skrytých triků). Dále není špatná ani Air Bank (0,9%) či Sberbank (1,43%), ale u Sberbank platíte poplatek za každou odchozí platbu.

Question 21

⭐ Poděkování

Accepted Answer

Dobrý den,

děkujeme za Vaši přízeň a držíme palce!

Question 22

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,

jak říkám, vychází to velmi těsně, tedy úspěšnost není na 100% zaručena. Ale pokud nemáte žádný záznam v registrech a doposud jste splácela vzorně, tak by to vyjít mohlo. O rozvodu a případné pomoci manžela se doporučuji před bankami nezmiňovat, toto nejsou nápomocné okolnosti k získání konsolidace.