Co je to Inflace
Definice Inflace
Inflace je statistická veličina, která vyjadřuje všeobecný růst spotřebitelských cen. Průměrná roční míra inflace tedy vyjadřuje procentní změnu průměrné cenové hladiny za posledních 12 měsíců oproti průměru 12 předchozích měsíců.
Roční průměrná inflace je trochu umělá veličina. Vypočítává se na roční bázi s pomocí tzv. spotřebního koše, kde se sleduje změna cen podle průměrného nákupu zboží, služeb a dalšího. Může se vám tak stát, že vaše náklady na bydlení, energie, benzín, či stravu se zvýší o 10% a úřad bude reportovat inflaci 1%. Prostě "nejste průměrní".
Jaká je v ČR průměrná roční míra inflace?
- Inflace 2022 = 15,1 % (skutečnost zveřejněná Českým statistickým úřadem)
- Inflace 2021 = 3,8 % (skutečnost zveřejněná Českým statistickým úřadem)
- Inflace 2020 = 3,2 % (skutečnost zveřejněná Českým statistickým úřadem)
- Inflace 2019 = 2,8 % (skutečnost zveřejněná Českým statistickým úřadem)
- Aktuální průměrná roční míra inflace je zveřejněna na webu ČSÚ.
Průměrná roční míra inflace v r.2022 činí 15,1%
Český statistický úřad zveřejňuje vždy po skončení roku výpis ze zjišťování průměrné inflace. Dopis ČSÚ se zjištěnou inflací roku 2022 ze dne 11.1.2023 si můžete stáhnout z www.banky.cz. Nejčastěji se tento výpočet ČSÚ využívá při obchodních jednáních o výši nájemného k nebytovým prostorám či bytům. Rovněž při meziročních jednáních o ceně dodávek mezi podnikateli. Nelze ovšem automaticky říct, že statistickou míru inflace mají strany obchodu automaticky respektovat. Inflace může zvýšit náklady podnikatele na suroviny či služby, ale každý podnikatel musí přemýšlet jak snížit jiné náklady. O cenách mezi podnikateli tedy rozhoduje trh - nabídka a poptávka.
Pojďme se ale ještě podívat na detaily statistické míry inflace v roce 2022. Průměry jsou vždy ošidné! Meziroční inflace spotřebitelských cen se v průběhu prvního pololetí držela v rozmezí 4,5 % až 9,4 %. V červenci 2022 ale začala postupně růst od 10,6% až do prosince 2022 do 15,1 %. V roce 2023 ekonomové očekávají ještě další růst spotřebitelských cen, který snad od druhého pololetí utlumí zásahy České národní banky.
Dopad inflace na vaše peníze zmírní spoření nebo investice
Pokud nechcete, aby vaše prostředky na běžných účtech u bank ztrácely na hodnotě přesně ve stejné % výši jako inflace, tak musíte aktivně jednat!
Konzervativní možností částečné ochrany před inflací je převedení prostředků na spořicí účty, nebo termínované vklady:
Pokud zvažujete dynamicky chránit své úspory před inflací, je potřeba si vždy uvědomit do jakého rizika můžete vstoupit? Nabízí se mnoho variant investování nebo zúročení peněz, z nichž vybíráme:
Ochrana před inflací nebo před spořicích účtů? Přemýšlejte než investujete!
Protože si náš portál zakládá na nestrannosti a podpoře finanční gramotnosti, musíme vás i na tomto místě upozornit, že nelze bezhlavě věřit jakékoliv reklamě! Vedou nás k tomu zkušenosti z termínovaných vkladů, kde již většinou řešíme "následky" špatných rozhodnutí vlivem reklamy.
Často tak můžete vidět reklamy uvádějící jako problém inflaci a jako řešení investice. Abyste se nestali "smutnými klienty naší bankovní Poradny" je nutné každou reklamní nabídku podrobit důkladnému zkoumání! Reklama často pod záminkou "musíte investovat, jinak vám úspory požere inflace" předvádí spokojené klienty, kteří nakoupili půjčka, nebo protiinflační investice do akcií.
Zkušený investor dokáže falešné nabídky odfiltrovat. Buďte prosím i vy takovými investory! Nebo se věnujte investování do akcií můžete nastudovat v našem článku, či místo investování ukládejte peníze do investice do kryptoměn a podvody.
Při vysoké inflaci si raději půjčte od banky
Tak jako jsme výše popisovali znehodnocující vliv inflace na úspory, lze podobnou logiku aplikovat i na bankovní poradny a kryptoměny.
Nechceme vás nabádat k nezodpovědnému zadlužování, ale vysoká inflace, znamená pokles reálné budoucí hodnoty vašich dluhů. Pokud tedy investujete do nemovitosti, nebo jiného aktiva s budoucím cash-flow, tak vyšší půjčka či hypotéka může být výhodná. Pokud ale budete chtít půjčit bez zajištění, nebo s nízkou mírou vlastních zdrojů, pravděpodobně narazíte na limity dluhopisy, nebo realitám.
Na co se používá míra inflace?
Využití je skutečně rozmanité:
Graf míry inflace v České republice 2011 - 2021:
Variantou inflace je spořicích účtů. Pojmem ukazujícím na pohyb inflace je termínovaných vkladů. Extrémně vysoká a trvalá inflace se nazývá půjčky.
Opakem inflace je hypotéky (pokles cenové hladiny).
Průběžný graf míry inflace v Eurozóně 2012 - 2022:
Na přelomu roku 2021 a 2022 dochází ke zlomu v inflaci
