Co je to Eskontní úvěr

Definice Eskontní úvěr

Eskontní úvěr je specifický druh krátkodobého financování, který je poskytován bankou nebo jinou finanční institucí na základě odkoupení směnky před jejím datem splatnosti. V podstatě jde o to, že podnikatel nebo firma, která má pohledávku vyjádřenou směnkou, ji může prodat bance za nižší částku, než je její nominální hodnota. Banka si při tomto postupu strhne diskont, což je úrok z částky, kterou klient obdrží.

Výhody eskontního úvěru pro podnikatele

Eskontní úvěr poskytuje podnikatelům rychlý přístup k hotovosti, což je výhodné zejména v situacích, kdy firma potřebuje okamžitou likviditu. Na rozdíl od jiných úvěrů není nutné prokazovat zajištění, protože směnka sama o sobě slouží jako zajišťovací nástroj. Navíc díky tomu, že se jedná o krátkodobý produkt, mohou podnikatelé rychle získat financování, aniž by se museli zavazovat na dlouhou dobu.

Další výhodou je, že eskontní úvěr často umožňuje zlepšit cash flow firmy a zkrátit dobu, během které podnikatel čeká na proplacení svých pohledávek. Tím se zvyšuje finanční stabilita společnosti a umožňuje lepší plánování budoucích investic.

Podmínky získání eskontního úvěru

Aby bylo možné eskontní úvěr získat, musí mít směnka určité vlastnosti. Musí být především obchodně uznávaná a nezpochybnitelná. Banky a finanční instituce také zohledňují bonitu vystavitele směnky, což znamená, že kreditní riziko je důležitým faktorem při rozhodování o schválení eskontního úvěru. Banka také zkoumá důvěryhodnost subjektů, které jsou na směnce uvedeny, aby se minimalizovalo riziko nesplacení.

Kromě toho hraje roli i doba splatnosti směnky. Čím delší je doba do splatnosti, tím vyšší bude diskont, protože banka strhává úrok za období, které zbývá do proplacení směnky. Z tohoto důvodu je důležité dobře zvážit, kdy a jaký úvěr firma potřebuje, aby se zajistila optimální finanční efektivita.