Question 1

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze z běžného účtu je možné vybrat kdykoliv bez omezení.

Stavební spoření má výpovědní lhůtu 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Tedy pokud jste včera zrušila stavební spoření a nechala si zůstatek vyplatit na běžný účet, peníze na něj budou připsány až 1. srpna.

Question 2

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, výběry nad 100 tis Kč je třeba hlásit dva pracovní dny předem, aby si daná pobočka připravila dostatek hotovosti. Vyměněný občanský průkaz není problém.

Question 3

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze Vám bez problémů vyplatí hotově na pobočce, netřeba zasílat na účet.

Question 4

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

Dětské konto Beruška nemá vůbec smysl, neboť je úročeno 1% do 30 000 Kč. Běžný spořicí účet od Air-Bank nabízí 1,1% do 250 000 Kč, Equa Bank 1% do 200 000 Kč (1.5% při splnění podmínek), Sberbank 1,63% do 300 000 Kč, Expobank 1,1% bez limitu, atd. - více info zde v našem srovnávači spořicích účtů.

Majitelem dětského konta je dítě - zákonný zástupce/rodič může dítěti peníze na účet vkládat, ale nemůže je vybírat (je to majetek dítěte, ne rodiče). Stejný problém je u stavebního spoření založeného na jméno dítěte (aktuálně se v Poslanecké sněmovně projednávají možné změny, ale z mého pohledu je naprosto zbytečné si takto komplikovat život - dětské produkty stejně nenabízejí lepší podmínky, tedy proč si zbytečně na sebe plést bič).

Přítelova exekuce nedosáhne ani na Váš majetek ani na majetek dítěte (pokud byste se však za přítele provdala, exekutor by mohl postihnout i Vás, ale dítě je nedotknutelné - pokud soud nevyhodnotí založený účet na jméno dítěte jako snahu obejít exekuci - pak je možné zabavit i majetek dítěte).

Question 5

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

Stavební spoření: kdy bylo založeno a kolik bylo připsáno státní podpory?

Pokud uplynulo od data založení 6 let, spoření můžete zrušit kdykoliv bez jakékoliv sankce (což vzhledem k ročním poplatkům 300-360 Kč za správu vřele doporučuji). Pokud ještě 6 let neuplynulo, spoření můžete také zrušit kdykoliv, ale přijdete automaticky o veškerou připsanou státní podporu + úroky z ní. Jiné sankce nejsou. V obou případech je výpovědní lhůta 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.

Penzijní připojištění: kdy bylo založeno a kolik bylo připsáno státní podpory?

Pokud uplynulo od data založení 5 let, spoření můžete zrušit kdykoliv bez jakékoliv sankce (pokud dále peníze přikládat nechcete, doporučuji zrušení a nechat si vše včetně státní podpor vyplatit - jednorázově či formou doživotní renty).

Pokud uplynulo od data založení méně než 5 let ale zároveň více než 1 rok a byla Vám přiznána nějaká ne nezanedbatelná státní podpora, doporučuji (pokud peníze urgentně nepotřebujete) počkat, dokud neuplyne 5 let od data založení (čekání Vás nic nestojí, zde nejsou žádné poplatky na rozdíl od stavebního spoření). Jinak byste přišla o státní podporu + úroky z ní.

Pokud uplynulo od data založení méně než rok, počkejte aspoň na uplynutí prvního roku (jinak byste při zrušení nedostala zpět nic - ani svůj vklad).

Question 6

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

pro Vás bude nejspíše vhodný spořicí účet bez výpovědní lhůty (peníze kdykoliv k dispozici, pevně stanovený úrok, bez jakýchkoliv podmínek a rizik).

Česká spořitelna (stejně jako ostatní velké banky jako Komerční banka, UniCredit Bank, ČSOB, Raiffeisenbank) Vám peníze bohužel rozumně nezhodnotí (spousta podmínek, kliček, úrok velmi nízký), bude třeba se poohlédnout u menších bank či záložen:

Air-Bank 1,1% (do 250 000 Kč), Sberbank 1,63% (do 300 000 Kč), Moravský peněžní ústav 1,5% (do 150 000 Kč, dále 1,3%). Expobank 1,1%, Equa Bank 1% (nebo 1,5% do 200 000 Kč při splnění podmínek). Další informace v našem srovnávači zde.

Vklady u všech bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše cca 2,7 mil. Kč, tedy je jedno, kam peníze uložíte.

Question 7

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud byla Vaše dcera zbavena svéprávnosti, všechny úkony za ni provádíte pouze Vy coby soudem stanovený opatrovník. Stačí tedy, abyste navštívila pobočku Poštovní spořitelny a předložila soudní rozhodnutí o ustanovení opatrovníka, na základě čehož bude knížka zrušena (pokud na ni není vysoká částka v řádu milionů korun, k čemuž by bylo nutné rozhodnutí opatrovnického soudu o zrušení vkladní knížky).

Ještě mi je záhadou, proč je v knížce jako vkladatel zapsána sociální pracovnice (ona úkony opatrovníka vykonávat nemůže). A sama si případně zodpovězte otázku, proč má být knížka zrušena (proč to po Vás někdo chce). Nechci hledat za vším problém, ale zde je třeba být velmi opatrný, neboť případů, kdy sociální pracovnice obírají o úspory nesvéprávné, je poměrně dost.

Question 8

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

o jakou se jedná banku? U většiny bank je předem už při sjednání termínovaného vkladu dohodnut cílový účet, kam mají být peníze po skončení termínu vyplaceny.

Question 9

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

dle mého názoru bude ČNB držet svůj závazek nenechat klesnout korunu pod 27 Kč/EUR minimálně do poloviny roku 2016. Toto potvrzují i výroky členů bankovní rady ČNB, naposledy to zopakoval včera v ČT pan guvernér Singer. Navíc s tím jak koruna začala posilovat min. týden blíže k hranici 27 Kč/EUR, zesílily i slovní intervence členů bankovní rady ČNB, že na závazku se skutečně nic nemění a jakmile kurz protne hranici 27 Kč, tradeři ČNB neprodleně zasáhnou a intervenovat na měnovém trhu budou.

Pan Zeman sice ČNB neustále za umělé oslabení koruny napadá a slibuje nápravu (má pravomoc jmenovat nové členy bankovní rady ČNB po té, co těm současným vyprší mandát), nicméně k první obměně členů rady nedojde dříve než právě v polovině roku 2016.

Více info v našem článku Bude koruna dál oslabovat?

Question 10

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše pojišťovna ani banka, ale pouze poradenský portál. Tento produkt má v nabídce Pojišťovna České spořitelny a výslovně u něj uvádí, že není zaručena návratnost investice. Pokud jste byl ujištěn o opaku, byl jste uveden v omyl.

Obecně produkty investičního životního pojištění vůbec nedoporučuji, je to nejhorší možný produkt, který Vám není k ničemu dobrý, pouze zde budete tratit. Proč ho máte sjednaný? Protože Vám ho doporučila paní za přepážkou či finanční poradce? Oba dva z něj mají nejvyšší možnou provizi rovnou až sumě peněz, které vložíte v prvním roce. Z čeho si myslíte, že je tento náklad hrazen? Ano, bohužel z vašich vložených peněz. Nákladovost takovýchto produktů je velká a klient se dostane na nulu až po několika letech. Dobrovolně by si takovýto produkt nikdo nesjednal, proto je lidem "nucen" a není vždy říkána celá pravda.

Question 11

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Děkuji za doplnění.

Pokud peníze skutečně a za žádných okolností nebudou příštích 6 let potřeba, zkuste stavební spoření - sjednejte ho online u České spořitelny, kde se za online sjednání platí poplatek pouze 495 Kč (jinde by to bylo 1% z cílové částky, což by bylo přes 1 000 Kč, spíše 1 500 Kč). Úrok 1%, roční poplatek za vedení 310 Kč, tedy za 6 let 1 860Kč. Alternativně Českomoravská stavební spořitelna (poplatek za sjednání 1% z cílové částky, roční poplatek za vedení 330 Kč, tedy za 6 let 1 980 Kč, ale úrok 1,3%, což při jednorázovém uložení 100 000 Kč udělá za 6 let rozdíl zhruba 1 500 Kč).

Pakliže je šance, že peníze budou potřeba dříve než za 6 let, uložte je na spořicí účet bez výpovědní lhůty u Sberbank (úrok 1,63%) nebo na jednoletý termínovaný vklad u ANO SD (úrok 2,25%).

Question 12

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

o kolik se přesně jedná peněz? Stavební spoření by mělo smysl jen v tom případě, že peníze skutečně těch 6 let nebudou potřeba a že bude uloženo tolik, aby se dosáhlo na max. státní podporu 2 000 Kč/rok, tedy 120 000 Kč. Pokud by mělo být uloženo výrazně méně či je šance, že peníze budou potřeba dříve, pak se stavební spoření nevyplatí (platíte poplatek za sjednání, poplatek za vedení každý rok, omezení dispozice na 6 let).

Na spořicích účtech lze dosáhnout úroku až 1,63% (do 300 000 Kč) a peníze jsou kdykoliv k dispozici, na ročních terminovaných vkladech až 2,25% (omezení dispozic na jeden rok je rozumným kompromisem mezi spořicícm účtem a stavebním spoření).

Question 13

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

investice tohoto typu banky neberou jako svůj core business a klientům se jako pokročilé možnosti investování nabízejí max. akcie, výjimečně deriváty. Přímo Forex má v nabídce pouze Citibank, která ale před půl rokem ohlásila záměr zcela opustit retailový trh a soustředit se dále pouze na korporátní klienty. Věřím, že něco by šlo na individuální bází (a zejména při vyšších objemech) domluvit u Komerční banky či ČSOB.

Question 14

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

mezistátní převody trvají standardně více pracovních dní. Účet si raději založte u Equa Bank či jiné nízkonákladové banky, kde je vedení účtu bez poplatků.

Čistě náhodou, nejedná se o nějaký podvod? Nemalá část lidí, co se zde v poradně zajímá o rychlé převody peněz ze zahraničí, je obvykle obětmi podvodů, kdy jim někdo neznámý slibuje přes email modré z nebe, ale místo slíbených peněz dotyčné naopak obere.

Question 15

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, kolik chcete uložit peněz.

Do 300 000 Kč vede Sberbank 1,63% (bez podmínek), následuje Equa bank 1,5% (do 200 000 Kč a při splnění podmínek) a Moravský peněžní ústav také s 1,5% (do 150 000 Kč, bez podmínek). První pětici uzavírá Air-Bank 1,1% (do 250 000 Kč, bez podmínek) a Expobank 1,1% (neomezeně velký vklad, bez podmínek).

Chcete-li spořit více, dejte vědět odhadem kolik, a najdu Vám produkt/banku na míru.

Další info v našem srovnávači spořicích účtů zde.

Question 16

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

jaké číslo spořitelny máte na mysli - telefonní číslo, bankovní kód, atd.?

Číslo vkladní knížky ani jiné osobní údaje Vám banka v rámci zachování bankovního tajemství sdělit nemůže.

Question 17

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka, ale pouze poradenský portál - kontaktujte prosím přímo vaši banku (osobně), u které je vkladní knížka vedena.

Důrazně nedoporučuji při komunikaci po internetu uvádět jakákoliv citlivá data (rodné číslo, datum narození, atd.), i když byste komunikoval přímo se svoji bankou. Banka Vám stejně po emailu odpovědět nemůže, neboť nemá jak ověřit Vaši totožnost - je to z důvodu Vaší bezpečnosti.

Question 18

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik chcete uložit peněz?

Na spořicích účtech bez výpovědní lhůty je možné získat 1,1-1,4%, JT Bank nabízí 3 měsíční vklad za 1,65%, ale je třeba vložit min. 500 000 Kč.

Question 19

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme Vaše stavební spořitelna, jsme pouze poradenský portál - kontaktujte přímo vaši stavební spořitelnu. Některé stavební spořitelny (např. Buřinka) umožňují změnit adresu přímo přes internetbanking.

Question 20

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji termínovaný vklad od JT Bank či Evropsko-ruské banky - obě banky nabízejí shodně 2%. Více detailů v našem srovnávači zde.

Pokud byste preferovala spořicí účet bez výpovědní lhůty, doporučuji Moravský peněžní ústav (1,4%) - opět více info v našem srovnávači zde.

Question 21

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Děkuji za doplnění.

1) dlouhodobé spoření v EUR: bude tomu právě naopak. Kurz je nyní uměle podhodnocen ČNB na úrovni 28 Kč/EUR. Až centrální banka skončí s intervencemi (cca za rok a půl až dva), kurz poskočí na svoji "tržní úroveň" kolem 25 Kč/EUR. Následně, pokud bychom chtěli přijmout euro, kurz bude nadále až do přijetí eura posilovat (cca na úroveň 20-22 Kč/EUR). Nám se naopak euro budou "snažit vnutit" s co nejnižším kurzem (čím máme kurz vyšší - jako třeba nyní - tím jsme pro EU levnější, což se EU nelíbí, protože naši zemědělci jsou levnější než ti francouzští a náš průmysl levnější než ten německý). Je to v zásadě obecně vypozorovaný jev - každé zemi, která oznámila přijetí eura, kurz výrazně před přijetím eura posílil.

2) 10ti letý termínovaný vklad u Creditas je sice z dnešního pohledu zajímavý svým úrokem 4%, ale dnes jsou obecně všechny úrokové sazby velmi nízké (což odpovídá pokrizové fázi ekonomického cyklu/prvnímu růstu ekonomiky). Za 2-3 roky budeme v jiné fázi ekonomického cyklu (budeme na cestě k vrcholu) a úrokové sazby budou úplně někde jinde. Lepší banky a záložny budou zas dávat bez výpovědi 2-3% a za roční či dvouleté terminované vklady to bude i 4-6%. Takže by bylo škoda si peníze nyní zmrazit na 10 let za pouhá 4%.

Question 22

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

plánujete-li důchod prožít v ČR (budete utrácet v korunách), doporučuji směnit 30 tis. EUR za koruny nyní, kdy kurz dosahuje 28 Kč/EUR. Je možné, že v řádu měsíců bude kurz ještě lehce stoupat na 28,5 či 29 Kč (chtělo by to trefit nejpříhodnější moment), ale v dlouhodobém horizontu 10 let bude kurz určitě klesat, min. na 25 Kč, ale spíše více až k někam k 22 Kč,

Celé 2 mil. Kč doporučuji následně uložit u JT Bank či Evropsko-ruské banky na jednoletý termínovaný vklad s úrokem 2%. Sice by se na trhu našly i 5ti leté termínované vklady s úroky 2,5-3%, ale dodatečné 0,5-1% Vám za navýšení termínu o 4 roky nestojí. Navíc v horizontu dvou let lze očekávat růst úrokových sazeb, o který byste se zatermínovaním na 5 let částečně připravila.