Question 1

⭐ Stavební spořitelna mi snížila úrok

Accepted Answer

Dobrý den,

stavební spořitelna nesmí měnit úrokovou sazbu po dobu vazací lhůty (6 let od data sjednání spoření). Po uplynutí této lhůty je možné sazbu měnit zcela libovolně (Vy zase máte možnost stavební spoření kdykoliv ukončit) a spořitelny tak činí (úroky se snižují obvykle blízko k 0%).

Question 2

⭐ Penzijní fond mi nechce vyplatit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

Doplňkové penzijní spoření máte sjednané u penzijní společnosti, nikoliv u banky - peníze Vám bude vyplácet přímo penzijní společnost (při jednorázovém vyrovnání). Tyto peníze se nepřevádí na žádný sběrný účet/box. Peníze Vám budou poukázány dle podmínek vaší penzijní společnosti bez zbytečného odkladu. Půl roku Vám nikdo výplatu zdržovat nemůže - nedošlo k administrativnímu pochybení/co Vám sdělila penzijní společnost? Pokud se cítíte poškozena, můžete spor řešit přes Finančního arbitra nebo soudní cestou.

Question 3

⭐ Převod penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

z hledisky nároku na výplatu (po dosažení 60 let a odspoření min. 5 let) se uvažuje datum původně sjednané smlouvy o penzijním spoření.

Question 4

⭐ Mám spořit v korunách nebo jiné měně?

Accepted Answer

Dobrý den,

koruna vůči euru dlouhodobě posiluje (jak posiluje česká ekonomika a dohání evropský průměr), tedy v budoucnu byste za svá eura (či jinou zahraniční měnu) dostal pravděpodobně méně korun než dnes. U ČNB se taktéž letos očekává rychlejší zvyšování základních úrokových sazeb (ceny peněz) než např. u ECB. U jiných zahraničních měn je taktéž třeba zvážit rychlost jejich znehodnocování. Určitě byste např. dostal výrazně vyšší úrok pro vklad v RUB (5%) či TRY (přes 10%), ale rychlost znehodnocování těchto měn by Vám veškeré zisky více než anulovala.

Question 5

⭐ Jak spořit nesvéprávnému synovi?

Accepted Answer

Dobrý den,

chcete-li zabránit výběru peněz ze synova spoření matkou, nezbude Vám než synovi spořit na své jméno a peníze mu v životě poskytovat dle jeho potřeb (a v závěti mu třeba vše odkázat). Do 18 let bude mít k synovým penězům přístup i jeho matka, později soudem stanovený opatrovník.

Investiční životní pojištění důrazně nedoporučuji (extrémně nevýhodné z důvodu vysokých vstupních poplatků). Stavební spoření i penzijní spoření lze vřele doporučit. Na stavebko ukládejte měsíčně přesně 1 700 Kč a na penzijní připojištění 1 000 - 3 000 Kč pro získání max. státní podpory a daňových úlev.

Question 6

⭐ Mohu vložit více peněz na stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

toto zdaleka není možné u všech stavebních spořitelen a navíc to nedává žádný smysl. Stavební spoření se Vám vyplatí v případě, kdy budete každý měsíc ukládat právě 1 700 Kč (ne méně, ne více). S minimálním investovaným množstvím peněz (20 400 Kč/rok) dosáhnete na max. státní podporu 2 000 Kč/rok. Úrok 1% a státní podpora Vám přinesou průměrné roční zhodnocení přes 3,5%.

Pokud byste na počátku spoření vložila 400 000 Kč, de facto by si sjednala termínovaný vklad na 6 let s úrokem 1%, což by bylo příliš málo muziky za takto dlouhé omezení (pro Vás velmi nevýhodné). Banky Vám za termín na 5 let nabídnou až 2,1%. Navíc se očekává zvýšení základních úrokových sazeb centrální banky do konce roku o 0,5-0,75%, tedy v současné chvíli se příliš nevyplatí sjednávat za současných nízkých úroků uložení peněz na 6 let (brzy budou podmínky mnohem lepší).

Question 7

⭐ Vyplatí se penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

to je stejné jako otázka, jestli je nejvýhodnější auto. Někdy je auto nenahraditelné, jindy Vám může lépe posloužit vlak nebo letadlo. Penzijní spoření je obecně vhodné k zajištění dodatečného příjmu ve stáří (státem vyplácený důchod Vám důstojné stáří nezajistí). Optimální je spořit měsíčně 1 000 - 3 000 Kč. Za prvních 1 000 Kč získáte od státu příspěvek 230 Kč, za dalších až 2 000 Kč snížíte svůj daňový základ v rámci ročního zúčtování daní (zpět dostanete 15% formou daňového přeplatku). Pro delší dobu spoření (nad 5 let) se doporučují dynamické fondy.

Question 8

⭐ Mám starší vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,

takto stará vkladní knížka z doby před sametovou revolucí již není platná. Není proto nutné žádat o její zrušení.

Question 9

⭐ Penzijní spoření a renta na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,

u penzijního spoření je při rentě na dobu určitou obvykle možné volit max. 10 let.

Question 10

⭐ Jak ukončit stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

stavební spoření můžete po uplynutí 6 let ukončit kdykoliv. Výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Úroky se počítají na denní bázi a náleží Vám za období, po které jste měla peníze uložené u stavební spořitelny. Na státní podporu máte nárok v případě, kdy v daném kalendářním roce uložíte peníze na účet stavebního spoření (max. 10% z 20 000 Kč, tedy 2 000 Kč).

Příklad: Pokud byste v lednu vložila na stavební spoření 20 000 Kč a v únoru stavební spoření ukončila, náleží Vám plná státní podpora za daný kalendářní rok (2 000 Kč).

Question 11

⭐ Můžu mít více spořicích účtů?

Accepted Answer

Dobrý den,

počet spořicích účtů ani jiných bankovních produktů není nijak omezen. Můžete mít zcela libovolné množství běžných účtů, spořicích účtů, termínovaných vkladů, atd.

Question 12

⭐ Mohou mi exekutoři sebrat stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Exekutoři tak mohou postihnout i váš plat a majetek (stavební spoření, nemovitosti, atd.).

Question 13

⭐ Výplata penzijního spoření ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

vyberete si v UK banku, navštívíte nejbližší pobočku a založíte si běžný účet.

Question 14

⭐ Chtěli po mně odevzdat vkladní knížku na kontrolu

Accepted Answer

Dobrý den,

vkladní knížky se bankám na žádné kontroly neodevzdávají. Komu, kde a proč jste svou vkladní knížku odevzdala?

Question 15

⭐ Mám převést penzijní připojištění na penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

obě varianty (penzijní připojištění a penzijní spoření) mají svá pro i proti, které detailně popisujeme ve srovnávači penzijního spoření.

U penzijního připojištění můžete po 15 letech požádat o výsluhovou penzi (výplata až 50% úspor) a je přímo zákonem garantováno nezáporné zhodnocení. V případě ztráty je tuto povinna uhradit penzijní společnost, která fond spravuje. Také proto jsou strategie fondů penzijního připojištění extrémně konzervativní a výnos rozhodně nepřevyšuje inflaci. Roční výnosy transformovaných fondů najdete v našem srovnávači.

U penzijního spoření je zase výhodou možnost požádat o předdůchod. Zhodnocení prostředků ve vyvážených a dynamických fondech bývá vyšší. Samozřejmě za cenu rizika, že v některých letech může být zhodnocení i záporné.

Každopádně prostředky z transformovaných fondů (penzijní připojištění) můžete převést vždy do fondu doplňkového penzijního spoření jen vaší konkrétní penzijní společnosti. Až potom je jednou ročně možný přestup mezi penzijními společnostmi (resp. jejich fondy penzijního spoření).

U vyvážených fondů má NN Penzijní společnost za poslední 3 roky lepší výkony než Penzijní společnost KB i CONSEQ Penzijní společnost. Nejlepší výkon z vyvážených i dynamických penzijních fondů vloni realizovala UNIQA Penzijní společnost, na špici je dále Allianz penzijní společnost, ČSOB Penzijní společnost a Penzijní společnost České spořitelny.

Question 16

⭐ Výpověď stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

výpověď podejte na nejbližší pobočce vaší stavební spořitelny. Výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.

Příklad: Stavební spoření vypovíte 15/5, peníze Vám budou vyplaceny 1/9.

Question 17

⭐ Jak zrušit spořicí účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

dle bankovního kódu (7970) je spořicí účet veden u Moneta stavební spořitelny (dříve Wüstenrot). Navštivte nejbližší pobočku Moneta Money Bank, kde budete moci dluh uhradit a účet zrušit.

Question 18

⭐ Nelíbí se mi postup banky

Accepted Answer

Dobrý den,

banka má právo (a někdy i povinnost, dle platné AML legislativy) zkoumat původ peněz na účtu a zdroje příjmů klienta. Pokud se Vám postup RB nelíbí, založte si spořicí účet u jiné banky (nemáte povinnost mít peníze u RB).

Question 19

⭐ Podřízený vklad

Accepted Answer

Dobrý den,

podřízený vklad je investicí do kapitálu banku. Na rozdíl od ostatních vkladových produktů (termínovaný vklad, spořicí účet) není pojištěný - v případě krachu banky byste o své peníze přišel. Do podřízeného vkladu investujte pouze takové peníze, jejichž ztráta Vás existenčně neohrozí. Nechcete-li riskovat, peníze do podřízeného vkladu nedávejte.

Question 20

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

nejste-li s přítelem ve svazku manželském, nemáte společný majetek a neručíte za jeho dluhy. Proto jeho insolvence nemůže ovlivnit majetek váš ani vaší dcery.

Question 21

⭐ Spořicí obálky

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, tzv. spořicí složky nebo spořicí obálky nabízí více bank - doporučuji spořicí účet od Air Bank.

Question 22

⭐ Spořicí účty a termínované vklady

Accepted Answer

Dobrý den,

J&T Banka nabízí retailu především dobře úročené spořicí účty, termínované vklady a investice. Konkurenci tak představují ostatní banky s podobnými produkty.