Question 1

⭐ Přechod z penzijního připojištění na penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

úspory v transformovaných fondech ztrácejí hodnotu při současné inflaci velmi výrazně, viz naše srovnání penzijního připojištění. Určitě tedy lze doporučit přechod do doplňkového penzijního spoření (dynamický nebo vyvážený fond). Některé akciové tituly mohou s růstem ceny peněz hodnotu ztrácet (např. technologické firmy), u jiných tomu může být naopak (např. banky).

Question 2

⭐ Spořicí účet a termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,

kompletní nabídku spořicích produktů všech bank a družstevních záložen naleznete v sekci spořicí účet a termínovaný vklad. Uvedené sazby platí pro fyzické osoby. Nabídka spořicích produktů pro právnické osoby je omezenější, lze doporučit např. termínovaný vklad na 1 rok se sazbou 3% od banky Creditas. Se založením vkladu však doporučuji vyčkat, neboť příští týden dojde velmi pravděpodobně ke zvýšení základních úrokových sazeb o 0,5-0,75% a banky tak velmi pravděpodobně vylepší nabízené sazby.

Účet pro právnickou osobu se zakládá osobně na pobočce banky a může jej založit jen osoba oprávněná jednat za danou právnickou osobu (ověřuje se online náhledem do rejstříku). Vedení spořicích produktů bývá obvykle bez poplatků.

Question 3

⭐ Poplatky v doplňkovém penzijním spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

dynamické fondy v doplňkovém penzijním spoření si účtují za správu 1% (ve vašem případě 10 000 Kč) a 15% za zhodnocení (ve vašem případě 7 500 Kč).

Question 4

⭐ Vyplacení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

o výplatu peněz z penzijního spoření požádejte na nejbližší pobočce vaší penzijní společnosti (bude nutné předložit notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví).

Question 5

⭐ Penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

já osobně bych volil dynamické fondy (100%), ale Vy sám si musíte zvážit, na kolik je pro Vás riziko akceptovatelné. Z investic musíte mít především dobrý pocit. Alternativně lze volit vyvážené fondy. Konzervativní fondy nedoporučuji.

Question 6

⭐ Spoření na penzi

Accepted Answer

Dobrý den,

do důchodu půjdete za 23 let. Před 23 lety (rok 1998) jste si za 400 000 Kč koupila v Praze byt. Dnes si za stejné peníze nekoupíte ani parkovací stání. Dynamické fondy mají svá rizika (negarantují nezáporné zhodnocení), ale z dlouhodobého pohledu je to jediná možná cesta, jak uchránit peníze před inflací. Mimo dynamických fondů se nabízí též vyvážené fondy (pro Vás možná zlatá střední cesta) a konzervativní fondy, kde je sice minimální riziko, ale též minimální výnos blízký nule. Takže byste třeba o nic nominálně nepřišla, ale za 23 let byste si z vašich naspořených 339 480 Kč vůbec nic nekoupila. Na penzi Vám doporučuji spořit v penzijním spoření, dynamické nebo vyvážené fondy. Měsíčně ukládejte min. 1 000 Kč (dostanete státní příspěvek 230 Kč) a pokud můžete, raději 3 000 Kč (za dalších 2 000 Kč dostanete zpět 15% formou daňové slevy). Doporučuji náš srovnávač penzijního spoření

Question 7

⭐ Limit pojištění pro vklady

Accepted Answer

Dobrý den,

limit pojištění 100 000 EUR se vztahuje na osobu a banku a nelze si nikterak připojistit vklady nad tuto hranici. Tedy všechny vklady u jedné banky máte pojištěné do limitu 100 000 EUR. Peníze nad tuto hranici doporučuji uložit do jiné banky, viz naše porovnání produktu spořicí účet.

Question 8

⭐ Kde spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,

nejprve si vyberte lepší spořicí účet, který Vám bude peníze lépe úročit a vklady budou třeba i neomezené. Penzijní spoření je též určitě dobrou volbou stejně jako stavební spoření.

Question 9

⭐ Penzijní spoření a předplatba

Accepted Answer

Dobrý den,

vaše úvaha je správná. Jen je třeba si ohlídat, že z vaší předplatby Vám bude penzijní společnost měsíčně odečítat jen 1 000 Kč a ne daňově optimálních 3 000 Kč (coby důchodce byste pravděpodobně tuto daňovou slevu nevyužila).

Question 10

⭐ Poplatky u penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jak si dokážete peníze sám zhodnocovat. Porovnejte si průměrné výnosy dynamických fondů s vašimi vlastními výsledky za poslední roky a hned budete vědět, zdali se dařilo lépe Vám nebo fondům. Poplatky se u DPS počítají následovně:

správa: máte u fondu uloženo 100 000 Kč, poplatek 1%, fond Vám strhne 1 000 Kč
zhodnocení: máte u fondu uloženo 100 000 Kč, zhodnocení bylo 10% (10 000 Kč), fond účtuje poplatek za zhodnocení 15%, strhne Vám 1 500 Kč

Více info v sekci penzijní spoření

Question 11

⭐ Blokace účtu zemřelého

Accepted Answer

Dobrý den,

vaší povinností určitě není u bank zjišťovat čísla účtů ani zůstatky (banky by Vám tyto informace ani nesdělily). Vy pouze notáři sdělíte, že zůstavitel měl spořicí účet u té a té banky a notář následně vše s bankou vyřídí. Vy můžete bance pouze doručit úmrtní list, na základě kterého banka účty zůstavitele zablokuje.

Question 12

⭐ Trinity spoření a Dobrý klient

Accepted Answer

Dobrý den,

Trinity Bank nabízí aktuálně u spořicího účtu Dobrý klient úrok 3,08%, přičemž tímto úrokem jsou úročeny pouze nové vklady. Můžete si tedy založit nový účet a vložit na něj nové peníze, ale převod ze stávajícího účtu Výhoda+ možný není (resp. takto převedené peníze by Vám Trinity lépe neúročila). Stávající úrok u spořicího účtu Výhoda+ je oficiálně 2,08%, ale vybraným klientům úročí peníze Trinity výše (nicméně stále pod úrovní 3,08%).

Pro nižší vklady lze aktuálně doporučit spořicí účet od Banky Creditas (úrok 3,6% do 350 000 Kč), pro vyšší vklady od 1 mil. Kč pak J&T Banku (3-3,5%). Úrokové sazby se teď často mění, takže se raději vždy podívejte na nejlepší možnosti spoření. Na portálu Banky.cz najdete aktualizované přehledy spořicích účtů a srovnání termínovaných vkladů.

Question 13

⭐ Kde si mám sjednat penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

dle svého rizikového profilu volte mezi vyváženými a dynamickými fondy, viz náš srovnávač penzijního spoření, ve kterém uvádíme výnosnost všech fondů již od roku 2013.

Question 14

⭐ Mám přejít do dynamického fondu?

Accepted Answer

Dobrý den,

při spoření s horizontem nad 10 let doporučuji dynamický fond. Z hlediska dlouhodobé statistiky vydělávají dynamické fondy nejvíce (byť mohou končit některé roky ve ztrátě). Doporučuji náš srovnávač penzijního spoření.

Question 15

⭐ Dětská vkladní knížka a spoření vnukovi

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě neplnoletého klienta jedná jeho jménem zákonný zástupce (rodič), který dále toto právo nemůže delegovat na cizí osoby. Pokud by byl vnuk plnoletý a za sebe právně odpovědný, mohl by Vám samozřejmě udělit dispoziční právo ke svým bankovním produktům. Ale to jako neplnoletý udělat nemůže (není za své jednání právně odpovědný).

Především bych vám však doporučil nespořit vnukovi peníze na vkladní knížce. Vkladní knížka je velmi nepraktická (s každým vkladem musíte na pobočku) a špatně úročená (ČS 1% do 250 000 Kč). Doporučuji spořicí účet, na který budete posílat platby z pohodlí svého domova a získáte úrok i nad 3%.

Question 16

⭐ Výplata penzijka oprávněné osobě

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste u penzijního spoření tchána vedena jako oprávněná osoba, požádejte penzijní společnost o výplatu peněz a doložte úmrtí list.

Question 17

⭐ Posíláme vnukovi peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám nemůže poskytovat informace o cizím účtu (jestli účet ještě existuje, jaký je na něm zůstatek), byť by se jednalo o rodinného příslušníka. Na takové informace má nárok pouze majitel účtu (vnuk) či v případě neplnoletosti též jeho zákonný zástupce (rodič).

Question 18

⭐ Spořicí účet

Accepted Answer

Dobrý den,

spořicí účet vybírejte výhradně dle výše úrokové sazby. Vámi poptávanou službu "aby šly peníze vybírat hůře" nikdo nenabízí.

Question 19

⭐ Penzijní spoření před důchodem

Accepted Answer

Dobrý den,

při investičním horizontu 12 let bych doporučil prvních 7 let vše investovat do dynamického fondu a s blížícím se odchodem do důchodu (65 let) postupně přesouvat prostředky do vyváženého fondu (či v posledních dvou letech do konzervativního fondu). Doporučuji náš srovnávač penzijního spoření

Question 20

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

penzijní spoření si můžete založit i v oddlužení. Věc se má pravděpodobně tak, že buď se o příspěvek 500 Kč/měsíc přihlásíte nebo Vám bude propadat. Není tedy nad čím váhat.

Question 21

⭐ Změna penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

přechod z vyváženého fondu do dynamického má u takto dlouhého horizontu spoření (30 let) velmi dobrý smysl, doporučuji. Výnos dynamického fondu KB je dlouhodobě pod průměrem penzijních společností, tedy přechod k jiné penzijní společnosti též dává smysl. Více info v našem srovnávači penzijních spoření

Question 22

⭐ Výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,

postup ČSOB je naprosto správný a nemůže být jiný. Nemůžete žádat o něco (výsluhová penze), co jste si nesjednal ve smlouvě. Stejně jako nebylo možné sjednat výsluhovou penzi v roce 1995, není možné tento typ penze sjednávat od roku 2013 (některé možnosti bývají časově omezené - v tomto případě legislativou, nikoliv libovůlí penzijních společností).