Question 1

⭐ Kdy vybrat peníze z penzijka?

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud peníze nyní nutně nepotřebujete, doporučuji počkat s výběrem až na později a volit rentu (doživotní či na dobu určitou). Vyhnete se tím zdanění příspěvků zaměstnavatele a výnosů, ale hlavně Vám budou úspory sloužit v průběhu méně produktivního životního období, kdy si již nebude schopna vydělávat peníze v práci. Právě v této životní etapě Vám doplňkové penzijní spoření poslouží nejlépe.

Question 2

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

penzijní spoření si v insolvenci zřídit můžete, ale placení od rodiny by bylo považováno za mimořádný příjem, který je třeba hlásit ins. správci. Tento mimořádný příjem by pak mohl být použit na umoření vašich dluhů.

Question 3

⭐ Zdanění úroků VÚB

Accepted Answer

Dobrý den,

dvojímu zdanění brání Dohoda o zamezení dvojího zdanění, kterou ČR uzavřela s mnoha zeměmi (mimo jiné i se Slovenskem). Nedoložíte-li VÚB daňový domicil, budou Vám úroky zdaněny srážkovou daní u zdroje bankou na Slovensku dle tamějších předpisů. Stále však můžeme mít za určitých okolností povinnost zmínit tyto celosvětové příjmy v DP. Je na zvážení každého klienta, nakolik se mu tato dodatečná administrativa spojená se spořením u VÚB vyplatí. Doporučuji náš srovnávač spořicích účtů.

Question 4

⭐ Jak si spořit na penzi?

Accepted Answer

Dobrý den,

jde prosím o klasické penzijní připojištění nebo o jiný investiční produkt? Penzijní připojištění určitě nerušte, lze převést do DPS - vřele doporučuji. Obecně je doplňkové penzijní spoření (vyvážené nebo dynamické fondy) dobrým nástrojem pro spoření na penzi. Doporučit nelze pouze konzervativní fondy, které nabízí velmi nízké zhodnocení.

Question 5

⭐ Jak jsou úročeny spořící účty a termínované vklady %current-year%

Accepted Answer

Dobrý den,

aktuální úrokové sazby pro fyzické osoby naleznete v našich srovnávačích spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nabídky pro právnické osoby mohou být individuální v závislosti na jednání s bankami - doporučuji oslovit přímo banky (vyšší obrat/bonita/úložka - potenciálně lepší nabídka).

Question 6

⭐ Přechod z PP do DPS

Accepted Answer

Dobrý den,

při přechodu z PP do DPS je stále nutné splnit podmínky pro řádnou výplatu (věk min. 60 let), případně jiné podmínky pro ostatní typy výplat (předdůchod, invalidní důchod atd.). Pro splnění podmínky "mít odspořeno min. 5-10 let" se počítá i doba strávená v PP.

Question 7

⭐ Přechod z transformovaných fondů do DPS

Accepted Answer

Dobrý den,

při přechodu z penzijního připojištění (transformované fondy) do DPS (účastnické fondy) se Vám započítává doba strávená v PP. Neplatí tak pro Vás min. doba spoření v DPS 5-10 let. Přechod do DPS vřele doporučuji.

Question 8

⭐ Zdanění spořicího účtu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

máte 2 možnosti:

nebudete nic řešit a banka Vám úroky v zahraničí zdaní automaticky tamější srážkovou daní
dodáte bance daňový domicil, úroky Vám v zahraničí daněny nebudou a Vy je zdaníte v ČR v rámci svého daňového přiznání

Question 9

⭐ Spoření VÚB - kdy zdanit úroky

Accepted Answer

Dobrý den,

připsané úroky je v takovém případě nutné danit každý rok v rámci daňového přiznání (nečeká se až na výběr peněz).

Question 10

⭐ Jak danit úroky na Slovensku u VÚB

Accepted Answer

Dobrý den,

zdanění úroků v zahraničí má 2 možnosti:

pokud bance nedodáte daňový domicil ČR, zdaní Vám banka úroky srážkovou daní dle místních předpisů
pokud bance dodáte daňový domicil ČR, nebude Vám banka úroky danit a Vy si je zdaníte sám v rámci svého daňového přiznání

Question 11

⭐ Zdanění úroků spoření VÚB

Accepted Answer

Dobrý den,

obecně takový limit není. Pokud jste fyzická osoba nepodnikatel/zaměstnanec s vedlejšími příjmy do 50 000 Kč/rok, daňové přiznání podávat nemusíte (roční zúčtování daní Vám může provést zaměstnavatel) - úroky 20 000 Kč byste tak danit nemusel.

Question 12

⭐ Spořicí účet nebo raději termínovaný vklad?

Accepted Answer

Dobrý den,

v době očekávaného poklesu úrokových sazeb doporučuji peníze uložit na termínovaný vklad. Vklady u spořicích účtů budou klesat postupně u všech bank.

Question 13

⭐ Spořicí účet a složený úrok

Accepted Answer

Dobrý den,

složené úročení nabízí všechny banky u všech produktů. Úrok se počítá na denní bázi, připisuje se obvykle na konci měsíce a hned od dalšího dne po připsání se již taktéž úročí.

Question 14

⭐ Pravidla pro předdůchod z DPS

Accepted Answer

Dobrý den,

co země, to jiná pravidla hry pro důchody, předčasné důchody, předdůchody a spoření na penzi ve státním a soukromém pilíři. V ČR platí česká legislativa a nemá smysl argumentovat tím, že v zahraniční to je jinak.

Předdůchod z DPS je možné čerpat při splnění podmínek (naspořeno dostatek peněz, odpspořeno min. 5-10 let, věk min. 60 let). Pokud tyto podmínky splňujete, můžete požádat o předdůchod. Pokud tyto podmínky nesplňujete, nelze žádat o předdůchod. Máte-li naspořen 1 mil. Kč mimo DPS a DPS doposud nemáte založeno, již to nedoženete (musel byste spořit min. 10 let). V takovém případě pracovat dále nemusíte a můžete žít ze svých úspor jako OBZP (osoba bez zdanitelných příjmů) - budete mít povinnost si platit zdravotní pojištění. Volitelně si můžete platit též sociální pojištění.

Question 15

⭐ Zdanění úroků na slovenském spořicím účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

úroky ze spořicích účtů na Slovensku budou zdaněny buď srážkovou daní na Slovensku nebo v ČR v rámci vašeho daňového přiznání. Určitě nebudou zdaněny dvakrát.

Question 16

⭐ Dcera nechala ležet peníze ladem bez úroku

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze jsou majetkem dcery a je-li dcera plnoletá, nemůžete více ovlivňovat jak se svým majetkem bude dcera nakládat. Dceři můžete poskytnout dobře míněnou radu, ale více dělat nelze. Nechávat peníze ležet ladem na účtu stavebního spoření po uplynutí vázací lhůty 6 let samozřejmě smysl nedává (peníze nejsou úročeny a ztrácí hodnotu).

Question 17

⭐ Penzijní připojištění Generali - číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

tento účet patří Generali penzijní společnosti a je užíván pro platby za produkty sjednané před koncem roku 2012 (penzijní připojištění).

Question 18

⭐ Poplatky za ukončení produktu a výplatu peněz

Accepted Answer

Dobrý den,

v jakém produktu máte prosím naspořeno 310 000 Kč? Splnila jste podmínky pro řádnou výplatu peněz (např. uplynutí 6 let u stavebního spoření)?

Question 19

⭐ Předčasné ukončení penzijního spoření a příspěvek zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,

ke zdanění příspěvků zaměstnavatele by došlo jen jednou (co již bylo zdaněno nebude případně opětovně daněno při předčasném výběru penzijního spoření).

Question 20

⭐ Pravidla pro předdůchod z penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

čerpání předdůchodu z doplňkového penzijního spoření je možné při splnění těchto 3 podmínek:

mít odspořeno min. 5 let (pro smlouvy o doplňkovém penzijním spoření sjednané od 1/1/2024 platí lhůta 10 let)
mít naspořeno dostatek peněz (v závislosti na délce vypláceného předdůchodu) - orientačně: 2 roky předdůchodu 305 472 Kč, 5 let předdůchodu 763 680 Kč)
mít patřičný věk (do předdcůhodu lze odejít max. 5 let před datem vstupu do řádného starobního důchodu)

Zatímco nedostatek úspor lze řešit jednorázovým vkladem, potřebnou dobu spoření (5-10 let) ničím nahradit nelze. Při přechodu z penzijního připojištění do DPS se do lhůty 5 let počítá i doba strávená v PP.

Question 21

⭐ Převod penzijního připojištění do DPS

Accepted Answer

Dobrý den,

pravděpodobně došlo k nedorozumění. Převod penzijního připojištění do doplňkového penzijního spoření se nebere jako zrušení produktu, o státní příspěvky ani daňové odpočty nepřijdete.

Question 22

⭐ Termínovaný vklad pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, samozřejmě - přechodný pobyt je plně postačující pro založení všech bankovních produktů (běžný účet, termínovaný vklad, půjčka atd.).