Question 1

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, půjčku je možné si v Čechách vzít i bez českého občanství, ale některé banky mohou vyžadovat trvalý pobyt v Čechách (obecně v rámci EU může kdokoliv z EU požádat o bankovní služby v kterékoliv členské zemi, i když daná země není členem Eurozóny - ovšem některé banky mohou zejména v případě úvěru vyžadovat trvalý pobyt v dané zemi).

Při půjčce v Čechách zvažte riziko vývoje kurzu CZK/EUR - úvěr v Čechách by byl v CZK a Váš příjem v Německu je v EUR. V současné chvíli je kurz cca 27,5 CZK = 1 EUR (je uměle podhodnocen centrální bankou) - během příštích let dojde k posílení na cca 25 CZK = 1 EUR, tedy na splácení vypůjčených peněz v CZK budete potřebovat více EUR. V tomto případě by bylo tedy výhodnější půjčit si v Německu.

Question 2

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Děkuji za doplnění - toto číslo je v pořádku a u Citibank se samozřejmě nejedná o podvod.

Doporučuji pouvažovat o změně banky, která Vám kreditní kartu poskytuje. Citibank zrovna dobré renomé ani podmínky nemá. Navíc se v Čechách hodlá zbavit retailového bankovnictví, tedy pravděpodobně "prodá" všechny své klienty jiné bance - více info v našem článku Citibank prodává retail zde.

Question 3

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

od nás jste žádnou SMS nedostala - nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Od jaké banky máte kreditní kartu? Číslo karty je natištěno na kartě. Doporučuji nikam nevolat - solidní banky takto s klienty nekomunikují, mohlo by se jednat o podvod (drahá placená linka, snaha z Vás vytáhnout data ke kartě, a pak s ní zaplatit online).

Question 4

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Na jaký účet (u které banky) chcete poslat platbu? Máte veden svůj účet u jakékoliv banky?

Question 5

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik celkově na obou úvěrech zbývá k doplacení a jaké jsou Vaše příjmy?

FIO je dobrá, ale spotřebitelské úvěry ani konsolidace bohužel zatím nenabízí, takže ta je mimo hru. Tedy doporučuji Air-Bank, Equa Bank a ZUNO Bank (úrok kol 10%, bez poplatků). mBank také není špatná, ale u spotřebitelských úvěrů a konsolidací si stále účtuje poplatek za poskytnutí úvěru.

Je třeba zdůraznit, že žádná z bank netoleruje opožděné splácení. Banky jako Air-Bank nabízejí velmi výhodné podmínky, ale jen těm, kteří splácí včas. Pokud dojde během splácení kdykoliv k opoždění, místo úroku 9,9% se Vám automaticky celý úvěr bude úročit 14,9%. Upomínky rozesílají všechny banky a účtují si za ně 300-600 Kč.

Obecně žádná banka nechce dlužníka, který neplatí včas. Je tedy bohužel možné, že Vám konsolidaci vzhledem k záznamům v registrech dlužníků nikdo neposkytne.

Question 6

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme Citibank, ale pouze poradenský portál. Tato kreditní karta (a obecně přístup Citibank) je bohužel pěkná vyčůranost, nejste první ani poslední, komu byla karta vnucena a kdo se jí chce zbavit. Doporučuji osobně navštívit nejbližší pobočku Citibank a trvat na okamžitém zrušení karty (jinak Vám budou poplatky dále nabíhat).

Question 7

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze stačí zaslat převodem na svůj účet (či jej tam vložit na jakékoliv pobočce České spořitelny) tak, aby zůstatek na účtu nebyl nižší než 0 Kč.

Question 8

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

jak s bankou na Mallorce Vám bohužel neporadím, ale ohledně banky v Čechách pro příjem plateb ze zahraničí ano. Neboť je Mallorka členem SEPA, bude platba velmi levná. Pro příjem peněz v Čechách doporučuji mBank nebo ZUNO Bank - u obou bank je příchozí SEPA platba ze zahraničí zdarma stejně jako vedení účtu. Kdyby platbu nešlo z Mallorcy odeslat jako SEPA ale pouze jako standardní zahraniční, volte ZUNO (zde jsou i tyto příchozí platby zdarma).

Žádná česká banka nepůsobí zároveň na Mallorce, takže si to bude chtít na místě otevřít účet pro odesílání peněz u tamější banky - určitě tam najdete aspoň jednu banku, která bude nabízet stejně jako ZUNO či mBank bezplatné vedení účtu a SEPA platby za 1 EUR.

Question 9

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

chcete si půjčit jako fyzická (na sebe) nebo právnická (na firmu/jako OSVČ) osoba?

Kolik si chcete půjčit?

Začínající podnikatel (právnická osoba) potřebuje buď hodně dobrý business plán nebo velkou zástavu/ručitele. Můžete-li zastavit nemovitost, máte vyhráno a půjčí Vám téměř všechny banky/záložny a to ještě velmi ochotně. Pokud máte kvalitní business plán, bude úrok vyšší a banky se budou přesvědčovat hůře. Pokud nemáte ani jedno, bude nejlepší si půjčit jako fyzická osoba, neboť začínajícímu podnikateli bez kvalitního business plánu a zástavy nikdo nepůjčí (je to pro banku velké riziko).

Question 10

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

možné to je, ale rozhodně to nedoporučuji - v Čechách by byla půjčka v CZK a Váš plat na Slovensku je v EUR. Momentálně je kurz CZK/EUR na minimum (cca 27,5 CZK/EUR) a v budoucnu bude kurz růst až na 24-25 CZK/EUR což znamená, že pokud si dnes půjčíte 1000 EUR bud Váš dluh nyní v CZK 27 500 a za dva roky budete teoreticky na jeho splacení potřebovat 1 100 EUR při kurzu 25 CZK/EUR díky očekávané 10% apreciaci (po skončení intervencí ČNB).

Podobný problém potkal nemálo Maďarů, kteří si půjčili místo v HUF v zahraničních měnách, HUF pak deprecioval a dluhy rostly.

Question 11

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

účet lze zrušit zcela bezplatně bez jakýchkoliv sankcí.

Question 12

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Konsolidaci exekucí nenabízí žádná banka, neboť exekuce je poslední stupeň, kdy nezbývá než zaplatit. Konsolidaci úvěrů nabízejí banky solventním klientům, aby je přetáhly od konkurence lepšími podmínkami. Ale u exekuce nejsou žádné lepší podmínky - tam je vše dané.

Question 13

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud si nechcete zničit celý život a rozvrátit rodinu, doporučuji se nebankovním půjčkám vyhnout obloukem.

Jaký je Váš příjem na MD? Banky obvykle požadují pro spotřebitelský úvěr min. 7 500 Kč v případě osoby bez závazků (v případě, že se staráte o dítě, to bude více - cca 11-12 000 Kč). Pokud toto splňujete, doporučuji ZUNO, Air-Bank či Equa Bank.

Ohledně Vašeho přítele a nedoložitelných příjmů - buď vydělává hodně, a pak by neměl být problém 20 000 Kč našetřit během dvou-tří měsíců bez půjčky, a nebo vydělává málo, a pak bych ani jemu půjčku nedoporučoval (i když by třeba u banky splnil podmínku min. příjmu, mít na krku rodinu je nemalý závazek, a obecně rodinám na MD s jedním příjmem ze zaměstnání důrazně nedoporučuji jakékoliv půjčky).

Taktéž můžete prostudovat naše články o půjčkách:

Půjčka - mám šanci ji získat?

Půjčujeme si odpovědně

Question 14

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

v obou případech vybírejte mezi Air-Bank, Equa Bank a ZUNO - zde všude dostanete nízký úrok kol 10%, nulové poplatky a férové jednání.

Question 15

⭐ Konsolidace jedné půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění - banka ZUNO nabízí sama o sobě jedny z nejlepších podmínek pro spotřebitelské úvěry (nulové poplatky, nízký úrok). Podobně výhodné podmínky nabízejí mimo ZUNO pouze Air-Bank a Equa Bank (všechny tři banky podmiňují refinancování/nový úvěr) vedení účtu u nich (bezplatně). Obecně bych řekl, že u takto malého dluhu u dobré banky se díky množství úkonů refinancování moc nevyplatí, ale určitě Air-Bank a Equa Bank zkusit můžete.
Konsolidace půjček je sloučení více půjček do jedné doprovázené snížením měsíční splátky a tím rozložení splatnosti na delší dobu. Váš případ tedy není typická konsolidace.

Petr Jermář, Banky.cz

Question 16

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

poplatek za sjednání produktu je zde 0 Kč a ročně za vedení produktu 300 Kč, tedy pro cílovou úložku 20 000 ještě vložte 300 Kč.

Petr Jermář, Banky.cz

Question 17

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál - kopii smlouvy Vám vyhotoví na libovolné pobočce ČS.

Question 18

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud v podmínkách hypotéky nemají sjednanou povinnost mít u ČS účet, nic je tam nedrží a hned zítra mohou přejít k jiné bance (doporučuji moderní nízkonákladové banky, které poplatky za vedení účtu a základní služby neúčtují - mBank, FIO, Air-Bank, ZUNO).

Question 19

⭐ Konsolidace půjček u banky

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál - dejte vědět, kolik celkem dlužíte a jaké jsou Vaše aktuální čisté měsíční příjmy a doporučím Vám konkrétní banku/produkt pro konsolidaci/refinancování.

Pro konsolidaci půjček poskytuje zajímavé podmínky například EQUA Bank. Podmínkou je vždy vedení běžného účtu u banky. Klient na základě doložených podkladů a informací z registrů a veřejných databází projde scoringovým procesem a dle výsledku banka konsolidaci půjček nabídne, či odmítne provést.

Question 20

⭐ Zesplatnění půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
při porušení smluvních podmínek úvěru (nesplácení) Vám všechny banky úvěr zesplatní. Půjčku na základě smlouvy banka vymáhá nejdříve korespondenčně, případně telefonicky. Potom může předat případ inkasní agentuře. Nezaplacenou půjčku musí banka žalovat prostřednictvím soudu, nebo rozhodce - tím vzniká vykonatelný titul, který je nakonec vymáhán formou exekuce.
Exekuce je samozřejmě nepříjemná i pro banku a existují-li možnosti, jak se ji vyhnout, banka určitě volí alternativu - dohodu/splátkový kalendář (ale musí to být reálně - pokud někdo ztratí práci či má více dluhů, reálná dohoda moc není a dopadá to spíše exekucí).
Doporučuji banku ihned kontaktovat a snažit se domluvit na řešení (rozhodně se nevyplatí pasivně čekat, jak to dopadne).

Question 21

⭐ Negativní záznam Solus a bankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

takový krátkodobý záznam v dlužnické databázi budou tolerovat všechny banky (malý a starý prohřešek, ihned vyřešen). Banku bude v databázích SOLUS, NRKI, BRKI rozhodně více zajímat vaše minulá platební morálka - tj. např. pokud jste jakoukoliv půjčku dříve měl a hradil jste splátky včas, je to pozitivní signál.
Při posuzování žádosti o půjčku banka především hodnotí vaše příjmy a tedy schopnost pravidelně splácet vypočtenou měsíční splátku. Důležitý je rovněž předmět půjčky a potažmo případné zajištění rizik z nesplácení plynoucích.

Question 22

⭐ Přechod mezi bankami s kontokorentem

Accepted Answer

Dobrý den,

přejít k jiné bance i s nedoplaceným kontokorentem (formou refinancování spotřebitelským úvěrem) lze, ale nová banka bude chtít vždy potvrzení o příjmu.
Přesněji řečeno - v nové bance budete muset projít kompletním procesem žádosti o půjčku, pokud vám ji schválí budou pravděpodobně chtít z čerpání účelově zaplatit aktuální výši kontokorentu. Požadujete-li kontokorent na podnikání, bude banka vyžadovat podrobnější údaje o podnikání. Vaše příjmy si ale také může banka pro vás bezpracně ověřit, když jí přeložíte výpis z běžného účtu za delší období.

Doporučuji Equa Bank či Air-Bank.