Question 1

⭐ Ručil jsem otci za půjčku, on přestal splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že na nic takového nárok nemáte. Otec přestal půjčku splácet a banka oprávněně vymáhala peníze po Vás coby ručiteli. Otec exekuci unikl vstupem do insolvence a vše tak zůstalo na Vás.

Question 2

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

insolvenční správce hovořil o insolvenčním rejstříku, ze kterého se záznam maže po 5 letech od ukončení osobního bankrotu. Negativní záznam máte pravděpodobně v BRKI, NRKI či SOLUSu.

Question 3

⭐ Věřitel chce vrátit půjčené peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc a nechat ověřit právníkem, zdali je dluh již promlčený či nikoliv.

Question 4

⭐ Musím dokládat výpisy z registrů?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky při žádosti o půjčku prověřují vaši bonitu. Kontrolují i registry dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), kam mají zřízen dálkový přístup. Vy jako žadatel o půjčku výpisy z těchto registrů dokládat nemusíte.

Question 5

⭐ Sázení u Tipsport

Accepted Answer

Dobrý den,

při takto četném sázení je možné, že Vás většina bank odmítne, nebo Vám poskytne půjčku s vyšším úrokem.

Question 6

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

podmínky konsolidace doporučuji ověřit u vaší banky. Standardně je možné konsolidovat většinu půjček nehledě na datum sjednání.

Question 7

⭐ Návrh půjčky a početní chyba

Accepted Answer

Dobrý den,

o podvod ani úmysl spíše nejde, pravděpodobně došlo k početní chybě na straně banky (2 305 Kč x 37 měsíců je skutečně 85 285 Kč). Doporučuji kontaktovat poskytovatele půjčky a požádat o vysvětlení.

Question 8

⭐ Regulace mikropůjček

Accepted Answer

Dobrý den,

novela Zákona o spotřebitelském úvěru skutečně rozšířila okruh regulovaných půjček i pod hranici 5 000 Kč (dříve Zákon řešil pouze půjčky nad 5 000 Kč). Nicméně novela Zákona platí jen pro půjčky sjednané po 12/2016. Záleží tedy, kdy byla nebankovní půjčka sjednána.

Question 9

⭐ Je půjčka na auto výhodná?

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Takto vysoký úrok/RPSN příliš výhodný není, bonitní klienti (s dostatečným příjmem, bez negativní úvěrové historie) si dnes půjčují za 4-7%. Doporučuji náš srovnávač půjček.

Question 10

⭐ Je půjčka na auto výhodná?

Accepted Answer

Dobrý den,

jak vysoký Vám byl nabídnut úrok a kolik činí RPSN? Obecně se Vám nevyplatí půjčovat si na spotřebu a běžné výdaje. Smysl dává např. koupě nemovitosti na hypotéku, nákup auta pro výkon povolání na půjčku, americká hypotéka na rozjezd podnikání, atd. - zkrátka nákup aktiva, které Vám v budoucnu přinese peníze.

Question 11

⭐ Nedaří se mi splácet, chci prominout půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

každá svéprávná osoba plně odpovídá za své závazky a musí vrátit půjčené peníze. Nemůžete chtít dluhy prominout jen proto, že jste matka samoživitelka, částečný invalida nebo že Vás Úřad práce vyřadil z evidence. Půjčku jste neplatila, úvěr byl zasplatněn a banka po Vás dluh vymáhá exekučně. To je naprosto v pořádku, není na tom nic závadného. Proto soud Vaší žádosti o zastavení exekuce nemohl vyhovět.

Question 12

⭐ Věřitel chce splatit nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

s tímto nenaděláte vůbec nic, vaší povinností je dostát svým závazkům a vrátit půjčené peníze v dohodnutém termínu. Každá opožděná nebo neuhrazená splátka se Vám zapisuje do registru dlužníků. Věřitel Vám v případě problémů se splácením může (ale nemusí) vyjít vstříc a třeba se splátkou počkat. Nelze to však nárokovat. Doporučuji si půjčovat jen takové množství peněz, které jste schopen bezpečně vrátit. Na běžné výdaje/spotřebu byste si peníze neměl půjčovat vůbec (to je velmi rizikové).

Question 13

⭐ Přítel si vzal půjčku na mé jméno

Accepted Answer

Dobrý den,

půjčku jste si vzala oficiálně Vy, tedy ji bance musíte splatit Vy (nikoliv přítel). Pokud jste tyto peníze dále půjčila příteli a on Vám je nevrátil, můžete se domáhat svých práv soudní cestou.

Question 14

⭐ Manžel chce půjčku, já nesouhlasím

Accepted Answer

Dobrý den,

za půjčky ručíte v manželství společně a nerozlučně a to až do momentu rozvodu (nestačí podat žádost o rozvod). U vyšších půjček (obvykle nad 250 000 Kč) banky vyžadují souhlas manželky.

Question 15

⭐ Před insolvencí jsem si nabral půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

opravdu není možné si nabrat týden před podáním žádosti o oddlužení půjčky a následně požádat o oddlužení. To soud může vyhodnotit jako nepoctivý záměr a insolvenci zamítnout.

Question 16

⭐ Nabral jsem si půjčky a hned požádal o oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,

soud by Vaše jednání mohl posoudit jako nepoctivý záměr a insolvenci zamítnout. Není zkrátka možné si nabrat půjčky (o kterých předem víte, že je nebudete schopen splatit) a obratem požádat o oddlužení.

Question 17

⭐ Lhůty pro vymáhání neplacených půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

subjektivní promlčecí lhůta činí 3 roky, objektivní promlčecí lhůta 10 let. V 99% případů začnou banky/nebankovní poskytovatelé úvěrů vymáhat nesplacené půjčky do 3 let (později je vymáhání komplikovanější a bylo by zde riziko promlčení).

Question 18

⭐ Nebyla ověřena bonita dlužníka

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud poskytovatel úvěru nesplnil podmínky Zákona o spotřebitelském úvěru (např. neprověřil bonitu žadatele o úvěr), můžete se domáhat zneplatnění úvěrové smlouvy soudní cestou.

Question 19

⭐ Může mi ručit osoba v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám požadavkem na ručitele říká "pravděpodobně nebudete schopna půjčku splácet, a proto Vám peníze bez ručitele nepůjčíme". Velmi dobře tak zvažte, jestli by nebylo moudřejší se obejít bez půjčky. Ručitele Vám nemůže dělat osoba v insolvenci, která zbankrotovala (ta by nebyla schopna převzít splácení vaší půjčky, pokud byste přestala splácet).

Question 20

⭐ Nebankovní půjčka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

udělat z půjčených 40 000 Kč během 3 měsíců dluh 120 000 Kč, to je skutečně za hranicí slušného. Neustále radíme lidem (stejně jako organizace na ochranu spotřebitele) "neberte si extrémně úročené nebankovní půjčky s gigantickými smluvními pokutami", ale je to marné.

Z příjmu 25 000 Kč Vám bude bez vyživovaných osob zůstávat 13 582 Kč. Pro kratší oddlužení je třeba během 3 let splatit min. 60% přihlášených pohledávek. Na oddlužení půjde každý měsíc 11 418 Kč, z čehož 1 100 Kč bude odměna ins. správce. Reálně tak splatíte cca 10 000 Kč měsíčně, za 3 roky 360 000 Kč, tedy 51%.

Věřitelé si mohou přihlásit do insolvence cokoliv a je na ins. správci, aby vše přezkoumal a vyloučil případné neoprávněné nároky. Věřitel má však nárok přihlásit i příslušenství (úroky a smluvní pokuty), nejenom jistinu. Příslušenství nad 100% jistiny je považováno za podřízenou pohledávku (nepočítá se do limitu 60%).

Question 21

⭐ Půjčka na cizí jméno a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

předmětem insolvence jsou závazky dlužníka. Půjčka je psaná na sestru, a nemá tudíž oficiálně nic společného s vaším přítelem (nelze říct bance "půjčku si vzala sestra, ale vlastně to je bratrovo, přihlaste si dluh do jeho insolvence").

Question 22

⭐ Bankovní nebo nebankovní půjčka?

Accepted Answer

Dobrý den,

o půjčku požádejte u banky. Banky poskytují půjčky s průměrným úrokem/RPSN 4-7% a nehrozí skryté sankce a vysoké poplatky. Většina nebankovek nabízí extrémně úročené půjčky (RPSN v řádu stovek-tisíců %) s vysokými sankcemi. Banky i nebankovky musí dodržovat Zákon o spotřebitelském úvěru (který však nezakazuje poskytovat vysoce úročené nebankovní půjčky).