Question 1

⭐ Prověřování bonity u nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

1) poslední novela je platná od 12/2016 (dříve byly z působnosti Zákona vyjmuty malé půjčky do 5 000 Kč a velké půjčky nad 1,88 mil. Kč)

2) ano, tuto povinnost mají všichni, i poskytovatelé nebankovních půjček

3) takovým nabídkám se doporučuji vyhnout obloukem (pokud je Vám někdo ochoten půjčit bez příjmů, jeho cílem bude pravděpodobně Vás dostat do doživotní exekuce)

Question 2

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

banka poskytující konsolidaci by měla z načerpaných peněz na účet uhradit ostatní půjčky.

Question 3

⭐ Nezvládám splácet půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

splácet jednu konsolidovanou půjčku částkou 2 700 Kč měsíčně je pravděpodobně nejlepší možné řešení. Mohla byste požádat o osobní bankrot, ale i zde byste musela splácet min. 2 200 Kč měsíčně (strhávali by Vám přesně 2 750 Kč). Nelze příliš argumentovat "nepůjčovala jsem si na blbosti" - i kdybyste půjčené peníze darovala na charitu, stejně by bylo nutné půjčku splatit bez úlev.

Question 4

⭐ Nebankovní půjčka a zneužití čísla OP

Accepted Answer

Dobrý den,

tyto údaje zneužitelné nejsou, pro sjednání nebankovní půjčky je třeba vždy předložit min. kopii dokladů (nestačí číslo OP).

Question 5

⭐ Půjčil jsem peníze kamarádovi v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

proč byste chtěl chodit na Policii? Dlužit peníze není trestné. Půjčování peněz takto mezi kamarády důrazně nedoporučuji. Půjčování peněz je poměrně sofistikovaná disciplína (musíte si neustále hlídat, zda dlužník není v insolvenci či exekuci, před poskytnutím peněz se prověřit bonitu dlužníku, atd.). Půjčování peněz přenechte raději bankám. Coby věřitel jste si měl hlídat, zda dlužník nevstoupil do insolvence a případně do insolvence přihlásit svou pohledávku.

Question 6

⭐ Vysoce úročené nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

do insolvence si věřitel přihlásí aktuálně dlužnou částku (kolik budete dlužit k datu zahájení oddlužení). Tedy nikoliv původně vypůjčenou částku (jistina) ani hypotetickou částku, kolik byste splatil za 6 let.

Neustále důrazně doporučujeme se vyhýbat obloukem vysoce úročeným nebankovním půjčkám s RPSN v řádu stovek až tisíců procent. Přijde Vám to rozumné si půjčit 60 000 Kč a za 6 let vrátit 360 000 Kč, tedy 6x tolik?

Question 7

⭐ Navýšení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Musíte pečlivě zhodnotit, jak vysoké RPSN platíte u jednotlivých půjček dnes, jakou mají současné půjčky dobu splatnosti, k čemu potřebujete půjčit navíc 200 000 Kč a proč Vám banka nechce půjčit bez ručitele/spolužadatele. Konsolidace by mohla dávat smysl, ale proč úvěr navyšovat o dalších 200 000 Kč? Nebylo by lepší splácet méně? Půjčovat si peníze má obecně smysl jen za účelem investice (hypotéka na vlastní bydlení, půjčka na rozjezd podnikání, atd.). Půjčovat si na běžné výdaje a spotřebu moudré není.

Question 8

⭐ Může mi ručit kamarád v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,

dlužník v exekuci s Vámi nemůže o půjčku žádat ani Vám za ni ručit. Pro vaše vlastní dobro Vám doporučuji půjčku dále nenavyšovat. Požaduje-li po Vás banka spolužadatele, znamená to, že byste velmi pravděpodobně nebyl schopen dostát svým závazkům.

Question 9

⭐ Ověření bonity před půjčkou

Accepted Answer

Dobrý den,

Zákon o spotřebitelském úvěru říká, že věřitel musí před poskytnutím půjčky ověřit schopnost dlužníka splácet (není tam fixně stanoveno, že pokud Vám někdo nepůjčí ani 500 Kč, jiný Vám nemůže půjčit 50 000 Kč). Máte-li pocit, že nebankovní poskytovatel půjčky toto porušil, braňte se soudní cestou.

Question 10

⭐ Nebankovní půjčka a neprověření bonity

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, kdy jste o půjčku žádal. Do 12/2016 se za spotřebitelský úvěr (podléhající regulaci) nepovažovaly malé půjčky do 5 000 Kč. Poskytovatel úvěru má povinnost se před poskytnutím půjčky přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet (že není např. předlužen). Pokud Vám byla nebankovní půjčka 500 Kč poskytnuta po 12/2016 a poskytovatel zanedbal své povinnosti, mohl byste se domáhat zneplatnění úvěrové smlouvy soudní cestou.

Question 11

⭐ Slíbili mi půjčku, zaplatil jsem poplatek

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se bohužel o známý trik podvodníků, kteří za poplatek slibují nebankovní půjčky nebo práci. Vy zaplatíte poplatek a oni Vám v lepším případě napíší, že jste neprošel skóringem (v horším případě přestanou zcela komunikovat). Podvod nahlaste Policii. O půjčky žádejte výhradně v bankách.

Question 12

⭐ Drahé nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

mnoho nebankovních poskytovatelů půjček bohužel účtuje takto vysoké RPSN, často i v řádu stovek až tisíců procent. Proto důrazně nedoporučujeme si brát takto vysoce úročené nebankovní půjčky. Prostudujte pečlivě podmínky úvěrové smlouvy a máte-li pocit, že Vám byly účtovány úrok a poplatky v rozporu se sjednanými podmínkami, braňte se právní cestou.

Question 13

⭐ Web nebankovní půjčky je nedostupný

Accepted Answer

Dobrý den,

důrazně doporučujeme se vyhýbat takto neseriozním poskytovatelům úvěrů, kteří jsou při pádu webu nedohledatelní. Teď pravděpodobně ani nevíte, komu a kolik vlastně dlužíte. Na každou půjčku máte mít řádnou úvěrovou smlouvu s jasně definovaným splátkovým kalendářem a číslem účtu pro zasílání splátek.

Tando Financial a.s. je v českém obchodním rejstříku od roku 2019 právoplatně zapsanou firmou. Jejím akcionářem je společnost s.r.o. z Velké Británie a členové orgánu jsou rovněž občané spojeného království.

Web tohoto poskytovatele nebankovních půjček nemůže najít a zobrazit data. Chyba webu ale neznamená, že by tento poskytovatel ztratil evidenci, nebo uzavřené smlouvy. Podstatné pro vás je, že společnost se nepřejmenovala a z právního pohledu je funkční. A vy tedy stále dlužíte podle smlouvy dosud neuhrazené splátky. Číslo účtu na které máte hradit splátky by mělo být uvedené ve Smlouvě o nebankovní půjčce. Alternativně se můžete zbavit dluhu jeho složením do notářské nebo soudní úschovy.

Obávám se, že ve svém dotazu jste vystihnul podstatu problému. Společnost Tando může kdykoliv v budoucnu přijít za dlužníkem (Vámi) a vyžadovat splacení nepromlčeného dluhu - jistiny, úroků i sankcí za pozdní splacení! V případě neuhrazení po předžalobní výzvě může následovat soud nebo rozhodčí řízení (podle znění vaší úvěrové smlouvy). Může se také stát, že splacení dluhu se bude u vás domáhat jiná společnost, která prokáže že pohledávku od Tando Financial nabyla postoupením.

Question 14

⭐ Půjčka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud Vy sama v insolvenci nejste a pouze přispíváte peníze jinému dlužníkovi na jeho insolvenci, o půjčku na auto požádat můžete.

Question 15

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

do kalkulaček pro konsolidaci dávejte aktuálně dlužnou částku (kolik činí zůstatek úvěru k datu refinancování - tedy nikoliv původně půjčenou částku ani kolik byste zaplatil s úroky za celou dobu trvání půjčky). O konsolidaci můžete požádat kdykoliv.

Question 16

⭐ Zájem o firemní půjčku na auto

Accepted Answer

Dobrý den,

u firemního úvěru budou banky zajímat vaše finanční výkazy (rozvaha, výsledovka) za 2 poslední fiskální roky. Podmínky půjčky jsou vždy individuální na základě skóringu konkrétní firmy.

Question 17

⭐ Půjčka a kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,

sjednání další půjčky (kontokorentu) není porušením úvěrovém smlouvy a banka Vám půjčku zesplatnit z tohoto důvodu nemůže (ani není možné měnit sjednanou výši úrokové sazby). Doporučuji Vám však postupovat maximálně obezřetně a pokud možno, další kontokorent již nečerpat. Půjčovat si na běžnou spotřebu je velmi rizikové.

Question 18

⭐ Získám půjčku po exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,

běžný účet Vám banky rády založí, ale půjčku získáte nejdříve za 5 let od data ukončení poslední exekuce.

Question 19

⭐ Konsolidace půjček s negativními záznamy

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste půjčky poslední 3 měsíce nesplácel (máte mnoho závazků po splatnosti a negativní záznamy v registrech dlužníků), nikdo Vám další peníze nepůjčí ani neposkytne konsolidaci.

Question 20

⭐ Získám půjčku na auto po bankrotu?

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není, půjčku na auto získáte nejdříve za 5 let od skončení osobního bankrotu.

Question 21

⭐ Záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

záznamy v registrech (BRKI, NRKI, SOLUS) nevedou ke striktnímu hodnocení půjčku poskytnout či neposkytnout. V případě negativních záznamů se posuzuje míra prohřešku (menší/větší dlužná částka, chvíli/déle po splatnosti, starší/novější prohřešek).

Question 22

⭐ Dlužím bance, kdy přijde exekutor?

Accepted Answer

Dobrý den,

záleží na interním postupu vymáhání konkrétní banky (jak dlouho to s Vámi budou zkoušet "po dobrém", jak spolupracujete, kolik celkem dlužíte, atd.). Vždy je lepší banku proaktivně kontaktovat a snažit se domluvit na řešení přijatelném pro všechny strany (prodloužení splatnosti, snížení splátek u půjčky).