Question 1

⭐ Rozvod a vypořádání majetku

Accepted Answer

Dobrý den,

velmi dobrá otázka. Při rozvodu dochází k dělení veškerého majetku ze společného jmění manželů (SJM). Do SJM spadá vše, co manželé nabyli během manželství, mimo darů a dědictví, které obdržel výlučně jen jeden z manželů (nebylo výslovně darováno/odkázáno manželům dohromady). Na akcie, dluhopisy a fondy tak nárok nemáte. Na výnos z nich možná ano - bude záležet na šikovnosti Vašeho a manželova právníka, co kdo dokáže vyargumentovat před soudem. Vždy je ale lepší se rozcházet v dobrém a dělení majetku domluvit bez asistence soudu.

Morálně bych to viděl takto. Kvůli komu se manželství rozpadlo? Jestli kvůli manželovi, bojujte o polovinu výnosů z investic. Jestli kvůli Vám, pak mu výnosy ponechejte.

Question 2

⭐ Jak platit v Čechách

Accepted Answer

Dobrý den,

v Čechách ani v Evropě se šeky téměř nepoužívají, vše je třeba platit kartou nebo hotově (cash).

Question 3

⭐ Úmrtí manžela a dispoziční právo k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

dispoziční právo umožňuje disponentovi nakládat s penězi na účtu. Dispoziční právo nedělá z disponenta majitele peněz na účtu (peníze dále patří majiteli účtu). Po úmrtí majitele účtu musí banka účet zablokovat, peníze jdou do dědického řízení. Banka následně peníze vyplatí oprávněným dědicům dle notářského rozhodnutí o vypořádání dědictví.

Banka v momentě úmrtí majitele účtu nemůže vědět, kdo peníze zdědí. Proto musí dojít k blokaci účtu, aby nedošlo k poškození dědiců. Každý dospělý člověk by dnes měl mít svůj běžný účet a na něm své peníze. Spoléhat na společné účty či na dispoziční práva k cizím účtům je velmi nerozumné. Problémy nastávají právě při nečekaných životních událostech, kdy se jeden z manželů ocitá bez peněz.

Question 4

⭐ Výplata důchodu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

šeky v tuzemsku proplácí jen několik málo největších bank (Komerční banka, ČS, atd.), vždy za vysoké poplatky a obvykle jen svým klientům (je třeba u nich mít účet). Šeky jsou drahé a komplikované, protože je dnes v Evropě téměř nikdo nepoužívá.

Vaší mamince doporučuji si zřídit běžný účet a důchod si nechat zasílat na něj. Equa bank nabízí vedení účtu a tuzemský platební styk zcela zdarma a bez podmínek. Příchozí platba z EU jen za 9 Kč.

Question 5

⭐ Dávky v hmotné nouzi

Accepted Answer

Dobrý den,

většina sociálních dávek (včetně např. přídavků na děti) je podmíněna špatnou finanční situací všech členů domácnosti (i plnoletých dětí). Proto po Vás může Úřad práce požadovat informace o Vašich majetkových poměrech (výpis z účtu, atd.). Do rozhodného příjmu domácnosti se započítávají i výdělky dětí, které s rodiči sdílejí společnou domácnost.

Question 6

⭐ Půjčka nebo spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

půjčka 300 000 Kč s úrokem/RPSN 6% při splatnosti 6 let vychází na měsíční splátku 5 000 Kč. S čistým příjmem 21 000 Kč měsíčně byste tuto půjčku určitě získal (do bankou uznaného příjmu se počítají i prémie). Otázkou spíše je, co si za 300 000 Kč chcete koupit. Nemálo mladých lidí se s první pracovní smlouvu na dobu určitou zadluží na 5-8 let kvůli koupi auta. Za další 1-2 roky obvykle zjistí, že by chtěli vlastní bydlení, jenže ještě nejsou ani v polovině splácení úvěru za auto. A banky jim v takovéto chvíli další úvěr na bydlení neposkytnou.

Využijte toho, že jste nyní schopen měsíčně ušetřit 11 500 Kč. Tolik si měsíčně v ČR nezvládne dávat stranou přes 90% domácností. V budoucnu Vám náklady na Vaší rodinu a bydlení tuto měsíční úsporu radikálně sníží. Nic si od bank nyní nepůjčujte a naopak si dávejte celých 11 500 Kč každý měsíc stranou. Ročně takto ušetříte 138 000 Kč, za 3,5 roku pak 0,5 mil. Kč. To je velmi solidní základ pro koupi vlastní nemovitosti na hypotéku. Budete-li chtít i nadále bydlet u rodičů, nemovitost pronajmete. Příjem z nájmu Vám pokryje splátky úvěru a třeba ještě něco zbude navíc. S tímto se Vám bude rodina zakládat lépe než s nedoplacenou půjčkou na auto.

Question 7

⭐ Dědictví a podílové fondy

Accepted Answer

Dobrý den,

podílové fondy může prodat pouze jejich majitel. Vy jste v rámci dědického řízení nabyla podílové fondy po manželovi. Nejprve je tedy Komerční banka musí převést na Vás. Až následně je Vy můžete prodat. Ač se na první pohled může jednat o zbytečnost či pohou formalitu, procesně tento převod podílových fondů na Vás vynechat nelze (budete muset podstoupit všechny náležitosti jako jakýkoliv jiný začínající investor - vyplnění investičního dotázníku, atd.).

Je to stejné jako kdybyste zdědila nemovitost. Také byste ji nemohla hned prodat, ale nejprve by muselo dojít k přepsání nemovitosti v katastru na Vás.

Question 8

⭐ Dluh na zdravotním pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

do insolvenčního řízení lze přihlásit jako pohledávku jen dluh za zdravotní pojištění z období předcházejí Vašemu oddlužení (5 let splácení). Pokud jste byl během oddlužení veden jako OSVČ (ne zaměstnanec) či osoba bez zdanitelných příjmů neregistrovaná na úřadu práce, pak jste byl povinen si platit sám zdravotní pojištění. Osoba bez zdanitelných příjmů platí na zdravotním pojištění měsíčně 13,5% z minimální mzdy (z aktuálních 11 000 Kč to činí 1 485 Kč). Tento dluh (který vznikl až po odsouhlasení insolvence), tedy nemohl být zahrnut do proběhlého oddlužení a je třeba ho nyní uhradit (a dál řádně platit zdravotní pojištění). Jinak ho po Vás bude zdravotní pojišťovna vymáhat opět přes exekutora.

Question 9

⭐ Závěť s úředně ověřeným podpisem

Accepted Answer

Dobrý den,

onen neznámý dokument (pravděpodobně to byla závěť) u soudu určitě obstojí, neboť má úředně ověřený podpis Vaší maminky a dokonce i svědka. Toto lze řešit sepsáním další závěti (ideálně u notáře), kterou lze anulovat závěť předchozí.

Zvažte, zda-li by nebylo lepší Vaší maminku nechat úředně zbavit svéprávnosti a soudem ji stanovit opatrovníka (třeba Vás). V současném stavu je totiž evidentně schopná podepsat komukoliv cokoliv a to je velmi nebezpečné. Takto ji podvodník může velmi snadno připravit o všechen majetek a ještě ji zadlužit.

Question 10

⭐ Dodavatel elektřiny

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jakou máte roční spotřebu elektřiny. Cena elektřiny se skládá z ceny za distribuci (náklady na údržbu sítě - to je regulované a všichni dodavatelé ji mají stejnou) a z ceny za samotnou odebranou silovou elektřinu. Cena za silovou elektřinu se dělí na měsíční fixní paušál a cenu za skutečně odebranou elektřinu (uvádí se cena za 1 MWh).

Domácnosti s malou spotřebou, která na elektřině netopí ani nevaří, se vyplatí hledat spíše nízký měsíční paušál (a na cenu za MWh se orientovat až druhotně). A naopak domácnost s vysokou spotřebou (vaření, ohřev TUV, topení) hledá co nejnižší jednotkovou cenu silové elektřiny a nehledí tolik na paušál.

Pro malou spotřebu je vhodný ČEZ eTarif, kde měsíční paušál činí pouze 12 Kč (a cena za 1 MWh 1 468 Kč). Při roční spotřebě 1 MWh tak zaplatíte 12 x paušál 12 Kč + 1 468 Kč = 1 612 Kč (+ cenu za distribuci). Alternativní dodavatelé často nabízejí levnější cenu za MWh (třeba o 200 Kč), ale dražší paušál (třeba 70 Kč). Při stejné spotřebě byste tedy zaplatil 12 x 70 Kč + 1 268 Kč = 2 108 Kč. U vyšší spotřeby to ale s výhodností může být přesně naopak.

Prvně si tedy zkontrolujte výši spotřeby a dle toho hledejte vhodného dodavatele. Mimo ČEZ eTarif (ostatní tarify od ČEZu jsou dražší) mají slušné ceny také Easy Europe Energy (3E).

Question 11

⭐ Dluhy před manželstvím

Accepted Answer

Dobrý den,

coby manželka jste začala dnem sňatku ručit i za dluhy manžela, které vznikly před manželstvím. Má to speciální pravidla. Exekutor se musí nejprve ujistit, že manžel na splácení svých dluhů nemá. Následně po Vás může vymáhat max. polovinu z manželových dluhů vzniklých před manželstvím.

Manželé podávají návrh na insolvenci společně. Pokud tak neučiní, exekutor obvykle začíná obstavovat majetek toho z manželů, který nemá insolvenci schválenou. Exekuce jsou i během insolvence jen dočasně pozastavené, nikoliv zrušené (k tomu dojde až po řádném dokončení insolvence).

Ve Vašem případě by tak exekutor mohl začít obstavovat i Váš majetek. Proto Vám pravděpodobně každý měsíc kontroluje zůstatek na účtu - pokud by se tam objevila zajímavá částka, pravděpodobně by požádal banku o blokaci Vašeho účtu a peníze by Vám obstavil.

Důrazně doporučuji se neženit/nevdávat v situaci, kdy jeden z partnerů má dluhy/exekuce/insolvenci.

Question 12

⭐ Rozvod a bezpečnostní schránka

Accepted Answer

Dobrý den,

všechen majetek nabytý během manželství (až na drobné výjimky jako dary, dědictví, atd.) spadá do SJM a je předmětem dědického řízení, včetně obsahu bezpečnostní schránky. Pokud by ale Váš manžel dlouhodobě vybíral peníze, které by takto před rozvodem odkláněl např. na účty svých známých, je velmi obtížné před rozvodovým soudem celou strukturu podvodu rozplést a prokázat (může se vymlouvat, že takto vybrané peníze např. prohrál v automatech). Doporučuji se manžela na rovinu zeptat, proč vybírá peníze, na co je používá a zdali se chce rozvést. Bez důvěry nemůže manželství fungovat.

Question 13

⭐ Nákup antiviru AVG

Accepted Answer

Dobrý den,

kupovat v dnešní době antivir pro domácí použití je zcela zbytečné. AVG, Avast i další nabízejí bezplatnou verzi antiviru, která Vás ochrání stejně spolehlivě jako placená verze. Nevyžádané reklamní nabídky doporučuji ihned mazat a rozhodně na ně nereagovat. Potvrzení o přijaté platbě standardně prodejci nezasílají a antivir se Vám sám od sebe v počítači neobjeví. Koupil jste si licenci (kód) - nejprve si antivir do počítače nainstalujte a následně ho kódem aktivujte (ten Vám musí zaslat AVG).

Question 14

⭐ Nezaplacená pokuta

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji kontaktovat přímo městskou policii, která Vám pokutu uložila (a případný dluh doplatit). Nezaplacené pokuty předává městská policie k vymáhání exekutorovi.

Question 15

⭐ Měnová reforma

Accepted Answer

Dobrý den,

máte-li na mysli měnovou reformu z roku 1953, tak hotovost se měnila v poměru 5-50:1 a vklady u bank v poměru 5-30:1 (staré koruny za nové, dle množství peněz na osobu). Jednalo se tak o vůbec největší loupež za bílého dne v dějinách naší země pod taktovkou KSČ, za což bylo Československo vyloučeno z Mezinárodního měnového fondu (MMF).

Question 16

⭐ Smlouva s mobilním operátorem

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, jak je smlouva s O2 sjednaná. Pokud na dobu neurčitou, lze službu vypovědět kdykoliv bez sankcí. Pokud na dobu určitou (např. 12 nebo 24 měsíců), pak lze smlouvu vypovědět jen k datu výročí (jinak s pokutou za předčasné ukončení). Toto je na insolvenci zcela nezávislé, insolvenční správce určitě nemá co do činění se službami, které odebíráte.

Obecně neomezený tarif lze pořídit za 300-400 Kč, příjem televize přes anténu je zdarma (přes kabel základní balíček max. 50-100 Kč).

Question 17

⭐ Promlčení výživného a dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,

obecná promlčecí lhůta činí 3 roky, tedy v nejhorším možném případě může Vaše snacha po synovi vymáhat výživné za posledních 36 měsíců (36 x 2 500 = 90 000 Kč), pokud dosáhl syn Vašeho syna věku 18 let nyní. Pokud Váš vnuk dosáhl plnoletosti dříve, suma se snižuje (bylo-li to více než před 3 lety, pak není možné vymáhat již nic).

Question 18

⭐ Peníze dědicům bez dědického řízení

Accepted Answer

Dobrý den,

pravděpodobně se Vám přepážkový pracovník banky snažil prodat penzijní připojištění, u kterého lze skutečně určit osoby, které po úmrtí majitele spoření dostanou peníze vyplaceny bez ohledu na dědické řízení (peníze uložené na penzijním spořením lze vybrat nejdříve za 5 let od data sjednání spoření). Nebo to také mohl být zcela jiný produkt. Neboť nevíme, co vlastně chtěl přepážkový pracovník banky Vaší mamince sjednat za produkt, doporučuji nic nesjednávat (to by byl hazard s vlastními penězi).

Question 19

⭐ Výplata dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

navštivte nejbližší pobočku České spořitelny a předložte potvrzení od pana notáře. Na základě tohoto dokumentu Vám banka peníze po Vaší tetě vyplatí.

Question 20

⭐ Prodejce zkrachoval, kde reklamovat zboží?

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud by bylo zboží ve standardní záruce (2 roky) a prodejce byl v insolvenci, pak byste bohužel o záruku přišli. Prodejce zkrachoval, není u koho uplatnit nárok na záruku/opravu/vrácení peněz. Prodejce se stává Vaším dlužníkem a Vy tak teoreticky můžete přihlásit svoji pohledávku v rámci insolvenčního řízení, kdy se majetek prodejce zpeněží a insolvenční správce pak z výtěžku vyplatí věřitele. V praxi ovšem prodejci v úpadku žádný majetek nemají a není tedy co zpeněžovat/z čeho uspokojovat nároky věřitelů.

U prodloužené záruky bude záležet na detailech pojistné smlouvy a dalších okolnostech, ale obecně bych zkusil nárok na opravu/vrácení peněz uplatnit u pojišťovny. Je ovšem možné, že prodejce přestal platit pojistné, čímž porušil pojistnou smlouvu, kterou pojišťovna následně vypověděla.

Osobní a rodinné finance - strana 56

Rozvod a vypořádání majetku

Jak platit v Čechách

Úmrtí manžela a dispoziční právo k účtu

Výplata důchodu ze zahraničí

Dávky v hmotné nouzi

Půjčka nebo spoření?

Dědictví a podílové fondy

Dluh na zdravotním pojištění

Závěť s úředně ověřeným podpisem

Dodavatel elektřiny

Dluhy před manželstvím

Rozvod a bezpečnostní schránka

Nákup antiviru AVG

Nezaplacená pokuta

Měnová reforma

Smlouva s mobilním operátorem

Promlčení výživného a dluhů

Peníze dědicům bez dědického řízení

Výplata dědictví

Prodejce zkrachoval, kde reklamovat zboží?

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance